保險(xiǎn)師計(jì)劃書

　　每個(gè)人都應(yīng)該為自己的人生做一個(gè)保險(xiǎn)的計(jì)劃，下面就由小編為大家整理保險(xiǎn)師計(jì)劃書，歡迎大家查看!

　　1 保險(xiǎn)師計(jì)劃書

　　一、家庭背景

　　本人叫崔明明，23歲，在校大學(xué)生，父母務(wù)農(nóng)身體健康，畢業(yè)以后有希望在證券公司工作，而且經(jīng)常出差，月收入如3000元，有五險(xiǎn)一金。

　　二、第一階段保險(xiǎn)（ 25歲-30歲）

　　本人工作穩(wěn)定，而且收入有增長的可能， 適合購買定期壽險(xiǎn)，根據(jù)現(xiàn)在的收入3000元，購買保額在10-15萬的保險(xiǎn)（費(fèi)用為每月400-600.不超過月收入的15%）應(yīng)該可以承擔(dān)。

　　同時(shí)根據(jù)本人的工作性質(zhì)，因?yàn)橥獬鲚^多，所以很有必要購買一定量的意外傷害險(xiǎn)。建議10-20萬，每年200左右。

　　三、第二階段保險(xiǎn)（ 30歲-35歲）

　　此時(shí)的我已經(jīng)結(jié)婚，月收入增長到了6000元，有車有房，且房子地處繁華地段，妻子月收入5000，已經(jīng)買了定期壽險(xiǎn)。

　　由于各方面的原因，目前家庭中存在的安全隱患頗多，所以，對我來說，買份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是十分必要的。購買保額在50萬-80萬的保險(xiǎn)，費(fèi)用每年1萬-1.5萬。

　　因?yàn)槲壹以诜比A地帶，所以附近交通事故頻繁發(fā)生,因?yàn)榕既皇录��?dǎo)致汽車損壞的機(jī)率很大,所以買汽車保險(xiǎn)很有必要。

　　四、第三階段保險(xiǎn)（35-45歲）

　　此時(shí)我的家庭加入了一個(gè)新成員——孩子,為孩子買保險(xiǎn)成了最主要的投資。

　　這個(gè)年齡段為孩子的保險(xiǎn)投資較多。我主要想買教育基金，因?yàn)榻逃�基金的投資為孩子未來受教育作資金積累。

　　此時(shí)的孩子正處于好動的年齡，所以風(fēng)險(xiǎn)很大，又因?yàn)槲壹姨幱诟唢L(fēng)險(xiǎn)地帶，所以孩子的醫(yī)療意外傷害險(xiǎn)很有必要。每年保費(fèi)400元左右。

　　2保險(xiǎn)師計(jì)劃書

　　首先，購買保險(xiǎn)的順序是：必須先保障型產(chǎn)品，包括1，消費(fèi)型（意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)等）；

　　2，積累型（終身壽險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)等）。然后才是醫(yī)療保險(xiǎn)（普通醫(yī)療，大病醫(yī)療險(xiǎn)等），養(yǎng)老保險(xiǎn)，子女教育金，投資分紅型產(chǎn)品等等。

　　同時(shí)，家里人購買順序是：

　　1，經(jīng)濟(jì)支柱；

　　2，你的愛人；

　　3，無經(jīng)濟(jì)收入的家庭成員，比如小孩，老人等。

　　其次，購買保險(xiǎn)原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充比較好一點(diǎn).

　　第三，投保遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率不高，但造成損失嚴(yán)重，就優(yōu)先投保。

　　其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。

　　在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，有三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”

　　最后關(guān)于投保原則需要注意的是：

　　（一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

　�。ǘ�）買保險(xiǎn)輕言語重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

　�。ㄈ�）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

　�。ㄋ模┵I保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。

　�。ㄎ澹┵I保險(xiǎn)先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。

　　太平洋保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)《金泰人生終身壽險(xiǎn)》+附加重疾險(xiǎn)《附加金泰人生重大疾病險(xiǎn)》+意外險(xiǎn)《綜合保障計(jì)劃368》30歲女士保費(fèi)每年3968元。

　　主要保險(xiǎn)責(zé)任

　　1、身故或全殘基本保額10萬，并隨著紅利累計(jì)遞增，累積至70歲，可達(dá)保額256087元；

　　2、在投保180天內(nèi)非因意外導(dǎo)致的身故或全殘按已交保險(xiǎn)費(fèi)的125%給付保障金；

　　3、180天后初患合同約定的35類重大疾病給付10萬，大病責(zé)任終止，合同繼續(xù)有效；

　　4、保單產(chǎn)生年度紅利用于增加保額,享有終了紅利、保單及轉(zhuǎn)換年金權(quán)益；以中等預(yù)期紅利，70歲可一次轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金160971元+終了紅利。或60歲開始每年領(lǐng)取4373元作為養(yǎng)老年金。

　　5、意外傷害身故或傷殘給付保額25萬；燒燙傷害保額8萬；意外傷害醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保額8000元；住院補(bǔ)貼每天給付100元，累計(jì)補(bǔ)貼62.5天。

　　總結(jié)：此方案不但包括重疾保障，還包括定期壽險(xiǎn)、保額遞增的終身壽險(xiǎn)保障、年度分紅及終了紅利等利益，并且可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充保險(xiǎn)，附加上綜合意外保險(xiǎn)，全面保障了各方面人身風(fēng)。

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