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三級理財規(guī)劃師考點：保險
導(dǎo)語：保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。在理財規(guī)劃師考試中會涉及哪些知識呢?我們一起來看看吧。
(一)保險的定義
1、從經(jīng)濟學(xué)角度看：
保險是一種經(jīng)濟行為，保險是一種金融行為，保險是一種分?jǐn)倱p失的行為
2、從法律角度看
《保險法》中的保險指的是(商業(yè)保險)。
(二)保險要素
1、保險的前提要素：危險存在
2、保險的基礎(chǔ)要素：眾人協(xié)力
3、保險的功能要素：損失賠償
(三)保險的特性
1、經(jīng)濟性
2、互助性
3、契約性
4、科學(xué)性
(四)可保風(fēng)險應(yīng)具備的理想條件
1、必須是純粹風(fēng)險
2、風(fēng)險必須具有不確定性
3、風(fēng)險所致的損失是可以預(yù)測的
4、損失的程度不要偏大或偏小
5、存在大量同質(zhì)風(fēng)險單位
6、損失的發(fā)生純屬意外
(五)保險的分類
1、按保險性質(zhì)分類
(1)商業(yè)保險
(2)社會保險
社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度，社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，社會保險包括社會養(yǎng)老保險，失業(yè)保險和醫(yī)療保險，社會保險是社會保障制度的最重要組成部分。
(3)政策保險：分為社會政策保險和經(jīng)濟政策保險兩大類。具體項目有：國民生活保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險、輸出保險。
2、按保險標(biāo)的分類
(1)財產(chǎn)保險
(2)人身保險
(3)責(zé)任保險
投保的責(zé)任保險中“責(zé)任”僅指依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的(民事賠償責(zé)任)。
(4)信用保證保險：信用保險的投保人是債權(quán)人。保證保險的投保人是債務(wù)人。
信用保險包括：一般商業(yè)信用保險、投資保險(政治風(fēng)險保險)、出口信用保險。
保證保險包括：合同保證保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和忠誠保證保險。
3、按風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次分類
(1)原保險
(2)共同保險
(3)重復(fù)保險：保險金額>保險價值
(4)再保險
4、按實施方式分類
(1)自愿保險
(2)強制保險
(六)保險的職能和作用
1、保險的基本職能
(1)分散風(fēng)險
(2)補償損失
2、保險的派生職能
(1)融通資金
(2)防災(zāi)防損
(3)社會管理
(4)分配職能
(5)風(fēng)險監(jiān)督
3、保險的作用
(1)保險在微觀經(jīng)濟中的作用
(2)保險在宏觀經(jīng)濟中的作用
(七)商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別
1、保險的目的和主體不同
2、保險的對象不同
3、保險的實施方式及保險關(guān)系建立的依據(jù)不同
4、保險金的構(gòu)成不同。社會保險首先考慮公平，而商業(yè)保險更多考慮效率。
5、權(quán)利和義務(wù)對等關(guān)系不同
6、待遇水平的給付辦法不同
7、管理體制不同
8、立法范疇不同
(八)保險與儲蓄的區(qū)別
1、實施方式不同
2、給付與反給付不同
3、目的不同
4、作用不同
(九)保險與保證的區(qū)別
(十)改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r
工作要求
工作程序
第一步：分析客戶面臨的人身保險
第二步：分析客戶面臨的財產(chǎn)損失風(fēng)險
第三步：分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險
第四步：分析客戶面臨的投資風(fēng)險
【拓展】
一、理財規(guī)劃師三級考試科目
國家理財規(guī)劃師二級、三級考試改為計算機上機考試；
三級考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識、專業(yè)能力；均為選擇題。
二級考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識、專業(yè)能力、綜合評審（案例分析）；均為選擇題。
考試內(nèi)容：
二、報考條件
助理理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
(3)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)�？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
(4)具有其他專業(yè)大學(xué)�？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
(5)具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(3)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(4)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(5)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(6)具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(7)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
(本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、法學(xué))。
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