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銀行日常安全巡查制度（通用12篇）
在學(xué)習(xí)、工作、生活中，很多情況下我們都會(huì)接觸到制度，制度是國(guó)家法律、法令、政策的具體化，是人們行動(dòng)的準(zhǔn)則和依據(jù)。那么什么樣的制度才是有效的呢？以下是小編為大家整理的銀行日常安全巡查制度，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行日常安全巡查制度 1
一、錄像監(jiān)控系統(tǒng)
1、檢查錄像監(jiān)控工作是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、查看“顯示屏”各攝像探頭圖像數(shù)量是否齊全、清晰。
3、檢查錄像回放質(zhì)量是否良好。
4、檢查操作人員的日常移交、接登記情況。
5、檢查柜臺(tái)防彈玻璃、門窗是否擦拭干凈，有無影響攝像機(jī)錄像效果，攝像鏡頭是否定期擦拭干凈。
二、報(bào)警系統(tǒng)
1、查看報(bào)警鍵盤和系統(tǒng)工作狀態(tài)是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、電源是否通暢，停電后備用電源是否啟動(dòng)工作。
3、夜間設(shè)、撤防是否有誤報(bào)，誤報(bào)情況、區(qū)域是否有記錄。
4、檢查報(bào)警通訊電話線路是否通暢（報(bào)警系統(tǒng)告警后，電話線路會(huì)中斷約2分鐘后自動(dòng)接通）。
三、消防器材、防衛(wèi)器材
1、檢查消防栓、水帶、水槍是否折疊“N”形擺放好。
2、消防器材是否干燥、清潔整齊，有無腐蝕現(xiàn)象。
3、檢查二氧化碳、干粉滅火器是否到位，壓力表顯示是否正常。擺放位置是否合理，取用是否方便，過期器材是否及時(shí)更換。
4、消防器材衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
5、檢查防衛(wèi)器材是否到位，取用是否方便，是否每人都有。
6、須定期保養(yǎng)的器械是否有定期進(jìn)行保養(yǎng)。
四、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施、守庫、值班情況檢查
1、檢查金庫門鎖具是否開、關(guān)正常，是否正常使用。
2、庫房?jī)?nèi)報(bào)警設(shè)備是否正常，是否有兩種以上報(bào)警設(shè)備。
3、守護(hù)室、庫房?jī)?nèi)消防器材防衛(wèi)器材是否到位。
4、檢查各項(xiàng)由安全保衛(wèi)交接登記情況。
5、檢查各崗位人員在位情況，守庫值班人員在崗情況。
6、是否定期對(duì)本行查庫，做好查庫記錄。
7、檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門、窗、防盜欄是否堅(jiān)固。
8、保險(xiǎn)柜門鎖是否正常、使用是否按規(guī)定操作。
9、是否定期組織員工學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)文件、學(xué)習(xí)情況是否記錄。
10、是否定期對(duì)本行進(jìn)行安全保衛(wèi)自查，自查情況有無詳細(xì)記錄。
11、有否制定營(yíng)業(yè)期間、守庫期間、押運(yùn)期間防暴預(yù)案及防詐騙、消防預(yù)案。
12、員工是否熟悉預(yù)案分工，各項(xiàng)預(yù)案是否定期演練，有無演練記錄。
13、安全保衛(wèi)制度是否上墻。
14、檢查員工對(duì)“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)”各項(xiàng)安全保衛(wèi)制度的熟悉程度情況。
15、員工是否熟知匪警、火警，當(dāng)?shù)嘏沙鏊娫�，是否�?huì)簡(jiǎn)明扼要、快速報(bào)告案件。
16、員工進(jìn)出營(yíng)業(yè)間聯(lián)動(dòng)門是否按規(guī)定操作，隨開隨關(guān)，嚴(yán)防尾隨案件。
17、營(yíng)業(yè)期間，是否有外人或無關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳；值班守庫期間是否讓非值班人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳或守庫室聊天、看電視、打牌。
18、對(duì)代辦點(diǎn)大額繳、領(lǐng)款是否用汽車接送，是否有人護(hù)送，做好途中人、款安全。
五、電腦安全
1、檢查電腦操作人員日常對(duì)設(shè)備的保養(yǎng)情況，電腦設(shè)備放置是否合理，是否存在臟、亂、差現(xiàn)象，每日工作結(jié)束后，是否及時(shí)清潔電腦設(shè)備一次，加蓋防塵罩。
2、每日必須在《運(yùn)行登記簿》上做好以下登記：開、關(guān)機(jī)時(shí)間，每日何人操作，賬務(wù)處理情況，故障及處理結(jié)果，重要數(shù)據(jù)（錯(cuò)賬）沖正、利率、科目等維護(hù)修改等記錄。
3、電腦操作人員是否具有電腦操作證持證上崗資格。
4、操作人員在輸入密碼時(shí)有否要求其它人員回避。操作員密碼必須輸滿6位并經(jīng)常變更，終端機(jī)密碼使用有否逐次登記，交接責(zé)任是否明確。
5、操作人員在離開終端時(shí)，有否將終端機(jī)退到初始狀態(tài)，非營(yíng)業(yè)時(shí)間加班時(shí)，有否憑社主任或坐班主任批準(zhǔn)單進(jìn)行操作。
6、柜臺(tái)人員柜員卡是否由本人保管，是否存在主管柜員卡及密碼由柜臺(tái)其它人員保管的現(xiàn)象。
7、當(dāng)日流水賬有否逐筆勾對(duì)，并加蓋印章，有否換人勾對(duì)。
8、有否做到當(dāng)日賬務(wù)當(dāng)日核對(duì)，當(dāng)日軋平、賬未軋平所有柜臺(tái)人員不得離崗。
9、有否做到儲(chǔ)戶密碼由儲(chǔ)戶本人從密碼小鍵盤錄入，柜臺(tái)人員不代辦，不詢問儲(chǔ)戶密碼。
10、儲(chǔ)戶更換密碼或其它內(nèi)容，有否要求其填寫更改賬戶資料憑條。
11、有否按規(guī)定辦理儲(chǔ)戶掛失手續(xù)。
12、對(duì)調(diào)離計(jì)算機(jī)崗位的人員，有否立即調(diào)離并嚴(yán)格辦理交接手續(xù)，有否立即更換口令，注銷操作員。
13、電腦操作人員對(duì)本單位軟磁盤、磁帶等磁介質(zhì)是否專柜保存。
14、所有電腦輸出的真實(shí)數(shù)據(jù)資料是否妥善保管，不得丟失。
15、任何從事信息電腦工作的人員不得向外傳播有關(guān)軟件和網(wǎng)絡(luò)通訊等電腦系統(tǒng)方面的情況。
16、電腦操作人員應(yīng)當(dāng)時(shí)刻關(guān)心電腦設(shè)備的安全，提高警惕性，注意防火、防盜、防水、防破壞，發(fā)現(xiàn)不安全因素能否正確處理及時(shí)報(bào)告。
17、電腦操作人員是否自覺遵守保密規(guī)定，提高警惕，發(fā)現(xiàn)問題現(xiàn)象，有否立即向市聯(lián)社信息電腦中心或保衛(wèi)部門報(bào)告。
18、各單位任何人未經(jīng)許可，不得私自拆開電腦設(shè)備。
19、電腦及其附屬設(shè)備是否有外借，特殊情況需外借應(yīng)經(jīng)市聯(lián)社信息電腦中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，電腦管理人員實(shí)施，嚴(yán)禁將電腦設(shè)備借給私人使用。
20、有否利用單位的電腦設(shè)備和通訊線路與INTERNET網(wǎng)或其它信息網(wǎng)進(jìn)行與工作無關(guān)的聯(lián)網(wǎng)操作。
21、外單位和個(gè)人的軟磁盤未經(jīng)許可和病毒檢查，有否直接在本社在電腦設(shè)備上使用。
22、有否在信用社任何電腦上玩游戲或從事與工作無關(guān)的操作。有否帶外單位的人來使用本單位電腦設(shè)備。
23、有否將我行應(yīng)用軟件（包括運(yùn)行程序和源程序）傳給外單位或個(gè)人。
24、電腦設(shè)備使用的電源有否實(shí)行專線專用；嚴(yán)禁將非電腦設(shè)備使用的電源加載在電腦設(shè)備專用電源上；嚴(yán)禁將喝水杯、電爐及帶磁性的物質(zhì)等可能對(duì)電腦設(shè)備有影響的東西放在電腦的旁邊；日常工作時(shí)不得在電腦旁邊吸煙，吃零食，燒開水。
25、檢查電腦通訊設(shè)備是否通暢，供電系統(tǒng)是否正常。檢查電腦“UPS”備用電源是否正常工作。
26、電腦操作人員是否按操作規(guī)定嚴(yán)肅認(rèn)真地使用電腦，如果由于違反規(guī)定而引起賬務(wù)錯(cuò)亂，有否需要在中心機(jī)房改賬時(shí)，有否經(jīng)信息電腦中心領(lǐng)導(dǎo)同意，要有社會(huì)計(jì)主管、操作員、信息電腦中心主機(jī)操作員、技術(shù)員同時(shí)在場(chǎng)方可改賬，登記改賬記錄。
27、所有網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日賬務(wù)沒有軋平時(shí)不得下班，若操作員無法找平賬務(wù)，是否報(bào)告各社會(huì)計(jì)主管同意，通過信息電腦中心主機(jī)操作員同意掛賬后方能下班。第二天查明原因后，由信息電腦中心有關(guān)人員按改賬規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。
28、所有操作員和電腦技術(shù)人員之間的工作原則是否做到不得兼任和頂替，特殊情況須經(jīng)信息電腦中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后才能進(jìn)行短期工作替換。
29、有否審核系統(tǒng)運(yùn)行日志，對(duì)異常情況有否及時(shí)向計(jì)算機(jī)安全領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。
30、每日日終打印的賬表等會(huì)計(jì)資料有否按電子化會(huì)計(jì)檔案管理制度要求進(jìn)行保管，打印作廢的賬表是否經(jīng)主辦會(huì)計(jì)或信用社主任確認(rèn)后集中銷毀。
31、日常業(yè)務(wù)處理過程中，出現(xiàn)串戶錯(cuò)賬需要沖正，有否經(jīng)坐班主任或主辦會(huì)計(jì)審查批準(zhǔn)，并在錯(cuò)賬沖正記簿上登記。
32、業(yè)務(wù)終端操作員有否做到不得與復(fù)核終端操作員交叉。
33、實(shí)時(shí)復(fù)核員發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)終端操作員傳遞過來的業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，是否及時(shí)向業(yè)務(wù)終端操作員和坐班主任反饋，有否在終端運(yùn)行登記簿記錄差錯(cuò)等詳細(xì)過程。
34、在計(jì)算機(jī)機(jī)房入口處或值班室有否設(shè)置應(yīng)急電話和應(yīng)急斷電裝置。
35、信用社有否設(shè)立安全機(jī)構(gòu)，安全機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否實(shí)行誰主管誰負(fù)責(zé)，計(jì)算機(jī)運(yùn)行和應(yīng)用部門是否設(shè)立安全小組或安全員。
36、沒有得到硬件管理員或系統(tǒng)管理員的`明確準(zhǔn)許，電腦中心使用的任何介質(zhì)，文件材料或各種被保護(hù)品都不準(zhǔn)帶出計(jì)算機(jī)房，對(duì)于計(jì)算機(jī)正常的輸入輸出材料，是否視同會(huì)計(jì)檔案，按照會(huì)計(jì)檔案管理制度，決定是否可以將其帶入或帶出信用社。
37、沒有獲準(zhǔn)進(jìn)入電腦中心的來訪者，其活動(dòng)范圍必須限制在指定的區(qū)域內(nèi)。需進(jìn)入接待區(qū)時(shí)，有否通過審批；有否對(duì)來訪者的情況及來訪原因進(jìn)行登記；登記內(nèi)容是否完整。
38、防火管理是否由電腦操作員負(fù)責(zé)，有否做到各個(gè)工作日都要進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)隱患，及時(shí)消除。
39、發(fā)生計(jì)算機(jī)犯罪案件或系統(tǒng)出事故時(shí)是否及時(shí)向主管部門報(bào)告，并說明事故現(xiàn)象，原因，損失等情況。
六、會(huì)計(jì)、出納檢查
1、營(yíng)業(yè)期間，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所邊、后門是否上鎖；臨柜人員因故出入有否做到即開即鎖；上班后營(yíng)業(yè)廳大門有否反鎖固定。
2、營(yíng)業(yè)期間（含中午）大宗現(xiàn)金有否入庫（柜）保管。
3、是否堅(jiān)持雙人守庫制度，守庫人員是否熟悉守庫規(guī)則，上崗前有否進(jìn)行安全檢查，下崗后，有否辦理交接班登記手續(xù)。
4、有否堅(jiān)持雙人守庫，有否違反管庫員不能同時(shí)守庫的規(guī)定。
5、現(xiàn)金收付是否換人復(fù)核，票面登記是否合格，賬款有否當(dāng)日核對(duì)，現(xiàn)金收、付日記賬有否及時(shí)逐筆登記。
6、有價(jià)單證是否視同現(xiàn)金管理，領(lǐng)用有否登記，使用有否銷號(hào)。
7、重要空白憑證有否專人保管，領(lǐng)用手續(xù)是否嚴(yán)密，有無銷號(hào)。
8、有價(jià)單證、空白重要憑證是否按序號(hào)使用，不得跳號(hào)使用。
9、非管庫人員入庫是否按規(guī)定辦理手續(xù)，有否登記。
10、是否堅(jiān)持雙人押運(yùn)制度；出納人員有否隨車同行、押運(yùn)手續(xù)有否完整；押運(yùn)員有否穿防彈衣、戴頭盔，有否按規(guī)定攜帶武器；“701”管理制度是否嚴(yán)格，領(lǐng)用手續(xù)是否完整。
11、每日營(yíng)業(yè)終了，出納柜人員能否將當(dāng)日庫存現(xiàn)金與會(huì)計(jì)現(xiàn)金科目總賬的余額碰庫核對(duì)，蓋章負(fù)責(zé)。
12、尾數(shù)箱入庫前，坐班主任或主辦會(huì)計(jì)有否對(duì)現(xiàn)金實(shí)際數(shù)卡大把。
13、尾數(shù)箱有否設(shè)置兩把鎖，一把由出納員保管，另一把由會(huì)計(jì)員保管，入庫前卡大把檢查后上鎖分管，營(yíng)業(yè)期間由出納人員管理。
七、稽核檢查
1、信貸員每月對(duì)代辦員定期或不定期查庫不少于一次。
2、信貸員、事后復(fù)核員共同對(duì)代辦員按季賬務(wù)“六相符”檢查一次。
3、信貸員每月對(duì)代辦員進(jìn)行重要空白憑證及安全防范檢查一次。
4、信貸員為主，事后復(fù)核配合每月每村抽查10個(gè)存款戶核對(duì)外賬（查內(nèi)外賬核對(duì)清單）。
5、事后復(fù)核員為主，信貸員配合，負(fù)責(zé)按季無記名抄列并張貼存款對(duì)賬表（定期定點(diǎn)公布）。
銀行日常安全巡查制度 2
為加強(qiáng)和規(guī)范長(zhǎng)安銀行涇陽縣支行自助設(shè)備的管理，提高自助設(shè)備運(yùn)行質(zhì)量，充分發(fā)揮自助設(shè)備效益，特制定本辦法。
一、工作日內(nèi)ATM機(jī)檢查巡視工作由大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)，保安人員協(xié)助負(fù)責(zé)。
二、保安人員每日至少3次對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行巡查，營(yíng)業(yè)開始和營(yíng)業(yè)終了必須進(jìn)行詳細(xì)檢查，其他檢查時(shí)間由安全員自行安排，但不得少于3次。
三、安全員或保安人員在檢查ATM機(jī)時(shí)應(yīng)該仔細(xì)認(rèn)真，采取眼觀、手摸等方式進(jìn)行，檢查完畢后在《ATM安全巡查登記表》進(jìn)行登記。
四、主要檢查機(jī)具周圍是否有異常情況，是否有非本行的提示信息、是否有客戶遺留的取款憑證條或者其他信息、出鈔口是否正常、是否有異物，是否加裝其他設(shè)備、影像是否正常等，如果發(fā)現(xiàn)有異常情況應(yīng)該第一時(shí)間報(bào)告分行安防部并保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。
五、除了對(duì)機(jī)具周圍檢查外，保安人員應(yīng)對(duì)ATM機(jī)及周邊衛(wèi)生進(jìn)行及時(shí)維護(hù)，上班第一時(shí)間對(duì)機(jī)具進(jìn)行除塵等維護(hù)，保證自助設(shè)備干凈衛(wèi)生。
六、裝填現(xiàn)金時(shí)，需2人同時(shí)進(jìn)行，同時(shí)必須在視頻安防系
統(tǒng)的全程監(jiān)控下操作，監(jiān)控設(shè)施能夠看到操作人員的面部特征。
七、支行安裝的'ATM機(jī)必須具有防砸、防撬報(bào)警探測(cè)裝置并具備報(bào)警聯(lián)動(dòng)及報(bào)警聯(lián)網(wǎng)的功能。
八、發(fā)生涉嫌刑事犯罪的，支行大堂經(jīng)理要立即向安防部報(bào)告，安全人員須保存好相關(guān)錄像。
九、裝填現(xiàn)金區(qū)必須安裝入侵報(bào)警探測(cè)裝置，具備報(bào)警聯(lián)動(dòng)功能；出入口必須安裝控制裝置；回放圖像要能夠清晰看清進(jìn)出人員的體貌特征。
十、要在自助設(shè)備區(qū)域醒目位置放置或張貼本行安全提示，提醒客戶發(fā)現(xiàn)不法分子利用ATM機(jī)進(jìn)行盜竊、詐騙時(shí)，不要向他人提供自己的銀行卡密碼，保護(hù)好自己銀行卡的信息資料。
十一、以上管理內(nèi)容若管理人員未履行職責(zé)的、支行將給予200-300元的經(jīng)濟(jì)處罰。
銀行日常安全巡查制度 3
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。
第三條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。
第四條 商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機(jī)具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。
第二章 分類及定義
第五條 銀行卡包括信用卡和借記卡。
銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。
第六條 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
第七條 借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲(chǔ)蓄卡，下同)、專用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。
第八條 轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
第九條 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。
專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。
第十條 儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
第十一條 聯(lián)名/認(rèn)同卡是商業(yè)銀行是盈利性機(jī)構(gòu)/非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。
發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù);持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對(duì)認(rèn)同單位事業(yè)的支持。
第十二條 芯片(ic)卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。
第三章 銀行卡業(yè)務(wù)審批
第十三條 商業(yè)銀行開辦理銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一) 開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ);
(二) 符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好;
(三) 已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;
(四) 合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu);
(五) 安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng);
(六) 發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平;
(七) 中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條 符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開辦理銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：
(一) 申請(qǐng)報(bào)告：論證必要性、可行性，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè);
(二) 銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案;
(三) 內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施;
(四) 由中國(guó)人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測(cè)試報(bào)告;
(五) 中國(guó)人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)：
(一) 卡的名稱、種類、功能、用途;
(二) 卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù);
(三) 卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;
(四) 卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn);
(五) 發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);
(六) 中國(guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
第十六條 銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
(一) 商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制訂統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國(guó)人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
(二) 已開辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行聯(lián)名/認(rèn)同卡、專用卡、儲(chǔ)值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行外幣信用卡。
(三) 商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
(四) 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒浮?/p>
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒浮?/p>
(五) 商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行審批。
第十七條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。
第四章 計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
第十八條 銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。
第十九條 發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)帳戶內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。
發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡帳戶的存款、儲(chǔ)值卡(含ic卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
第二十條 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一) 免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。
(二) 最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條 貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
第二十二條 發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。
第二十三條 貸記卡透支按月記收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。
第二十四條 商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：
(一) 賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%;
(二) 其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條 跨行交易執(zhí)行下列分潤(rùn)比例：
(一) 未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行90%，收單行10%的比例進(jìn)行分配;
商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)�、相互代理、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。
(二) 已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進(jìn)行分配。
第二十六條 持卡人在ATM機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
(一) 持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過2元人民幣;
(二) 持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣。
從ATM機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi)，按機(jī)具所有行70%，信息交換中心30%的比例進(jìn)行分配。
第二十七條 商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4%。
境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議，其分潤(rùn)比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章 帳戶及交易管理
第二十八條 個(gè)人申領(lǐng)銀行卡(儲(chǔ)值卡除外)，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名帳戶;
凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡;
銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十九條 單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條 單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合下列條件：
(一) 按照中國(guó)人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開立;
(二) 其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。
第三十一條 個(gè)人人民幣卡帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)帳存入。
第三十二條 個(gè)人外幣卡帳戶的'資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》辦理。
個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我國(guó)個(gè)人外匯管理制度辦理。
第三十三條 除國(guó)家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。
第三十四條 持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶，不得提取現(xiàn)金。
第三十五條 單位人民幣可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支;超過中國(guó)人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十六條 發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)機(jī)取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計(jì)提款不得超過5000元人民幣。
第三十七條 儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。
第三十八條 商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向認(rèn)同單位支付捐贈(zèng)等費(fèi)用。
第三十九條 發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)記錄或清單作為記帳憑證。
第四十條 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
第六章 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理
第四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
第四十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制度，明確對(duì)不同級(jí)別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十三條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條 通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：
(一) 同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。
(二) 同一帳戶月透支余額個(gè)人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
(三) 外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
(四) 從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
第四十六條 準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
第四十七條 發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：
(一) 扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;
(二) 向保證人追索透支款項(xiàng);
(三) 通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。
第四十八條 發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足以彌補(bǔ)的，將按照財(cái)政部《呆帳準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條 對(duì)已核銷的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。
第五十條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總行批準(zhǔn)。
第七章 銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)
第五十一條 發(fā)卡銀行的權(quán)利：
(一) 發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二) 發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
(三) 發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。
(四) 發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和ic卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。
第五十二條 發(fā)卡銀行的義務(wù)：
(一) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)�，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
(二) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)。
(三) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對(duì)帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：
1、 已向持卡人提供存折或其他交易記錄;
2、 自上一份月結(jié)單后，沒有進(jìn)行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額;
3、 已與持卡人另行商定。
(四) 發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對(duì)帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：
1、 交易金額、帳戶余額(貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);
2、 交易金額記入有關(guān)帳戶或自有帳戶扣除的日期;
3、 交易日期與類別;
4、 交易記錄號(hào)碼;
5、 作為支付對(duì)象的商戶名稱或代號(hào)(異地交易除外);
6、 查詢或報(bào)告不符帳務(wù)的地址或電話號(hào)碼。
(五) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時(shí)掛失服務(wù)電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。
(六) 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。
(七) 發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。
第五十三條 持卡人的權(quán)利：
(一) 持卡人享有發(fā)卡銀行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行投訴。
(二) 申請(qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。
(三) 持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)帳單，并有權(quán)要求對(duì)不符帳務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正。
(四) 借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。
(五) 持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。
第五十四條 持卡人的義務(wù)：
(一) 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的申請(qǐng)資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。
(二) 持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款。
(三) 持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知發(fā)卡銀行。
(四) 持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。
第五十五條 商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律保護(hù)。
第八章 罰則
第五十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一者，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的，按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：
(一) 擅自發(fā)行銀行卡或在申請(qǐng)開辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的;
(二) 違反本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的;
(三) 違反本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條 發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給予通報(bào)批評(píng)。
第五十九條 持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條 持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐?xiàng)存入個(gè)人卡帳戶的，中國(guó)人民銀行應(yīng)責(zé)令改正，并對(duì)單位卡所屬單位及個(gè)人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。
第六十一條 任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：
(一) 騙領(lǐng)、冒用信用卡的;
(二) 偽造、變?cè)煦y行卡的;
(三) 惡意透支的;
(四) 利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。
第六十二條 外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營(yíng)信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。
第六十三條 非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行依法予以取締。
第九章 附則
第六十四條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的各類銀行卡，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但發(fā)行帶有國(guó)際信用卡組織標(biāo)記的銀行卡除外。
單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸印“dwk”字樣。
銀行卡卡面應(yīng)當(dāng)載有以下要素：發(fā)卡銀行一級(jí)法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標(biāo)識(shí)(專用卡除外)、持卡人使用注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本辦法。
第六十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第六十七條 本辦法從一九九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達(dá)到本辦法有關(guān)要求。中國(guó)人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》(銀發(fā)〔1996〕27號(hào))同時(shí)廢止;中國(guó)人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。
銀行日常安全巡查制度 4
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)我分行考勤管理，嚴(yán)肅勞動(dòng)紀(jì)律，提高工作效率，保證各項(xiàng)工作順利進(jìn)行，樹立精簡(jiǎn)、勤政、務(wù)實(shí)的銀行形象，根據(jù)總行員工考勤制度規(guī)定，結(jié)合分行實(shí)際，特制定本辦法。
第二條 分行工作人員必須按規(guī)定的時(shí)間上下班，不得遲到、早退、曠工和脫崗。
第三條 分行營(yíng)業(yè)部、各部室員工考勤管理在分行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下，由分行人力資源部負(fù)責(zé);各支行員工考勤管理由各支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。
第四條 分行員工應(yīng)嚴(yán)格遵守考勤制度。員工考勤結(jié)果與年度考核、評(píng)先評(píng)優(yōu)及獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤。
第二章 考勤內(nèi)容
第五條 分行考勤內(nèi)容，包括在勤、加班、請(qǐng)假、遲到、早退、曠工。
第六條 在勤。分行員工準(zhǔn)時(shí)到達(dá)、準(zhǔn)時(shí)離開工作崗位，即為在勤。
員工在下列情況下視同在勤：
(一)由領(lǐng)導(dǎo)派其到外地出差、開會(huì)或經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)在城區(qū)范圍內(nèi)辦公事，不能按時(shí)在分行上下班。
(二)經(jīng)批準(zhǔn)脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)或從事其它公務(wù)活動(dòng)的。 第七條 遲到。員工未按時(shí)上班按遲到記錄。
員工遲到半小時(shí)以內(nèi)者，按遲到1次處理;超過半小時(shí)不足1小時(shí)者，按遲到2次處理;超過1小時(shí)者，按曠工半天處理。
第八條 早退。員工提前下班按早退記錄。員工提前半小時(shí)內(nèi)下班按早退1次記錄;提前下班超過半小時(shí)不足1小時(shí)，按早退2次處理;提前1小時(shí)以上下班，按曠工半天處理。
第九條 脫崗。分行員工在正常工作時(shí)間內(nèi)，未請(qǐng)假或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自離開工作崗位為脫崗。脫崗者按曠工處理。
第十條 加班。因特殊情況，員工需要在法定節(jié)假日和公休假日工作，以及在正常工作日以外延長(zhǎng)工作時(shí)間，稱為加班。
第十一條 請(qǐng)假。員工因處理私事或依據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，履行請(qǐng)假手續(xù)后，未在正常工作時(shí)間上下班，稱為請(qǐng)假。
第十二條 曠工。員工未經(jīng)批準(zhǔn)在正常工作時(shí)間不在勤，稱為曠工。
第三章 假期管理
第十三條 分行公休假包括雙休日、法定節(jié)假日、工傷假。員工請(qǐng)假，包括事假、病假、婚假、喪假、產(chǎn)假、護(hù)理假、探親假。
(一)節(jié)假日：國(guó)家規(guī)定的節(jié)假日,包括元旦(1天)、五一(3天)、國(guó)慶(3天)、春節(jié)(3天)等法定休假日,參照政府規(guī)定執(zhí)行。
(二)事假。員工因處理個(gè)人的私事，不能出勤者，經(jīng)批準(zhǔn)請(qǐng)假，稱為事假。
下列情況經(jīng)行、部室負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可不計(jì)為事假：
1、女員工有一周歲以下嬰兒，占用工作時(shí)間哺乳，每天累計(jì)不超過1小時(shí)。
2、為子女開家長(zhǎng)會(huì)有學(xué)校通知，每學(xué)期累計(jì)不超過4小時(shí)。
3、帶10歲以下子女打預(yù)防針、體檢，有兒童保健部門通知，每半年累計(jì)不超過2小時(shí)。
(三)病假。指員工因病需要治療或休息，經(jīng)醫(yī)院證明和領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的請(qǐng)假，稱為病假。病假應(yīng)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)病休診斷證明，并經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
(四)婚假。指經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并辦理有關(guān)法律手續(xù)后結(jié)婚的員工，按規(guī)定享受的休假。假期一般為3天，晚婚者為10天(男25歲，女23歲)。對(duì)方工作單位在外地，員工需要到對(duì)方所在地結(jié)婚的，可給予往返路程假，超過假期規(guī)定的按事假處理。子女結(jié)婚可請(qǐng)假一天。
(五)喪假。指員工直系親屬死亡后，按規(guī)定給予員工處理喪事的假期。直系親屬死亡，可請(qǐng)喪假3天，前往外地辦理喪事時(shí)，可給予往返路程假，超過假期規(guī)定時(shí)間按事假處理。
(六)產(chǎn)假。符合國(guó)家《婚姻法》及計(jì)劃生育有關(guān)規(guī)定的，女員工產(chǎn)假為90天(含產(chǎn)前休假15天);難產(chǎn)的.，增加產(chǎn)假15天;多胞胎生育的，每多生一個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假15天。符合晚育年齡的女員工可享受產(chǎn)假120天(含法定產(chǎn)假90天)。
男員工因配偶計(jì)劃內(nèi)生育的，可休看護(hù)假。看護(hù)假一般為5天，符合晚育年齡的看護(hù)假7天。
符合計(jì)劃生育規(guī)定的女員工懷孕四個(gè)月以上流產(chǎn)的，經(jīng)醫(yī)院證明，給予42天的產(chǎn)假。
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第一章 總 則
第一條 為切實(shí)加強(qiáng)郵政金融資金安全管理，明確郵政企業(yè) 與郵政儲(chǔ)蓄銀行之間的責(zé)任劃分，有效防范各類金融資金案件的發(fā)生，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融法律法規(guī)，郵政企業(yè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)定。
第二條 確保郵政金融資金安全是郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的共同責(zé)任。各級(jí)郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的行政主要領(lǐng)導(dǎo)是本單位郵政金融資金安全的第一責(zé)任人；主管安全工作的分管領(lǐng)導(dǎo)是主要責(zé)任人；郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門和郵政儲(chǔ)蓄銀行審計(jì)稽查部門人員是相關(guān)責(zé)任人。
第三條 金融資金安全管理，堅(jiān)持安全第一，預(yù)防為主的方針。
第四條 經(jīng)營(yíng)郵政金融業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行及分支機(jī)構(gòu)必須遵守本規(guī)定和其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章制度，加強(qiáng)郵政金融資金安全管理，建立、健全資金安全管理責(zé)任制，完善資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)條件，確保郵政金融資金安全。
第五條 �。▍^(qū)、市）、市、縣郵政企業(yè)應(yīng)與同級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)在郵政金融工作協(xié)調(diào)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，成立金融資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由郵政企業(yè)行政主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，安全保衛(wèi)、審計(jì)稽查、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、人力資源等部門相關(guān)人員任成員。
設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄銀行直屬分行城市的領(lǐng)導(dǎo)小組由市郵政局局長(zhǎng)任組長(zhǎng)，直屬分行行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)。
各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)本地區(qū)郵政金融資金安全管理工作有下列職責(zé)：
�。ㄒ唬┙�、健全金融資金安全管理責(zé)任制；
（二）組織制定郵政企業(yè)與郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)共同執(zhí)行的金融資金安全管理規(guī)章制度和操作規(guī)程；
�。ㄈ┍ＷC安全防范設(shè)施建設(shè)投入的有效實(shí)施；
�。ㄋ模┒酱�、檢查本地區(qū)郵政金融資金安全管理工作，及時(shí)消除安全隱患；
�。ㄎ澹┘皶r(shí)報(bào)告郵政金融資金案件信息。
第六條 領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)定期或不定期召開金融資金安全管理聯(lián)席會(huì)議。
定期聯(lián)席會(huì)議：�。▍^(qū)、市）級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議，至少每季度召開一次；市、縣級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議，至少一個(gè)月召開一次。會(huì)議應(yīng)重點(diǎn)研究、分析郵政金融資金安全管理方面存在的隱患、問題，研究制定并落實(shí)相關(guān)隱患整改責(zé)任與措施。
有下列情形之一的，應(yīng)及時(shí)召開領(lǐng)導(dǎo)小組不定期聯(lián)席會(huì)議：
1、發(fā)生郵政金融資金案件；
2、安全檢查或稽查發(fā)現(xiàn)重大安全隱患；
3、收到上級(jí)有關(guān)部門下發(fā)的隱患整改通知書；
4、案件責(zé)任不清或涉及雙方人員責(zé)任，需要分清責(zé)任進(jìn)行案件責(zé)任查究時(shí)。
聯(lián)席會(huì)議應(yīng)形成會(huì)議紀(jì)要，主要包括：會(huì)議的主要議題、研究制定的資金安全措施、研究確定的工作部署、對(duì)責(zé)任不清或涉及雙方人員的責(zé)任查究決定，對(duì)難以協(xié)調(diào)解決的問題應(yīng)及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。
上級(jí)有關(guān)部門應(yīng)將領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議紀(jì)要作為安全檢查的重要內(nèi)容，并應(yīng)定期或不定期調(diào)審。
第七條 互通安全管理情況
一、各級(jí)郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)、安全保衛(wèi)、審計(jì)稽查部門應(yīng)及時(shí)互相通報(bào)安全檢查和業(yè)務(wù)稽查情況，督促相關(guān)部門落實(shí)隱患整改措施。
二、郵政企業(yè)或郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)現(xiàn)有下列情況時(shí)，必須立即向?qū)Ψ较嚓P(guān)領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門通報(bào)情況：
�。ㄒ唬┌l(fā)生郵政金融資金案件或重大突發(fā)事件時(shí)；
�。ǘ┯忻黠@的安全防范漏洞，如不及時(shí)采取控制措施，隨時(shí)可能出現(xiàn)較為嚴(yán)重的后果時(shí)；
（三）出現(xiàn)資金差錯(cuò)，需要立即查清或?qū)ο嚓P(guān)賬目采取控制措施時(shí)；
�。ㄋ模┏霈F(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為或作案嫌疑，需要對(duì)當(dāng)事人或資金賬目進(jìn)行控制時(shí)；
�。ㄎ澹┌l(fā)生有必要通報(bào)對(duì)方的其他情況時(shí)。
第八條 遇有公檢法等機(jī)關(guān)依法查詢郵政儲(chǔ)蓄賬戶資料時(shí)，應(yīng)由郵政儲(chǔ)蓄銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)助查詢。上述機(jī)關(guān)查詢視頻資料時(shí)，屬于郵政儲(chǔ)蓄銀行管理的由銀行負(fù)責(zé)協(xié)助查詢；屬于郵政企業(yè)管理的由企業(yè)負(fù)責(zé)協(xié)助查詢。
第二章 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)安全管理
第九條 郵政儲(chǔ)蓄一類網(wǎng)點(diǎn)安全管理責(zé)任劃分：
一、郵政企業(yè)的責(zé)任
（一）檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)和使用情況。
�。ǘz查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范規(guī)章制度執(zhí)行情況。
�。ㄈ⿲�(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范存在的隱患提出整改意見，并復(fù)查整改情況。
�。ㄋ模﹨f(xié)助郵政儲(chǔ)蓄銀行制定防搶劫預(yù)案。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
�。ㄒ唬┌踩婪对O(shè)施建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。
�。ǘ⿲�(duì)職工進(jìn)行安全防范教育、培訓(xùn)以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育。
�。ㄈ┲贫ǚ罁尳兕A(yù)案，并組織演練。
�。ㄋ模┌凑栈藱z查規(guī)定，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行稽核檢查。
（五）核定網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金限額。
�。┚W(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金的安全保管。
�。ㄆ撸┌凑锗]政企業(yè)隱患整改意見，及時(shí)整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。
第十條 郵政儲(chǔ)蓄二類和代理網(wǎng)點(diǎn)安全管理責(zé)任劃分：
一、郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬┌踩婪对O(shè)施建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。
�。ǘ┌踩婪对O(shè)施達(dá)標(biāo)和使用情況檢查。
�。ㄈ┲贫ò踩婪兑�(guī)章制度，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
�。ㄋ模⿲�(duì)職工進(jìn)行安全防范、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育、培訓(xùn)。
�。ㄎ澹┞鋵�(shí)資金安全內(nèi)控制度。
�。┲贫ǚ罁尳兕A(yù)案，并組織演練。
（七）網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金的安全保管。
�。ò耍┌凑锗]政儲(chǔ)蓄銀行的隱患整改意見，及時(shí)整改隱患， 并將整改情況通知郵政儲(chǔ)蓄銀行。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
（一）對(duì)郵政金融業(yè)務(wù)、賬務(wù)進(jìn)行稽核檢查。
�。ǘ﹨f(xié)助郵政企業(yè)制定現(xiàn)金、空白憑證安全管理等規(guī)章制度，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
（三）協(xié)助郵政企業(yè)制定內(nèi)控制度，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
（四）協(xié)助郵政企業(yè)制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求。
�。ㄎ澹┖硕ňW(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金限額。
�。⿲�(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)部控制存在的隱患提出整改意見，對(duì)整改情況進(jìn)行復(fù)查。
第十一條 郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全防范管理規(guī)定
�。ㄒ唬┰跔I(yíng)業(yè)前解除防盜報(bào)警器，開啟電視監(jiān)控設(shè)備；營(yíng)業(yè)人員要檢查自己使用的工作設(shè)備（微機(jī)、保險(xiǎn)柜等）是否完好， 遇有異常情況應(yīng)立即報(bào)告相關(guān)部門處理。
�。ǘ┈F(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)門必須隨時(shí)鎖定，非營(yíng)業(yè)人員不得進(jìn)入， 正確使用營(yíng)業(yè)柜臺(tái)防尾隨聯(lián)動(dòng)門，防止外人尾隨入內(nèi)。
�。ㄈ┦杖〉拇箢~現(xiàn)金不準(zhǔn)堆放在桌面上或柜臺(tái)抽屜內(nèi)，應(yīng)及時(shí)鎖入保險(xiǎn)柜。
（四）營(yíng)業(yè)人員離開柜臺(tái)或午休時(shí)，應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)金、印章、重要空白憑證和有價(jià)證券入柜落鎖，微機(jī)進(jìn)行系統(tǒng)簽退。
�。ㄎ澹I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)午休，無人值守時(shí)，要開啟防盜報(bào)警器。
�。I(yíng)業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核查存取款憑證，注意識(shí)別偽鈔、偽證，防止發(fā)生詐騙，冒領(lǐng)等案件。
�。ㄆ撸┕ぷ鲌�(chǎng)所嚴(yán)禁存放易燃易爆物品。
�。ò耍I(yíng)業(yè)人員嚴(yán)禁接受外部人員贈(zèng)送的食品、飲料、藥物、香煙等。
�。ň牛I(yíng)業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保持警惕，平時(shí)要注意觀察營(yíng)業(yè)廳內(nèi)是否有可疑人員，可疑物品等情況。
（十）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持迎送運(yùn)鈔車制度，在運(yùn)鈔車到達(dá)之前 派人觀察營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)周圍是否有可疑人員、車輛或物品，預(yù)防搶劫運(yùn)鈔車案件發(fā)生。
�。ㄊ唬⿷�(yīng)在營(yíng)業(yè)室內(nèi)視頻監(jiān)控下的指定柜臺(tái)內(nèi)辦理現(xiàn)金和款袋交接手續(xù)，并登記備查。
第三章 金庫安全管理
第十二條 金庫安全管理責(zé)任劃分：
一、郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬┙饚欤òǎ菏貛焓�、點(diǎn)鈔室、庫內(nèi)）安全防范設(shè)施安裝，維護(hù)和管理。
�。ǘ┲贫ń饚旄黜�(xiàng)安全管理制度，并檢查執(zhí)行情況。
�。ㄈ┙饚扉T鎖具改造和維護(hù)。
（四）守庫室門鑰匙的管理與使用。
（五）守庫人員的安全教育、培訓(xùn)、審查。
�。┚o急情況處置預(yù)案的制定和演練。
�。ㄆ撸┙饚斓氖刈o(hù)和進(jìn)出查驗(yàn)管理，進(jìn)出金庫人員的登記， 進(jìn)庫人員攜帶物品的檢查。
（八）根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行審批的有權(quán)進(jìn)入金庫人員的`通知 （內(nèi)容包括：姓名、職務(wù)、簽名樣本、照片等），核發(fā)進(jìn)入金庫許可證。接到郵政儲(chǔ)蓄銀行庫內(nèi)工作人員崗位變更通知后，及時(shí) 收回原許可證。
（九）對(duì)點(diǎn)鈔室、庫內(nèi)安防設(shè)施進(jìn)行檢查。
（十）檢驗(yàn)銀行"錢箱出庫通知單"，對(duì)"錢箱出庫通知單"手續(xù)不完整、不正確和無效的，不得放行。
�。ㄊ唬⿲�(duì)點(diǎn)鈔作業(yè)進(jìn)行安全守護(hù)。
�。ㄊ┚S修點(diǎn)鈔室或金庫內(nèi)部時(shí)，須經(jīng)郵政儲(chǔ)蓄銀行同意。維修人員憑本局安全保衛(wèi)部門審查后發(fā)給的臨時(shí)出入證 （件）進(jìn)入庫區(qū)，同時(shí)必須有本局或郵政儲(chǔ)蓄銀行保衛(wèi)人員在現(xiàn) 場(chǎng)監(jiān)督，并做好詳細(xì)記錄，相關(guān)資料存檔備查。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
�。ㄒ唬⿴靸�(nèi)現(xiàn)金區(qū)（點(diǎn)鈔室和現(xiàn)金存放室）的內(nèi)部管理，承擔(dān)相應(yīng)內(nèi)部控制責(zé)任。
（二）審批庫內(nèi)工作人員，向郵政企業(yè)請(qǐng)領(lǐng)進(jìn)出金庫許可證。庫內(nèi)工作人員崗位變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知郵政企業(yè)。
（三）銀行人員持錢箱出庫時(shí)，須向守庫人員交驗(yàn)"錢箱出庫通知單"，在守庫員核對(duì)、登記，出納員簽名后方準(zhǔn)出庫。
�。ㄋ模┿y行檢查人員需進(jìn)入金庫檢查時(shí)，須事先經(jīng)郵政企業(yè)安保部門或分管安全的領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，憑稽查證入庫檢查。
（五）銀行庫內(nèi)工作人員帶進(jìn)金庫的錢箱等物品必須經(jīng)守庫員確定屬金庫日常用品方可進(jìn)入，無關(guān)物品不得帶進(jìn)庫房。
�。┴�(fù)責(zé)機(jī)械密碼鎖的管理和密碼的更新。
�。ㄆ撸┴�(fù)責(zé)指紋鎖管理（有權(quán)進(jìn)入金庫人員指紋的登記，刪除和開啟時(shí)間的設(shè)置，讀取使用記錄等）。
（八）負(fù)責(zé)應(yīng)急庫門機(jī)械密碼鎖密碼的管理。
�。ň牛┴�(fù)責(zé)金庫、點(diǎn)鈔室入侵報(bào)警器的設(shè)防、撤防，發(fā)現(xiàn)電視監(jiān)控和報(bào)警設(shè)施故障時(shí)，及時(shí)告知郵政企業(yè)。
�。ㄊ┌凑杖粘ｉ_啟金庫的實(shí)際需要，合理設(shè)置正常開啟時(shí)間，并通知郵政企業(yè)保衛(wèi)部門。非正常時(shí)間開啟金庫，應(yīng)由市縣郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)。
�。ㄊ唬┖藴�(zhǔn)庫存?zhèn)溆媒鹣揞~。
第四章 運(yùn)鈔安全管理
第十三條 運(yùn)鈔的安全管理責(zé)任劃分：
一、郵政企業(yè)的責(zé)任
（一）配備符合規(guī)定的運(yùn)鈔車，每臺(tái)車應(yīng)配備2名專職押運(yùn)員。
�。ǘ┻\(yùn)鈔全過程的安全保衛(wèi)。
（三）按照運(yùn)鈔時(shí)間及線路安排行程，確保各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按時(shí)正常營(yíng)業(yè)。
�。ㄋ模┤∷涂顔T由郵政企業(yè)員工擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或款箱歸郵政企業(yè)取送款員負(fù)責(zé)管理，包括：運(yùn)鈔車上的.運(yùn)鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運(yùn)鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要空白憑證。
�。ㄎ澹┙⒎罁尅⒎辣I應(yīng)急預(yù)案，押運(yùn)人員的審核和管理。
（六）押運(yùn)槍彈管理，防彈服配備。
�。ㄆ撸┍O(jiān)督郵政儲(chǔ)蓄銀行取送款員穿著防彈衣。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
（一）取送款員由郵儲(chǔ)銀行員工擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或箱包歸銀行取送款員負(fù)責(zé)管理，包括：運(yùn)鈔車上的運(yùn)鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運(yùn)鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要空白憑證。
取送款員由金融護(hù)衛(wèi)中心人員擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或箱包由金融護(hù)衛(wèi)中心取送款員負(fù)責(zé)管理。
（二）向郵政企業(yè)提出押運(yùn)時(shí)間及線路安排，對(duì)押運(yùn)時(shí)間及線路安排作出調(diào)整時(shí)，應(yīng)至少提前48小時(shí)書面通知郵政企業(yè)。
�。ㄈ⿲�(duì)郵政企業(yè)的運(yùn)鈔車（包括：車型、牌照等），押運(yùn)人員（包括：?jiǎn)挝弧⑿彰�、照片等）進(jìn)行備案，并在實(shí)施中進(jìn)行核對(duì)。
�。ㄋ模┰谝�(guī)定的時(shí)間，地點(diǎn)與郵政企業(yè)辦理押運(yùn)款箱、款袋或物品交接。
第十四條 雇用金融護(hù)衛(wèi)中心押運(yùn)工作的，應(yīng)由郵政企業(yè)與金融護(hù)衛(wèi)中心簽訂運(yùn)鈔合同。郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對(duì)運(yùn)鈔車及押運(yùn)工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任同上。
第五章 自助機(jī)具安全管理
第十五條 一類網(wǎng)點(diǎn)金融自助機(jī)具安全管理責(zé)任劃分：
一、郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬⿲�(duì)ATM、POS等自助機(jī)具的防盜、防搶設(shè)施達(dá)標(biāo)情況和使用情況進(jìn)行檢查。
�。ǘ⿲�(duì)ATM、POS等自助機(jī)具的防盜、防搶防范制度、措施執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。
（三）對(duì)存在的隱患提出整改意見，復(fù)查整改情況。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
�。ㄒ唬〢TM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶設(shè)施的建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。
（二）ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶防范制度的貫徹執(zhí)行。
�。ㄈ〢TM、POS等自助機(jī)具的日常檢查、運(yùn)維監(jiān)控。
（四）ATM裝、取鈔過程的安全防范。
�。ㄎ澹┌凑锗]政企業(yè)隱患整改意見，及時(shí)整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。
第十六條 二類和代理網(wǎng)點(diǎn)金融自助機(jī)具安全管理責(zé)任劃分：
一、郵政企業(yè)的責(zé)任
�。ㄒ唬〢TM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶設(shè)施的建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。對(duì)達(dá)標(biāo)情況和使用情況進(jìn)行檢查。
�。ǘ┞鋵�(shí)并檢查ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶防范制度，及時(shí)整改隱患。
�。ㄈ〢TM裝、取鈔過程的安全防范。
（四）按照郵政儲(chǔ)蓄銀行的隱患整改意見，及時(shí)整改隱患，并將整改情況告知郵政儲(chǔ)蓄銀行。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的責(zé)任
（一）入網(wǎng)資質(zhì)審查、運(yùn)維監(jiān)控。
�。ǘ⿲�(duì)存在的隱患提出整改意見，復(fù)查整改情況。
第六章 安全檢查和隱患整改
第十七條 郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)按上述責(zé)任，按照規(guī)定的頻次、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)組織安全檢查。
第十八條 各級(jí)郵政企業(yè)和各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)郵政企業(yè)安全保衛(wèi)、郵政儲(chǔ)蓄銀行審計(jì)稽查部門等（以下簡(jiǎn)稱檢查人員）履行檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻撓。檢查人員應(yīng)當(dāng)忠于職守，堅(jiān)持原則，秉公執(zhí)法。
第十九條 檢查人員進(jìn)行監(jiān)督檢查，行使以下職權(quán)：
1、進(jìn)入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)行檢查，調(diào)閱有關(guān)資料，向有關(guān)單位和人員了解情況。
2、對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違章行為，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)予以糾正或者要求限期改正；對(duì)發(fā)現(xiàn)的隱患，應(yīng)當(dāng)責(zé)令立即排除。
3、對(duì)重大隱患應(yīng)及時(shí)下發(fā)隱患整改通知書，明確隱患的性質(zhì)、整改的依據(jù)、整改的期限等。
第二十條 檢查人員應(yīng)當(dāng)將檢查的時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題及其處理情況，作出書面記錄，并由檢查人員和被檢查單位的負(fù)責(zé)人簽字；被檢查單位的負(fù)責(zé)人拒絕簽字的，檢查人員應(yīng)當(dāng)將情況記錄在案，并向有關(guān)部門報(bào)告。
第二十一條 檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)出示檢查證件。郵政企業(yè)安保人員對(duì)一類網(wǎng)點(diǎn)和點(diǎn)鈔室，金庫內(nèi)進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)有同級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行人員陪同。郵政儲(chǔ)蓄銀行在對(duì)二類和代辦儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)檢查時(shí)，應(yīng)有市、縣郵政局安�；蛞暡烊藛T陪同。
第二十二條 負(fù)有郵政金融資金安全監(jiān)督管理職責(zé)的部門在監(jiān)督檢查中，應(yīng)當(dāng)互相配合，實(shí)行聯(lián)合檢查；確需分別進(jìn)行檢查的，應(yīng)當(dāng)互通情況，發(fā)現(xiàn)存在的安全問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送有關(guān)部門并形成記錄備查，接受移送的部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行處理。
第二十三條 被檢查單位對(duì)查出的問題應(yīng)立即落實(shí)整改；不能立即整改的隱患，要采取有效安全防護(hù)措施，并按照檢查人員提出的整改意見和期限，制定整改計(jì)劃，落實(shí)整改部門、責(zé)任人、時(shí)間和措施，認(rèn)真組織整改，并將整改情況及時(shí)報(bào)送檢查部門； 對(duì)于隱患整改通知書限期整改的隱患，整改后要書面向檢查部門報(bào)送整改情況。
第二十四條 檢查部門對(duì)各種隱患的整改情況必須進(jìn)行復(fù)查， 做到有一件立一件，改一件銷一件，件件有記錄。
第七章 案件管理
第二十五條 發(fā)生郵政金融資金案件（包括：貪污挪用案件、資金詐騙案件、盜竊搶劫案件等），�。▍^(qū)、市）郵政公司 和�。▍^(qū)、市）郵政儲(chǔ)蓄銀行，郵政儲(chǔ)蓄直屬分行應(yīng)及時(shí)報(bào)告集團(tuán)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
第二十六條 二類和代理網(wǎng)點(diǎn)、金庫、運(yùn)鈔管理發(fā)生案件，郵政企業(yè)在向上級(jí)報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向同級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)通報(bào)；一類網(wǎng)點(diǎn)、各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)發(fā)生案件，郵政儲(chǔ)蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)在向上級(jí)報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向同級(jí)郵政企業(yè)通報(bào)。
第二十七條 案件報(bào)告
（一）案發(fā)快報(bào)。自案發(fā)至上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行最大時(shí)限為 24 小時(shí)。案發(fā)快報(bào)內(nèi)容包括：發(fā)案單位、發(fā)案時(shí)間、作案人基本情況、作案手段、發(fā)案原因、涉案金額等。
�。ǘ┌盖閳�(bào)告。案發(fā)后3日內(nèi)，應(yīng)將發(fā)案單位、涉案崗位、涉案環(huán)節(jié)、作案人、涉案業(yè)務(wù)種類和涉案總金額、案發(fā)經(jīng)過、案發(fā)后采取的主要措施、控制和追回的金額等情況上報(bào)集團(tuán) 公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
�。ㄈ┌盖榉治龊驼拇胧﹫�(bào)告。案發(fā)后25日內(nèi)，應(yīng)將發(fā)案原因和教訓(xùn)、整改措施及對(duì)建立和完善有關(guān)制度或技術(shù)條件的建議等上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
�。ㄋ模┱拇胧┞鋵�(shí)復(fù)查報(bào)告。案發(fā)后 60 日內(nèi)，應(yīng)將整改效果、對(duì)責(zé)任人查究情況及截至報(bào)告日涉案金額的實(shí)際追繳情況（如追繳方式、金額等）和實(shí)際損失金額等上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行。
第二十八條 案件查處
一、案件調(diào)查
�。ㄒ唬┮活惥W(wǎng)點(diǎn)發(fā)生貪污挪用儲(chǔ)蓄資金案件，由郵政儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)組織對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理；發(fā)生盜竊、搶劫案件，由郵政企業(yè)與郵政儲(chǔ)蓄銀行共同對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理。
�。ǘ┒惡痛砭W(wǎng)點(diǎn)發(fā)生盜竊、搶劫案件，由郵政企業(yè)負(fù)責(zé)組織對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理；發(fā)生貪污、挪用儲(chǔ)蓄資金案件，由郵政企業(yè)與郵政儲(chǔ)蓄銀行共同對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查處理。
二、案件督辦
�。ㄒ唬┌l(fā)生貪污、挪用、詐騙案件，涉案金額50萬元以上， 盜竊案件涉案金額20萬元以上，搶劫案件涉案金額10萬元以上或至人員受傷的，由省（區(qū)、市）郵政公司和�。▍^(qū)、市）郵政儲(chǔ)蓄分行督辦。
�。ǘ┌l(fā)生貪污、挪用、詐騙案件，涉案金額100萬元以上，盜竊案件涉案金額50萬元以上，搶劫案件涉案金額20萬元 以上或至人員死亡的，由集團(tuán)公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行總行督辦。
三、督辦內(nèi)容
�。ㄒ唬┒酱侔l(fā)案單位積極協(xié)助公安，檢察機(jī)關(guān)查破案件。
�。ǘ┒酱侔l(fā)案單位分析發(fā)案原因、總結(jié)案件教訓(xùn)、制定防范和整改措施。
�。ㄈ┱J(rèn)定案件性質(zhì)和案件責(zé)任，督促發(fā)案單位對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任查究。
�。ㄋ模┓治鲐澪邸⑴灿�、詐騙案件發(fā)案原因，提出防范和整改措施工作由郵政儲(chǔ)蓄銀行審計(jì)稽查部門負(fù)責(zé)；分析搶劫、盜竊案件發(fā)案原因，提出防范和整改措施工作由郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)。
第八章 案件責(zé)任追究
第二十九條 發(fā)生金融資金案件必須對(duì)責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人、直接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。
一、責(zé)任清楚的，郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)依照《郵政金融資金案件責(zé)任查究規(guī)定》分別追究責(zé)任。
二、責(zé)任不清或涉及雙方人員責(zé)任的，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組查清責(zé)任，研究確定應(yīng)追究的責(zé)任。有爭(zhēng)議的，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組裁定。
三、與檢查人員未認(rèn)真履行職責(zé)，檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患或發(fā)現(xiàn)隱患未提出整改要求有關(guān)，而導(dǎo)致案件發(fā)生的，應(yīng)分別由郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行追究檢查人員的檢查責(zé)任。
四、對(duì)檢查人員發(fā)現(xiàn)隱患并提出整改要求，隱患單位未及時(shí)采取措施整改隱患，而導(dǎo)致案件發(fā)生的，應(yīng)分別由郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行追究單位及相關(guān)人員的管理責(zé)任。
五、案件責(zé)任追究處理時(shí)限。
（一）對(duì)相關(guān)人員的責(zé)任追究，應(yīng)在結(jié)案后一個(gè)月內(nèi)完成。
�。ǘ⿲�(duì)于一時(shí)難以破案的搶劫盜竊、攜款潛逃、外部詐騙案件不需結(jié)案，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任追究，應(yīng)在責(zé)任查清后一個(gè)月內(nèi)完成。
�。ㄈ┌讣�(zé)任追究原則上應(yīng)在發(fā)案后60日內(nèi)完成，需要跨年的，應(yīng)在次年上半年完成。
第九章 附 則
第三十條 本規(guī)定適用于郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行及其所屬單位。
第三十一條 本規(guī)定由中國(guó)郵政集團(tuán)公司負(fù)責(zé)解釋、修訂。
第三十二條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。
銀行日常安全巡查制度 6
一、總則
一條為促進(jìn)我行可持續(xù)發(fā)展，建立科學(xué)的現(xiàn)代化管理制度，充分發(fā)揮資源分配的激勵(lì)作用，發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，建立一個(gè)適應(yīng)現(xiàn)代化商業(yè)銀行運(yùn)作的科學(xué)、合理、規(guī)范的內(nèi)部績(jī)效工資考核體系，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我分行實(shí)際情況，特制定本方案。
二條績(jī)效工資考核分配的指導(dǎo)思想是建立符合我行行業(yè)特點(diǎn)的，以基本薪酬為基礎(chǔ)、以績(jī)效考核為核心的薪酬分配考核制度。著力優(yōu)化分配資源，向績(jī)效貢獻(xiàn)大、崗位責(zé)任重、勞動(dòng)復(fù)雜程度相對(duì)較高的人員傾斜，使員工的收入與其為單位創(chuàng)造的效益、業(yè)績(jī)和其工作量、崗位責(zé)任緊密結(jié)合，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，確保有限的分配資源發(fā)揮最大的調(diào)節(jié)和激勵(lì)作用。目的`在于把職工工資同部門經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，通過科學(xué)、合理的考核，突出“向一線部門傾斜、向經(jīng)營(yíng)部門傾斜”。
三條績(jī)效工資考核分配的原則
�。ㄒ唬┗颈Ｕ显瓌t：保障員工的基本收入，根據(jù)干部、員工崗位和貢獻(xiàn)度確定等級(jí)，發(fā)給基本薪酬。
�。ǘ┮詬彾ㄐ皆瓌t：對(duì)不同職級(jí)、不同責(zé)任、不同性質(zhì)的崗位確定不同的薪酬，崗位變動(dòng)薪酬隨之變動(dòng)。
�。ㄈ┛�(jī)效掛鉤原則：?jiǎn)T工的收入與其所在部門為單位創(chuàng)造的效益、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等緊密掛鉤。
�。ㄋ模┌磩谌〕暝瓌t：?jiǎn)T工的薪酬與其工作質(zhì)量、工作數(shù)量、崗位責(zé)任等緊密掛鉤。
四條本績(jī)效工資考核分配方案是分行對(duì)行內(nèi)各部門的考核，不再細(xì)分到個(gè)人。對(duì)個(gè)人的考核由各部門依照本方案的有關(guān)規(guī)定，細(xì)化制定符合本部門實(shí)際情況的部門內(nèi)部績(jī)效考核方案。
五條本方案實(shí)行百分制考核方式。所涉及的定量考核數(shù)據(jù)均以四季度的旬平均數(shù)為基數(shù)，按季度進(jìn)行環(huán)比考核。
六條本方案業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)性指標(biāo)適用于我分行公司、小企業(yè)金融一部，公司、小企業(yè)金融二部，公司、小企業(yè)金融三部，個(gè)人金融部，營(yíng)業(yè)部等經(jīng)營(yíng)部門；
內(nèi)部管理性指標(biāo)適用于財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)服務(wù)部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等非經(jīng)營(yíng)性部門。
二、經(jīng)營(yíng)部門績(jī)效工資考核指標(biāo)
七條業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)是指：各項(xiàng)存款，占比為xx%；其中，對(duì)公存款占比xx%，儲(chǔ)蓄存款占比xx%；、各類中間業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)，占比為xx%。各項(xiàng)貸款，占比為xx%，對(duì)中小企業(yè)貸款占比xx%，其它貸款占比xx%
三、非經(jīng)營(yíng)類部門績(jī)效工資考核指標(biāo)
八條非業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門績(jī)效工資考核分定性指標(biāo)和定量指標(biāo)進(jìn)行。其中定性指標(biāo)占比為xx%，定量指標(biāo)占比為xx%。
九條定量指標(biāo)細(xì)分為：
�、賰�(nèi)部管理指標(biāo)，占比為xx%；
②服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)，占比為xx%；
�、郯踩Ｐl(wèi)指標(biāo)，占比為xx%；
�、芷渌笜�(biāo)，占比為xx%。
十條定性指標(biāo)是指各部門的本職工作完成情況。
四、考核方法
十一條各部門績(jī)效工資考核目標(biāo)的設(shè)立
�。ㄒ唬┟靠己酥芷谄诔醺鞑块T根據(jù)分行下達(dá)的總體指標(biāo)，結(jié)合本部門崗位職責(zé)規(guī)定的工作任務(wù)，經(jīng)分行與部門之間同協(xié)商，制定當(dāng)期工作計(jì)劃和考核指標(biāo)，報(bào)分行主管領(lǐng)導(dǎo)審批后實(shí)施。
�。ǘ┕ぷ魅蝿�(wù)和績(jī)效考核指標(biāo)的更改需經(jīng)本部門及分行商定，并報(bào)分行主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，更改方可生效。
十二條考核周期
考核分為季度考核和度考核。其中季度考核于下一季度初一個(gè)月的xx日內(nèi)完成，度考核于次元xx月xx日完成。
十三條被考核部門通過努力達(dá)到或超額完成期初制定的績(jī)效考核目標(biāo)時(shí)，分行根據(jù)任務(wù)完成的環(huán)比數(shù)據(jù)給予相應(yīng)的績(jī)效工資分配獎(jiǎng)勵(lì)。
銀行日常安全巡查制度 7
第一章 總則
1.為了加強(qiáng)公司的資金管理，規(guī)范公司銀行存款的使用，根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《銀行結(jié)算辦法》和《銀行賬戶管理辦法》，結(jié)合本公司的實(shí)際情況，制定本制度。
2.本制度適用于公司本部及所屬子公司、分公司。
第二章 銀行存款開戶的有關(guān)規(guī)定
1.公司及所屬獨(dú)立核算單位可根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理的需要，按規(guī)定的審批手續(xù)開設(shè)銀行賬戶，非獨(dú)立核算單位原則上不準(zhǔn)開設(shè)銀行賬號(hào)，異地設(shè)立的分公司經(jīng)公司財(cái)務(wù)部批準(zhǔn)，可在當(dāng)?shù)卦O(shè)立銀行結(jié)算賬戶。
2.公司財(cái)務(wù)部統(tǒng)一管理各銀行賬戶，下屬分、子公司經(jīng)批準(zhǔn)獨(dú)立開設(shè)的銀行賬戶，必須報(bào)公司財(cái)務(wù)部備案管理。
3.銀行賬戶只能用于規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的銀行結(jié)算，不得出租、出借，不得用于個(gè)人結(jié)算。
4.公司只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶，不得在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶;不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一般存款賬戶。
5.在銀行開立基本存款賬戶時(shí)，必須填制“開戶申請(qǐng)書”，提供當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本等有關(guān)文件，送交蓋有企業(yè)印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。
6.申請(qǐng)開立一般存款、臨時(shí)存款、專用存款賬戶，應(yīng)填制“開戶申請(qǐng)書”，提供基本存款賬戶的`企業(yè)同意其附屬的非獨(dú)立核算單位開戶的證明等證件，送交蓋有企業(yè)印章的卡片，銀行審核同意后開立賬戶。
7.基本存款賬戶是企業(yè)辦理日常結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶;企業(yè)的工資和資金等現(xiàn)金的支取，只能通過基本存款賬戶辦理。
8.一般存款賬戶是企業(yè)在基本存款賬戶以外的銀行存款轉(zhuǎn)存、與基本存款賬戶的企業(yè)不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位的賬戶，企業(yè)可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。
9.臨時(shí)存款賬戶是企業(yè)因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立的賬戶，企業(yè)可以通過本賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。
10.專用存款賬是企業(yè)因特定用途需要開設(shè)的賬戶。
第三章 銀行結(jié)算方式
1.銀行匯票結(jié)算方式。
銀行匯票是匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。
2.商業(yè)匯票結(jié)算方式。
商業(yè)匯票是收款人或付款人(或承兌申請(qǐng)人)簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項(xiàng)的票據(jù)。按其承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)匯票的付款期限由交易雙方商定，但最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起10日內(nèi)。
3.銀行本票結(jié)算方式。
銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。
4.支票。
支票是銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將款項(xiàng)支付給收款人的票據(jù)。
支票分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票�，F(xiàn)金支票不可以轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬支票不能支取現(xiàn)金。
5.匯兌。
匯兌是匯款人委托銀行將款項(xiàng)匯給外地收款人的結(jié)算方式。匯兌分信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。
6.委托收款。
委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。
7.托收承付。
托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承兌付款的結(jié)算方式。
8.信用證。
信用證是在異地商品交易中，由購貨方先將貨款交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行向外地銷貨方開戶銀行簽發(fā)的一種保證支付款項(xiàng)的書面證明。一般用于國(guó)際貿(mào)易，以保證購貨方不會(huì)拖欠銷貨方的貨款。
第四章 銀行存款的管理
1.公司在兩個(gè)銀行賬戶之間轉(zhuǎn)存資金時(shí)，須經(jīng)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人同意。
2.出納人員必須在辦理完畢收付款單據(jù)的當(dāng)日將其及時(shí)轉(zhuǎn)交會(huì)計(jì)人員進(jìn)行賬務(wù)處理。
3.出納人員應(yīng)根據(jù)審核無誤的記賬憑證，逐日、逐筆、序時(shí)登記銀行存款日記賬，并結(jié)出當(dāng)日余額。
4.應(yīng)每月至少將銀行存款日記賬與銀行對(duì)賬單核對(duì)一次，以檢查銀行存款收付及結(jié)存情況。并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”，對(duì)超一個(gè)月的未達(dá)賬項(xiàng)，必須向財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并檢查原因，及時(shí)處理。
第五章 附則
1.本制度由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。
2.本制度自頒布之日起施行。
銀行日常安全巡查制度 8
第一條為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本條例。
第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。
投保機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不適用前款規(guī)定。但是，中華人民共和國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。
第三條本條例所稱存款保險(xiǎn)，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。
第四條被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。
第五條存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)償付存款人的被保險(xiǎn)存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對(duì)投保機(jī)構(gòu)相同清償順序的債權(quán)。
社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。
第六條存款保險(xiǎn)基金的來源包括：
�。ㄒ唬┩侗C(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；
�。ǘ┰谕侗C(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；
�。ㄈ┐婵畋ｋU(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；
�。ㄋ模┢渌戏ㄊ杖搿�
第七條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)：
�。ㄒ唬┲贫úl(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則；
�。ǘ┲贫ê驼{(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)；
�。ㄈ┐_定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率；
�。ㄋ模w集保費(fèi)；
�。ㄎ澹┕芾砗瓦\(yùn)用存款保險(xiǎn)基金；
�。┮勒毡緱l例的規(guī)定采取早期糾正措施和風(fēng)險(xiǎn)處置措施；
�。ㄆ撸┰诒緱l例規(guī)定的限額內(nèi)及時(shí)償付存款人的被保險(xiǎn)存款；
（八）國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他職責(zé)。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院決定。
第八條本條例施行前已開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)辦理投保手續(xù)。
本條例施行后開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自工商行政管理部門頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)，按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理投保手續(xù)。
第九條存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。
各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定。
第十條投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交納的保費(fèi)，按照本投保機(jī)構(gòu)的被保險(xiǎn)存款和存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)確定的適用費(fèi)率計(jì)算，具體辦法由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。
投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的要求定期報(bào)送被保險(xiǎn)存款余額、存款結(jié)構(gòu)情況以及與確定適用費(fèi)率、核算保費(fèi)、償付存款相關(guān)的其他必要資料。
投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，每6個(gè)月交納一次保費(fèi)。
第十一條存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循安全、流動(dòng)、保值增值的原則，限于下列形式：
（一）存放在中國(guó)人民銀行；
（二）投資政府債券、銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券以及其他高等級(jí)債券；
�。ㄈ﹪�(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。
第十二條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)編制存款保險(xiǎn)基金收支的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。
存款保險(xiǎn)基金的收支應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并依法接受審計(jì)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督。
第十三條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，可以進(jìn)行核查：
�。ㄒ唬┩侗C(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化，可能需要調(diào)整適用費(fèi)率的，對(duì)涉及費(fèi)率計(jì)算的相關(guān)情況進(jìn)行核查；
�。ǘ┩侗C(jī)構(gòu)保費(fèi)交納基數(shù)可能存在問題的，對(duì)其存款的規(guī)模、結(jié)構(gòu)以及真實(shí)性進(jìn)行核查；
�。ㄈ⿲�(duì)投保機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息、資料的真實(shí)性進(jìn)行核查。
對(duì)核查中發(fā)現(xiàn)的重問題，應(yīng)當(dāng)告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第十四條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，并與中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等金融管理部門、機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過信息共享機(jī)制獲取有關(guān)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、檢查報(bào)告和評(píng)級(jí)情況等監(jiān)督管理信息。
前款規(guī)定的信息不能滿足控制存款保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)、保證及時(shí)償付、確定差別費(fèi)率等需要的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以要求投保機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送其他相關(guān)信息。
第十五條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的情形的，可以對(duì)其提出風(fēng)險(xiǎn)警示。
第十六條投保機(jī)構(gòu)因重資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率幅度下降，嚴(yán)重危及存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的，投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)采取補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重交易授信、降低杠桿率等措施。
投保機(jī)構(gòu)有前款規(guī)定情形，且在存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)未改進(jìn)的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以提高其適用費(fèi)率。
第十七條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)有《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條、第三十九條規(guī)定情形的，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法采取相應(yīng)措施。
第十八條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以選擇下列方式使用存款保險(xiǎn)基金，保護(hù)存款人利益：
�。ㄒ唬┰诒緱l例規(guī)定的限額內(nèi)直接償付被保險(xiǎn)存款；
（二）托其他合格投保機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)代為償付被保險(xiǎn)存款；
�。ㄈ槠渌细裢侗C(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、損失分?jǐn)偦蛘哔Y金支持，以促成其收購或者承擔(dān)被接管、被撤銷或者申請(qǐng)破產(chǎn)的投保機(jī)構(gòu)的全部或者部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在擬訂存款保險(xiǎn)基金使用方案選擇前款規(guī)定方式時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循基金使用成本最小的原則。
第十九條有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：
�。ㄒ唬┐婵畋ｋU(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的'接管組織；
�。ǘ┐婵畋ｋU(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；
�。ㄈ┤嗣癫枚ㄊ芾韺�(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；
�。ㄋ模┙�(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定，在前款規(guī)定情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。
第二十條存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：
（一）違規(guī)定收取保費(fèi)；
�。ǘ┻`規(guī)定使用、運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金；
（三）違規(guī)定不及時(shí)、足額償付存款。
存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第二十一條投保機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，予以記錄并作為調(diào)整該投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率的依據(jù)：
�。ㄒ唬┪匆婪ㄍ侗＃�
�。ǘ┪匆婪皶r(shí)、足額交納保費(fèi)；
�。ㄈ┪窗凑找�(guī)定報(bào)送信息、資料或者報(bào)送虛假的信息、資料；
�。ㄋ模┚芙^或者妨礙存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的核查；
�。ㄎ澹┓恋K存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施存款保險(xiǎn)基金使用方案。
投保機(jī)構(gòu)有前款規(guī)定情形的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)投保機(jī)構(gòu)的主管人員和直接責(zé)任人員予以公示。投保機(jī)構(gòu)有前款第二項(xiàng)規(guī)定情形的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)還可以按日加收未交納保費(fèi)部分0.05%的滯納金。
第二十二條本條例施行前，已被國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法決定接管、撤銷或者人民已受理破產(chǎn)申請(qǐng)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不適用本條例。
第二十三條本條例自20xx年5月1日起施行。
銀行日常安全巡查制度 9
第一章總則
第一條為及時(shí)充分掌握xx金融業(yè)有關(guān)重大事項(xiàng)情況，切實(shí)履行人民銀行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定職責(zé)，不斷提升人民銀行金融服務(wù)與管理工作水平，推動(dòng)xx金融業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《江西省金融業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告制度(試行)》制定本制度。
第二條本制度所稱金融業(yè)重大事項(xiàng)，是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的機(jī)構(gòu)變更重大事件、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重大事件、金融突發(fā)事件、各類金融案件以及本制度規(guī)定的其他事件。
第三條本制度適用于在xx設(shè)立的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)。
第四條xx金融業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告遵循及時(shí)性、真實(shí)性和屬地管理的原則。
及時(shí)性原則。金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按本制度規(guī)定的時(shí)限和途徑及時(shí)報(bào)告。
真實(shí)性原則。金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按本制度規(guī)定的內(nèi)容和要求報(bào)告，并確保報(bào)告事項(xiàng)的真實(shí)準(zhǔn)確。
屬地管理原則。xx內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行xx中心支行報(bào)告�？h（市）金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行縣（市）支行報(bào)告，并同時(shí)向中國(guó)人民銀行xx中心支行報(bào)告。
第五條中國(guó)人民銀行xx中心支行設(shè)立金融服務(wù)與管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）及其辦公室，負(fù)責(zé)金融業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)。領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室構(gòu)成以及職責(zé)另行規(guī)定。
各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將重大事項(xiàng)報(bào)告工作具體落實(shí)到相關(guān)職能部門，并指定專門人員負(fù)責(zé)，具體人員名單報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。
第二章報(bào)告內(nèi)容
第六條機(jī)構(gòu)變更重大事項(xiàng)：
(一)機(jī)構(gòu)名稱或者地址變更；
(二)機(jī)構(gòu)性質(zhì)變更；
(三)正、副董事長(zhǎng)或者正、副行長(zhǎng)(總經(jīng)理)變更；
(四)總股本5％(含)以上的重大股權(quán)變更；
(五)總股本5％(含)以上的重大對(duì)外投資；
(六)重大重組改制活動(dòng)；
(七)新設(shè)立或者撤并分支機(jī)構(gòu)；
(八)可能對(duì)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定造成較大影響的其他機(jī)構(gòu)變更重大事項(xiàng)。
第七條業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重大事項(xiàng)：
(一)金融機(jī)構(gòu)重大規(guī)章及政策措施變動(dòng)情況；
(二)金融創(chuàng)新和開展新的高風(fēng)險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)情況，主要指：
新開辦資金信貸產(chǎn)品、保函、交叉性金融工具和金融衍生工具等創(chuàng)新業(yè)務(wù)；
(三)xx內(nèi)企業(yè)上市輔導(dǎo)情況以及企業(yè)上市情況；
(四)發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)損失，包括經(jīng)營(yíng)損失人民幣100萬元（含）或者等值人民幣以上的、責(zé)任事故損失人民幣50萬元（含）或者等值人民幣以上的；
(五)因管理層重大工作失誤、失(瀆)職行為或者內(nèi)控管理不嚴(yán)，新發(fā)生或者新發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)拆借情況；
(六)經(jīng)營(yíng)安全狀況，包括資本充足性指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)等異常變動(dòng)情況；
(七)本系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)（含境外母公司）出現(xiàn)危機(jī)，可能嚴(yán)重影響自身在xx正常營(yíng)業(yè)的情況；
(八)開展針對(duì)防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其它系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試結(jié)果；
(九)違反個(gè)人金融信息保護(hù)工作規(guī)定的事件；
(十)可能對(duì)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定造成較大影響的其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
第八條金融突發(fā)事件：
(一)發(fā)生擠提事件，包括：
1.銀行業(yè)存款非正常大幅下降，頭寸不能滿足客戶正常要求；
2.證券業(yè)客戶保證金非正常大規(guī)模提取，頭寸不能滿足客戶兌付要求；
3.保險(xiǎn)業(yè)被保險(xiǎn)人非正常大規(guī)模退保理賠，或者出現(xiàn)非正常保單引發(fā)重大糾紛；
4.可能對(duì)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定造成較大影響的其他金融擠提事件。
(二)高級(jí)管理人員突然集體辭職、失蹤、發(fā)生重大意外事故，或者高級(jí)管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等事件；
(三)由于違規(guī)經(jīng)營(yíng)、高管辭職等原因被新聞媒體進(jìn)行負(fù)面報(bào)道，可能對(duì)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來威脅的事件；
(四)客戶（群眾）到金融機(jī)構(gòu)集體上訪、示威、請(qǐng)?jiān)�、靜坐或者采取其他過激行為甚至沖擊圍攻事件；
(五)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)生故障，在4小時(shí)內(nèi)難以恢復(fù)而影響對(duì)外營(yíng)業(yè)的情況；
(六)因風(fēng)災(zāi)、水災(zāi)、火災(zāi)、地震等自然災(zāi)害，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬冊(cè)、重要空白憑證、財(cái)產(chǎn)、人員等造成損害或者傷害的，以及保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)因此而造成承保財(cái)產(chǎn)賠付人民幣500萬元（含）或者等值人民幣以上、或者人身傷亡賠付人民幣250萬元（含）或者等值人民幣以上的。
第九條各類金融案件：
(一)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件（貪污、賄賂、挪用、侵占等）及資金風(fēng)險(xiǎn)案件；
(二)高級(jí)管理人員涉嫌犯罪被司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的案件；
(三)發(fā)生詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、竊(泄)密、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)犯罪等案件；
(四)可能對(duì)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定造成較大影響的其他金融案件。
第十條其他報(bào)告事項(xiàng)，包括：
(一)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行(部、公司)主要負(fù)責(zé)人及總行（部、公司）領(lǐng)導(dǎo)到xx視察工作；
(二)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人因?qū)W習(xí)、培訓(xùn)等離開崗位10日以上的；
(三)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)升級(jí)改造需暫停營(yíng)業(yè)或者調(diào)整營(yíng)業(yè)時(shí)間的情況；
(四)金融機(jī)構(gòu)向地方政府、司法部門和監(jiān)管部門行文報(bào)告的有關(guān)重大事項(xiàng)。
第三章報(bào)告途徑和要求
第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)生應(yīng)當(dāng)報(bào)告的重大事項(xiàng)，按照《xx金融業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告一覽表》（附件1）的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行xx中心支行報(bào)告。
第十二條報(bào)告途徑。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分報(bào)告事項(xiàng)內(nèi)容，按照《xx金融業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告一覽表》的規(guī)定分別向中國(guó)人民銀行xx中心支行辦公室和貨幣信貸管理科進(jìn)行報(bào)告。
第十三條報(bào)告時(shí)限。實(shí)行事前報(bào)告、實(shí)時(shí)報(bào)告與定期報(bào)告相結(jié)合的辦法�？傮w要求：
(一)機(jī)構(gòu)變更重大事項(xiàng)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重大事項(xiàng)中的重大規(guī)章及政策措施變動(dòng)、金融創(chuàng)新和開展新的高風(fēng)險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)情況等，應(yīng)當(dāng)在事前報(bào)告總體規(guī)劃（方案），季度后10日內(nèi)報(bào)告規(guī)劃（方案）落實(shí)情況；
(二)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重大事項(xiàng)中的重大經(jīng)營(yíng)虧損、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、企業(yè)上市及輔導(dǎo)、主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)異常變動(dòng)、系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)（含境外母公司）出現(xiàn)危機(jī)情況以及開展風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試結(jié)果等，應(yīng)當(dāng)在季度后10日內(nèi)報(bào)告；
(三)金融突發(fā)事件、各類金融案件，應(yīng)當(dāng)立即（最遲不超過2個(gè)小時(shí)）報(bào)告，事后還應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告事件進(jìn)展動(dòng)態(tài)；其他臨時(shí)有關(guān)事項(xiàng)，也應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。
第十四條報(bào)告方式。金融機(jī)構(gòu)報(bào)告重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)以《重大事項(xiàng)報(bào)告書》（附件2）形式進(jìn)行報(bào)送。緊急情況應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間內(nèi)電話報(bào)告，并應(yīng)當(dāng)在知曉事件發(fā)生后10小時(shí)內(nèi)通過傳真、郵件、專人送達(dá)等形式補(bǔ)報(bào)書面材料。
第十五條報(bào)告要素。
(一)機(jī)構(gòu)變更重大事項(xiàng)：變更目的及意義、變更內(nèi)容、變更依據(jù)、變更過程中發(fā)生的重大問題、擬（已）采取的方案或者措施等。
(二)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)重大事項(xiàng)：重大政策與決策調(diào)整的目的、依據(jù)、內(nèi)容、出臺(tái)的時(shí)間、實(shí)施效應(yīng)及其對(duì)金融和社會(huì)穩(wěn)定的影響；金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）的名稱、內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)發(fā)展及社會(huì)影響等情況；開展上市企業(yè)輔導(dǎo)情況以及上市企業(yè)基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)；業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)推廣運(yùn)行及升級(jí)改造的時(shí)間、內(nèi)容、范圍、風(fēng)險(xiǎn)防范和維護(hù)金融穩(wěn)定的.措施；金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、管理漏洞以及管理層重大工作失誤、失(瀆)職行為的主要表現(xiàn)、可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)以及擬(已)采取的措施；經(jīng)營(yíng)期間資本充足率、備付金率、流動(dòng)性比率、資產(chǎn)利潤(rùn)率、利息回收率、存貸比例、中長(zhǎng)期貸款比例、不良貸款率、最大十戶貸款比例等指標(biāo)異常變動(dòng)的情況，可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和后果，擬(已)采取的措施等。
(三)金融突發(fā)事件：發(fā)生突發(fā)事件的金融機(jī)構(gòu)名稱、地點(diǎn)、時(shí)間；突發(fā)事件的原因、性質(zhì)、危害程度、影響范圍；突發(fā)事件的發(fā)展趨勢(shì)、可能或者已經(jīng)造成的損失；對(duì)突發(fā)事件擬(已)采取的應(yīng)對(duì)措施及其效果等情況。
(四)各類金融案件：案件的“五何要素”（何時(shí)、何地、何人、何事、何因）、案發(fā)經(jīng)過、可能或者已經(jīng)造成的損失、有關(guān)方面擬（已）采取的措施；涉案人員的基本情況，涉案資金追收情況及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，案件發(fā)生機(jī)構(gòu)已（擬）采取的措施和效果等詳細(xì)情況。
第十六條金融機(jī)構(gòu)在向地方政府、司法部門和監(jiān)管部門行文報(bào)告有關(guān)重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)抄報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。
第十七條金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行(部、公司)主要負(fù)責(zé)人及總行（部、公司）領(lǐng)導(dǎo)到xx視察工作，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事前報(bào)告中國(guó)人民銀行xx中心支行。
第十八條金融機(jī)構(gòu)對(duì)屬于涉密事項(xiàng)的報(bào)告，應(yīng)當(dāng)注明保密級(jí)別，并嚴(yán)格遵守有關(guān)保密管理規(guī)定。
第十九條xx轄內(nèi)人民銀行各縣（市）支行應(yīng)當(dāng)按照本制度的相關(guān)要求并依照《xx金融業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告一覽表》相關(guān)內(nèi)容，及時(shí)向中國(guó)人民銀行xx中心支行報(bào)告其轄內(nèi)金融業(yè)重大事項(xiàng)。
第二十條中國(guó)人民銀行xx中心支行接到金融業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)視情況及時(shí)向市政府和上級(jí)部門匯報(bào)。必要時(shí)報(bào)請(qǐng)有關(guān)部門啟動(dòng)《xx金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》或者《xx金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》。
第四章責(zé)任追究
第二十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)未按本制度有關(guān)要求及時(shí)報(bào)告或者報(bào)告內(nèi)容不真實(shí)，致使風(fēng)險(xiǎn)處理延誤或者處理不當(dāng)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失或者社會(huì)影響的，人民銀行依照有關(guān)法規(guī)予以處理。
第二十二條xx轄內(nèi)各級(jí)人民銀行有關(guān)職能部門和工作人員，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行重大事項(xiàng)管理職責(zé)，做到依法行政、依規(guī)管理、及時(shí)處理、保守秘密。因工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)等不作為或者亂作為造成不良影響和后果的，按相關(guān)管理規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五章附則
第二十三條金融機(jī)構(gòu)向國(guó)家外匯管理局xx中心支局報(bào)告的重大事項(xiàng)按外匯管理現(xiàn)行制度規(guī)定執(zhí)行，其中涉及本制度第二章規(guī)定的報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)同時(shí)向中國(guó)人民銀行xx中心支行報(bào)備。
第二十四條本制度由中國(guó)人民銀行xx中心支行負(fù)責(zé)解釋和修改。
第二十五條本制度自xx年3月1日起試行。
銀行日常安全巡查制度 10
1、財(cái)務(wù)部要加強(qiáng)支票的管理，空白支票與財(cái)務(wù)專用章要異地存放。作廢支票一定要加蓋作廢章。
2、領(lǐng)用支票要按規(guī)定的程序填寫《支票借款單》，由借款人簽字，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，到財(cái)務(wù)領(lǐng)取支票，并在領(lǐng)用支票登記薄登記方可支付。
3、支票使用人要妥善保管好支票，不得毀損或遺失，如有遺失，立即掛失，由于遺失支票給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，按損失的.額度、追究當(dāng)事人的.責(zé)任。
4、出納員簽發(fā)支票，必須填準(zhǔn)日期、用途，需注明使用限額的，限額要書寫規(guī)范。
5、采購人員用支票采購時(shí)，原則上不能超過請(qǐng)領(lǐng)時(shí)的限額。超過限額需向主管領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示，如超限額較多，需補(bǔ)辦手續(xù)，不經(jīng)請(qǐng)示，追究責(zé)任，并罰款100元。
6、出納員要及時(shí)登記銀行存款日記賬，做到日清月結(jié)，隨時(shí)準(zhǔn)確掌握銀行存款余額，不得開據(jù)空頭支票，如果發(fā)生銀行存款空頭，由出納員個(gè)人承擔(dān)，并按銀行罰款額度處罰。
7、登記銀行存款日記賬要及時(shí)與銀行對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)查找，更正未達(dá)事項(xiàng)，填未達(dá)清單，凡已支付的支票存根，要督促經(jīng)辦人在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)賬；（時(shí)限七天）超期一天罰款50—100元。
銀行日常安全巡查制度 11
為嚴(yán)格控制并規(guī)范各單位銀行賬戶，強(qiáng)化資金管理，保證資金安全，根據(jù)《承德供電公司銀行賬戶管理辦法》，結(jié)合我分公司的實(shí)際情況特制定本辦法。
一、建立健全資金管理責(zé)任制，制定并完善貨幣資金管理辦法。企業(yè)法定代表人是資金管理的第一責(zé)任人，財(cái)務(wù)科是資金管理的職能機(jī)構(gòu)，企業(yè)所有的資金及銀行賬戶必須納入財(cái)務(wù)科統(tǒng)一管理，其他科室不得在銀行開立賬戶。財(cái)務(wù)科要切實(shí)加強(qiáng)資金管理，定期與銀行對(duì)賬，確保資金安全。
二、賬戶只限于在國(guó)有商業(yè)銀行開戶，不得在其他非銀行金融機(jī)構(gòu)開戶。
三、銀行賬戶必須由分公司財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一開戶、統(tǒng)一管理，嚴(yán)禁違反規(guī)定多頭開戶，嚴(yán)禁出租和轉(zhuǎn)讓賬戶。
四、分公司開立一個(gè)經(jīng)費(fèi)戶、一個(gè)電費(fèi)戶、一個(gè)農(nóng)網(wǎng)專戶，一個(gè)電費(fèi)預(yù)付費(fèi)專戶，一個(gè)農(nóng)電專戶。各供電所只可開立一個(gè)電費(fèi)戶。
五、各供電所所開立的電費(fèi)賬戶，由財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一管理，電費(fèi)賬戶只能辦理資金的收繳，不得辦理其他收支業(yè)務(wù)。
六、分公司財(cái)務(wù)科是銀行賬戶歸口管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)本單位銀行賬戶的開立、變更、撤消、使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。
七、銀行賬戶管理的直接責(zé)任人必須具備會(huì)計(jì)人員從業(yè)資格，具有一定的專業(yè)技能和較強(qiáng)的.責(zé)任心，確保賬戶資金安全。
八、對(duì)于違反規(guī)定開設(shè)和使用銀行賬戶的單位和個(gè)人，將作如下處理：
1、責(zé)令限期改正，并暫停報(bào)賬。
2、通報(bào)批評(píng)，并按照規(guī)定對(duì)違紀(jì)單位或個(gè)人給予經(jīng)濟(jì)處罰，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
銀行日常安全巡查制度 12
第一條支票簽發(fā)使用管理
1、因業(yè)務(wù)需要，由銀行購入支票時(shí)，需登記支票購買手冊(cè)，以便備查。
2、購入的空白支票及預(yù)留印鑒，應(yīng)存于保險(xiǎn)柜中。銀行預(yù)留印鑒及支票采取分別管理或雙印鑒分別管理的辦法。
3、支票上的預(yù)留印鑒需隨用隨蓋，不得預(yù)先在支票上蓋章。
4、對(duì)作廢支票應(yīng)加蓋作廢章，并妥善保管。
第二條支票簽發(fā)使用管理
1、不得簽發(fā)空白支票和遠(yuǎn)期支票。簽發(fā)支票時(shí)應(yīng)填寫簽發(fā)日期、用途、付款金額或限額。
2、支票應(yīng)按順序使用，不得跳號(hào)使用。
3、各部門領(lǐng)用支票時(shí)，必須經(jīng)過廠領(lǐng)導(dǎo)同意、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)可后出納人員才可以簽發(fā)支票。
4、日常費(fèi)用支出使用支票時(shí)，應(yīng)建立支票領(lǐng)用登記簿，領(lǐng)用人要在支票登記簿上寫清購買內(nèi)容、領(lǐng)取日期、領(lǐng)取人姓名、支票號(hào)碼、用款限額并且由經(jīng)辦人簽字。
5、支票使用人需按申請(qǐng)的.用途、核定的金額使用支票，不得套用支票，不得轉(zhuǎn)借他人，實(shí)際使用金額即將出現(xiàn)超限額時(shí)不得先斬后奏，需經(jīng)財(cái)會(huì)負(fù)責(zé)人同意后方可使用，并在一周之內(nèi)報(bào)帳。對(duì)超期未報(bào)的支票，財(cái)會(huì)人員應(yīng)及時(shí)催報(bào)，未報(bào)帳之前不得再領(lǐng)用支票。
6、報(bào)帳時(shí)財(cái)會(huì)人員要認(rèn)真審核支票的合法性、用途、金額、并由經(jīng)手人、部門負(fù)責(zé)人和財(cái)會(huì)負(fù)責(zé)人簽字后附支票存根入帳。報(bào)銷后，注銷轉(zhuǎn)帳支票領(lǐng)用記錄。
第三條對(duì)收入票據(jù)的管理
1、支票：要審核簽發(fā)日期是否有效；支票填寫是否符合銀行規(guī)定（大小寫金額及筆色）；對(duì)方簽章是否符合規(guī)定；用途是否填寫并屬實(shí)；是否有對(duì)方帳號(hào)；有密碼的銀行支票是否填有密碼，并應(yīng)核實(shí)支票簽發(fā)單位是否有透支危險(xiǎn)，上述諸項(xiàng)如審核無誤，方可收帳，開具收據(jù)，作為接交依據(jù)，并應(yīng)及時(shí)送交銀行。
2、匯票：需審核簽發(fā)日期是否有效，收款人是否為全稱，是否正確，壓數(shù)是否清楚。如上述諸項(xiàng)審核無誤，方可收帳。為明確責(zé)任，財(cái)會(huì)結(jié)算人員應(yīng)建立匯票接收登記冊(cè)，并由交接雙方簽字。對(duì)因各種原因退回的銀行匯票，財(cái)會(huì)人員除及時(shí)與對(duì)方取得聯(lián)系外，要對(duì)匯票妥善保管，不得丟失，以便二次投存銀行或退回原單位。
3、對(duì)收到的銀行承兌匯票除認(rèn)真審核其票面是否合格外，還要按照銀行匯票的有關(guān)管理規(guī)定造冊(cè)登記并妥善管理。
4、銀行匯票在未到承兌期限時(shí)，應(yīng)由會(huì)計(jì)人員妥善保管，如果丟失，應(yīng)立即報(bào)告、作廢和聲明并由責(zé)任人承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)損失。在匯票到期前，會(huì)計(jì)人員應(yīng)提前10天向銀行申請(qǐng)承兌。
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