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個人創(chuàng)業(yè)如何投融資

時間:2022-05-18 10:23:24 創(chuàng)業(yè)融資 我要投稿
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個人創(chuàng)業(yè)如何投融資

許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴,為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金,根本不考慮籌資成本和自己實(shí)際的資金需求情況。但是,如今市場競爭使經(jīng)營利潤率越來越低,除了非法經(jīng)營以外很難取得超常暴利。

因此,廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時一定要考慮成本,掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門。

一、巧選銀行,貸款也要貨比三家

按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定,各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率,比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%.其實(shí)到銀行貸款和去市場買東西一樣,挑挑揀揀,貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說,國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些,但手續(xù)要求比較嚴(yán)格,如果你的貸款手續(xù)完備,為了節(jié)省籌資成本,可以采用個人“詢價招標(biāo)”的方式,對各銀行的貸款利率以及其他額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較,從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。

二、合理挪用,住房貸款也能創(chuàng)業(yè)

如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款,這時你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè),然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種,如5年以內(nèi)住房貸款年利率為

4.77%,而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%,辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房,也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款,這種貸款不限用途,可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動資金。

三、精打細(xì)算,合理選擇貸款期限

銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款,貸款期限越長利率越高,如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時間不是太長,應(yīng)盡量選擇短期貸款,比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸,這樣可以節(jié)省利息支出。另外,創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況,如果利率趨勢走高,應(yīng)搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降,在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款,等降息后再適時辦理。

四、用好政策,享受銀行和政府的低息待遇

創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù),凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要,均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為

1年,最長不超過3年,按照有關(guān)規(guī)定,創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動,并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息;有的地區(qū)對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。

五、親情借款,成本最低的創(chuàng)業(yè)“貸款”

創(chuàng)業(yè)初期最需要的是低成本資金支持,如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債,這時你可以和他們協(xié)商借款,按照存款利率支付利息,并可以適當(dāng)上浮,讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng)業(yè)資金,親朋好友也可以得到比銀行略高的利息,可以說兩全其美。不過,這需要借款人有良好的信譽(yù),必要時可以找擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押,以解除親朋好友的后顧之憂。

六、提前還貸,提高資金使用效率

創(chuàng)業(yè)過程中,如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營、壓縮投入等原因致使經(jīng)營資金出現(xiàn)閑置,這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請,直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后,銀行會根據(jù)貸款時間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息,從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān),提高資金使用效率。

個人創(chuàng)業(yè)的融資技巧2017-01-07 16:26 | #2樓

個人在進(jìn)行創(chuàng)業(yè)時,資金問題往往成為難題。如何借助內(nèi)外力量實(shí)現(xiàn)“巧”融資呢?下面介紹幾種方法。

定期存單抵押貸款。如果急需用錢時而手頭現(xiàn)金不足,定期儲蓄存款又尚未到期,提前支取將損失不少利息。此時,個人定期儲蓄存款小額抵押貸款可解難。該貸款額度起點(diǎn)為1000元,每筆不超過抵押存單面額的80%,最高限額為10萬元,貸款期限不能超過存單到期日。

保單質(zhì)押貸款。保險公司為了提高競爭力,也開始為投保人提供融資新渠道,推出了保單質(zhì)押貸款。保單抵押貸款最高限額不超過保單的保費(fèi)積累的70%,貸款利率按同檔次銀行貸款利率計息。如中國人壽保險公司的“國壽千禧理財兩全保險”,就具有保單質(zhì)押貸款的功能:投保人繳付保險費(fèi)滿2年以上,且保險期已滿2年的,可憑保險單以書面形式向保險公司申請質(zhì)押貸款。

實(shí)物抵押典當(dāng)貸款。當(dāng)前,有許多典當(dāng)行推出了個人典當(dāng)貸款業(yè)務(wù)。典當(dāng)貸款,以物換錢可應(yīng)急。借款人只要將有較高價值的物品質(zhì)押在典當(dāng)行,就能取得一定數(shù)額的貸款。典當(dāng)費(fèi)率盡管要高于銀行同期貸款利率,但對于急需籌資的人來說,不失為一個比較方便的籌資渠道。典當(dāng)行的質(zhì)押放款額一般是抵押品價值的50%-80%,過期不贖為“死當(dāng)”,將由典當(dāng)行沒收抵償。

固定資產(chǎn)抵押貸款。若有房屋、土地等固定資產(chǎn),可用固定資產(chǎn)做抵押向銀行申請個人綜合消費(fèi)貸款,其最大優(yōu)勢是盤活固定資產(chǎn),騰出更多的資金進(jìn)行其他方面的創(chuàng)業(yè)。每筆綜合消費(fèi)貸款額度一般不超過抵押物評估價的50%,單筆最高限額為30萬元,期限不超過3年。

信用卡透支借款。要想取得信用卡透支貸款,持卡人可向發(fā)卡銀行的當(dāng)?shù)匦庞每I(yè)務(wù)部門申請信用等級評定,發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人及擔(dān)保情況,綜合其年齡、性別、職業(yè)、用卡狀況等因素進(jìn)行評定,確定持卡人的信用等級,以此確定持卡人可透支的額度。當(dāng)然,在透支時您別忘了透支也是有期限的。

個人創(chuàng)業(yè)如何投融資2017-01-07 20:22 | #3樓

說到融資,許多人最先想到的一定是向銀行貸款。的確,目前國內(nèi)創(chuàng)業(yè)者的融資渠道較為單一,主要還是依靠銀行等金融機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)。

據(jù)了解,目前四大國有商業(yè)銀行都推出了個人經(jīng)營貸款。以中國銀行為例,該行發(fā)放的個人投資經(jīng)營貸款是指用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。其貸款對象指具有完全民事行為能力的自然人,包括個人獨(dú)資企業(yè),即依法在中國境內(nèi)設(shè)立,由一個自然人投資,財產(chǎn)為投資人個人所有,投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。個人投資經(jīng)營貸款的額度在3~300萬元之間,貸款方式包括抵押貸款、質(zhì)押貸款和第三方保證貸款。

雖然銀行有相關(guān)的貸款項(xiàng)目,但對于創(chuàng)業(yè)初期的個人來說,“銀行的錢不是那么好拿的”。業(yè)內(nèi)人士告訴記者,辦理個人經(jīng)營貸款需要準(zhǔn)備的材料很多,手續(xù)比較復(fù)雜,而且貸款流程需要的時間也比較長。對創(chuàng)業(yè)初期的個人來說,申請個人經(jīng)營貸款的困難更大。中行市分行的相關(guān)工作人員表示,銀行在審核貸款時,都有一套健全的評估機(jī)制。但創(chuàng)業(yè)初期的個人可能無法向銀行提供有效的經(jīng)營記錄、財務(wù)報表、稅單等材料,這樣在審核時,銀行對貸款風(fēng)險無法作出準(zhǔn)確的評估,因此發(fā)放貸款的幾率也會降低。

個人創(chuàng)業(yè)者也可以考慮更為靈活的個人循環(huán)貸款。記者了解到,個人循環(huán)貸款是幾家商業(yè)銀行在今年新推出的貸款方式,它一般包括個人信用循環(huán)貸款和個人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款兩種方式。農(nóng)行市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,該行的“個人客戶綜合授信貸款業(yè)務(wù)”具備了“一次抵押、循環(huán)使用”的特點(diǎn),無論是住房,還是存單、國債均可作為押品。例如,貸款人在辦理個人住房最高額抵押貸款后,在3年以內(nèi),不必重新辦理抵押登記。在貸款額度

和有效期內(nèi)可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用的貸款,用于購房、購車、裝修、買家具、旅游、上學(xué)等一切合法的個人消費(fèi)支出和正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。

小額貸款

小額貸款主要是針對下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)發(fā)放的貸款。根據(jù)規(guī)定,凡是年齡在60周歲以內(nèi)、身體健康、誠實(shí)守信、具備一定勞動技能、持有勞動保障部門核發(fā)的再就業(yè)優(yōu)惠證人員,持有軍人退出現(xiàn)役有效證件的城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人,失業(yè)登記的高校畢業(yè)生以及城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員,從事個體經(jīng)營、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的,如果自籌資金不足,均可申請小額擔(dān)保貸款。

市就業(yè)管理服務(wù)局的相關(guān)人員介紹,原來市區(qū)的小額擔(dān)保貸款對象僅限于下崗失業(yè)人員,但經(jīng)過修訂完善后擴(kuò)大到了上述4種人員。

另外,符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè),如果在其新增加的崗位中,招用持再就業(yè)優(yōu)惠證人員達(dá)到現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上,并與其簽訂1年以上勞動合同的,也可根據(jù)經(jīng)營需要申請小額擔(dān)保貸款。

在貸款額度方面,對個人發(fā)放的小額擔(dān)保貸款金額不超過2萬元。但是,對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的,可根據(jù)人數(shù)適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模,最高額度由原來的8萬元提高到10萬元。對符合條件的勞動密集型小企業(yè),可根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用的人數(shù),合理確定其貸款額度,最高貸款額度為100萬元。

據(jù)介紹,小額擔(dān)保貸款期限一般不超過兩年;若確需延長的,由借款人提出展期,經(jīng)擔(dān)保方同意繼續(xù)提供擔(dān)保的,可按規(guī)定展期一次,期限不超過1年。小額擔(dān)保貸款的利率按人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,不得上浮。

據(jù)了解,金華市區(qū)辦理小額擔(dān)保貸款的指定擔(dān)保機(jī)構(gòu)為金華市惠成民營擔(dān)保投資公司,指定貸款銀行為金華市商業(yè)銀行。對于申請到的貸款,借款人應(yīng)用作個人經(jīng)營、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。

隨著國內(nèi)民間資本的開放和活躍,融資渠道也逐漸豐富多樣。因此,個人創(chuàng)業(yè)者也不必拘泥于銀行貸款、小額貸款等固有方式,也可以根據(jù)自身情況考慮一下典當(dāng)融資、合伙創(chuàng)業(yè)、風(fēng)險投資等資金籌措渠道。創(chuàng)業(yè)致富投資的獲得除創(chuàng)企業(yè)項(xiàng)目和企業(yè)家的素質(zhì)外,還需一定的融資技巧。在和投資人正式討論投資計劃之前,企業(yè)家需做好四個方面的心理準(zhǔn)備。

1、準(zhǔn)備應(yīng)對各種提問

一些小企業(yè)通常會認(rèn)為自己對所從事的投資項(xiàng)目和內(nèi)容非常清楚,但是你還要給予高度重視和充分準(zhǔn)備,不僅要自己想,更重要的是讓別人問。企業(yè)家可以請一些外界的專業(yè)顧問和敢于講話的行家來模擬這種提問過程,從而使自己思得更全,想得更細(xì),答得更好。

2、準(zhǔn)備應(yīng)對投資人對管理的查驗(yàn)

也許你為自己多年來取得的成就而自豪,但是投資人依然會對你的投資管理能力表示懷疑,并會問道:你憑什么可以將投資項(xiàng)目做到設(shè)想的目標(biāo)?大多數(shù)人可能對此反應(yīng)過敏,但是在面對投資人時,這樣的懷疑卻是會經(jīng)常碰到的,這已構(gòu)成了投資人對創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行檢驗(yàn)的一部分,因此企業(yè)家需要正確對待。

3、準(zhǔn)備放棄部分業(yè)務(wù)

在某些情況下,投資人可能會要求企業(yè)家放棄一部分原有的業(yè)務(wù),以使其投資目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。放棄部分業(yè)務(wù)對那些業(yè)務(wù)分散的企業(yè)來說,既很現(xiàn)實(shí)又確有必要,在投入資本有限的情況下,企業(yè)只有集中資源才能在競爭中立于不敗之地。

4、準(zhǔn)備作出妥協(xié)

從一開始,企業(yè)家就應(yīng)該明白,像自己的目標(biāo)和創(chuàng)業(yè)投資人的目標(biāo)不可能完全相同。因此,在正式談判之前,企業(yè)家要做的一項(xiàng)最重要的決策就是:為了滿足投資人的要求,企業(yè)家自身能作出多大的妥協(xié)。一般來講,由于創(chuàng)業(yè)資本不愁找不到項(xiàng)目來投資,寄望于投資人來作出種種妥協(xié)是不大現(xiàn)實(shí)的,所以企業(yè)家作出一定的妥協(xié)也是確有必要的。

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