支付結(jié)算工作整改報告

中國人民銀行上海分行：

按照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知>的通知》（上海銀發(fā)[2011]85號）文件要求，結(jié)合我行支付結(jié)算實際工作情況，開展了本次支付結(jié)算自查工作，現(xiàn)將自查有關(guān)情況報告如下：

一、 自查前準備情況

我行成立以分管運營業(yè)務(wù)的副行長擔任組長，運營管理部、信息科技部、資金部、合規(guī)部、稽核部、各營業(yè)單位負責人為成員的自查工作領(lǐng)導小組，運營管理部負責本次支付結(jié)算檢查工作的具體組織實施與協(xié)調(diào)工作。

我行依據(jù)歷年來人民銀行制定的支付結(jié)算管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬戶管理、支付系統(tǒng)方面的檢查方案，參照本行內(nèi)部日常檢查方案以及業(yè)務(wù)重點，制定了較為完善的自查工作方案。我行要求各自查單位開展自查工作時要以防范風險為導向，通過自查發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行薄弱點，排查可能存在的支付結(jié)算風險隱患，真正達到自查實際效果。

我行制定的自查方案重點方面主要包括：

一是，已經(jīng)制訂業(yè)務(wù)操作制度是否已經(jīng)涵蓋了我行開辦的支付結(jié)算業(yè)務(wù)類型，相關(guān)制度是否仍適用現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作；二是，我行是否嚴格遵照人民幣結(jié)算賬戶管理辦法辦理各項賬戶業(yè)務(wù)；三是，我行是否嚴格遵守支付結(jié)算辦法規(guī)定辦理各項票據(jù)業(yè)務(wù)；四是，辦理商業(yè)匯票簽發(fā)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制是否嚴密；五是，支付系統(tǒng)運行是否正常，各類業(yè)務(wù)辦理是否合規(guī)；六是，檢查支付信息報告情況。（注：我行尚未開辦銀行卡類業(yè)務(wù)）

二、 基本情況

（一） 支付結(jié)算管理

我行依照本行實際支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展情況，在開辦人民幣業(yè)務(wù)伊始，即制定了《客戶服務(wù)及作業(yè)支援部準則》，該項準則基本涵蓋了我行辦理賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)類業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和內(nèi)部控制方式，是指導我行辦理作業(yè)業(yè) 1

務(wù)的工作最主要的規(guī)定，也是我行開展支付結(jié)算類業(yè)務(wù)工作檢查的重要依據(jù)。 我行較為注重按照業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，不斷完善與修訂準則規(guī)范。如我行開辦通過小額支付系統(tǒng)解付銀行本票、華東三省一市銀行匯票等業(yè)務(wù)時，立即于該項準則中增加了相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)范與要求，確保辦理各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，一線業(yè)務(wù)人員能夠有章可循、有據(jù)可查。

為防范支付結(jié)算類業(yè)務(wù)突發(fā)事件，我行又按照要求先后制訂了《人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《公民身份聯(lián)網(wǎng)核查突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《營業(yè)單位服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等文件，規(guī)范了我行風險應(yīng)急處置辦法，增強了業(yè)務(wù)人員風險處置能力。

（二） 賬戶業(yè)務(wù)

1、 單位賬戶

從自查情況看，我行各營業(yè)單位嚴格遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》各項規(guī)定，開立核準類賬戶遵照以人民銀行核準之日為賬戶啟用日規(guī)定；開立備案類賬戶，做到5個工作日內(nèi)向人民銀行備案。

本次自查，我行結(jié)合近期以來人民銀行反洗錢工作及上海銀監(jiān)局操作風險防控工作的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，以風險為導向，對人民幣單位銀行結(jié)算賬戶日常業(yè)務(wù)操作，提出明確檢查要求：

一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人（單位負責人）或者財務(wù)負責人電話核實后，方可辦理；二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進行核查；對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進行核實；三是強調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險（防火）柜保管，保險（防火）柜落實雙人管控原則，存放、調(diào)閱賬戶資料建立登記審批制度，未經(jīng)有權(quán)人批準，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性；與反洗錢可疑交易報告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對 2

外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認購買人身份。

經(jīng)查，我行辦理各項人民幣結(jié)算賬戶情況基本正常，人民幣結(jié)算賬戶數(shù)量與賬戶管理系統(tǒng)賬戶數(shù)量一致；各營業(yè)單位尚未開立預(yù)算類專用賬戶、異地專用賬戶、“個體戶”類結(jié)算賬戶、臨時存款賬戶（不含驗資類賬戶）；各類賬戶使用與管控措施基本落實到位，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)情況。

從我行自查情況看，當前我國結(jié)算賬戶管理規(guī)定較為繁雜，人民銀行和銀監(jiān)會對于結(jié)算賬戶管理工作的管理要求尺度不盡相同，并且由于文件發(fā)布時間存在先后，使我行部分營業(yè)單位對賬戶管理要求在理解與實際操作形成一定的差異，我行將在今后工作中加強學習與監(jiān)督，形成全行統(tǒng)一的操作模式。

《支付結(jié)算工作整改報告》全文內(nèi)容當前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。

2、 個人賬戶

本次自查工作中，我行重點檢查要求為：是否開立匿名、假名個人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個人辦理個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。

經(jīng)查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》相關(guān)規(guī)定辦理各項個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

（三） 票據(jù)業(yè)務(wù)

1、 基本規(guī)則

按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，我行嚴格遵守業(yè)務(wù)準入與報備制度要求，在參加同城票據(jù)交換系統(tǒng)，開展銀行本票、銀行匯票以及刻制匯票專用章、結(jié)算專用章等均按照人民銀行規(guī)定及時提出申請，并經(jīng)審核批準同意后，方可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

今年以來，我行加大科技投入對重要空白憑證、印鑒比對系統(tǒng)進行升級改造，同時修訂了相應(yīng)制度，明確要求各營業(yè)單位落實 “章、證、押”保管人分離規(guī)定，從制度落實、系統(tǒng)控制、崗位職責、監(jiān)督檢查等諸方面入手，切實防范可能存在的風險隱患。

2015年11月，我行為統(tǒng)一全行掛失業(yè)務(wù)處理，規(guī)避掛失業(yè)務(wù)風險，制定《掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，專門對票據(jù)掛失業(yè)務(wù)予以特別說明。我行于自查期限內(nèi)，未發(fā)生客戶辦理票據(jù)掛失業(yè)務(wù)。

2、 支票、本票及銀行匯票

我行緊跟人民銀行票據(jù)自動化處理步伐，已加入全國支票影像系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)、上海市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。我行申請加入上述系統(tǒng)時，均順利通過驗收；對于一家中型外資銀行來講，票據(jù)業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)自動化處理，降低了我行業(yè)務(wù)操作風險，減少人員投入，加速了客戶與社會資金流轉(zhuǎn)。為確保系統(tǒng)運行的安全性，我行制定了內(nèi)部業(yè)務(wù)處理規(guī)程，嚴格業(yè)務(wù)處理程序，依據(jù)紙質(zhì)憑證及電子信息處理、保管要求，保證了相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)安全、高效的處理。

業(yè)務(wù)檢查期內(nèi)，我行通過系統(tǒng)辦理各項票據(jù)業(yè)務(wù)情況均屬正常，未發(fā)現(xiàn)我行拖延支付或無理拒付票據(jù)行為。

但由于我行處理全國支票影像業(yè)務(wù)較少，實際工作中多次發(fā)生異地其他銀行對我行支票影像業(yè)務(wù)退票，故使我行支票影像回執(zhí)率處于較低水平，相關(guān)問題我行已向上海清算中心呈報。

3、 商業(yè)匯票及電子匯票

隨著我行大力拓展銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，我行愈加重視辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)過程中合規(guī)性問題，為此我行于2015年制訂《銀行承兌匯票操作規(guī)范》，規(guī)范各單位商業(yè)匯票操作，防范操作風險。我行在辦理開立銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，層層把關(guān)，相互牽制，信用審查部門負責審查申請承兌人是否具有真實貿(mào)易背景，客戶提交的合同、發(fā)票等復(fù)印件等證明文件均于作業(yè)端留檔。

落實銀行承兌匯票查詢、查復(fù)制度，對于收到的查詢，規(guī)定必須于當日至遲次日上午回復(fù)；對于客戶申請辦理的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，每筆匯票均需向承兌行發(fā)起查詢，直至確認票據(jù)真實、有效后，方可辦理貼現(xiàn)手續(xù)。

我行目前已加入電子商業(yè)匯票—紙票登記報價系統(tǒng)，安排專人每日定時上報承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)電子信息，并將該項內(nèi)容作為日常檢查內(nèi)容之一，確保銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙票登記報價系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

（四） 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)

我行嚴格要求做好支付系統(tǒng)安全與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息安全管理部安排專人對本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書采取嚴密的管

理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專人實時監(jiān)控大額支付系統(tǒng)日間清算排隊及小額支付系統(tǒng)軋差排隊情況。

我行為預(yù)防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類突發(fā)事件，各相關(guān)理部門均已制定維護管理制度及應(yīng)急預(yù)案，保障我行安全、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：

1、運營管理部制訂預(yù)案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦理各項業(yè)務(wù)手段與方法；

2、信息科技部建立雙備份機制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做到自動、平穩(wěn)切換；制定必要的計算機與網(wǎng)絡(luò)安全機制，定期檢測和升級支付系統(tǒng)病毒庫，防止病毒侵入。

3、資金部開拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊，能夠第一時間迅速籌措資金，確保對外支付。

檢查期內(nèi)，我行支付系統(tǒng)運行安全、平穩(wěn)，通過支付系統(tǒng)辦理的各項業(yè)務(wù)未發(fā)生重大差錯事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開啟清算窗口。

（五） 支付信息報送

為加強支付信息分析報告數(shù)據(jù)真實、準確、完整性，我行于去年啟動報表自動化工作，由業(yè)務(wù)部門擬定詳細的數(shù)據(jù)采集方案，由信息科技部門具體開發(fā)采集程序。

當前，我行上報的各類支付信息數(shù)據(jù)采集基本實現(xiàn)全自動化，我行安排專人負責各類報表及系統(tǒng)運行報告報送工作。檢查期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)支付信息報告差錯，亦未延時報送相關(guān)業(yè)務(wù)報表及報告。

《支付結(jié)算工作整改報告》全文內(nèi)容當前網(wǎng)頁未完全顯示，剩余內(nèi)容請訪問下一頁查看。

三、 發(fā)現(xiàn)問題及整改計劃

（一） 內(nèi)部定期檢查制度

我行基本已構(gòu)建支付結(jié)算工作檢查體系，大致分為三個層次：第一層次為由總行運營管理部門制定營業(yè)單位自行檢查計劃，由營業(yè)單位事后監(jiān)督人員負責對本行辦理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展檢查；第二層次為總行運營管理部門每年組織一至二次柜面業(yè)務(wù)現(xiàn)場綜合檢查；第三層次為總行稽核審計部門每年安排開展操作風險檢查。

對照本次支付結(jié)算執(zhí)法檢查事項要求，通過本次自查發(fā)現(xiàn)，我行支付結(jié)算工作

檢查方案尚不完整，需要完善檢查方案內(nèi)容，擴大檢查工作范圍，總行各相關(guān)管理單位應(yīng)有計劃地安排開展支付結(jié)算工作專項檢查。

（二） 代理人身份核實

按照人民銀行及銀監(jiān)會要求，若單位或個人賬戶由代理人辦理開戶手續(xù)，應(yīng)與被代理人取得聯(lián)系并電話錄音。檢查中發(fā)現(xiàn)，我行部分營業(yè)單位在被代理人核實工作仍有瑕疵，有時未能聯(lián)系被代理人即為客戶先行辦理開戶手續(xù)。

部分營業(yè)單位反映，執(zhí)行代理人身份核實存在現(xiàn)實困難，我行已要求營業(yè)單位必須嚴格遵守有關(guān)操作規(guī)定，以風險防范為核心，對代理人身份核實工作不走過場，切實履行身份識別義務(wù)。

（三） 個人身份證件問題

我行作為一家外資銀行，90%以上的單位客戶法定代表人以及大部分個人客戶為臺港澳人士，由于商業(yè)銀行尚不能查詢臺港澳人士個人有效身份證件真實性，使我行對這部分客戶身份識別工作僅能通過人工判別。檢查發(fā)現(xiàn)，部分單位留存的身份證件復(fù)印件存在圖像模糊問題，無法通過類似公民身份聯(lián)網(wǎng)核查方式再次查驗其真實身份。

由于臺港澳人士流動性較大，客戶離境后若其身份證件過期很難再與其取得聯(lián)系并通知更新，使我行清理存量客戶及客戶身份證件到期通知工作存在較大難度。我行計劃于下半年通過各種通訊方式，盡量與客戶取得聯(lián)系。此外，我行已于上半年開展身份證件辨?zhèn)闻嘤�，提高了基層員工的防范能力。

（四） 應(yīng)急演練

針對復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行已完成了各項突發(fā)事件應(yīng)急方案，信息科技部門已開展了針對支付系統(tǒng)、部分營業(yè)單位開展柜面的應(yīng)急演練。但我行尚缺少全行協(xié)同統(tǒng)一的支付結(jié)算工作應(yīng)急演練，若發(fā)生突發(fā)事件，可能使相關(guān)人員缺少應(yīng)對經(jīng)驗。我行將擇機由本行突發(fā)事件工作領(lǐng)導小組安排落實具體全面的應(yīng)急演練工作。

通過自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風險隱患，各項支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基

本業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過自查促進我行一步規(guī)范了支付結(jié)算工作，相關(guān)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)得到了增強，風險防患意識得到了提高，起到了預(yù)期的自查效果。今后，我行將一如既往地加強支付結(jié)算工作管理，以本次自查重點工作及自查中發(fā)現(xiàn)的問題作為工作中心，通過完善工作制度、加強人員培訓、開展業(yè)務(wù)演練、溝通工作經(jīng)驗等方式，依法、合規(guī)地開展各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

銀行支付結(jié)算自查報告2017-01-19 06:32 | #2樓

根據(jù)相關(guān)文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對照《銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算工作考核辦法》認真梳理，解釋開展自查工作，現(xiàn)將自查工作報告如下：

一、基本情況

本次支付結(jié)算工作的檢查期間為2015年1月1日到2015年12月31日，根據(jù)要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員對我行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查，我行轄內(nèi)網(wǎng)點能夠依法經(jīng)營，內(nèi)控制度健全，并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)重大的操作性錯誤。

（一）綜合管理

1.我行積極參加人民銀行支付結(jié)算管理部門組織的各類專業(yè)會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關(guān)會議資料，會后及時向相關(guān)人員傳達會議精神，組織學習相關(guān)內(nèi)容，貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī)，保障支付結(jié)算活動正常進行。

2.我行按時報送年度支付結(jié)算工作總結(jié)，涉及支付結(jié)算工作的重大事項及重要案例及時報當?shù)厝嗣胥y行備案，并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結(jié)算金融服務(wù)報告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報送工作。

3.加強支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)知識的宣傳、培訓，努力提高支付結(jié)算服務(wù)水平。

（二）支付系統(tǒng)管理

1.我行嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀律，加強支付系統(tǒng)安全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、手續(xù)辦理各項支付業(yè)務(wù)。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管，制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責并合理設(shè)置人員崗位。

2.加強支付系統(tǒng)流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測和預(yù)警機制，確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運作和各項通過支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順利開展。

3.按時報送支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中業(yè)務(wù)測試、模擬運行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見等相關(guān)材料，搞好支付結(jié)算綜合反映。

（三）結(jié)算管理

我支行嚴格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實施辦法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制，以及對票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用的管理。同時，認真、及時做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查及專題文字材料。

（四）銀行卡管理

1.特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經(jīng)理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份，到現(xiàn)場調(diào)查了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營、范圍、財務(wù)狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務(wù)管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊系統(tǒng)中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號等內(nèi)容。

2．我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

3.及時監(jiān)測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和編報工作。

（五）賬戶管理

1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人或者財務(wù)負責人電話核實；二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進行核查，對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進行核實；三是強調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經(jīng)有權(quán)人批準，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，與反洗錢可疑交易報告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認購買人身份。

2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個人辦理個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

二、存在的問題

通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風險隱患，各項支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但是經(jīng)過檢查，我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題：

（1）針對復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善，應(yīng)急演練工作落實不到位，相關(guān)人員缺少應(yīng)對經(jīng)驗。

（2） 我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問題，沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。

三、整改措施

針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經(jīng)營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結(jié)算管理水平，維護銀行業(yè)支付體系的安全。

建立健全支付清算系統(tǒng)危機處置組織機構(gòu)，不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期組織開展危機處置應(yīng)急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業(yè)務(wù)培訓、技能競賽等方式，督促相關(guān)人員認真學習支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定，杜絕管理漏洞和風險隱患。

3.強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作。

農(nóng)村信用合作社支付結(jié)算工作自查報告2017-01-19 06:32 | #3樓

按照《中國人民銀行**市中心支行關(guān)于開展2015年度支付清算專項執(zhí)法檢查的通知》（通銀發(fā)[2015]52號）文件要求，結(jié)合**市**區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱科區(qū)聯(lián)社）支付結(jié)算實際工作情況，開展了本次支付結(jié)算自查工作，現(xiàn)將自查有關(guān)情況報告如下：

一、基本情況

（一）支付結(jié)算管理

科區(qū)聯(lián)社依照本單位實際支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展情況，在開辦人民幣業(yè)務(wù)伊始，即制定了支付結(jié)算相關(guān)內(nèi)控制度，該項準則基本涵蓋了我聯(lián)社辦理賬戶業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和內(nèi)部控制方式，是指導我聯(lián)社辦理作業(yè)業(yè)務(wù)的工作最主要的規(guī)定，也是開展支付結(jié)算類業(yè)務(wù)工作檢查的重要依據(jù)。科區(qū)聯(lián)社較為注重按照業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，不斷完善與修訂準則規(guī)范。為防范支付結(jié)算類業(yè)務(wù)突發(fā)事件，我聯(lián)社又按照要求先后制訂了《人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《公民身份聯(lián)網(wǎng)核查突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《營業(yè)單位服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等文件，規(guī)范了我聯(lián)社風險應(yīng)急處置辦法，增強了業(yè)務(wù)人員風險處置能力。

（二）賬戶業(yè)務(wù)

1.單位結(jié)算賬戶

本次自查，我聯(lián)社結(jié)合近期以來人民銀行反洗錢工作防控工作的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，以風險為導向，對人民幣單位銀行結(jié)算賬戶日常業(yè)務(wù)操作，提出明確檢查要求：

一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人（單位負責人）或者財務(wù)負責人電話核實后，方可辦理；二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進行核查；對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證等文件進行核實；三是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，未經(jīng)有權(quán)人批準，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；四是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和三級授權(quán)員雙重復(fù)核，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性；與反洗錢可疑交易報告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；五是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理。 經(jīng)查，我聯(lián)社辦理各項人民幣結(jié)算賬戶情況基本正常，人民幣結(jié)算賬戶數(shù)量能夠有序的在賬戶二期操作系統(tǒng)內(nèi)進行備案并與其數(shù)量一致；各營業(yè)單位尚未開立異地專用賬戶；各類賬戶使用與管控措施基本落實到位，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)情況。

從我聯(lián)社自查情況看，人民銀行和銀監(jiān)會對于結(jié)算賬戶管理工作的管理要求尺度不盡相同，我聯(lián)社將在今后工作中加強學習與監(jiān)督，形成全行統(tǒng)一的操作模式。

2.個人結(jié)算賬戶

本次自查工作中，我聯(lián)社重點檢查要求為：是否開立匿名、假名個人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、個人辦理個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。自治區(qū)聯(lián)社已在后臺對個人結(jié)算賬戶開立的信息未核實的進行了控制，辦理業(yè)務(wù)時對信息不符的賬戶進行不預(yù)辦理，必須在更正核實完后給予辦理。

（三）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)

我聯(lián)社嚴格要求做好支付系統(tǒng)安全與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息安全管理部安排專人對本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書采取嚴密的管理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專人實時監(jiān)控大額支付系統(tǒng)日間清算排隊及小額支付系統(tǒng)軋差排隊情況。我聯(lián)社為預(yù)防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類突發(fā)事件，各相關(guān)理部門均已制定維護管理制度及應(yīng)急預(yù)案，保障我聯(lián)社安全、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：

1.資金營運部制訂預(yù)案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦理各項業(yè)務(wù)手段與方法；

2.信息科技部建立雙備份機制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做到自動、平穩(wěn)切換；制定必要的計算機與網(wǎng)絡(luò)安全機制，定期檢測和升級支付系統(tǒng)病毒庫，防止病毒侵入。

3.資金營運部開拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊，能夠第一時間迅速籌措資金，確保對外支付。

檢查期內(nèi)，我聯(lián)社支付系統(tǒng)運行安全、平穩(wěn)，通過支付系統(tǒng)辦理的各項業(yè)務(wù)未發(fā)生重大差錯事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開啟清算窗口。

【支付結(jié)算工作整改報告】相關(guān)文章：

銀行支付結(jié)算整改報告05-19

結(jié)算賬戶整改報告05-19

結(jié)算賬戶整改報告03-23

銀行支付結(jié)算自查報告10-12

銀行如何防范支付結(jié)算業(yè)務(wù)風險09-23

隆化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社支付結(jié)算調(diào)研報告05-18

工作整改報告02-19

工作整改報告模板11-02

檔案工作的整改報告05-19