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貸款擔(dān)保公司操作流程

時(shí)間:2022-03-16 13:53:04 貸款 我要投稿
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貸款擔(dān)保公司操作流程

在某些情況下(比如:資信狀況不是很好,使得銀行直接對(duì)其貸款風(fēng)險(xiǎn)較大),借款人可能無法直接在貸款機(jī)構(gòu)獲得貸款。這時(shí),我們可以依靠擔(dān)保公司,擔(dān)保公司作為銀行和客戶的橋梁,分擔(dān)了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn),通過擔(dān)保公司來獲得貸款也許會(huì)更容易。那么,怎樣找擔(dān)保公司貸款呢?具體的流程是怎樣的?淘錢寶為大家做簡(jiǎn)單介紹:

貸款擔(dān)保公司操作流程

選擇擔(dān)保公司

1、選擇信譽(yù)好、規(guī)模大的擔(dān)保公司

一般來說,較大的擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)有著成熟的內(nèi)部機(jī)制和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng),而擔(dān)保公司的資本狀況則直接決定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償能力。同時(shí),我們要注意了解擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)年限、行業(yè)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)量的穩(wěn)定性以及有無逾期等等。所以,我們選擇擔(dān)保公司時(shí)候,最好選擇注冊(cè)資金在1億元以上、有著良好信譽(yù)的擔(dān)保公司。

2、選擇正規(guī)合法的擔(dān)保公司

由于擔(dān)保公司作為一類特殊的金融機(jī)構(gòu),其準(zhǔn)入和監(jiān)管都十分的嚴(yán)格。面臨市場(chǎng)上魚龍混雜的狀況,貸款者在選擇時(shí),要注意查看個(gè)人貸款擔(dān)保公司的審批手續(xù)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等等相關(guān)證明,也可以到相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。

擔(dān)保公司貸款流程

1、申請(qǐng):提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)。

2、考察:考察借款人的財(cái)務(wù)情況、納稅情況、信用情況等,初步確定擔(dān)保與否。

3、溝通:與貸款銀行溝通,進(jìn)一步掌握銀行提供的借款人信息,明確銀行擬貸款的金額和期限。

4、擔(dān)保:與借款人簽訂擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議,資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù),并與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、借款人確立擔(dān)保關(guān)系。

5、放貸:銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向借款人發(fā)放貸款,同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)用。

6、跟蹤:跟蹤借款人的貸款使用情況,觀察還貸情況。

7、解除:憑銀行的還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。

8、記錄:記錄本次擔(dān)保的信用情況,分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次,為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。

9、歸檔:將與銀行、借款人簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。

注意事項(xiàng)

1、謹(jǐn)慎簽訂貸款的合同:

由于貸款人和貸款銀行簽訂的貸款合同為制式合同,只要貸款人按照合同約定履行義務(wù),基本不會(huì)出現(xiàn)不利于貸款人的約定。但是,我們?cè)诤蛽?dān)保公司簽訂的貸款服務(wù)合同一定要仔細(xì)審核,如果在保證金退還、保險(xiǎn)投保等方面出現(xiàn)問題,就存在糾紛的隱患,應(yīng)當(dāng)予以警惕或者更換擔(dān)保公司。

2、了解擔(dān)保公司的收費(fèi):

對(duì)于擔(dān)保公司的貸款利率比銀行的利率要高,分為抵押貸款和信譽(yù)貸款。抵押貸款的利率一般全款房是月息3%左右,信譽(yù)貸款擔(dān)保公司最低為10%左右。如果擔(dān)保公司收費(fèi)過高,則要考慮重新選擇擔(dān)保公司。

3、注意自己交納的費(fèi)用:

在交納擔(dān)保費(fèi)時(shí),最好在擔(dān)保公司財(cái)務(wù)部門直接交費(fèi),如果不方便的話應(yīng)當(dāng)牢記索要發(fā)票,保證自己的權(quán)益不受到侵害。各種收據(jù)應(yīng)當(dāng)妥善保存,以便于憑收據(jù)辦理保證金的退還手續(xù)。 一般情況下,貸款下來要1個(gè)月左右流程。如果擔(dān)保公司貸款流程,還沒有發(fā)放貸款就先交費(fèi)的很可能是騙子,一定要提高警惕。淘錢寶提醒,為了防治有些不正規(guī)的擔(dān)保公司集資后跑路,我們?cè)谶x擇擔(dān)保公司時(shí),一定要選擇規(guī)范的公司,切勿相信有天上掉餡餅的好事。

貸款擔(dān)保公司操作流程2017-02-18 11:03 | #2樓

一、企業(yè)申請(qǐng)

企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項(xiàng)目申報(bào)書》,同時(shí)應(yīng)提交以下文件資料,并保證其真實(shí)性;

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件;

2、稅務(wù)登記證(國(guó)稅、地稅)復(fù)印件;

3、法定代表人和經(jīng)辦人員的資格證明及身份證復(fù)印件;

4、公司章程;

5、經(jīng)會(huì)計(jì)師事所(或?qū)徲?jì)師事務(wù)所)審計(jì)的上個(gè)年度的會(huì)計(jì)決算報(bào)表(復(fù)印件)和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告復(fù)印件,以及最近三個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表。會(huì)計(jì)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報(bào)表附注等;

6、國(guó)家專賣、專控及特殊行業(yè)的產(chǎn)品,需附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件(復(fù)印件);

7、反擔(dān)保抵(質(zhì))押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證明和評(píng)估證明文件; 注:1、帶號(hào)材料除復(fù)印件外,應(yīng)同時(shí)提供原件備驗(yàn);

2、所提供資料要加蓋單位公章;

3、法人代表授權(quán)委托書需法人代表親筆簽字授權(quán);

二、受理申請(qǐng)

1、公司受理業(yè)務(wù)的條件是:

申報(bào)公司連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)一年以上,產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,且

業(yè)績(jī)良好,會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范,能提供完整的會(huì)計(jì)信息,資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%,申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該單位有效凈資產(chǎn)50%。有反擔(dān)保措施。

公司業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理,對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目予以正式受理并向申報(bào)企業(yè)發(fā)出通知,申報(bào)企業(yè)按通知要求交擔(dān)保評(píng)審費(fèi)。

2、初審與審批

公司受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后,即開展項(xiàng)目初審,初審內(nèi)容主要包括:

(1)企業(yè)基本情況;

(2)項(xiàng)目基本情況;

(3)項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析;

(4)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況;

(5)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析;

(6)企業(yè)資產(chǎn)及還款來源;

(7)安全保證措施;

(8)基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估;

(9)其它需要說明的問題;

(10)結(jié)論。

公司可就上述情況進(jìn)行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題,或者因企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)時(shí),可終止初審;若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等,以致影響初審工作的,可暫緩進(jìn)行初審。

初審?fù)瓿晒ぷ骱,公司?nèi)部開展項(xiàng)目的詳細(xì)評(píng)審。

擔(dān)保審核通過后,按程序報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)審批。

公司從項(xiàng)目工作起,一般在5-15個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)(或做出不予擔(dān)保的答復(fù))。通知應(yīng)包括如下內(nèi)容:

1、公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的復(fù)函;

2、交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式;

3、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料;

4、通知的有效期(三個(gè)月);

5、其它事項(xiàng)。

三、擔(dān)保收費(fèi)及簽訂合同

擔(dān)保收費(fèi)包括評(píng)審和擔(dān)保費(fèi)。對(duì)深入單位進(jìn)行擔(dān)保初審的項(xiàng)目均收取評(píng)審費(fèi);對(duì)正式承保的項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。

費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn):

評(píng)審費(fèi)按擔(dān)保申請(qǐng)額的2-4‰收取。對(duì)我公司決定正式受理的申保單位,在實(shí)地考察前,均應(yīng)先收取1000元的初審費(fèi)。由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。決定承保后,再補(bǔ)收相應(yīng)的評(píng)審費(fèi),已交初審費(fèi)可抵交評(píng)審費(fèi),如申報(bào)單位不符合承保條件,初審費(fèi)不予退還。

擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù),按月?lián)YM(fèi)率(月率)計(jì)算收取。 擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×月?lián)YM(fèi)率×月?lián)YM(fèi)率×擔(dān)保時(shí)間(月)

評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時(shí)一次性收取。 企業(yè)預(yù)交擔(dān)保費(fèi)后,公司在與企業(yè)簽訂委托保證合同、反擔(dān)保合

同或抵押(質(zhì)押)合同的基礎(chǔ)上,與銀行簽訂保證合同。

四、發(fā)放貸款

上述合同簽訂后,貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。

五、正式承保

公司收到放款通知后,按合同約定對(duì)借款人正式履行保證責(zé)任。

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擔(dān)保公司 年x月x日

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