銀行小企業(yè)貸款優(yōu)化流程

2017年10月份，××分行作為河北省第三個(gè)試點(diǎn)行，正式開辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)開辦以來，該行堅(jiān)持發(fā)展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)并重的原則，以“在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中規(guī)范”為思路，舉全行之力，上下聯(lián)動(dòng)，多措并舉，深挖市場(chǎng)，經(jīng)過不斷的“摸索、磨合、改進(jìn)、提升”，放款速度逐漸加快，業(yè)務(wù)發(fā)展逐步走上了快車道。截止到12月底，該分行共對(duì)240戶企業(yè)授信，授信額度91807萬元；累計(jì)發(fā)放貸款238戶，貸款金額108169.8萬元；貸款結(jié)余210戶，貸款余額73850.18萬元貸款余額在全省11個(gè)地市行中列第三位。同時(shí)，該分行支持小企業(yè)貸款的總額在全市銀行業(yè)中列第二位，增速列第一位，不僅得到了廣大中小企業(yè)的擁護(hù)，也得到了、市政府和監(jiān)管部門的充分肯定和贊揚(yáng)。

小企業(yè)普遍的資金需求特點(diǎn)是“短、小、頻、急”，要贏得客戶需求，必須加快放款速度，滿足企業(yè)的需求。××分行通過不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，協(xié)調(diào)上下關(guān)系形成合力，很好地解決加快業(yè)務(wù)處理速度與流程合規(guī)的矛盾，在保證合規(guī)的基礎(chǔ)上，加快了業(yè)務(wù)處理速度，從而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得了主動(dòng)。主要做法有：

一、人員配備到位

××分行成立了小企業(yè)信貸中心，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，從全行選拔優(yōu)秀人才充實(shí)各個(gè)崗位。目前，我分行小企業(yè)信貸中心共有13人，包括1名中心主管、1名內(nèi)勤崗、2名貸后檢查崗、9名信貸經(jīng)理。 1

同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)部還設(shè)置了1名專職的小企業(yè)審查崗、1名授信執(zhí)行崗和1名兼職審批崗。各縣（市）支行也設(shè)置了1名小企業(yè)專職營(yíng)銷人員，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)開發(fā)、業(yè)務(wù)初步受理和輔助貸后工作等。充足的人員配備保證了業(yè)務(wù)的快速啟動(dòng)，也為業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二、業(yè)務(wù)培訓(xùn)到位

從開辦業(yè)務(wù)之初，××分行就高度重視業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。一是先后三次舉辦全市小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，各支行的行長(zhǎng)、信貸部經(jīng)理和骨干信貸員全部參加，除業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程的培訓(xùn)外，重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷、受理過程重點(diǎn)注意事項(xiàng)進(jìn)行提示，使一級(jí)支行人員的營(yíng)銷、受理小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的水平不斷提升。二是針對(duì)大部分從業(yè)人員畢業(yè)時(shí)間短，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和信貸工作經(jīng)驗(yàn)不豐富的情況，建立了嚴(yán)格的培訓(xùn)考試制度，做到“一周一訓(xùn)”、“一周一小考、每月一大考”，從而促使全體小企業(yè)貸款從業(yè)人員熟練掌握了業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，迅速進(jìn)入了工作角色。三是將新老員工結(jié)對(duì)，以老帶新，以新促老，著重增強(qiáng)從業(yè)人員的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查能力和業(yè)務(wù)操作能力，培養(yǎng)出了一批業(yè)務(wù)骨干，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

三、協(xié)調(diào)好市、縣兩級(jí)的關(guān)系，在業(yè)務(wù)發(fā)展上形成合力

在職能定位上，縣支行作為營(yíng)銷終端，負(fù)責(zé)本地市場(chǎng)的開發(fā)、客戶營(yíng)銷、業(yè)務(wù)初步受理和輔助貸后工作等，業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃直接下達(dá)到縣支行；市分行小企業(yè)中心作為業(yè)務(wù)處理核心，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的受理、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、分析和貸后管理。同時(shí)，市分行信貸業(yè)務(wù)部和小企業(yè)信貸中心，作為業(yè)務(wù)管理部門，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展負(fù)總責(zé)，對(duì)縣支行行使業(yè)務(wù)指 2

導(dǎo)和督導(dǎo)職能。

在業(yè)務(wù)營(yíng)銷方面，小企業(yè)中心與縣支行上下聯(lián)動(dòng)，共同進(jìn)行市場(chǎng)開發(fā)�？h支行利用自身優(yōu)勢(shì)，組織信貸人員對(duì)轄內(nèi)企業(yè)進(jìn)行全方位的走訪，多方搜集信息，向市分行小企業(yè)信貸中心推薦客戶；市分行小企業(yè)中心推行分片負(fù)責(zé)制，客戶經(jīng)理深入到縣支行，同支行人員一起進(jìn)行客戶走訪，對(duì)支行人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，為支行開發(fā)市場(chǎng)做好支撐。對(duì)較大客戶，不僅縣支行行長(zhǎng)親自參與走訪，市分行小企業(yè)信貸中心主管、主管行長(zhǎng)也經(jīng)常參與調(diào)查，讓企業(yè)感到倍受重視，提高了業(yè)務(wù)的成功率。

在業(yè)務(wù)處理方面，由支行先行提交資料，小企業(yè)信貸中心按照業(yè)務(wù)上報(bào)先后順序、客戶資金需求的時(shí)限、金額大小，合理安排現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)間。小企業(yè)信貸中心人員主動(dòng)放棄休息時(shí)間，加班加點(diǎn)開展工作，提高了業(yè)務(wù)處理速度。同時(shí)，小企業(yè)信貸中心不斷加強(qiáng)對(duì)縣支行的指導(dǎo)，使支行上報(bào)業(yè)務(wù)的質(zhì)量、速度不斷提高，業(yè)務(wù)成功率不斷提高。目前，支行上報(bào)業(yè)務(wù)的成功率達(dá)到了80%以上。

針對(duì)審貸會(huì)成員為相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，自身工作比較繁忙的情況，在業(yè)務(wù)審批時(shí)，先由小企業(yè)審查崗將資料打印分發(fā)至審貸會(huì)成員，審批人員利用業(yè)余時(shí)間加班加點(diǎn)進(jìn)行資料審閱，做好審貸會(huì)準(zhǔn)備，使審貸會(huì)不流于形式。同時(shí)，合理掌控時(shí)間，保證了每周至少召開一次審貸會(huì)。業(yè)務(wù)繁忙時(shí)，審批人員主動(dòng)放棄休息，在下班時(shí)間和公休日召開審貸會(huì)，確保了業(yè)務(wù)及時(shí)審批。

經(jīng)過不斷的磨合和調(diào)整，最終在縣（市）支行、小企業(yè)信貸中心、審貸會(huì)之間形成了良好的協(xié)調(diào)配合關(guān)系，做到了相互配合、相互支持，

實(shí)現(xiàn)了上下聯(lián)動(dòng)，齊心協(xié)力發(fā)展的良好局面。

四、協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)處理速度與流程合規(guī)的關(guān)系，為支行發(fā)展業(yè)務(wù)做好支撐

一是做到貸前準(zhǔn)備充分。對(duì)受理的每筆業(yè)務(wù)，小企業(yè)信貸中心都利用一天的時(shí)間，通過分析客戶提供的申請(qǐng)資料、財(cái)務(wù)報(bào)告和網(wǎng)絡(luò)查詢企業(yè)相關(guān)的行業(yè)信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)等情況，充分總結(jié)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的要點(diǎn)和疑點(diǎn)，制作《貸前調(diào)查準(zhǔn)備表》，并召開貸前準(zhǔn)備會(huì)，由主調(diào)人員陳述總結(jié)出來的要點(diǎn)和疑點(diǎn)，其他參會(huì)人員根據(jù)材料分析和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)貸前準(zhǔn)備進(jìn)行補(bǔ)充。二是在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，根據(jù)貸前準(zhǔn)備有針對(duì)性的提出問題，使現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作緊湊、有效，提高現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的工作效率。三是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)束后，及時(shí)召開調(diào)查后總結(jié)會(huì)，分享調(diào)查企業(yè)的行業(yè)信息，總結(jié)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的情況和是否有遺漏未了解的信息。充分的貸前準(zhǔn)備、嚴(yán)格現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和貸后總結(jié)，在確保業(yè)務(wù)合規(guī)辦理的前提下，有效加快了業(yè)務(wù)處理速度，為支行發(fā)展業(yè)務(wù)提供良好的支撐。

通過以上措施，小企業(yè)貸款的處理效率顯著提升，從對(duì)支行上報(bào)的業(yè)務(wù)，只要資料齊全，每筆業(yè)務(wù)從受理到審批，時(shí)間基本控制在7個(gè)工作日內(nèi)。

【銀行小企業(yè)貸款優(yōu)化流程】相關(guān)文章：

抵押貸款的申請(qǐng)流程04-23

大學(xué)貸款申請(qǐng)流程11-23

大學(xué)貸款申請(qǐng)流程06-19

小企業(yè)貸款合同03-29

小企業(yè)貸款合同02-05

代理中國(guó)進(jìn)出口銀行貸款業(yè)務(wù)操作流程03-23

小企業(yè)貸款自查報(bào)告04-24

小企業(yè)貸款申請(qǐng)書范文05-16

小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)書05-16

助學(xué)貸款首次還款流程02-03