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銀行支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體匯報(bào)材料
**銀監(jiān)分局：
我國(guó)自改革開放以來，農(nóng)村長(zhǎng)期以傳統(tǒng)的家庭生產(chǎn)承包責(zé)任制為主體，但是伴隨著城市化的進(jìn)程，農(nóng)村外出務(wù)工人員越來越多，農(nóng)村空心化、農(nóng)業(yè)人口大規(guī)模遷徙的現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，家庭農(nóng)場(chǎng)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷涌現(xiàn)。根據(jù)中央*號(hào)文文件精神，按照銀監(jiān)局和**市政府的相關(guān)要求，我行積極開展金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等工作。現(xiàn)將情況匯報(bào)如下。
一、 業(yè)務(wù)開展情況
截止****年*月末，我行涉農(nóng)貸款戶數(shù)**3*戶，貸款余額8*63*.**萬元，比年初增加**3.4*萬元。***4年全年，我行累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款***3*6.*萬元。
（一）產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，****年*月末，余額8***萬元，發(fā)放戶數(shù)為**戶，比年初減少4**萬元（二月底到期歸還后，三月份進(jìn)行了投放）。
（二）家庭農(nóng)場(chǎng)貸款，****年*月末，發(fā)放戶數(shù)為4戶，貸款余額***萬元，比年初未有增減。
（三）農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，****年*月末，發(fā)放戶數(shù)為*戶，貸款余額98*萬元，比年初未有增減。
（四）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體貸款，****年*月末，發(fā)放戶數(shù)為*戶，貸款余額****萬元，比年初減少4**萬元（二月底到期歸還后，三月份進(jìn)行了投放）。
二、工作中的一些做法
一是大力開展“金融服務(wù)入社區(qū)”、“陽光信貸”、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程活動(dòng)；二是強(qiáng)力推進(jìn)“建設(shè)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站”；三是全力實(shí)施“普惠金融”工作。
在每一項(xiàng)具體工作中，我們都成立組織，做到人盡其職；制定考核辦法，監(jiān)督工作的開展及效果。首先我們注重對(duì)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體工作的宣傳，除采用傳統(tǒng)的宣傳單、報(bào)紙、電視等宣傳模式外，我們還安排員工利用休息時(shí)間走村串戶，深入村委會(huì)、村民小組和種養(yǎng)加大戶；其次我行在各地分支機(jī)構(gòu)所屬地點(diǎn)設(shè)置業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)，面向廣大客戶宣傳我行信貸業(yè)務(wù)及銀行卡、電子銀行等現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)，了解農(nóng)戶的金融需求；再次我們嚴(yán)格貫徹標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等客戶感受到現(xiàn)代金融服務(wù)的溫馨；另外我們大力開展員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)技能，提升我行服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的本領(lǐng)。
三、相關(guān)產(chǎn)品的“特色”
在金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特色產(chǎn)品上，我們認(rèn)為不一定是特色的信貸產(chǎn)品，其它的為支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等項(xiàng)目發(fā)展的金融產(chǎn)品，都屬于特色產(chǎn)品。
由于我行成立時(shí)間晚，電子技術(shù)相對(duì)其他國(guó)有銀行力量要
弱，所以對(duì)于我行是創(chuàng)新和特色產(chǎn)品，在其他國(guó)有銀行可能早已有之。
一是在信貸產(chǎn)品上，***4年推出了農(nóng)戶小額貸款和家庭農(nóng)場(chǎng)貸款，****年我們計(jì)劃推出公司加農(nóng)戶模式貸款。這幾種貸款產(chǎn)品國(guó)有銀行都有，但相對(duì)來說，我們還是有自己的特色。我們的最主要特點(diǎn)是“快”。我們對(duì)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款流程圖進(jìn)行了細(xì)化和優(yōu)化，在貸前調(diào)查、貸中審查、審批、貸后檢查等各環(huán)節(jié)設(shè)定時(shí)效管理。目前在廣大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體客戶中，我行貸款辦理速度最快已經(jīng)成為共識(shí)，我行最快的單筆貸款速度在3日內(nèi)完成，其中還包含了周日的一個(gè)休息日。
二是在其他諸金農(nóng)卡、轉(zhuǎn)賬電話、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)產(chǎn)品上，當(dāng)然其他行也有這些產(chǎn)品，但是相對(duì)來說，我們最主要特色就是“減費(fèi)讓利”。在針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體上，我們大力“減費(fèi)讓利”，收費(fèi)項(xiàng)目總體“種類少、費(fèi)率低”。“種類少”是指我行收費(fèi)項(xiàng)目主要集中于基本結(jié)算類、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類、銀行卡類業(yè)務(wù)，比如電子匯劃、POS收單（從商戶收取）等傳統(tǒng)收費(fèi)項(xiàng)目，最基本的銀行卡工本費(fèi)、銀行卡年費(fèi)也是免費(fèi)，收費(fèi)服務(wù)范圍相對(duì)較窄，收費(fèi)項(xiàng)目相對(duì)較少，而且其中多是人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及銀聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的跨行費(fèi)用。“費(fèi)率低”主要表現(xiàn)在我行的收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)低，在費(fèi)率、起步額、封頂額等方面均有較大優(yōu)勢(shì)。如銀行卡異地取款，目前在我行本行內(nèi)無異地費(fèi)用，保持在銀行業(yè)最低水平。同時(shí)針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，我行電子銀行全免費(fèi)，不但免除網(wǎng)上銀行u盾工本費(fèi)、行內(nèi)匯款手續(xù)費(fèi)、跨行匯款
手續(xù)費(fèi)、短信通知費(fèi)等，而且客戶利用我行的網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、匯款、存款定活互轉(zhuǎn)、繳水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等均為免費(fèi)。
四、工作中存在的困難
我行在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體工作中，存在的困難很多。
1、我行成立時(shí)間晚，網(wǎng)點(diǎn)布局不完善，員工整體比較年輕，工作經(jīng)驗(yàn)缺乏。我行成立于201*年**月，至今不足三年；目前只在四縣一區(qū)和**區(qū)**鎮(zhèn)有物理網(wǎng)點(diǎn)，全市99%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)我行還沒有布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，輻射能力明顯不足；同時(shí)全行95%的員工都是新招聘的大學(xué)生，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足，員工的整體從業(yè)素質(zhì)還有待提高，他們服務(wù)農(nóng)業(yè)、支持農(nóng)業(yè)的能力需要在實(shí)踐中進(jìn)行鍛煉和提升。
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2、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展較快，大額貸款需求逐漸增多，我行受資本金限制，有些企業(yè)支持起來力不從心。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸形成規(guī)模，各行各業(yè)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)都在做大做強(qiáng)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的民營(yíng)也同樣如此。在民營(yíng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體逐漸發(fā)展的過程中，他們的資金需求也在逐漸增大。而我行注冊(cè)資本僅僅1億元，單筆貸示額度最大到1500萬元，一些涉農(nóng)企業(yè)對(duì)我行的支持力度不滿意，我行自身在支持的過程中也能感覺到資本金對(duì)我行的發(fā)展形成了一定約束。
3、農(nóng)業(yè)多是流動(dòng)土地承包，貸款支持中，與銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)要求的安全性有偏差，多數(shù)沒有固定資產(chǎn)抵押，貸款辦理難度大。銀行也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)比較充分的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)目的也是利潤(rùn)，同時(shí)
最害怕風(fēng)險(xiǎn)，銀行經(jīng)營(yíng)的是貨幣，資產(chǎn)的安全是第一位。我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的要求是“三性”，流動(dòng)性、安全性、效益性，其實(shí)歸根結(jié)底還是要求在安全的狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。所以針對(duì)農(nóng)業(yè)相對(duì)可供抵押和擔(dān)保的東西少，銀行也愛莫能助，我行現(xiàn)在絕對(duì)不可能走上世紀(jì)八十年代的路子，大面積地發(fā)放信用貸款，這里邊雙方必須找到共同的理念，才能夠把支農(nóng)、助農(nóng)的事情做得更好。
4、多數(shù)新發(fā)展的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，會(huì)計(jì)資料和會(huì)計(jì)賬務(wù)不健全，銀行支持過程中，難以把握貸款需求與貸款風(fēng)險(xiǎn)。涉農(nóng)企業(yè)多數(shù)是民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)多數(shù)是從個(gè)體工商戶發(fā)展起來的，所謂的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理都是以前的“小老板”，家族管理的理念較重，走現(xiàn)代公司結(jié)構(gòu)治理的理念缺乏，沒有真正的財(cái)務(wù)部門，沒有規(guī)范的會(huì)計(jì)資料和會(huì)計(jì)賬務(wù)是這些企業(yè)的通病，而銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)在不健全的會(huì)計(jì)制度下被隱藏。
以上困難和不足，我行也一直在研究，希望通過創(chuàng)新和改革來解決這些發(fā)展中的問題。
五、下一步工作打算
一是加大宣傳力度，打造“**銀行就是支持農(nóng)業(yè)的銀行”的品牌理念。繼續(xù)加大在廣播電視、報(bào)紙、網(wǎng)站等媒體的宣傳力度；利用展板、宣傳折頁、電子屏等宣傳本行金融產(chǎn)品，增強(qiáng)公眾對(duì)我行的了解，擴(kuò)大我行知名度和影響力，贏得社會(huì)各界的支持。
二是強(qiáng)化宗旨，加大貸款支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體力度。我們****銀行的宗旨之一就是切實(shí)承擔(dān)起金融支農(nóng)責(zé)任，將有限的信
貸資源重點(diǎn)投放到農(nóng)業(yè)，在“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)中擇優(yōu)支持，對(duì)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、強(qiáng)化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物質(zhì)技術(shù)裝備、提高農(nóng)產(chǎn)品流通效率等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等方面的信貸需求優(yōu)先安排信貸資金，確保涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)信貸總量持續(xù)增加，充分發(fā)揮信貸資金對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。
三是積極創(chuàng)新，全力探索服務(wù)“三農(nóng)”新途徑。目前，我行金融產(chǎn)品比較單一，為農(nóng)服務(wù)渠道較窄，為了加大服務(wù)“三農(nóng)”力度，我行計(jì)劃積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬服務(wù)“三農(nóng)”渠道，對(duì)現(xiàn)有金融產(chǎn)品不斷完善更新，更好的服務(wù)“三農(nóng)”客戶。
四是增點(diǎn)招員，拓寬為農(nóng)服務(wù)半徑。****年計(jì)劃在農(nóng)村集鎮(zhèn)新增*家以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，新增*處以上自助網(wǎng)點(diǎn)。
六、相關(guān)案例
**市**農(nóng)業(yè)機(jī)械有限公司，成立于****年*月*3日，位于蘆嶺鎮(zhèn)，公司法人代表廖玄，先后被授予“**市十大杰出青年”、“**市優(yōu)秀民營(yíng)科技工作者”等稱號(hào)，獲“實(shí)用新型”發(fā)明專利六項(xiàng)，在皖北地區(qū)享有“農(nóng)機(jī)發(fā)明大王”之稱。
****年由**市中小企業(yè)擔(dān)保中心擔(dān)保，該企業(yè)第一次在我行獲得貸款***萬元，我行在貸款調(diào)查中，了解到客戶反擔(dān)保措施是企業(yè)自己的房地產(chǎn)，于是我行建議客戶第二年貸款到期后，可以用房地產(chǎn)直接抵押給我們銀行，省去客戶反擔(dān)保費(fèi)用。***3年我行為該客戶貸款*9*萬元；***4年，我行又為該客戶貸款3**萬元，連續(xù)兩年計(jì)為客戶節(jié)省擔(dān)保費(fèi)用約4*萬。
同時(shí)，我行逐年為該客戶下調(diào)和優(yōu)惠貸款利率，為客戶節(jié)省貸款利息46**6元。同時(shí)我行為客戶安裝了企業(yè)銀、個(gè)人網(wǎng)銀、發(fā)放銀行卡等現(xiàn)代銀行金融產(chǎn)品，目前正在為客戶安裝POS機(jī)、電話便民寶等，使客戶足不出廠，就能辦理好各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。
**農(nóng)機(jī)在我行的支持下，企業(yè)得到了較好發(fā)展。企業(yè)****年、***3年、***4年分別實(shí)現(xiàn)銷售收入*8**萬元、3**8萬元、396*萬元，凈利潤(rùn)分別為**3萬元、3*3萬元、39*萬元。該企業(yè)銷售收入、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)呈逐漸上升趨勢(shì)。目前該客戶獲得有效專利六項(xiàng)、其中在免燒茬、破茬式多功能精良播種機(jī)的發(fā)明生產(chǎn)上具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，為當(dāng)?shù)亟鉀Q燒麥茬造成的環(huán)境污染治理做出了一定的貢獻(xiàn)。
****年3月3*日
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