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商業(yè)銀行經(jīng)營與管理名詞解釋
1.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款和辦理結(jié)算為其基本業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。
2.資本充足率：資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值為資本充足率，用來衡量資本的充足程度。
3.核心資本：核心資本由權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備構(gòu)成，權(quán)益資本由普通股和非累積優(yōu)先股構(gòu)成。
4.附屬資本：附屬資本由非公開儲(chǔ)備、普通貸款損失準(zhǔn)備金、混合資本工具、重估儲(chǔ)備、和長(zhǎng)期次級(jí)債券構(gòu)成。
5.協(xié)定賬戶：銀行與客戶達(dá)成協(xié)議，客戶授權(quán)銀行將款項(xiàng)存在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶中的任一個(gè)賬戶中。
6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：一種固定期限、固定利率的，面額較大的可在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的銀行存單。
7.抵押貸款：以借款人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和土地使用權(quán)作為抵押物給銀行發(fā)放的貸款。
8.質(zhì)押貸款：以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利證書為質(zhì)押品交付銀行，按擔(dān)保合同的約定出質(zhì)，銀行按出質(zhì)物品的評(píng)估價(jià)值的一定比例貸款給借款人。
9.委托貸款：由委托人提供資金，銀行作為受托人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的貸款。
10.損失貸款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍無法收回的那部分。
11.循環(huán)信用額度：銀行和客戶之間達(dá)成的不可撤銷的正式協(xié)議，銀行在約定的時(shí)間向客戶提供貸款，客戶可在協(xié)議期限內(nèi)多次使用貸款。
12.保理業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式，購買企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回之前提供融通資金之外的各項(xiàng)服務(wù)。
13.信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)方因種種原因，不愿意或無力履行合同條件而造成違約，致使銀行投資者或交易對(duì)方遭受損失的可能。
14.資本風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行資本金過少，缺乏承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失和對(duì)方存款及其他負(fù)債的最后清償能力，是銀行的經(jīng)營安全受到威脅的風(fēng)險(xiǎn)。
15.債轉(zhuǎn)股：國家通過組建金融資產(chǎn)管理公司依法處置四大國有商業(yè)而銀行部分
不良資產(chǎn)，把部分企業(yè)的銀行貸款轉(zhuǎn)移到金融資產(chǎn)管理公司賬目下，讓金融資產(chǎn)管理公司成為企業(yè)的投資主體，將債權(quán)轉(zhuǎn)化為股權(quán)。
16.金融債券：商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為籌集中長(zhǎng)期資金而向社會(huì)公開發(fā)行的一種債務(wù)憑證。
17.政府機(jī)構(gòu)債券：由中央政府所屬部門或機(jī)構(gòu)發(fā)行，以中央政府信譽(yù)為擔(dān)保的一種債務(wù)憑證。
18.商業(yè)票據(jù)：在商品交易的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，用來證明交易雙方債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的書面憑證。
19.中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行在資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用自身的資源優(yōu)勢(shì)，較少的運(yùn)用資材，以中間人和代理人的身份為客戶提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營活動(dòng)。
20.信托業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)所有者為了自己或第三者的利益，通過鑒定合同將指定財(cái)產(chǎn)委托他人或機(jī)構(gòu)根據(jù)合同全權(quán)管理和處置。
21.租賃業(yè)務(wù)：（所有權(quán)和使用權(quán)相分離的一種借貸關(guān)系）財(cái)產(chǎn)所有者根據(jù)契約的約定將財(cái)產(chǎn)出租給承租人使用，后者按期向前者繳納一定的租金，被出租財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于出租人，承租人只有使用權(quán)。
22.商業(yè)信用證：進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商主動(dòng)請(qǐng)求進(jìn)口地銀行為自己的付款責(zé)任作出保證。
23.遠(yuǎn)期利率協(xié)議：一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時(shí)期段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率，在將來清算日，按規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。
24.金融期權(quán)：以金融產(chǎn)品或金融期貨合約為標(biāo)的物的期權(quán)交易方式。
25.金融期貨：交易雙方在集中性的市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)的方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。
26.互換業(yè)務(wù)：兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易對(duì)手根據(jù)預(yù)先制定的規(guī)則，在一段時(shí)間內(nèi)交換一系列款項(xiàng)的支付活動(dòng)。
27.貸款出售：在貸款形成以后，采取各種方式出售借款債權(quán)給其他投資者，出售借款的銀行將從中獲得手續(xù)費(fèi)的收入。
28.貸款承諾：銀行與借款客戶之間達(dá)成的一種有法律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內(nèi)，按雙方約定的金額利率，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求，向其提供
信貸服務(wù)，并收取一定的承諾傭金。
29.股票指數(shù)期貨：以股票市場(chǎng)的價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約的交易。
30.進(jìn)口押匯：進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口商請(qǐng)求其往來銀行向出口商開立保證付款的文件，進(jìn)口商將文件寄給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)給進(jìn)口商。
31.出口信貸：出口國政府為了促進(jìn)本國商品的出口，鼓勵(lì)本國銀行向本國出口商或外國進(jìn)口商提供較低利率的貸款，以滿足本國出口商資金周轉(zhuǎn)需要或外國進(jìn)口商支付貨款需要的一種資金融通方式。
32.打包放款：又稱信用證抵押貸款，出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請(qǐng)本、外幣流動(dòng)資金貸款。
33.掉期業(yè)務(wù)：即期交易與遠(yuǎn)期交易的綜合，交易者在買入或賣出某種貨幣的同時(shí)，再賣出或買入同等數(shù)額的同種貨幣、但兩者的交割日不同。
34.離岸業(yè)務(wù)：在本國境內(nèi)發(fā)生的外國機(jī)構(gòu)之間以外幣進(jìn)行的交易，特指非居民之間的融資活動(dòng)。
35.外匯期貨交易：在期貨交易所內(nèi)通過公開競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行的外匯期貨合約的交易。
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