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小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置方案
為了確保工作或事情有序地進(jìn)行，往往需要預(yù)先進(jìn)行方案制定工作，方案是書(shū)面計(jì)劃，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點(diǎn)。那么制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？下面是小編整理的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置方案，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
一、總體要求
1、全市小額貸款公司試點(diǎn)工作在市政府領(lǐng)導(dǎo)下，成立由主管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，市中小企業(yè)局、市財(cái)政局、市工商局等相關(guān)部門(mén)分管領(lǐng)導(dǎo)為成員的小額貸款公司管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在市中小企業(yè)局。市中小企業(yè)局是全市小額貸款公司主管部門(mén)，指導(dǎo)各縣（市）、區(qū)做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。
各級(jí)中小企業(yè)、財(cái)政、工商等部門(mén)要按照各自職責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)要做好小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警工作，積極引導(dǎo)小額貸款公司為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)；財(cái)政部門(mén)要做好小額貸款公司的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理；工商部門(mén)要做好小額貸款公司的準(zhǔn)入把關(guān)，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)。
各縣（市）、區(qū)人民政府是風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任主體，縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)，在當(dāng)?shù)卣褪兄行∑髽I(yè)局的指導(dǎo)下開(kāi)展工作，重點(diǎn)是防范非法集資、違規(guī)籌資和協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)處置由借貸糾紛引發(fā)的案件糾紛。
2、堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的原則，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，督促小額貸款公司采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。采集相關(guān)信息并分析處理，持續(xù)監(jiān)測(cè)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取監(jiān)管措施。
3、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和提示，采取監(jiān)管措施，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)各方面的合法利益，有關(guān)情況要及時(shí)上報(bào)市中小企業(yè)局。同時(shí)，市中小企業(yè)局要將有關(guān)情況上報(bào)市政府和省主管部門(mén)。
4、市中小企業(yè)局必要時(shí)可向省銀監(jiān)局等相關(guān)部門(mén)建議依法對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
5、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與處理、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理四個(gè)方面。
6、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定定期整理監(jiān)管信息，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、市場(chǎng)準(zhǔn)入、問(wèn)題處置情況，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并報(bào)市中小企業(yè)局核定。
二、信息收集與核實(shí)
7、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。
8、小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），按照各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)的要求及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的不同情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。
9、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)要督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實(shí)監(jiān)管信息報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集渠道的暢通。
10、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)向當(dāng)?shù)卣褪兄行∑髽I(yè)局報(bào)告重大事項(xiàng)。
11、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)監(jiān)督和督促小額貸款公司對(duì)所報(bào)送資料實(shí)行歸口管理或指定負(fù)責(zé)人員，并對(duì)所提供信息的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性負(fù)責(zé)。
12、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照市中小企業(yè)局的統(tǒng)一部署，建立、健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。
13、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)在分析與評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營(yíng)管理中可能存在的問(wèn)題予以確認(rèn)和證實(shí)。信息核實(shí)的方式包括詢(xún)問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪(fǎng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)會(huì)談等。
14、各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)可以通過(guò)電話(huà)、函件、傳真或電子郵件的形式，要求小額貸款公司相關(guān)人員對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答復(fù)。
15、各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)可要求小額貸款公司提供補(bǔ)充材料，以及要求小額貸款公司就相關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明。市中小企業(yè)局必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。
16、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)關(guān)注新聞媒體、獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的小額貸款公司的相關(guān)信息。對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)、管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。
三、風(fēng)險(xiǎn)分析
17、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，及時(shí)對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。
18、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)針對(duì)小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)的不同情況，各有側(cè)重地進(jìn)行監(jiān)管分析。對(duì)小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資本充足率、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、財(cái)務(wù)和內(nèi)部控制等狀況。
19、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)按季向市中小企業(yè)局報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告，主要包括以下內(nèi)容：
�。�1）總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；
（2）報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；
�。�3）經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化；
（4）監(jiān)管意見(jiàn)、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；
（5）監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。
監(jiān)管分析報(bào)告應(yīng)簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。
20、市中小企業(yè)局應(yīng)當(dāng)撰寫(xiě)年度監(jiān)管分析報(bào)告，年度監(jiān)管分析報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：
�。�1）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；
�。�2）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；
�。�3）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；
（4）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；
�。�5）年度監(jiān)管工作的開(kāi)展情況及其效果和存在的不足；
�。�6）監(jiān)管意見(jiàn)、建議及下一年度的監(jiān)管工作計(jì)劃；
�。�7）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。
四、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改
21、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)適時(shí)將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方，督促小額貸款公司進(jìn)行整改和糾正。
22、小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)可以根據(jù)需要約見(jiàn)高級(jí)管理人員：
�。�1）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；
�。�2）小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；
�。�3）小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；
�。�4）主管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。
23、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)每年度應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，以及下一年度的監(jiān)管工作計(jì)劃。
24、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)在年度監(jiān)管分析報(bào)告的基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查、市場(chǎng)準(zhǔn)入等年度監(jiān)管情況對(duì)小額貸款公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)工商、稅務(wù)、公安等相關(guān)部門(mén)。
25、市中小企業(yè)局應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果（涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的除外），以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。
五、文件歸檔與管理
26、各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案應(yīng)包括：小額貸款公司報(bào)送的各類(lèi)信息、分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話(huà)記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。
27、各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息保管、查詢(xún)和保密制度。
28、各級(jí)監(jiān)管信息檔案應(yīng)當(dāng)由專(zhuān)人保管，建立查閱登記制度。
29、各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，依法應(yīng)當(dāng)披露的除外。監(jiān)管信息主要包括：
（1）小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息；
�。�2）各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)撰寫(xiě)的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；
�。�3）小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；
�。�4）小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；
�。�5）其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。
六、監(jiān)管工作的保障
30、市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。上級(jí)部門(mén)可向下延伸進(jìn)行監(jiān)管。
31、縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)按要求向市中小企業(yè)局報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他分析報(bào)告，市中小企業(yè)局應(yīng)及時(shí)向縣（市）、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。
32、為保證監(jiān)管工作的質(zhì)量和持續(xù)性，各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應(yīng)成立機(jī)構(gòu)，指定專(zhuān)門(mén)人員從事監(jiān)管工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。
33、監(jiān)管人員對(duì)承擔(dān)的監(jiān)管工作負(fù)責(zé)，按規(guī)定獨(dú)立做出監(jiān)管結(jié)論，不受非監(jiān)管人員的干涉。
34、監(jiān)管工作人員做出監(jiān)管結(jié)論時(shí)，應(yīng)制作監(jiān)管日志和工作底稿，并留底備查。
35、為促進(jìn)監(jiān)管工作的創(chuàng)新和發(fā)展，應(yīng)建立監(jiān)管工作評(píng)價(jià)制度，對(duì)監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。監(jiān)管工作的評(píng)價(jià)內(nèi)容包括：信息采集的及時(shí)性和全面性，信息分析的合理性和準(zhǔn)確性，監(jiān)管信息檔案的完整性，監(jiān)管措施的可行性和監(jiān)管的有效性。
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