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保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告
在我們平凡的日常里，報(bào)告有著舉足輕重的地位，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。相信許多人會(huì)覺(jué)得報(bào)告很難寫(xiě)吧，以下是小編為大家收集的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告1
根據(jù)縣人大常委會(huì)關(guān)于開(kāi)展《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》執(zhí)法檢查實(shí)施方案的通知要求，我局高度重視并根據(jù)檢查內(nèi)容開(kāi)展失業(yè)保險(xiǎn)的自查工作�，F(xiàn)就我縣失業(yè)保險(xiǎn)的征收、發(fā)放等相關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、失業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)情況
為加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，確保經(jīng)辦和管理工作規(guī)范、合理、有效運(yùn)行，保證失業(yè)保險(xiǎn)基金的安全與完整，維護(hù)參保者的合法權(quán)益，我局制定了《失業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)部控制管理辦法》，明確崗位責(zé)任制，對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)的參保登記、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)征收、待遇審核、失業(yè)保險(xiǎn)金申領(lǐng)、發(fā)放，基金支付等環(huán)節(jié)做出具體的要求，保證了失業(yè)保險(xiǎn)基金的安全規(guī)范運(yùn)作。
二、失業(yè)保險(xiǎn)基金管理情況
我局失業(yè)保險(xiǎn)基金財(cái)務(wù)核算嚴(yán)格執(zhí)行社�；鹭�(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)核算制度，會(huì)計(jì)帳面整齊、規(guī)范，原始憑證完整、真實(shí)，按規(guī)定專設(shè)收入戶和支出戶，規(guī)范管理銀行賬戶和財(cái)政專戶賬戶，與銀行及財(cái)政部門(mén)相互之間達(dá)到了賬實(shí)相符。
三、失業(yè)保險(xiǎn)信息管理情況
失業(yè)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)按業(yè)務(wù)分工不同設(shè)置不同權(quán)限，專設(shè)管理員對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行權(quán)限設(shè)置管理，保障計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行，做到專人專機(jī)，專設(shè)權(quán)限，嚴(yán)禁越權(quán)操作。
四、失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放情況
失業(yè)保險(xiǎn)金的發(fā)放每一筆都執(zhí)行嚴(yán)格的審批程序，責(zé)任到人，層層把關(guān)。我局針對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放采取到企業(yè)單位實(shí)地核查、電話詢問(wèn)失業(yè)人員、查閱參保資料、上報(bào)上級(jí)主管部門(mén)審批等嚴(yán)格程序進(jìn)行，保證了失業(yè)保險(xiǎn)金的發(fā)放公平公正。今年上半年共批準(zhǔn)享受失業(yè)保險(xiǎn)金待遇13人，發(fā)放失業(yè)保險(xiǎn)金2萬(wàn)元。
五、失業(yè)保險(xiǎn)基金征收情況
為了完成每年市局下達(dá)的失業(yè)保險(xiǎn)基金征繳任務(wù)目標(biāo)，對(duì)行政事業(yè)參保單位人員，我們實(shí)行通過(guò)每月由財(cái)政代扣失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)企業(yè)則通過(guò)開(kāi)具銀行托收單托收失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)和上門(mén)催繳等方式征收失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
今年上半年縣財(cái)政代扣財(cái)政代發(fā)工資行政事業(yè)單位參保人員2352人，按職工的工資總額的3%收繳，征繳金額33.6萬(wàn)元，企業(yè)參保人員3212人，按20xx年社平工資2315元作為征繳基數(shù)，共征繳金額133.8萬(wàn)元，上半年共征收失業(yè)保險(xiǎn)167.4萬(wàn)元。完成市下達(dá)的全年征收任務(wù)的120%，上半年度失業(yè)保險(xiǎn)基金滾存結(jié)余為1296.3萬(wàn)元。
六、失業(yè)保險(xiǎn)發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)情況
今年享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)贛人社發(fā)[20xx]28號(hào)《關(guān)于調(diào)整失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放的.通知》和贛人社字[20xx]269號(hào)《關(guān)于領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金人員參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》要求，執(zhí)行失業(yè)保險(xiǎn)金每月440元的標(biāo)準(zhǔn)并代繳職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)94。42元，每月按時(shí)足額發(fā)放失業(yè)保險(xiǎn)金，維護(hù)了失業(yè)人員的權(quán)益。
七、存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬�、失業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)認(rèn)知度不高，部分單位和職工對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí)，缺乏參保主動(dòng)性。
�。ǘ�、教育系統(tǒng)單位繳納部分2%一直沒(méi)有繳納，衛(wèi)生系統(tǒng)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院等也征收不到位。
�。ㄈ�、有些企業(yè)在歷年提高征繳基數(shù)時(shí)配合不到位，多次催繳至今仍未繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
八、今后的工作打算
通過(guò)這次人大常委會(huì)關(guān)于《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》的執(zhí)法檢查，借此契機(jī)，將從以下幾個(gè)方面完善做好失業(yè)保險(xiǎn)征繳工作：
（一）、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)法及相關(guān)社保政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，從而更好地服務(wù)企業(yè)和職工，樹(shù)立失業(yè)保險(xiǎn)工作的新形象。
�。ǘ�、加大稽核力度，確保失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)收盡收。我們將強(qiáng)化稽核力度，對(duì)繳費(fèi)不正常企事業(yè)單位進(jìn)行重點(diǎn)稽核，徹底摸清參保單位基本情況，確保參保單位如實(shí)申報(bào)、如實(shí)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。
�。ㄈ�、加大失業(yè)保險(xiǎn)政策法規(guī)宣傳力度，努力提升全社會(huì)對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知度。針對(duì)部分單位及職工對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)政策法規(guī)認(rèn)識(shí)不足的現(xiàn)狀，我們將通過(guò)各種形式如有線電視、新聞媒體、發(fā)放宣傳資料等，深入未參保企業(yè)講解失業(yè)保險(xiǎn)政策，讓廣大職工都能了解參保的權(quán)利和義務(wù)，整體推進(jìn)失業(yè)保險(xiǎn)工作的開(kāi)展。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告2
我單位自接到《XXXX保險(xiǎn)行業(yè)治理整頓工作方案》后，立即按照工作方案中相關(guān)要求，隨即召開(kāi)開(kāi)展自查自糾工作指導(dǎo)會(huì)議，要求公司各部門(mén)把自查自糾當(dāng)做整頓和規(guī)范工作的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，作為改善公司經(jīng)營(yíng)管理水平、提供公司整體經(jīng)濟(jì)效益的一個(gè)重要環(huán)境。同時(shí)成立自查自糾小組。以工作方案中治理整頓工作重點(diǎn)內(nèi)容為檢查工作重點(diǎn)，客觀反映自身存在問(wèn)題，并采取具有針對(duì)性的有力措施進(jìn)行整改。
一、保險(xiǎn)企業(yè)證照手續(xù)：
我單位各種經(jīng)營(yíng)證照手續(xù)齊全，具有中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的'保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，XXXX工商局頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，XXX質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證以及XXXX國(guó)稅、地稅頒發(fā)的國(guó)稅、地稅相關(guān)證件。營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及組織機(jī)構(gòu)代碼證每年按時(shí)到工商局、質(zhì)監(jiān)局進(jìn)行年檢，并且年檢合格。
二、納稅情況：
自X年XXXX【X】14號(hào)文件下發(fā)后，我單位即按照屬地管理的原則，向當(dāng)?shù)氐囟惥掷U納代扣代繳的車船稅以及營(yíng)業(yè)稅及其他附加稅種。自文件下發(fā)至今，我單位應(yīng)繳代扣代繳車船稅108.71萬(wàn)元及營(yíng)業(yè)稅等其他各項(xiàng)稅費(fèi)總計(jì)56.76萬(wàn)元，實(shí)繳車船稅108.71萬(wàn)，營(yíng)業(yè)稅及其他附加稅費(fèi)合計(jì)56.76萬(wàn)元。
三、理賠服務(wù)問(wèn)題
理賠服務(wù)流程以及承諾均張貼在我單位職場(chǎng)顯著位置，讓客戶監(jiān)督我們理賠服務(wù)，同時(shí)客戶承保時(shí)由出單人員提供報(bào)案、投訴便捷卡片，可以讓客戶在最短的時(shí)間內(nèi)享受到我們最便捷的理賠服務(wù)。
四、中介市場(chǎng)情況：
我單位共有中介代理人23人，均具有有效的保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書(shū)，同時(shí)在保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)登記展業(yè)證合格。自X年底，我單位即按照總、分公司要求車險(xiǎn)實(shí)行“見(jiàn)費(fèi)出單”，且自我單位成立至今，無(wú)保費(fèi)超期應(yīng)收問(wèn)題存在。
本次自查自糾工作結(jié)束后，各部門(mén)針對(duì)工作方案中治理整頓工作重點(diǎn)內(nèi)容有了更深的認(rèn)識(shí)，各部門(mén)承諾要以此次自查自糾整規(guī)檢查為契機(jī)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，切實(shí)提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，嚴(yán)格自律，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，確保持續(xù)、健康發(fā)展。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告3
為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號(hào))文件精神要求，我行迅速組織人員對(duì)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位
目前我行只開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開(kāi)展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒(méi)有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容
按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過(guò)銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由***銀行承擔(dān)，我行在銷售過(guò)程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的.責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒(méi)有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門(mén)及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)�？傂卸ㄆ趯�(duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見(jiàn)及建議，總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過(guò)程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問(wèn)題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過(guò)此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開(kāi)展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問(wèn)題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書(shū)，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告4
為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號(hào))文件精神要求，我行迅速組織人員對(duì)代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查�，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位
目前我行只開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開(kāi)展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動(dòng)到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒(méi)有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售x銀行""人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對(duì)于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在x區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容
按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，x銀行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過(guò)銀銀平臺(tái)與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與x銀行簽訂《銀銀平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售x銀行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別及較低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。
我行與x銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由x銀行承擔(dān)，我行在銷售過(guò)程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與x銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對(duì)方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面，我行已制定《x銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《x銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《x銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒(méi)有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門(mén)及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)�？傂卸ㄆ趯�(duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見(jiàn)及建議，總結(jié)相關(guān)問(wèn)題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面
我行已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過(guò)程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的'理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺(tái)賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到x銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來(lái)完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《x銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對(duì)客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問(wèn)題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過(guò)此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開(kāi)展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問(wèn)題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書(shū)，進(jìn)一步帶動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告5
為進(jìn)一步查找代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和不足，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)有序發(fā)展，xx商業(yè)銀行根據(jù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查方案要求，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況
至20xx年7月末，我行共代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)xx筆，金額xx萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入xx萬(wàn)元。今年共出險(xiǎn)xx戶，金額xx萬(wàn)元，已理賠7戶，金額xx萬(wàn)元，拒賠xx戶，金額xx萬(wàn)元。目前與我行合作的保險(xiǎn)公司有五家，分別是中國(guó)大地保險(xiǎn)股份有限公司、聯(lián)社人壽保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司，代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，當(dāng)借款人因意外事故死亡或殘疾時(shí)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在保險(xiǎn)期限內(nèi)代償借款金額，非意外死亡的不在理賠范圍內(nèi)。
二、自查情況
�。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)情況。與我行合作的三家保險(xiǎn)公司均無(wú)保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)情況，各家保險(xiǎn)公司明確一名聯(lián)系人員，主要負(fù)責(zé)單證的送達(dá)、保險(xiǎn)金額的核對(duì)、保險(xiǎn)理賠等工作。
�。ǘ╀N售行為規(guī)范及銷售投資鏈結(jié)保險(xiǎn)情況。xx商業(yè)銀行目前代理借款人人身意外險(xiǎn)、理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，人身意外險(xiǎn)是借款人在貸款出賬后自愿投保，保險(xiǎn)單證明確表明為人身意外險(xiǎn)，不與我行的儲(chǔ)蓄存款相混淆，不以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或送實(shí)物等方式銷售。
（三）銷售人員管理與考核情況。根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》的監(jiān)管要求，我行積極給各行辦理了保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前都取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并接受保險(xiǎn)公司培訓(xùn)。我行按月對(duì)基層信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行考核，未考核到個(gè)人，按季計(jì)入績(jī)效工資，我行與保險(xiǎn)公司結(jié)算手續(xù)費(fèi)時(shí)均據(jù)實(shí)開(kāi)具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》，手續(xù)合規(guī)合法。
（四）代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳管理情況。因我行只代理借款人人身意外險(xiǎn)，在宣傳上只是對(duì)借款人講解參加借意險(xiǎn)的好處，并未印制宣傳材料。
�。ㄎ澹﹪�(yán)格保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入條件。我行在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，充分考慮保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、社會(huì)信譽(yù)、理賠服務(wù)、計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等各項(xiàng)指標(biāo)，目前與我行合作的主要的'三家保險(xiǎn)公司，分別是中國(guó)xx有限公司、xx人壽保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)xx保險(xiǎn)股份有限公司。
�。┪倚袩o(wú)通過(guò)網(wǎng)上、電話銀行等渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況。
�。ㄆ撸┓e極處理保險(xiǎn)理賠。各網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，先通過(guò)我行中間業(yè)務(wù)人員進(jìn)行報(bào)備，中間業(yè)務(wù)人員向保險(xiǎn)公司報(bào)案，待相關(guān)理賠手續(xù)準(zhǔn)備齊全后，上報(bào)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司再進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，符合條件的最多1個(gè)月內(nèi)理賠，不符合的出具拒賠通知書(shū)。今年至6月末共出險(xiǎn)xx筆，金額xx萬(wàn)元，已理賠x筆，金額xx萬(wàn)元，未處理的尚有xx筆，金額xx萬(wàn)元，較去年同期，出險(xiǎn)、理賠情況基本持平。
三、存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┬麄鞑坏轿�，理賠速度較慢。由于人身意外險(xiǎn)的宣傳不到位，往往在借款人非意外死亡后，出現(xiàn)拒賠，或提供的資料不完整，造成理賠緩慢，借款人家屬不理解，造成矛盾，影響了信用社信譽(yù)。
（二）員工對(duì)保險(xiǎn)的具體知識(shí)學(xué)習(xí)不夠，不能滿足客戶更深入的咨詢與服務(wù)，無(wú)法適當(dāng)處理保險(xiǎn)理賠案件。
四、下一步工作措施
�。ㄒ唬┘哟笮麄髁Χ�，做好解釋工作，讓借款人及家屬充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品性質(zhì)，維護(hù)好社會(huì)形象，消除不良影響。
�。ǘ┘訌�(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，規(guī)范內(nèi)部操作，做好風(fēng)險(xiǎn)防控。密切關(guān)注保險(xiǎn)公司每年公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況及客戶投訴處理等相關(guān)情況。
�。ㄈ┙⒂行对V處理機(jī)制，與保險(xiǎn)分工協(xié)處，督促保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，確保能妥善處理保險(xiǎn)理賠事件。
保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告6
國(guó)監(jiān)浙監(jiān)局公文中保會(huì)江管辦室件浙保監(jiān)辦發(fā)20xx30號(hào)關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專業(yè)代理公司自查自糾和清理整頓工作的通知各省級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)：為進(jìn)一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，著力治理保險(xiǎn)代理市場(chǎng)小、散、亂、差的狀況，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開(kāi)展20xx年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[20xx]3號(hào)）精神，我局決定對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)進(jìn)行清理整頓。清理整頓分為自查自糾、機(jī)構(gòu)清理兩個(gè)階段。將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、自查自糾
�。ㄒ唬┳圆樽约m范圍自查范圍為20xx年和20xx年1—3月轄內(nèi)各省級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，涉及重大問(wèn)題可追溯與延伸。
�。ǘ┳圆樽约m內(nèi)容自查自糾內(nèi)容自查自糾公司基本情況。
1．公司基本情況。包括注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、高管情況、組織架構(gòu)、制度建設(shè)、從業(yè)人員、許可證時(shí)效、職業(yè)保險(xiǎn)、保證金繳存等內(nèi)容。
2．存在的問(wèn)題。存在的問(wèn)題。
�。�1）是否存在為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的行為；
�。�2）是否存在銷售誤導(dǎo)的行為；
�。�3）是否存在挪用侵占保費(fèi)、保險(xiǎn)金的行為；
（4）是否存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)賄賂行為；
�。�5）是否存在涉嫌傳銷行為和非法集資行為；
（6）是否存在其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為；
二、機(jī)構(gòu)清理
�。ㄒ唬┣謇順�(biāo)準(zhǔn)
1、以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
2、內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長(zhǎng)期無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
3、許可證失效的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
4、已無(wú)法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的'保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
5、存在涉嫌傳銷、非法集資等其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。
�。ǘ┣謇韺�(shí)施根據(jù)自查自糾情況，結(jié)合保監(jiān)發(fā)[20xx]3號(hào)文精神，對(duì)部分自查自糾情況不到位和列為重點(diǎn)清理對(duì)象的機(jī)構(gòu)，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并依法實(shí)施清理。
三、工作要求
�。ㄒ唬┱J(rèn)真開(kāi)展自查。各公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重視，按照以查促改、標(biāo)本兼治的原則，組織各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)照自查自糾內(nèi)容和要求，應(yīng)當(dāng)針對(duì)存在的問(wèn)題和清理重點(diǎn)，逐條逐項(xiàng)開(kāi)展自查，全面、客觀反映公司的內(nèi)控狀況和經(jīng)營(yíng)情況，并填制完成自查情況表（詳見(jiàn)附件）。
�。ǘ┲贫ㄕ姆桨浮８鶕�(jù)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，各公司要認(rèn)真制定整改方案，明確整改目標(biāo)和進(jìn)度，細(xì)化相關(guān)整改措施，完善整改組織安排，確保整改方案切實(shí)可行、科學(xué)有效。
�。ㄈ⿲�(shí)施整改并提交相關(guān)報(bào)告。
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