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2015年銀行從業(yè)《個人理財》押題試卷帶答案（三）
1.下列關(guān)于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是( )。
A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點
B.在紡錘型中，中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占主體地位
C.紡錘型的特點是低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)和高風(fēng)險、高收益資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位
D.紡錘型適合成熟市場
2.在理財顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運用的風(fēng)險的是( )。
A.銀行
B.客戶
C.客戶經(jīng)理
D.銀行和客戶共同承擔(dān)
3.下列選項中，不屬于理財工具的是( )。
A.銀行理財產(chǎn)品
B.銀行代理理財產(chǎn)品
C.國家發(fā)行的國債
D.其他理財工具
4.下列關(guān)于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是( )。
A.弱型有效市場反映歷史信息
B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息
C.半強型有效市場反映所有公開信息
D.強型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息
5.下列選項中，最安全的投資工具是( )。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
6.流動性最差的投資工具是( )。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產(chǎn)
D.收藏品
7.下列對于理財客戶的劃分，正確的是( )。
A.有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶
B.A級客戶和B級客戶
C.普通客戶和VIP客戶
D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶
8.下列選項中，不屬于風(fēng)險偏好的客戶分級的是( )。
A.進(jìn)取型
B.觀察型
C.平衡型
D.穩(wěn)健型
9.下列選項中，屬于風(fēng)險偏好穩(wěn)健型客戶個性特點的是( )。
A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具
B.總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主
C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益
D.人既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風(fēng)險
10.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。
A.穩(wěn)健型
B.保守型
C.進(jìn)取型
D.平衡型
11.在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向( )主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。
A.所在金融機構(gòu)管理層
B.銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
D.利益沖突當(dāng)事方
12.按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列說法錯誤的
是( )。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密
B.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料
C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料
D.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流
13.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是( )。
A.通報同業(yè)
B.經(jīng)濟處罰
C.批評教育
D.所在機構(gòu)懲戒
14.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是( )。
A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
15.當(dāng)宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會( )法定存款準(zhǔn)備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動
16.關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是( )。
A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升
B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲
C.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格趨于上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌
17.某銀行有兩個理財產(chǎn)品，l號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5 0/o0，方差為7.o9%，標(biāo)準(zhǔn)差為 26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為l.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為l0.85%。關(guān)于這兩款產(chǎn)品，下列說法錯誤的是( )。
A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高
B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低
C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低
D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低
18.在最充分分散條件下，投資組合也不能分散的風(fēng)險是( )。
A.特定公司風(fēng)險
B.非系統(tǒng)風(fēng)險
C.獨特風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
19.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為l0%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共
( )元。
A.13 000
B.13 310
C.13 400
D.13 500
20.王先生將1 000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取得的總額為( )元。
A.1 250
B.1 050
C.1 200
D.1 276
1.C[解析]在紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險與低風(fēng)險的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產(chǎn)
中，低風(fēng)險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位。
2.B[解析]理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
3.C[解析]對銀行理財人員來說，理財工具主要分為三類：①銀行理財產(chǎn)品;②銀行代理理財產(chǎn)品;③其他理財工具。
4.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息)，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強型有效市場(反映所有公開信息)，市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財務(wù)報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強型有效市場(反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息)，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。
5.A[解析]國債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動性較差。
6.C[解析]房地產(chǎn)的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。
7.A[解析]中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。
8.B[解析]根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級分為：①進(jìn)取型;②成長型;③平衡型;④穩(wěn)健型;⑤保守型。
9.B[解析]選項A屬于成長型的個性特點;選項C屬于保守型的個性特點;選項D屬于平衡型的個性特點。
10.C[解析]進(jìn)取型的特點是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負(fù)擔(dān)較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風(fēng)險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。結(jié)合本題所述該投資者屬于進(jìn)取型。
11.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進(jìn)行交易。A選項正確。
12.D[解析]從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
13.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。
14.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。
15.B[解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項正確。
16.C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少;另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，一般來說，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。
17.C[解析]由期望收益率可以看出l號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考察某種金融資產(chǎn)的收益波動性即風(fēng)險。所以1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較高。
18.D[解析]因為市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。
19.B
20.A[解析]王先生5年后能取得總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)
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