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2015銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》沖刺試題及答案
一、單選題
第1題
下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是( )。
A.一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升
B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格將趨于上漲
C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場行情走勢下跌
B正確答案:B解析：
中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場價(jià)格趨于下跌。
第2題
理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是( )。
A.產(chǎn)品宣傳
B.持續(xù)銷售
C.客戶需求調(diào)查
D.信息披露
B正確答案:D解析：
售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。
第3題
下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上
B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股
C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益
D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低
未作答正確答案:B解析：
平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找�，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第4題
根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員( )管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。
A.績效激勵(lì)
B.風(fēng)險(xiǎn)評估
C.持證上崗
D.業(yè)務(wù)考核
未作答正確答案:C解析：
中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
第5題
下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。
A.就業(yè)預(yù)期
B.風(fēng)險(xiǎn)特征
C.收入與支出
D.投資偏好
未作答正確答案:C解析：
定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。
二、多選題
第1題
商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將( )資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料
B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料
D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明
E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料
未作答正確答案:B,D,E解析：
《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。C、E兩項(xiàng)都不符合題意要求。
第2題
金融市場的微觀功能包括( )。
A.融資功能
B.致富功能
C.避險(xiǎn)功能
D.反映功能
E.交易功能
未作答正確答案:A,C,E解析：
金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，故A、C、E三項(xiàng)均正確。金融市場上銷售的金融工具為投資提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財(cái)致富的功能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第3題
下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有( )。
A.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者
C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品
E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場
未作答正確答案:B,C,D,E解析：
對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。答案選B、C、D、E。
第4題
稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.合法性原則
B.增值性原則
C.規(guī)劃性原則
D.目的性原則
E.綜合性原則
未作答正確答案:A,C,D,E解析：
稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。
第5題
商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括( )。
A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
C.分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度
D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用
未作答正確答案:A,B,C,D解析：
在商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財(cái)資金的使用和核算管理的要求是理財(cái)資金應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
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