銀行從業(yè)考試《個人理財》經(jīng)典試題及答案
無論在學習或是工作中，我們都離不開試題，試題是學�；蚋髦鬓k方考核某種知識才能的標準。還在為找參考試題而苦惱嗎？以下是小編為大家收集的銀行從業(yè)考試《個人理財》經(jīng)典試題及答案，歡迎閱讀與收藏。
銀行從業(yè)考試《個人理財》經(jīng)典試題及答案 1
單選題
1.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是( )的內(nèi)容。
A.忠于職守
B.勤勉盡責
C.客戶至上
D.熟知業(yè)務
2.個人理財業(yè)務人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法( )。
A.符合公平對待的原則
B.違反公平對待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
3.當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著( )的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠實信用
C.坦白真誠
D.毫不隱瞞
4.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內(nèi)容不包括( )。
A.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度
B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權
C.為所在機構招攬更多的客戶
D.自覺維護所在機構的形象和聲譽
5.在與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖? )。
A.交換下個月將要公布的兼并收購信息
B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術難題
C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃
D.詢問對方對央行近期政策的看法
6.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是( )。
A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務
B.個人理財業(yè)務
C.代理買賣外匯業(yè)務
D.承銷金融債券業(yè)務
7.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( )。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優(yōu)先股
8.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的( )。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
9.李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源;目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可人住，但是要開始還按揭貸款4000元/月;目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務評估和建議比較恰當?shù)氖? )。
A.夫婦倆面臨的流動性問題不大
B.應當將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機
C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機
D.夫婦倆應當減少月支出
10.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人( )，喪失代理權。
A.不履行職責
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權的行為
D.法人終止
11.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是( )。
A.金融遠期協(xié)議
B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權協(xié)議
D.金融互換協(xié)議
12.一張面額100元的債券.票面年利率為8%，發(fā)售價格為95元，期限1年，則該當期收益率為( )。
A.6.765%
B.7.80%
C.8.42%
D.9.4%
13.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為( )。
A.升水
B.貼水
C.平價
D.不變
14.債券的即期收益率是( )。
A.息票利息與債券面額的比值
B.年息票利息與債券面額的比值
C.息票利息與債券市場價格的比值
D.年息票利息與債券市場價格的比值
15.債券收益的衡量指標不包括( )。
A.即期收益率
B.持有期收益率
C.債券信用等級
D.到期收益率
16.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是( )。
A.利率風險是市場風險
B.利率上升，債券價格下降
C.持有債券到期，則無任何損失
D.債券到期時間越長，利率風險越大
17.關于債券的特征，以下說法錯誤的是( )。
A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品
B.債券的風險總是低于股票的風險
C.債券投資風險低，收益相對固定
D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高
18.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是( )。
A.證券投資基金
B.衍生金融工具
C.結構性存款
D.浮動利率債券
19.金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。
A.金融市場的重要性
B.金融產(chǎn)品的期限
C.金融產(chǎn)品交易的交割方式
D.金融工具發(fā)行和流通特征
20.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為( )。
A.市場風險
B.系統(tǒng)風險
C.經(jīng)營風險
D.違約風險
21.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是( )。
A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作
C.基金的非系統(tǒng)性風險為零
D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險
22.以下關于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是( )。
A.理財目標的彈性越大，可承受的風險也越高
B.一個人越是有著復雜的家庭結構，其所承擔的社會責任也就越重
C.資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風險能力就較弱D.投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風險較高的投資工具
23.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?( )
A.名義收益率
B.當期收益率
C.到期收益率
D.債券價格波動率
24.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行，交易及兌付的債券是( )。
A.憑證式國債
B.記賬式國債
C.儲蓄國債
D.實物國債
25.下面不屬于短期政府債券的特征是( )。
A.違約風險小
B.面額小
C.收入免稅
D.流動性好
26.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于( )。
A.少年成長期
B.青年成長期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期
27.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?( )
A.少年成長期
B.青年成長期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期
28.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用( )。
A.單利
B.復利
C.年金
D.普通年金
29.假設價值3000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是600元，期望收益率是12%，資產(chǎn)2的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是( )。
A.4.2%
B.5.0%
C.4.8%
D.4.5%
30.假設未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是( )。A.4.256%
B.3.7%
C.0.8266%
D.0.9488%
31.投資組合決策的基本原則是( )。
A.收益率最大化
B.風險最小化
C.期望收益最大化
D.給定期望收益條件下最小化投資風險
32.國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是( )。
A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款
B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款
C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單
D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單
33.某天然橡膠供應商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。
A.遠期
B.期貨
C.期權
D.互換
34.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少?( )
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
35.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是( )。
A.1250元
B.1210元
C.1300元
D.1296元
36.某個結構性理財產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復利計算法。計劃通過購買該理財產(chǎn)品為3年后支出的.8900元儲備資金，則應當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財產(chǎn)品?( )
A.7660元
B.7670元
C.7680元
D.7690元
37.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應該以什么價格買入該債券?( )
A.907元
B.910元
C.909元
D.908元
38.人們常說的“紙黃金”是指( )。
A.黃金基金
B.黃金存折
C.金幣
D.黃金期貨
39.基礎金融衍生產(chǎn)品不包括( )。
A.期權
B.期貨
C.互換
D.外匯
40.在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )。
A.單利債券
B.復利債券
C.貼現(xiàn)債券
D.累進利率債券
41.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是( )原理。
A.重點投資
B.高風險高收益
C.分散化投資
D.集中投資
42.投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式稱為( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期權交易
C.空頭交易
D.多頭交易
43.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
44.某保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由( )承擔。
A.保險代理人
B.保險經(jīng)紀人
C.保險人
D.被保險人
45.下面業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務的是( )。
A.外匯期權交易
B.外匯期貨交易
C.外匯掉期交易
D.擇期交易
46.在保險業(yè)務相關要素中，( )只能由單位擔任，不能是個人。
A.保險經(jīng)紀人
B.保險代理人
C.被保險人
D.受益人
47.家庭衰老期的投資組合中，( )比重應該最高。
A.股票
B.債券
C.現(xiàn)金
D.保險
48.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.3年期國債
C.貨幣市場共同基金
D.可轉讓大額定期存單
49.“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設計原理
B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財務報表
D.本機構在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務
50.銀行職業(yè)道德的基本原則是( )。
A.專業(yè)勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡責
D.誠實守信
參考答案：
1.【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是熟知業(yè)務的內(nèi)容。故選D。
2.【答案及解析】A個人理財業(yè)務人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法符合公平對待的原則。故選A。
3.【答案及解析】B當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著誠實信用的原則回答客戶的問題。故選B。
4.【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內(nèi)容包括銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。故選C。
5.【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術。只有D選項符合。故選D。
6.【答案及解析】A商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務包括個人理財業(yè)務、代理買賣外匯業(yè)務、承銷金融債券業(yè)務等。銀行間同業(yè)拆借業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務。故選A。
7.【答案及解析】8本題考查對固定收益投資工具的分類。我國銀行存款的利率是中國人民銀行規(guī)定的金融機構基準存貸款利率，是固定的;公司債券的收益率是公司發(fā)行債券的時候規(guī)定而來的，是固定的;優(yōu)先股的股息是股東大會提前確定的，也是固定的;普通股的價格由市場供求關系決定，不屬于固定收益投資工具。故選B。
8.【答案及解析】B《公司法》第一百六十一條規(guī)定，發(fā)行公司債券，必須符合下列條件：①股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元;②累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40%。故選B。
9.【答案及解析】C本題是具體的個人理財案例分析。李先生一家月收入000元，每月面臨著600元的支出。支出遠大于收入，面臨流動性嚴重不足的問題。股票基金流動性比存款差，而且風險大，不能緩解流動性危機。減少月支出100元以應對流動性問題不是可行措施。房子出租可行。故選C。
10.【答案及解析】D依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。故選D。
11.【答案及解析】B金融期貨協(xié)議是指買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議。故選B。
12.【答案及解析】C當期收益率一每年收益/市場價格=100×8%÷95×100%=1428.42%。故選C。
13.【答案及解析】B外匯交易中，貼水指的是當“被報價幣利率”大于“報價幣利率”時的現(xiàn)象，升水則是當“被報價幣利率”小于“報價幣利率”時的情況。在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為貼水。故選B。
14.【答案及解析】D債券的即期收益率年息票利息與債券市場價格的比值。故選D。
15.【答案及解析】C債券收益的衡量指標包括：即期收益率，持有期收益率和到期收益率。故選C。
16.【答案及解析】C市場利率是波動的，所以持有到期債券的投資者可能承擔比較高的機會成本，這債券的利率風險;另一方面，債券投資者也可能在通貨膨脹條件下承擔購買力風險，即C項說法錯誤。其余選項均正確。故選C。
17.【答案及解析】B債券的特性是：收益性、安全性、流動性。債券的風險不一定總是低于股票的風險。故選B。
18.【答案及解析】C在我國大陸地區(qū)由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是結構性存款。故選C。
19.【答案及解析】D金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。故選D。
20.【答案及解析】D債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為違約風險。故選D。
21.【答案及解析】C基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性，取決于基金資產(chǎn)的運作，但基金的資產(chǎn)運作是無法消滅風險的，基金也有自身的操作風險等，這是非系統(tǒng)風險而且難以分散。故選C。
22.【答案及解析】C資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風險能力就較強。故選C。
23.【答案及解析】D衡量債券的收益的指標有：名義收益率、當期收益率、到期收益率。名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率。到期收益率，又稱最終收益率、實際收益率。不但考慮有價證券的購買(市場)價格與市場價格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。故選D。
24.【答案及解析】B記賬式國債是沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券。憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。儲蓄國債就是以電子方式記錄債權的儲蓄國債品種。實物國債以實物券的形式記錄債權，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。故選B。
25.【答案及解析】D短期政府債券的特征是：違約風險小、面額小、收入免稅。故選D。
26.【答案及解析】A少年成長期，一般沒有或僅有較低的理財需求和理財能力。故選A。
27.【答案及解析】C中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，所以在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。故選C。
28.【答案及解析】B利息資本化以后.資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎應采用復利。故選B。
29.【答案及解析】C資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個資產(chǎn)的期望收益率的加權平均值，權重分別是各個資產(chǎn)的價值與資產(chǎn)組合價值的比重：9%×300/3000+12%×600/3000+15%×300,/3000=4.8%。故選C。
30.【答案及解析】D理財產(chǎn)品X的期望收益率=(14%+20%+35%+29%)/4=24.5%理財產(chǎn)品 Y 的期望收益率一(9%+16%+40%+28%)/4=23.25%協(xié)方差={(14%-24.5%)(9%-23.25%)+(20%-24.5%)(16%-23.25%)+(35%-24.5%)(40%-23.25%)+(29%-24.5%)(28%-23.25%))/4=0.9488%。故選D。
31.【答案及解析】D投資組合決策的基本原則是給定期望收益條件下最小化投資風險。故選D。
32.【答案及解析】B按流動性由強到弱得順序排列為：國庫券、大額可轉讓存單、定期存款。故選B。
33.【答案及解析】A遠期協(xié)議是指通過有組織的交易場所預先確定買賣價格并于未來特定時間內(nèi)進行錢券交割的國債派生交易方式。題目所述的協(xié)議正是遠期協(xié)議。故選A。
34.【答案及解析】D復利現(xiàn)值=100/(1+6%) 10=55.83元。故選D。
35.【答案及解析】A單利終值=1000×(1+5×5%)=1250元。故選A。
36.【答案及解析】B現(xiàn)值=8900/(1+5%/4) 12=7667.46元。故選B。
37.【答案及解析】A現(xiàn)值=1000/(1+5%)=907.02元。故選A。2
38.【答案及解析】B黃金存折就是人們常說的“紙黃金”。故選B。
39.【答案及解析】D外匯屬于基礎金融產(chǎn)品.而不屬于衍生產(chǎn)品。故選D。
40.【答案及解析】C題中C項貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。ABD都是付息債券。故選C。
41.【答案及解析】C分散化投資原理是指在投資時不要將所有的資金投資于一種資產(chǎn)，分散化投資、降低風險�！安灰阉械碾u蛋放在一個籃子里”就是依據(jù)這個原理的。故選C。
42.【答案及解析】D先買入再賣出的交易方式為多頭交易。故選D。
43.【答案及解析】C與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品的特點是兼有保障和投資功能。故選C。
44.【答案及解析】B我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。故選B。
45.【答案及解析】D擇期交易屬于遠期外匯交易的一種交割方式。不屬于衍生型外匯交易業(yè)務;衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權交易。故選D。
46.【答案及解析】A在保險業(yè)務相關要素中，保險經(jīng)紀人只能由單位擔任，不能是個人。故選A。
47.【答案及解析】B家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應該最高。故選B。
48.【答案及解析】B貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。3年期國債到期期限超過一年，不屬于貨幣市場工具的范疇。故選B。
49.【答案及解析】D“信息披露”中所需要披露的信息是指本機構在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務。故選D。
50.【答案及解析】D銀行職業(yè)道德的基本原則是誠實守信。它貫穿于整個銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。所謂“誠實”，就是說老實話、辦老實事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人.表里如一。故選D。
銀行從業(yè)考試《個人理財》經(jīng)典試題及答案 2
1.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是( )。
A.投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券
B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款
C.定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金
D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨
2.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。
A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售
D.將結構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
3.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。
A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
4.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
5.( )是投資基金正常運作的基礎性法律文件。
A.基金募集方案
B.招募說明書
C.基金合同
D.基金發(fā)行計劃
6.不滿( )的未成年人是無民事行為能力人。
A.9周歲
B.10周歲
C.11周歲
D.12周歲
7.下列有關個人理財業(yè)務風險管理基本要求的說法，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施
C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度
D.商業(yè)銀行應就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通
8.下列固定收益證券中，風險最低的是( )。
A.公司債券
B.企業(yè)債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.國庫券
9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是( )。
A.實物式國債
B.憑證式國債
C.記賬式國債
D.國標式國債
10.關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊�，下列說法錯誤的是( )。
A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
C.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
D.儲蓄投資的凈收益走低
答案：
1.D【解析】略。
2.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。
4.C【解析】傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能�，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C。
5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。故選C。
6.B【解析】不滿十周歲的.未成年人是無民事行為能力人。
7.D【解析】商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。
8.D【解析】國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險最小的信用工具。
9.B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
10.C【解析】物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。
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