銀行專業(yè)資格《個人理財》考點梳理
個人理財是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。接下來應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理了銀行專業(yè)資格《個人理財》考點梳理，希望對大家有所幫助。
理財投資市場概述
考點1 金融市場的概念和特點
1.金融市場的概念
金融市場的概念是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。
金融市場包括如下三層含義：
(1)金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”。
(2)金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。
(3)金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制.其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。
實現(xiàn)資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉(zhuǎn)移通過銀行等金融機構(gòu)實現(xiàn)。
2.金融市場的特點
金融市場主要有以下特點：
(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。
(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現(xiàn)形式.在市場機制作用下.不同市場的利率將趨于一致。
(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)組織機構(gòu)實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。
(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色并非固定不變的。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應(yīng)者。但是，當企業(yè)有閑置資金的時候，這時它成了資金的供應(yīng)者，而家庭或個人可能成為資金的需求者。
考點2 金融市場構(gòu)成要素
按照金融市場的構(gòu)成要素分類，金融市場包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。
(1)金融市場的主體：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體.包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。
(2)金融市場的客體：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
(3)金融市場的中介：在資金融通過程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。
(4)監(jiān)管機構(gòu)。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式。
考點3 金融市場功能
金融市場主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。 (2)財富投資和避險功能。 (3)交易功能。 (4)優(yōu)化資源配置功能。 (5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。
考點4 有形市場和無形市場、發(fā)行市場和流通市場
1.有形市場和無形市場
按照金融交易的場地和空間劃分。金融市場分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的場所，典型的有形市場是交易所。無形市場無集中固定的場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易。
與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：
(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長。不是集中、固定的。(4)交易的種類多。
2.發(fā)行市場和流通市場
按照金融工具發(fā)行和流通特征。將金融市場劃分為發(fā)行市場和流通市場。
考點5 貨幣市場和資本市場
1.貨幣市場和資本市場的定義
貨幣市場是指融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。
資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
2.貨幣市場和資本市場的特征
貨幣市場特征：
(1)期限短、流動性高。以短期資金周轉(zhuǎn)為主，往往是為了彌補短期流動性。
(2)低風險、低收益。期限短、流動性強，發(fā)行人的信用級別高，投資工具風險低，收益率低。
(3)交易量大、交易頻繁。
資本市場特征：
(1)期限長、流動性較差。籌集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。
(2)風險大、收益較高。融資期限長，市場價格易波動，風險大。
考點6 直接融資市場和間接融資市場
1.直接融資市場
直接融資的特征：(1)直接性。 (2)分散性。 (3)差異性較大。(4)部分不可逆性。 (5)相對較強的.自主性。
2.間接融資市場
間接融資的特征：(1)間接性。(2)相對的集中性。(3)信譽的差異性較小。(4)具有可逆性。(5)融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰不貸給誰，由金融機構(gòu)決定。
考點7 貨幣市場介紹
1.同業(yè)拆借市場
同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。
2.商業(yè)票據(jù)市場
商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信譽度高等特點。
商業(yè)票據(jù)的市場主體包括：發(fā)行者、投資者和銷售商。
3.銀行承兌匯票市場
銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。其特點：安全性高、信用度好、靈活性好。資金短缺時。可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
4.回購市場
回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場�；刭弲f(xié)議從本質(zhì)上講是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
5.短期政府債券市場
短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場.通常將其稱為國庫券市場。
短期政府債券特點：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。
6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
其特點：不記名;金額大;利率固定或浮動，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓.
7.貨幣市場基金市場
貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。
8.貨幣市場在個人理財中的運用
不同貨幣市場的理財產(chǎn)品特點不同。貨幣市場基金、人民幣理財產(chǎn)品以及信托產(chǎn)品安全性較高.收益穩(wěn)定，適合投資者投資。其中貨幣市場基金由于具有很強的流動性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲蓄的良好替代品;人民幣理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。
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