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銀行從業(yè)資格考試個人理財單選題及答案

　　導(dǎo)語：中國銀行到2012年，基本完成現(xiàn)有從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作;公共基礎(chǔ)證書成為行業(yè)上崗標(biāo)準(zhǔn);逐步實(shí)施專業(yè)證書分級管理。因此，早日取得資格認(rèn)證對個人的職業(yè)發(fā)展會有很大的裨益和幫助。下面是個人理財部分的練習(xí)題大家一起來看看吧。

銀行從業(yè)資格考試個人理財單選題及答案

　　1. 在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即()。

　　A.重大性和未公開性 B.重大性和緊迫性

　　C.即時性和爆炸性 D.高層性和未公開性

　　[答案]A

　　[解析]一般來講，內(nèi)幕信息是指對證券的市場價格可能造成較大波動的尚未公開的信息。由此可見，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即重大性和未公開性。

　　2. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡。

　　[答案]B

　　[解析]短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性。

　　3. 基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。

　　A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.12個月

　　[答案]B

　　[解析]《中華人民共和國證券投資基金法》第三十四條規(guī)定：基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)在六個月內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時基金托管人。

　　4. 所謂流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債，其中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。

　　A.一個月 B.兩個月 C.半年 D.一年

　　[答案]A

　　[解析]流動性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動性負(fù)債，一般專指銀行的流動負(fù)債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個月內(nèi)到期的定期存款(不含財政性存款)、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負(fù)債方凈額、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項應(yīng)付款、一個月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個月內(nèi)到期的負(fù)債。因此，“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是一個月。

　　5. 同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險是()

　　A.可行組合 B.可選組合 C.有效組合 D.最優(yōu)組合

　　[答案]C

　　[解析]題干描述的特點(diǎn)符合有效組合。有效組合是一個可行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風(fēng)險提供相同的預(yù)期收益率，沒有其他可行性組合可提供較高的預(yù)期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風(fēng)險水平。

　　6. 關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。

　　A.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　[答案]A

　　[解析]金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。

　　7. 對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。

　　A.等到意見達(dá)成時再反饋給客戶

　　B.堅持客戶至上、客觀公正原則

　　C.提前告知客戶下一個反饋時限

　　D.在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

　　[答案]A

　　[解析]“客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。因此，BCD三項行為正確;等到意見最后達(dá)成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。

　　8. 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

　　A.價值升值效應(yīng) B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D.風(fēng)險效應(yīng)

　　[答案]B

　　[解析]本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

　　9. 商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。

　　A.銷售不能獨(dú)立測算的理財計劃

　　B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

　　C.對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

　　D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

　　[答案]A

　　[解析]對于不能獨(dú)立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

　　10. 索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()

　　A.提供索賠單證、出險通知、核定賠償

　　B.核定賠償、出險通知、提供索賠單證

　　C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償

　　D.核定賠償、提供索賠單證、出險通知