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2016銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》基礎(chǔ)習題
知識不常常鞏固是很容易就忘記的，現(xiàn)在百分網(wǎng)小編分享2016銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》基礎(chǔ)習題題給大家，希望對您有幫助!
單選題
1.利率市場化形成機制的組成部分不包括( )。
A.市場基準利率體系
B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制
C.金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力
D.稅率體系
D【解析】利率市場化形成機制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：(1)市場基準利率體系。(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制。(3)金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力。故本題選D。
2.合同訂立需要具備要約和( )方式。
A.執(zhí)行
B.承諾
C.協(xié)商
D.登記
B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。故本題選B。
3.冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成( )。
A.盜竊罪
B.貸款詐騙罪
C.信用卡詐騙罪
D.信用證詐騙罪
C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。故本題選C。
4.( ) 是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險緩釋和轉(zhuǎn)移
D.風險規(guī)避
A【解析】風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。故本題選A。
5.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以責令停業(yè)整頓或者( );構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.予以取締
B.對其進行接管
C.對其強制重組
D.吊銷其經(jīng)營許可證
D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。故本題選D。
6.法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力是不同的，其區(qū)別不包括( )。
A.起止時間不同
B.差異程度不同
C.范圍不同
D.實現(xiàn)方式不同
D【解析】法人的民事權(quán)利能力是法律賦予法人參加民事法律關(guān)系，取得民事權(quán)利、承擔民事義務(wù)的資格。法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：(1)起止時間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選D。
7.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理
C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選C。
8.( )是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。
A.風險識別
B.風險計量
C.風險監(jiān)測
D.風險控制
C【解析】風險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風險指標和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制;同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風險管控措施及其質(zhì)量和效果。故本題選C。
9.( )明顯違反了“勤勉盡職”的要求。
A.對所在機構(gòu)誠實信用
B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容
C.切實履行崗位職責
D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽
B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。A、C、D三項都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B選項違反公司制度，影響公司利益。故本題選B。
10.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法( )。
A.沒有做到向客戶充分提示風險
B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D.以上說法都不對
A【解析】“風險提示”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故本題選A。
11.目前，各銀行根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式不包括( )。
A.按季還本付息
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.隨心還還款法
A【解析】個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。故本題選A。
12.銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀團貸款的說法，錯誤的是( )。
A.銀團成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為
B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的10%
C.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%
D.銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行
B【解析】銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。故本題選B。
13.授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為( )，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
B【解析】授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。故本題選B。
14.我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，( )獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復，首家開辦托管業(yè)務(wù)。
A.中國人民銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國工商銀行
D.中國建設(shè)銀行
C【解析】我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復，首家開辦托管業(yè)務(wù)。故本題選C。
15.下列關(guān)于資本市場的說法中，不正確的是( )。
A.資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短
B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場
C.債券市場是資本市場的組成部分
D.股票市場是資本市場的組成部分
B【解析】金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。故本題選B。
16.下列關(guān)于物價穩(wěn)定與通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。
A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹
B.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降
C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率
D.衡量通貨膨脹最常用的指標是生產(chǎn)者物價指數(shù)
C【解析】物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，A選項說法錯誤;通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降，B選項說法錯誤;通貨膨脹率為衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標，C選項說法正確;衡量通貨膨脹常用的指標有消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)等三種，其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍，D選項說法錯誤。故本題選C。
17.下列關(guān)于定期存款的說法中，正確的是( )。
A.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表
B.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低
C.零存整取的利率低于活期存款
D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息
A【解析】根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。A選項說法正確。定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。B選項說法錯誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C選項說法錯誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。D選項說法錯誤。故本題選A。
18.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的 ( )。
A.保兌業(yè)務(wù)
B.保理業(yè)務(wù)
C.進口押匯業(yè)務(wù)
D.出口押匯業(yè)務(wù)
C【解析】目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。故本題選C。
19.( )是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。
A.保本固定收益產(chǎn)品
B.開放式凈值型產(chǎn)品
C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
D.保本浮動收益理財產(chǎn)品
C【解析】非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。故本題選C。
20.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足一定條件的商業(yè)銀行客戶，這些條件包括( )。
A.單筆認購理財產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人
B.個人收入在最近2年每年超過20萬元人民幣
C.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人
D.家庭合計收入在最近2年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過20萬14元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。故本題選C。
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