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2017銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)提升題
考試考生要多進(jìn)行習(xí)題的練習(xí),這樣有利于知識(shí)點(diǎn)的靈活應(yīng)用,下面是小編給大家提供的銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)提升題,大家可以參考練習(xí)。
一、單項(xiàng)選擇題
1. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。
A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D.金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度
2. 若預(yù)期未來(lái)利率水平下降,投資者應(yīng)采取的措施為()。
A.增加固定收益證券B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票
3. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括()。
A.社會(huì)文化環(huán)境B.人口環(huán)境C.通貨膨脹D.失業(yè)保險(xiǎn)制度
4. 若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。
A.增加外匯配置B.減少?lài)?guó)外股票配置C.增加國(guó)內(nèi)基金配置D.減少外匯配置
5. 如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款
6. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈
7. 當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避(),以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯
8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
9. 下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付
10. 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化服務(wù)
11. 理財(cái)計(jì)劃按照客戶(hù)獲取收益的方式不同,可以分為()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
12.客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則() 。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶(hù)的本金安全
13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法,正確的是()。
A.客戶(hù)只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶(hù)不參與
C.客戶(hù)提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與D.商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶(hù)
14. 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
15. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
二、多項(xiàng)選擇題
1. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。
A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國(guó)際收支與匯率D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段E.消費(fèi)者的收入水平
2. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法,正確的有()。
A.是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù),但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn),達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)
D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
3.下列措施中,會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。
A.加大國(guó)債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房
4. 對(duì)于個(gè)人而言,利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。
A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現(xiàn)在貸款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策E.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定
5. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)
6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()。
A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)D.信托投資業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
7. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處于景氣周期 ,則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。
A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資
D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)
8. 2006年前,人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的()為收益保證,向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
A.國(guó)債B.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.政策性金融債E.央行票據(jù)
9. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)計(jì)劃
三、判斷題
1. 如果就業(yè)率比較高,社會(huì)人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類(lèi)資產(chǎn)。()
2. 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。()
3. 目前,外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。()
4.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。 ()
5. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。 ()
6. 20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( )
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1[答案]:B
[解析]:對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度。
2[答案]:B
[解析]:若預(yù)期市場(chǎng)利率下降,應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品,增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
3[答案]:C [解析]:通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。
4[答案]:A [解析]:國(guó)際收支逆差,本幣貶值,外匯升值,投資者會(huì)增加外匯配置。
5[答案]:C
[解析]:如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
6[答案]:A
[解析]:法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策,能夠增加銀行可用于貸放的`資金,擴(kuò)大信貸規(guī)模,增加貨幣供應(yīng)量,降低利率,從而降低投資成本,刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大,會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累,成為富人,而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭,貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展;選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,政府支出減少,資產(chǎn)需求減少,資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本,加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
7[答案]:C[解析]:當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品,持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
8[答案]:D[解析]:經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn),如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類(lèi)產(chǎn)品等。
9[答案]:C[解析]:再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。
10[答案]:D[解析]:與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。
11 [答案]:A
[解析]:按照客戶(hù)獲取收益的方式不同,理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
12[答案]:A
[解析]:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益,并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
13[答案]:D
[解析]:在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶(hù)。
14[答案]:C
[解析]:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)收益的理財(cái)計(jì)劃。
15[答案]:B
[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
二、多項(xiàng)選擇題
1[答案]:ABCDE
[解析]:影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。
2[答案]:ACDE
[解析]:私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù),同時(shí)也包括法律、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。
3[答案]:ABD
[解析]選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素,所以不選。
4[答案]:ABCDE
[解析]:本題綜合考查利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。
5[答案]:ABCD
[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng),服務(wù)性質(zhì)有兩種,一種是顧問(wèn)性質(zhì),一種是受托性質(zhì),所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。
6[答案]:CD
[解析]我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。
7[答案]:BCE
[解析]:預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快,處于景氣周期 ,則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置,增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。
8[答案]:ACDE
[解析]:個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品,不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2006年前,人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、和企業(yè)短期債為收益保證,向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
9[答案]:ACD
[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
三、判斷題
1[答案]:錯(cuò)
[解析]:如果就業(yè)率比較高,社會(huì)人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加,那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極,更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
2[答案]:錯(cuò)
[解析]:如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率,從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。
3[答案]:對(duì) [解析]:
4[答案]:錯(cuò)[解析]:綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。
5[答案]:錯(cuò)
[解析]:在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)該買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn),以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。
6[答案]:錯(cuò) [解析]:20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。
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