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銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)考題：個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)
導(dǎo)語(yǔ)：在銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》的第二章相關(guān)內(nèi)容中，你知道生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是什么嗎?大家一起來(lái)看看相關(guān)內(nèi)容吧。
第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)
一、單項(xiàng)選擇題
1. 生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。
A.及時(shí)行樂(lè)、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)
C.大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平
2. 如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資人將采取的投資策略是()。
A.被動(dòng)投資策略B.退出市場(chǎng)策略C.主動(dòng)投資策略D.投資策略不取決于市場(chǎng)是否有效
3. 如果市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等，那么該證券市場(chǎng)的是()。
A.半弱型有效市場(chǎng)B.弱型有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)
4. 假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說(shuō)法正確的是()。
A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
5. 關(guān)于變異系數(shù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率
C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過(guò)變異系數(shù)進(jìn)行衡量D.變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)
6. 某客戶往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是()。A.溫和進(jìn)取型B.中庸穩(wěn)健型C.非常進(jìn)取型D.溫和保守型
7. 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低
C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房，購(gòu)房本息在收入的25%以上
D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女
8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是()。
A.平常生活中的任意性支出B.日常生活基本開銷C.已有負(fù)債的本利攤還D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
9. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是()。
A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益
C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
10. 若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為()。
A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%
11. 下列關(guān)于投資者投資偏好的說(shuō)法不正確的是()。
A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品
B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具
C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具
12. 假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()。
A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%
13. 假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%
14. 假定期初本金為100 000元。單利計(jì)息，6年后終值為130 000，則年利率為()。A.1%B.3%C.5%D.10%
15. 小張分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%
16. 張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年末至少要收回()元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。A.100 000B.131 899C.150 000D.161 051
17. 李女士未來(lái)2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元 (不考慮利息稅)。A.23000B.20000C.21000D.23100
18. 假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。
A.14 400B.12 668C.11 255D.14 241
19. 個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是()。
A.提升專業(yè)，提高收入B.量入為出，存自備款C.償還房貸，籌教育金D.收入增加，籌退休金
20. 個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。
A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期
21. 整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。
A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭形成期D.家庭衰老期
二、多項(xiàng)選擇題
1. 家庭在投資前應(yīng)留有的.現(xiàn)金儲(chǔ)備包括()。
A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金B(yǎng).家庭意外支出儲(chǔ)備金
C.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金D.家庭短期必須支出E.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金
2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。
A.投資目標(biāo)規(guī)劃B.資產(chǎn)類別的選擇C.資產(chǎn)配置策略與比例配置
D.定期檢視E.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整
3. 構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。
A.真實(shí)收益率B.持有期收益率C.通貨膨脹率D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E.預(yù)期收益率
4. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。
A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大
C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值
E.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)
5. 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。
A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償D.人們偏好在未來(lái)消費(fèi)E.利率變動(dòng)
6. 彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A.子女教育B.房產(chǎn)投資C.未來(lái)購(gòu)車D.父母贍養(yǎng)E.出國(guó)旅游
7. 個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮()。
A.即期收入B.未來(lái)收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.可預(yù)期的開支
8. 下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)E.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
9. 下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說(shuō)法正確的是()。
A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大B.投資期限越長(zhǎng)，購(gòu)置的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
C.理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)
D.個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好
E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著財(cái)富增加而增加
10. 關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是()。
A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金
C.對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金
D.對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單
11. 處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。
A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段
12. 風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂�()進(jìn)行衡量。
A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.期望收益率
三、判斷題
1. 信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。()
2. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。()
3. 強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。()
4. 通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。 ()
5. 如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)追求者。()
6. 為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 ()
7. 相對(duì)于1000元的確定收益而言，風(fēng)險(xiǎn)追求者更傾向于50%的概率得2 000元。()
8. 一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。()
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1 [答案]：D
[解析]：生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。
2 [答案]：C
[解析]：如果相信市場(chǎng)是完全有效的，投資者將采取被動(dòng)投資策略。如果相信市場(chǎng)是有效的，投資者將采取被動(dòng)投資策略。
3 [答案]：B
[解析]：弱型有效市場(chǎng)的市場(chǎng)價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等。
4 [答案]：A[解析]：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+
15000，所以選A。
5 [答案]：C[解析]：資產(chǎn)收益率的不確定性，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。
6 [答案]：C
[解析]：非常保守型客戶的投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與投資工具。
7 [答案]：B [解析]：后享受型，儲(chǔ)蓄率高。
8 [答案]：A[解析]：選項(xiàng)A是任意性支出，也叫選擇性支出。
9 [答案]：D[解析]：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。
10 [答案]：C[解析]：E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。
11 [答案]：B[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。
12 [答案]：A[解析]：FV=PV×(1+r)t，代入數(shù)據(jù) 100= 82.64×(1+r)2-。
13 [答案]：C[解析]：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。
14 [答案]：C[解析]：100 000+6×100000×r=130 000。參見教材P35
15 [答案]：B[解析]：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。
16 [答案]：B
[解析]：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500 000，即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500 000解得C最小為131899。
17 [答案]：C[解析]：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]= (10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。
18 [答案]：B[解析]：FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。
19 [答案]：C[解析]：個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是償還房貸，籌教育金。
20 [答案]：B[解析]：維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。
21 [答案]：A [解析]：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。
二、多項(xiàng)選擇題
1 [答案]：ABCD
[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金;二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。
2 [答案]：ABCDE
[解析]：資本配置過(guò)程中需要考慮的因素包括：①理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。
3 [答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成。
4 [答案]：ABCD[解析]：變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。
5 [答案]：ABC
[解析]：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因
(1)貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償
(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
6 [答案]：AD[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的'投資是缺乏彈性的。
7 [答案]：ABCDE
[解析]：個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定。
8 [答案]：ADE
[解析]：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
9 [答案]：BDE
[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。選項(xiàng)AC說(shuō)法有誤。
10 [答案]：ABCE[解析]：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
11 [答案]：ACD
[解析]：選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
12 [答案]：AD[解析]：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂梅讲詈蜆�(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。
三、判斷題
1 [答案]：錯(cuò) [解析]：信用風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
2 [答案]：對(duì) [解析]：
3 [答案]：錯(cuò)
[解析]：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。
4 [答案]：錯(cuò) [解析]：通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來(lái)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。
5 [答案]：錯(cuò)
[解析]：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動(dòng)性，則該客戶很可能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。
6 [答案]：錯(cuò)
[解析]：風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定。
7 [答案]：對(duì) [解析]：
8 [答案]：對(duì) [解析]：
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