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哪些銀行從業(yè)人員最容易被拋棄
導(dǎo)語(yǔ)：職業(yè)危機(jī)感，如今正在不同領(lǐng)域、不同年齡段的人群中蔓延，連捧著“金飯碗”的銀行從業(yè)人員也深陷其中。近期，有關(guān)銀行縮減人員的消息就讓不少銀行從業(yè)人員憂心“被離職”。退潮之下，哪些人最有可能被拋棄?
而就在有些銀行人正在遭遇“下崗”危機(jī)的時(shí)候，春季對(duì)于人才來(lái)說(shuō)卻是一年的高薪崗位招人的高潮期。哪些金融人才正在被高薪挖取?機(jī)構(gòu)對(duì)這些崗位的人才又有什么具體要求?
“下崗”危機(jī)人群
一線柜臺(tái)
剛?cè)胄袃赡�、正在做柜員的小陳自嘲：我們這代人，就沒(méi)碰上好年頭，躺著賺錢的黃金時(shí)代過(guò)去了，整個(gè)行業(yè)都處于下行壓力中，基層培養(yǎng)期過(guò)去之后，不知道路往哪走。
相比起這些剛?cè)胄械男∧贻p，中年柜員的焦慮癥更嚴(yán)重了，作為家中頂梁柱，上有老下有小、還著房貸車貸，一旦離職、下崗，對(duì)家庭的沖擊是巨大的。即便轉(zhuǎn)崗，嚴(yán)格的業(yè)績(jī)考核、績(jī)效考核也是壓在心頭的大山。
事實(shí)上，柜員們危機(jī)感正在行業(yè)內(nèi)普遍蔓延--傳統(tǒng)柜面是被壓減最厲害的崗位。以工行為例，年報(bào)顯示，2016年末較年初減員4597人。工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，去年工行通過(guò)內(nèi)部人力資源結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少柜面人員1.4萬(wàn)人。再加上其他的挖潛人員，有近0 .6萬(wàn)人去做新業(yè)務(wù)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融。還有1.1萬(wàn)人轉(zhuǎn)崗客戶經(jīng)理，由柜臺(tái)走向市場(chǎng)。
不僅如此，近期廣州已經(jīng)有多家銀行宣布“無(wú)高柜網(wǎng)點(diǎn)”開(kāi)業(yè)，傳統(tǒng)柜臺(tái)被大量機(jī)器設(shè)備替代。南都記者從廣東農(nóng)行獲悉，首批試點(diǎn)“無(wú)高柜網(wǎng)點(diǎn)”地區(qū)有廣州、順德、南海、佛山等地，今后將逐步向全省鋪開(kāi)。
從學(xué)歷情況來(lái)看，減員的上市銀行中，�？萍耙韵聦W(xué)歷的低學(xué)歷人群為主要流失群體，這些員工從事的也主要是柜面、大堂方面工作，薪資待遇一般，業(yè)績(jī)考核壓力大。
從銀行的招聘情況也可以看出一些端倪，比如招商銀行的長(zhǎng)期招聘崗位里面，產(chǎn)品研發(fā)和推廣崗、財(cái)富顧問(wèn)崗、私人銀行投資策略崗等等是常年熱招的崗位，但是與柜面相關(guān)的崗位則相對(duì)較少。
行政后勤
除了柜面人員以外，行政后勤保障等人員也是被壓減的對(duì)象。從年初、年末員工專業(yè)構(gòu)成變化來(lái)看，招商銀行的后勤保障人員從1%壓減到了0 .7%，平安銀行的行政后勤崗人員也從1454人縮減到了1318人。
“雖然行政后勤等崗位沒(méi)有前臺(tái)業(yè)務(wù)人員的具體考核指標(biāo)，但是想要升遷并不容易”，一位從媒體跨行到銀行中后臺(tái)管理崗的人士向南都記者表示，主要是位置太少，如果上面變動(dòng)不大，下面升遷的機(jī)會(huì)就有限。
由于能夠升職的機(jī)會(huì)比較少，如果遇到更好的待遇和升遷機(jī)會(huì)，不少銀行人會(huì)選擇跳槽。其中券商、基金、保險(xiǎn)等金融同業(yè)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)是銀行人士的主要選擇。
如果既不想跳槽，也不想在這個(gè)崗位上等著退休，部分行政后勤人員會(huì)選擇轉(zhuǎn)崗基層支行從事業(yè)務(wù)工作。對(duì)此，上述人士表示：“這也是一把雙刃劍，如果是有能力的，再通過(guò)基層歷練，確實(shí)比行政崗更容易升職，但是如果做不好業(yè)務(wù)，那就很難說(shuō)了。”
會(huì)計(jì)等后臺(tái)崗位
未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能的發(fā)展將會(huì)逐步滲透到各行業(yè)領(lǐng)域，隨著人工智能的技術(shù)不斷成熟，包括金融行業(yè)在內(nèi)的一些崗位將會(huì)有被替代的趨勢(shì)。
機(jī)器替代人、人工智能替代人成為一個(gè)大潮流。這些都成為了不少?gòu)臉I(yè)者、特別是基層員工內(nèi)心焦慮之源。就連我們印象中專業(yè)人士才能做的投資建議、投資分析，也有證券公司、商業(yè)銀行開(kāi)始推出智能投顧。
某 股 份 制 銀行從事人力相關(guān)的人士表示，隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，流程化、批量化的工作可能漸漸被智能機(jī)器替代。例如資質(zhì)審核、會(huì)計(jì)等核賬業(yè)務(wù)可以批量處理，這些業(yè)務(wù)相關(guān)的崗位也可能會(huì)慢慢縮減。
另一家股份行的相關(guān)人士也表示，存取款、外匯買賣、開(kāi)戶開(kāi)卡等都可以實(shí)現(xiàn)機(jī)器作業(yè)，操作崗的存在價(jià)值越來(lái)越小，會(huì)有越來(lái)越多的人向信息科技、理財(cái)營(yíng)銷、貸款部門等遷移。
高薪人才密集崗位
風(fēng)險(xiǎn)管理人員
金融的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)，利潤(rùn)因風(fēng)險(xiǎn)而來(lái)，虧損因風(fēng)險(xiǎn)而去。特別是最近銀監(jiān)會(huì)等金融機(jī)構(gòu)為了治理金融亂象連發(fā)7道文，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控也受到了也愈來(lái)愈受到重視。
據(jù)招行的年報(bào)顯示，2015年招行的人員構(gòu)成里面并沒(méi)有專門提出風(fēng)險(xiǎn)板塊，但是在2016年末，招行的風(fēng)險(xiǎn)板塊相關(guān)人員占比近5%。
“目前銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才缺口很大，其中還有一部分不合格的風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)者”，某股份制銀行人力資源部人士表示。
風(fēng)險(xiǎn)管理控制崗的專業(yè)型人才確實(shí)已經(jīng)成為各家銀行爭(zhēng)搶的對(duì)象。
然而，要煉成一名優(yōu)秀的風(fēng)控人才并不容易。據(jù)了解，銀行對(duì)風(fēng)控崗的要求極高，既要有扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)，又要有豐富的操作經(jīng)驗(yàn);比如有過(guò)銀行總行層面風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)的政策流程撰寫(xiě)經(jīng)驗(yàn)，或是風(fēng)險(xiǎn)度量工具的開(kāi)發(fā)或系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，或是巴塞爾新資本協(xié)議實(shí)施項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，如果不出身銀行系統(tǒng)，那么最好是在知名咨詢公司、審計(jì)事務(wù)所從事過(guò)類似工作或項(xiàng)目。
金融IT人才
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)備受挑戰(zhàn)，銀行業(yè)也正向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，除了需要在業(yè)務(wù)上求變創(chuàng)新，更重要的是保持技術(shù)上的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，因此IT人才的作用日趨凸顯。
目前，金融行業(yè)IT人才走俏，競(jìng)爭(zhēng)激烈。值得注意的是，以銀行業(yè)為例，電子銀行部的高管、技術(shù)骨干成為圈內(nèi)挖角重點(diǎn)，去年以來(lái)，就有工行電子銀行部原總經(jīng)理侯本旗跳槽籌備中關(guān)村銀行、建行電子銀行部原總經(jīng)理黃浩出任螞蟻金服副總裁、農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)發(fā)部原負(fù)責(zé)人楊夏耘出任短融網(wǎng)副總裁兼CT O……
據(jù)了解，在金融圈的信息技術(shù)崗位中，以下這些屬于關(guān)鍵IT人才：產(chǎn)品經(jīng)理、架構(gòu)師、管理人員、資深的開(kāi)發(fā)人員、用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)師等。除此之外，近年來(lái)隨著金融行業(yè)加速互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，電子商務(wù)經(jīng)理、電子交易項(xiàng)目經(jīng)理和業(yè)務(wù)分析師、IT轉(zhuǎn)型高級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)師也備受青睞。
某國(guó)有行地方分行電子銀行部人士向南都記者表示，因?yàn)殂y行的科技金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需要同時(shí)滿足金融和信息技術(shù)兩方面，所以渴求的IT人才也是復(fù)合型人才，特別是既有銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)又有技術(shù)經(jīng)驗(yàn)者是最優(yōu)選擇。
此外，部分銀行正在積極吸收一些更前沿的科技人才，比如人工智能技術(shù)人才，以加強(qiáng)金融業(yè)與IT業(yè)深度融合。
私人銀行理財(cái)師
自2007年幾家大型商業(yè)銀行相繼在國(guó)內(nèi)一線城市推出私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，人才匱乏一直是困擾私人銀行發(fā)展壯大的一大問(wèn)題。
私人銀行從業(yè)人員不但需要有扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，還必須具備較高的綜合素質(zhì)，能夠有效地與客戶溝通，取得客戶信任，并為客戶做出合適的理財(cái)方案。
招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王菁曾向南都記者表示，由于私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)其專業(yè)性要求比較高，所以培養(yǎng)的周期比較長(zhǎng)，“就算是對(duì)招行的體系文化比較熟悉的，培養(yǎng)時(shí)間也必須要兩三年時(shí)間，并且人均培養(yǎng)費(fèi)用極高”。
但是由于其發(fā)展時(shí)間短，對(duì)專業(yè)性要求較高，私人銀行的人才一部分靠行內(nèi)培養(yǎng)，另一部分則需要外部引進(jìn)。
由于私人銀行主要服務(wù)高凈值客戶，銀行對(duì)私行人才多方面素質(zhì)要求極高，僅學(xué)歷上就要求是經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)、法律、稅務(wù)、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)的研究生以上學(xué)歷，同時(shí)還普遍要求持證上崗，包括C F A、C PA、C F P、注冊(cè)稅務(wù)師、律師等資格證書(shū)。
除了從同行的私人銀行部挖角外，商業(yè)銀行投行部、證券公司結(jié)構(gòu)融資部、信托公司、私募股權(quán)基金等金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才亦是私人銀行最常高薪挖取的。
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