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2017銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員職業(yè)道德
導(dǎo)語：在國外，銀行業(yè)普遍重視員工職業(yè)操守規(guī)范。中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，對銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守進(jìn)行了系統(tǒng)、完整的規(guī)范。
銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德
(一)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則：
�、僬\實(shí)信用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。《辦法》明確規(guī)定，開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循符合客戶利益的原則。
�、谑胤ê弦�(guī)。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
③專業(yè)勝任。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
④勤勉盡職。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)�！掇k法》明確規(guī)定，開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守審慎盡責(zé)的原則。
�、荼Ｗo(hù)商業(yè)秘密和隱私。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。
�、薰礁偁帯臉I(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。
�、呗殬I(yè)形象。在金融從業(yè)人員職業(yè)形象塑造時(shí)不應(yīng)過分強(qiáng)調(diào)性別魅力，而應(yīng)注意塑造權(quán)威的保守職場人員的職業(yè)形象，恰如其分地襯托出自身的形象魅力，突出熱情、從容干練、專業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)。
(二)從業(yè)人員崗位職責(zé)要求
1.熟知業(yè)務(wù)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識水平。
2.崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�
3.信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
4.信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息。
5.內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。
6.協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，協(xié)助國家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
(三)從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則
1.了解客戶。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況;同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
2.禮貌服務(wù)。
3.公平對待。
4.風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確�？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。
5.利益沖突。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。
6.禮物收送。在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。
7.娛樂及便利。銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合理適當(dāng)、無損于所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)等原則。
8.客戶投訴。堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認(rèn)真并及時(shí)處理
(四)從業(yè)人員與同事關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則
強(qiáng)調(diào)理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神
(五)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則
1.從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)忠于職守。
2.商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制。
3.商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動。
4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。
(六)從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則
1.同業(yè)競爭。堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭原則，
2.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。
(七)從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則
1.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，坦誠接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。
2.從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求。
3.反洗錢。及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易。
(八)從業(yè)人員的限制性條款
(九)從業(yè)人員的違法責(zé)任
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