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銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)檢測試題2017
銀行從業(yè)資格考試科目為公共基礎(chǔ)、個人理財、風(fēng)險管理、個人貸款和公司信貸，其中公共基礎(chǔ)為基礎(chǔ)科目，其余為專業(yè)科目。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)檢測試題2017，希望對大家有所幫助。
單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。
1. 對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預(yù)措施不同，下列說法錯誤的是( )。
A. 對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力
B. 對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度
C. 對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員
D. 對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷
【答案】D
【解析】除A項外，對于資本充足的銀行，中國銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險管理規(guī)章制度;②加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測;③制定切實(shí)可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，中國銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃;③限制資產(chǎn)增長速度;④降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;⑤限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員;②依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。
2. 下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。
A. 發(fā)行普通股
B. 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C. 貸款出售
D. 吸收存款
【答案】D
【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等;②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;②收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);③盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款等。
3. 中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。
A. 公開市場業(yè)務(wù)
B. 公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C. 公開市場業(yè)務(wù)和利率政策
D. 公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
【答案】A
【解析】公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。
4. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。
A. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
B. 制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
【答案】B
【解析】B選項是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
5. 職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有( )，數(shù)額較大的行為。
A. 本單位的財物
B. 其他機(jī)構(gòu)他人的財物
C. 公共財物
D. 以上都對
【答案】A
【解析】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。
6. 下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是( )。
A. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月
B. 中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司
C. 向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)
D. 2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革
【答案】B
【解析】于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時候上市的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。
7. 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場
B. 制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
C. 負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預(yù)測
D. 實(shí)施外匯管理
【答案】B
【解析】依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則。
8. ( )在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。
A. 理事會
B. 常務(wù)理事會
C. 秘書處
D. 監(jiān)事會
【答案】A
【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員代表大會，理事會在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。
9. ( )，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。
A. 2004年3月1日
B. 2006年10月31日
C. 2005年1月1日
D. 2007年2月28日
【答案】D
【解析】2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。
10. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是( )。
A. 法律風(fēng)險
B. 合規(guī)風(fēng)險
C. 市場風(fēng)險
D. 操作風(fēng)險
【答案】B
【解析】合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
11. 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。
A. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D. 商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【答案】C
【難度】一般
【解析】借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，可以要求保證人歸還利息。
12. 曾經(jīng)擔(dān)任我國財政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是( )。
A. 中國人民銀行
B. 中國銀行
C. 中國農(nóng)業(yè)銀行
D. 中國建設(shè)銀行
【答案】D
【難度】一般
【解析】1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。
13. 《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。
A. 信用風(fēng)險
B. 市場風(fēng)險
C. 操作風(fēng)險
D. 法律風(fēng)險
【答案】A
【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。
14. 某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為( )。
A. 10%
B. 10.77%
C. 10.98%
D. 11%
【答案】B
【難度】一般
【解析】本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率=(資本-扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)=(500-10)÷(800+12.5×200+12.5×100)≈10.77%。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為扣除項，應(yīng)從資本中扣除。
15. 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是( )。
A. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
【答案】C
【難度】一般
【解析】中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
16. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( )。
A. 了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況
B. 如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C. 了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D. 必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況
【答案】D
【難度】一般
【解析】對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費(fèi)信用情況。
17. 銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括( )。
A. 美元
B. 瑞士法郎
C. 法國法郎
D. 歐元
【答案】C
【難度】一般
【解析】我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
18. 某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是( )。
A. 應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求
B. 認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕
C. 向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行
D. 若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶
【答案】C
【難度】一般
【解析】某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行。
19. ( )不屬于個人理財業(yè)務(wù)
A. 理財顧問服務(wù)
B. 信用證
C. 綜合理財服務(wù)
D. 理財計劃
【答案】B
【難度】一般
【解析】信用證業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。
20. 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由( )承擔(dān)。
A. 債權(quán)人
B. 債務(wù)人
C. 擔(dān)保人
D. 人民法院
【答案】B
【難度】一般
【解析】債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。
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