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2017年銀行業(yè)初級資格《公司信貸》重點復習
中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證是中國銀行業(yè)發(fā)展的重大制度建設。接下來應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理了2017年銀行業(yè)初級資格《公司信貸》重點復習,希望對大家考試有所幫助。
公司信貸基礎
八個概念:信貸、銀行信貸、公司信貸、貸款、承兌、擔保、信用證、信貸承諾
八大要素:交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式、約束條件
七大分類:幣種、信用支付方式、貸款期限、貸款用途、貸款經(jīng)營模式、貸款償還方式、貸款利率、貸款保障方式
重點:
1)信貸期限
廣義定義、提款期、寬限期、還款期
注意:在寬限期內(nèi)不用還本,但仍按規(guī)定計算利息,但是可按合同約定是否還息
《貸款通則》有關期限的相關規(guī)定
2)貸款利率和費率
1)貸款利率:劃分
其一、管理制度——執(zhí)行利率的確定:基準利率
其二、利率結構、利率差別、利率檔次、人民幣利率檔次、外匯貸款利率檔次
其三、利率表達方式
其四、計息方式
2)費率
定義、類型(擔保費、承諾費、銀團安排費、開證費等)
《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》
實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為人民幣基本結算類業(yè)務:7個
收付類業(yè)務的收費原則:誰委托,誰付費
公司信貸的基本原理
四大理論:真實票據(jù)、資產(chǎn)轉換、預期收入、超貨幣供給
代表人、代表作、理論內(nèi)容、優(yōu)缺點
運動過程:二重支付、二重回流
四大運動特征:以償還為前提的支出,有條件的讓渡;與社會物質產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結合;產(chǎn)生較好的社會效益和經(jīng)濟效益才能良性循環(huán);信貸資金運動以銀行為軸心
公司信貸管理
六大原則:全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理
九大流程:貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置
組織架構:四次變革、現(xiàn)行架構內(nèi)容
四次變革:實間、觸發(fā)事件、變革內(nèi)容(縱、橫)
內(nèi)容:董事會及專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、信貸業(yè)務前中后臺部
目標市場分析
市場環(huán)境分析:外(宏微觀)、內(nèi),SWOT
市場細分:四類劃分標準( 區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質)
市場評估:五大因素(市場容量、結構吸引力、市場機會、獲利狀況、風險分析)
市場選擇:五大要求(購買力、產(chǎn)品、競爭者、信息網(wǎng)絡、營銷渠道)
市場定位:四大步驟(識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇、執(zhí)行定位)
營銷策略
1、產(chǎn)品
產(chǎn)品五大特點:無形性、不可分性、異質性、易模范性、動力性
產(chǎn)品層次理論:三層(核心、基礎、擴展)
五層(核心、基礎、期望、延伸、潛在)理解并能應用
產(chǎn)品開發(fā)目標與方法
產(chǎn)品組合策略:相關概念、三種策略(擴張、集中)、四種形式
產(chǎn)品生命周期策略:四個階段的特點、策略
2、價格
價格構成:四因素(利率、承諾費、補償余額、隱含價格)
主要影響因素:八因素(貸款成本、風險等)
定價方法:成本加成、價格領導
定價策略:三個(高額定價、滲透定價、關系定價)、各自條件要求
3、渠道
營銷渠道的含義
營銷渠道分類:營銷渠道模式、營銷渠道場所
營銷渠道策略:四個(直接營銷渠道策略和間接營銷渠道策略、單渠道營銷策略和多渠道營銷策略、結合產(chǎn)品生命周期的營銷策略、組合營銷渠道策略)
4、促銷策略
廣告:三個階段、兩個類型、差異化策略
人員促銷:方式
公共宣傳和公共關系
銷售促進:目的、工具
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