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2017年助理理財規(guī)劃師全真預測卷
導語：助理理財規(guī)劃師即為三級理財規(guī)劃師，通常將專門從事理財規(guī)劃業(yè)務的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師，分為一級、二級、三級。大家一起來看看相關的考試試題吧。
1、孫女士的女兒今年10歲，預計l8歲上大學。孫女士計劃從現(xiàn)在起給女兒準備好大學學費，她了解到，目前一年大學學費為l2000元，學費為每年年初支付。目前她已經(jīng)為孩子準備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2%，學費增長率為每年3%。那么為了籌集女兒大學四年的學費，孫女士需要在女兒進入大學之前籌集( )元的學費基金(入學后學費固定，不考慮通貨膨脹的因素)。
(A)43354.2l
(B)54919.8l
(C)45175.09
(D)57226.44
2、接上題，如果要籌足女兒的大學學費，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入( )元，以保證正好8年后可以準備齊上述費用。
(A)273.93
(B)380.54
(C)257.93
(D)359.5l
3、股票
投資者都知道“股市有風險，投資需謹慎”，這句話表明風險的特征不包括( )。
(A)客觀性
(B)普遍性
(C)確定性
(D)可測性
4、王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于( )。
(A)風險事故
(B)風險損失
(C)風險載體
(D)風險因素
5、美國AIG保險公司未能經(jīng)受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于( )的存在。
(A)人身保險
(B)財產保險
(C)責任保險
(D)信用保險
注：信用互換交易也可以看成信用保險。
6、張女士從事風險管控工作多年，深知風險對人們的生產、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風險與保險的關系，說法不正確的是( )。
(A)風險是保險產生和發(fā)展的前提
(B)保險是風險管理中重要的方法之一
(C)保險經(jīng)營過程中不存在風險
(D)風險與保險存在互制互促的關系
7、小金2007年初購買了一款終身壽險，但由于在2008年突然失業(yè)導致收入水平下降，停止繳納保費。2009年小金遭遇意外身亡。則( )。
(A)保險公司賠付，因為保險人同意承保
(B)保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年
(C)保險公司不賠，因為屬于除外責任
(D)保險公司不賠，因為保險合同已暫時失效
8、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在( )的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。
(A)概率論和數(shù)理統(tǒng)計
(B)概率論和高等數(shù)學
(C)利息理論和數(shù)理統(tǒng)計
(D)概率論和利息理論
9、趙先生喜歡高危運動，其為了規(guī)避風險找到保險公司投保，保險公司不予投保，助理理財規(guī)劃師對這種情況的解釋正確的是( )。
(A)保險公司承保的風險必須是純粹風險
(B)風險所致的損失可以預測
(C)損失的程度不要偏大或偏小
(D)保險公司承保的標的必須存在大量同質單位
10、從2004年起，我國保險資金的運用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險( )的職能。
(A)社會管理
(B)資金分配
(C)融通資金
(D)防災防損
11、小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保入無需告知的內容是( )。
(A)已知與保險標的有關的重要事實
(B)保險標的風險增加的事實
(C)應知與保險標的有關的重要事實
(D)保險標的風險減少的事實
12、誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產品作為一種無形產品要求( )履行最大誠信原則。
(A)投保人
(B)保險人
(C)投保人或保險人
(D)投保人和保險人
13、張三是個有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是( )。
(A)保險利益應為合法的利益
(B)保險利益應為經(jīng)濟上的利益
(C)保險利益應為客觀的確定的利益
(D)保險利益是保險合同的客體
14、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是( )。
(A)近因是指時間上最接近的原因
(B)確定近因的方法只有執(zhí)果索因
(C)近因是指空間上最接近的原因
(D)近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因
15、助理理財規(guī)劃師向客戶介紹到保險的損失補償原則的實現(xiàn)方式包括四種，其中( )多適用于不動產保險。
(A)現(xiàn)金賠付
(B)重置
(C)修理
(D)更換
16、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是( )。
(A)李四
(B)保險公司
(C)李四和保險公司
(D)李四夫婦
17、直接投資與間接投資同屬于投資者對預期能帶來收益的資產的購買行為，但二者有著實質性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在( )。
(A)投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理
(B)投資者是否長期持有有價證券
(C)投資者是否獲取固定收益
(D)投資者持有的是標的的股權還是物權
18、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資( )更強，要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益;投資規(guī)劃( )更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。
(A)收益性 目標性
(B)目標性 收益性
(C)技術性 程序性
(D)程序性 技術性
19、投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期( )，長期(B)的市場。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例。
(A)有風險 有風險
(B)波動 創(chuàng)造收益
(C)無風險 有風險
(D)創(chuàng)造收益 波動
20、資產配置主要根據(jù)客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據(jù)各類資產的( )，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產組合。
(A)收益能力
(B)風險特征
(C)風險和收益特征
(D)風險和收益特征以及投資者的投資目標
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