2017助理理財(cái)規(guī)劃師強(qiáng)化過(guò)關(guān)習(xí)題
助理理財(cái)規(guī)劃師的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過(guò)一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶利益受到侵害。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017年助理理財(cái)規(guī)劃師強(qiáng)化過(guò)關(guān)習(xí)題，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
一、單項(xiàng)選擇題
1、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到(A )
A、財(cái)務(wù)獨(dú)立
B、財(cái)務(wù)安全
C、財(cái)務(wù)自主
D、財(cái)務(wù)自由
2、以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是( D )
A、是否有穩(wěn)定充足收入
B、是否購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)
C、是否享受社會(huì)保障
D、是否有遺囑準(zhǔn)備
3、持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括( D )
A、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估
B、不定期的信息服務(wù)
C、不定期的方案調(diào)整
D、定期到客戶單位做收入調(diào)查
4、客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列( C )項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值。
A、現(xiàn)金規(guī)劃
B、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
C、投資規(guī)劃
D、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
5、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( A )
A、個(gè)人誠(chéng)信
B、具有合作精神
C、客觀公正
D、嚴(yán)守秘密
6、下列違反客觀公正原則的是( C )
A、 理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷
B、理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感情色彩
C、因?yàn)槭桥笥眩栽谪?cái)產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒
D、對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露
7、在理財(cái)規(guī)劃師侵占或竊取客戶或所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的情況下，理財(cái)規(guī)劃師將承擔(dān)(A )
A、刑事法律責(zé)任
B、行政法律責(zé)任
C、民事法律責(zé)任
D、行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁
8、非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括( B )
A、取消其理財(cái)規(guī)劃師資格
B、終生不得執(zhí)業(yè)
C、不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D、罰款
9、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10%，5年后該項(xiàng)基金本利和將為( D )元
A、671 561
B、564 100
C、871 600
D、610 500
10、某項(xiàng)長(zhǎng)期借款的稅后資本成本為10%，那么它的稅前成本應(yīng)為( D )(所得稅率為30%)
A、10%
B、30%
C、12.5%
D、14%
二、案例分析題
金小姐今年23歲，與父母同住，日常開支均無(wú)需負(fù)擔(dān)。目前，她在一家公司擔(dān)任行政秘書，稅后月平均收入3000元(預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)10%)，花銷基本用在吃飯、娛樂(lè)活動(dòng)上，大約占月收入的80%。她計(jì)劃30歲時(shí)獨(dú)立購(gòu)買一個(gè)小戶型居室(預(yù)計(jì)價(jià)格30萬(wàn))。請(qǐng)為金小姐設(shè)計(jì)一個(gè)購(gòu)房方案(可適當(dāng)調(diào)整其消費(fèi)方式)。
【理財(cái)分析】
金小姐稅后月收入3000元，月節(jié)余600元，占收入的20%，每月2400元的生活費(fèi)用占收入的80%。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，金小姐的生活支出相對(duì)較高。
金小姐的預(yù)期理財(cái)目標(biāo)是：30歲時(shí)獨(dú)立購(gòu)買一個(gè)小戶型居室，預(yù)計(jì)價(jià)格為30萬(wàn)。
【理財(cái)建議】
1.假設(shè)金小姐在30歲的時(shí)候，首付80，000元買進(jìn)一小戶型居室。
2.金小姐可以將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月節(jié)余1，000元左右，也就是占她每月總收入的30%左右，全年會(huì)節(jié)余12，000元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報(bào)率為5%，在金小姐30歲時(shí)，她會(huì)有95，000元左右的資金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費(fèi)用。
3、假設(shè)到時(shí)的還款利息為6%，金小姐貸款220，000元，假定還款期限為20年，則每月還款額為1，577元。
4、30歲時(shí)，金小姐的月工資可達(dá)約5，800元(預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng)10%)，月還款額占月收入的27%左右，這個(gè)數(shù)字是比較合理的。
為了達(dá)到5%的投資回報(bào)率，金小姐可以將每月留存的1，000元，做個(gè)穩(wěn)健型的投資配置，如500元投資中期債券基金，500元投資平衡性基金。根據(jù)金小姐的情況，可以申請(qǐng)公積金貸款來(lái)降低她的借貸成本，而對(duì)于公積金貸款利率來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期的平均水平為6%是合理的。
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