如何遠離假理財

　　導語：近日，某銀行涉嫌偽造理財產(chǎn)品、套現(xiàn)高凈值客戶資金的事件引發(fā)社會高度關(guān)注。其背后隱匿的操作風險值得反思。那么，對于金融消費者來說，我們應如何識別“假理財”?應如何有效避免“飛單”?

　　理財產(chǎn)品為什么會有假?什么是“飛單”?

　　“假理財”是一種通俗的說法，多指“飛單”。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業(yè)場所，私自銷售非本行自主發(fā)行的、非本行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品。

　　此外，也有些銷售人員不是銀行員工，他們混進了網(wǎng)點大廳，私售理財產(chǎn)品，沒有被大堂管理人員發(fā)現(xiàn)。隨著銀行網(wǎng)點管理強化，這類現(xiàn)象已不多見，銀行“內(nèi)鬼”員工私賣理財產(chǎn)品是造成“飛單”的主要原因。

　　銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是被超高收益率所吸引，另一方面是對銀行品牌信任。

　　購買理財產(chǎn)品前，怎樣核查才能防止被“飛單”擊中?

　　核驗“理財產(chǎn)品登記編碼”。這一登記編碼是“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”賦予銀行理財產(chǎn)品的標識碼，具有唯一性，類似于人的身份證號，是產(chǎn)品是否合規(guī)的重要標識。

　　目前，個人和高凈值產(chǎn)品、私人銀行專屬、機構(gòu)專屬、銀行同業(yè)專屬等銀行理財產(chǎn)品均在該系統(tǒng)中登記。

　　具體來看，向個人客戶銷售的理財產(chǎn)品，其登記編碼一般是以大寫字母“C”開頭，后面有13位數(shù)字，共14位編碼;私人銀行、機構(gòu)和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品，其登記編碼一般是以大寫字母“C”開頭的15位編碼。

　　客戶在購買某一款理財產(chǎn)品前，可依據(jù)其登記編碼在“中國理財網(wǎng)”查詢該產(chǎn)品信息。按照監(jiān)管要求，未在理財系統(tǒng)報告和登記的銀行理財產(chǎn)品一律不得對客戶發(fā)售。

　　監(jiān)管部門對治理“飛單”有什么措施?

　　今年監(jiān)管部門將繼續(xù)加強銀行營業(yè)場所管理、員工行為管理，尤其是對銀行銷售專區(qū)“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。

　　實際上，監(jiān)管層此前已要求，截至2016年年底，除部分確實有實施困難的農(nóng)合機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等小型機構(gòu)外，其他主要的、有條件的商業(yè)銀行網(wǎng)點在銷售理財產(chǎn)品時應同步錄音錄像，也就是實現(xiàn)“雙錄”。

　　錄音錄像的資料要能完整、清晰、可辨別地記錄理財產(chǎn)品的介紹、風險和關(guān)鍵信息提示、客戶確認與反饋等重要環(huán)節(jié);回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示其辦理業(yè)務(wù)的全過程。此外，監(jiān)管層還要求銀行嚴防不法分子冒充工作人員在銀行營業(yè)場所從事違法活動。

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