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三級理財規(guī)劃師《專業(yè)知識》復(fù)習(xí)重點

　　理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)小編為大家搜索整理的三級理財規(guī)劃師《專業(yè)知識》重點，希望對大家有所幫助。

三級理財規(guī)劃師《專業(yè)知識》復(fù)習(xí)重點

　　損失補償原則

　　(一)損失補償原則的含義

　　不能獲得額外利益。

　　(二)損失補償原則的派生原則

　　1、代位求償原則

　　(1)代位求償原則的含義

　　(2)代位求償原則的主要內(nèi)容

　　2、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t

　　(1)含義

　　(2)必須具備的條件

　　(3)分?jǐn)偡绞?/p>

　　①比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

　�、谙揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

　�、垌樞蜇�(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

　　(三)損失補償原則的實現(xiàn)方式

　　1、現(xiàn)金賠付

　　2、修理

　　3、更換

　　4、重置。適用于不動產(chǎn)保險。

　　(四)損失補償原則的例外

　　1、定值保險

　　2、重置成本保險

　　3、施救費用的賠償。另行計算，但最高不超過保險金額的數(shù)額。

　　4、人身保險

　　保險合同的形式

　　1、投保單。投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。

　　2、暫保單。暫保單有效期較短，并在正式保險單簽發(fā)時自動失效。

　　3、保險單。保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，包括：聲明事項、保險事項、責(zé)任免除和條件事項。

　　4、保險憑證

　　小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸的，以(保險憑證的特約條款)為準(zhǔn)。

　　5、批單

　　6、其他書面形式

　　投資收益的計算包括對預(yù)期收益率，持有期收益率，投資組合的收益率，內(nèi)部收益率等的計算。每個公式和原理都不一樣。應(yīng)著重理解其概念。

　　投資收益

　　衡量各種投資工具的收益大小就需要計算各種收益率。收益率是指投資金融工具所帶來的收益與本金的比率。

　　1)預(yù)期收益率

　　單個產(chǎn)品或單項投資的預(yù)期收益率為：

　　E(R)= =P R P 式中：Pi——第i種收益發(fā)生的可能性;

　　R ——第i種可能的收益率的大小。

　　投資組合的預(yù)期收益率為：

　　E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i項投資在投資組合中的權(quán)重：

　　R ——第i項投資的預(yù)期收益率。

　　2)內(nèi)部收益率

　　內(nèi)部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投資的期望現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值的收益率。也可被定義為使該投資的凈現(xiàn)值為零的折現(xiàn)率。IRR的計算只要求識別與該投資機會相關(guān)的現(xiàn)金流，不涉及任何外部收益率。

　　內(nèi)部收益率的計算公式為： .

　　0=CF + 式中：CF -------期初的現(xiàn)金流;

　　CF1--------第r期發(fā)生的現(xiàn)金流。

　　任何一個小于IRR的折現(xiàn)率會使NPV為正，比IRR大的折現(xiàn)率會使NPV為負(fù)。

　　在使用IRR時，應(yīng)遵循這樣的準(zhǔn)則：接受IRR大于要求的回報率的項目，拒絕IRR小于要求的回報率的項目。

　　3)持有期收益率

　　持有期收益率描述的是以現(xiàn)在價格買進(jìn)某金融工具，持有一段時間，然后以某個價格賣出，在整個持有期該金融工具所提供的平均回報率。它是使投資者在持有金融工具期間獲得的各個現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

　　持有期收益率有一種特例，當(dāng)所有的現(xiàn)金流發(fā)生在期初和期末，同時，持有的時間正好為1年時，持有期收益率的計算可以簡化成下列公式來進(jìn)行計算：

　　HPR = = 式中：R ——第t期的持有期收益率;

　　P ——第t期證券的市場價格;

　　P ——第t一1期證券的市場價格;

　　D ——第t期發(fā)生的現(xiàn)金收入。