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助理理財(cái)規(guī)劃師章節(jié)考點(diǎn)：客戶教育需求分析
導(dǎo)語： 客戶教育需求分析是一種了解客戶需求的、確定產(chǎn)品市場(chǎng)定位的工具。一般是使用在市場(chǎng)規(guī)劃和產(chǎn)品規(guī)劃的細(xì)分市場(chǎng)中，因?yàn)榭梢詮亩鄠�(gè)維度，不同的權(quán)重來分析需求。
一、教育規(guī)劃的必要性分析
(一)良好的教育對(duì)于個(gè)人意義重大
(二)教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)
教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金/家庭屆時(shí)稅后收入×100% (P90)
通常情況下，在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意，由于(學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率可能會(huì)高于收入成長(zhǎng)率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。
通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。
(三)高等教育金的特性
購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時(shí)間彈性)。
二、國(guó)內(nèi)高等教育體系
(一)高等教育概括
(二)學(xué)位制度
(三)高等教育費(fèi)用
(四)獎(jiǎng)學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策
工作程序
第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況
第二步：確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)
第三步：估算教育費(fèi)用
在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢(shì))來評(píng)估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。
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