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2017年經(jīng)濟(jì)師考試《金融》講義：金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
導(dǎo)語：金融調(diào)控是指國家綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段，調(diào)節(jié)金融市場，保證金融體系穩(wěn)定運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。經(jīng)濟(jì)師還會考哪些內(nèi)容?一起來看看吧。
一、中央銀行
(一)中央銀行產(chǎn)生的必然性
最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;第一家完整意義上的現(xiàn)代中央銀行是英格蘭銀行。
1、統(tǒng)一發(fā)行貨幣
2、建立清算中心
3、保證銀行支付
4、統(tǒng)一金融監(jiān)管
(二)中央銀行的類型
1、單一式中央銀行制度：一元式(絕大多數(shù)國家包括中國)、二元式(美國、德國)
2、復(fù)合式中央銀行制度(前蘇聯(lián)、1990年以前的東歐、1983年以前的中國)
(三)中央銀行的職能
1、發(fā)行的銀行
2、銀行的銀行
3、國家的銀行
(四)中央銀行的業(yè)務(wù)與調(diào)控機(jī)理
央行辦理金融業(yè)務(wù)的目的是為了執(zhí)行貨幣政策，以保證貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
中央銀行業(yè)務(wù)根據(jù)其對象分：
(1)執(zhí)行貨幣政策的業(yè)務(wù)——貨幣政策工具的運(yùn)用
(2)為金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)——開立賬戶、結(jié)算、清算
(3)為政府和其他機(jī)構(gòu)的服務(wù)——經(jīng)理國庫、代理證券
根據(jù)金融業(yè)務(wù)活動性質(zhì)分：
(1)負(fù)債業(yè)務(wù)：集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國庫
(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣、儲備占款
1、中央銀行存款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)央行存款業(yè)務(wù)與存款準(zhǔn)備金政策
央行存款業(yè)務(wù)包括準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)、財(cái)政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。
(2)存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用
A、改變存款準(zhǔn)備率可影響貨幣供應(yīng)量
B、增強(qiáng)證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力
C、增強(qiáng)央行信貸資金的宏觀調(diào)控能力
2、央行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)再貼現(xiàn)：是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)向央行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。
(2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用
A、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——對商業(yè)銀行貸款的融資數(shù)量——貨幣供應(yīng)量
B、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——商業(yè)銀行借入資金的成本——貨幣供應(yīng)量
C、再貼現(xiàn)率的變動——顯示政策意圖
3、央行貸款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)央行貸款：指央行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。(央行不對一般企業(yè)發(fā)放貸款)
(2)央行貸款業(yè)務(wù)調(diào)控作用
發(fā)放或收回貸款——調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)——貨幣供應(yīng)量
央行貸款曾是我國實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)最重要、最有效的間接調(diào)控手段。
4、央行的公開市場業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)公開市場業(yè)務(wù)：央行從事買賣證券的業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，目的是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。
(2)公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)
對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的干擾和沖擊小，可以連續(xù)操作，從而實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、連貫的貨幣政策效果。
(3)公開市場業(yè)務(wù)的調(diào)控作用體現(xiàn)在：
A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量
B、影響利率
C、對社會心理預(yù)期有明顯的告示作用
5、央行基準(zhǔn)利率及其調(diào)控作用
(1)基準(zhǔn)利率：央行對金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率。其變化對其他利率具有引導(dǎo)作用，處于核心地位。
(2)調(diào)控作用表現(xiàn)：提高(降低)利率——商業(yè)銀行借和資金成本——企業(yè)借入資金的成本——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應(yīng)量的收縮(擴(kuò)張)
(五)我國的中央銀行
我國的中央銀行是中國人民銀行。
3、現(xiàn)階段人民銀行的主要職責(zé)
(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為
(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
(7)代理人行經(jīng)理國庫的行為
(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
二、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
(一)金融監(jiān)管概述
1、定義：金融監(jiān)管指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)授權(quán)對整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。
2、金融監(jiān)管的必要性
(1)金融公共性和全局性
(2)金融業(yè)存在特殊風(fēng)險(xiǎn)
(3)維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競爭，提高金融效率
(二)金融監(jiān)管體制
按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分：單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制
按監(jiān)管范圍分：集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制
目前我國金融監(jiān)管的體制——“一行三會”
(三)金融監(jiān)管當(dāng)局
1、金融監(jiān)管當(dāng)局概念
2、金融監(jiān)管當(dāng)局的特殊性
(四)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行的關(guān)系
央行是最早的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
目前各國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行有分離趨勢，金融監(jiān)管逐漸轉(zhuǎn)由專門部門負(fù)責(zé);而央行的主要職能是制定實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，但仍然履行一部分金融監(jiān)管的職責(zé)，并未完全退出金融監(jiān)管領(lǐng)域。
(五)我國的金融監(jiān)機(jī)構(gòu)
1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
(1)成立于2003年4月26日
(2)職責(zé)：主要是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
2、中國證券監(jiān)督管理委員會
(1)成立于1992年10月
(2)基本職能：對證券期貨業(yè)的監(jiān)管(包括證券期機(jī)構(gòu)、市場、從業(yè)人員等)
3、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會
1、成立于1998年11月18日
2、基本職責(zé)：對保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員的監(jiān)管
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