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信用保險的主要包括哪幾類

時間:2024-08-10 08:15:43 保險代理人 我要投稿
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信用保險的主要包括哪幾類

  信用(保證)保險是以各種信用行為為保險標的的保險。當義務人不履約而使權(quán)利人遭受損失時,由保險人提供經(jīng)濟賠償。凡保險人應權(quán)利人的要求擔保義務人信用的保險屬于信用保險;凡義務人應權(quán)利人的要求向保險人投保自己信用的保險屬于保證保險。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P于信用保險的種類的知識,歡迎閱讀。

  一、一般商業(yè)信用保險

  一般商業(yè)信用保險(又稱“國內(nèi)信用保險”)是指在商業(yè)活動中,作為權(quán)利人的一方當事人要求保險人將另一方當事作為被保證人,并承擔由于被保證人的信用風險而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險。其保險金額根據(jù)當事人之間的商業(yè)合同的標的價值來確定。

  目前,國內(nèi)信用保險一般承保批發(fā)業(yè)務,不承保零售業(yè)務;承保3~6個月的短期商業(yè)信用保險,不承保長期商業(yè)信用風險。其險種主要有:賒銷信用保險、貸款信用保險和個人貸款信用保險。

  (一)賒銷信用保險。賒銷信用保險是為國內(nèi)貿(mào)易的延期付款或分期付款行為提供信用擔保的一種信用保險業(yè)務。在這種業(yè)務中,投保人是制造商或供應商,保險人承保的是買方(即義務人)的'信用風險;目的在于保證被保險人(即權(quán)利人)能按期收回賒銷貨款,保障貿(mào)易的順利進行。

  (二)貸款信用保險。貸款信用保險是保險人對銀行或其他金融機構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進行擔保并承保其信用風險的保險。在貸款信用保險中,貸款方既是投保人,又是被保險人。貸款方投保貸款信用保險后,當借款人無力歸還貸款時,可以從保險人那里獲得補償。貸款信用保險是保證銀行信貸資金正常周轉(zhuǎn)的重要手段之一。

  (三)個人貸款信用保險。個人貸款信用保險是指在金融機構(gòu)對自然人進行貸款時,由于債務人不履行貸款合同致使金融機構(gòu)遭受經(jīng)濟損失時由保險人承擔賠償責任的信用保險。由于個人的情況千差萬別,且居住分散,風險不一,保險人要開辦這項業(yè)務,必須對借款人借款的用途、經(jīng)營情況、商業(yè)信譽、私有財產(chǎn)等進行全面的調(diào)查了解,必要時還要求借款人提供反擔保;否則,不能輕率承保。

  二、出口信用保險

  出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務的過程中,因進口商的商業(yè)風險或進口國的政治風險而遭受損失的一種信用保險。根據(jù)出口信用保險合同,投保人向保險人交納保險費,保險人賠償保險合同項下買方信用及相關因素引起的經(jīng)濟損失。常見的出口信用保險業(yè)務主要有短期出口信用保險和中長期出口信用保險。

  (一)短期出口信用保險。短期出口信用保險是指承保信用期不超過180天、出口貨物一般是大批的初級產(chǎn)品和消費性工業(yè)產(chǎn)品出口收匯風險的一種保險。短期出口信用保險是目前各國出口信用保險機構(gòu)使用最廣泛、承保量最大、比較規(guī)范的出口信用保險種類。

  (二)中長期出口信用保險。中長期出口信用保險是指承保信用期限超過2年的`資本性或半資本性貨物的出口項目,例如,工廠或礦山的成套生產(chǎn)設備,船舶、飛機等大型運輸工具,海外工程承包以及專項技術(shù)轉(zhuǎn)讓或服務等項目的出口收匯風險的一種保險。由于中長期出口項目的金額較大,合同執(zhí)行期限較長,涉及的業(yè)務環(huán)節(jié)較多,運作復雜,而且項目很少重復,且所涉及的產(chǎn)品或服務均需要專門設計、專項制造,因此,保險合同沒有固定統(tǒng)一的格式,而是由保險合同雙方當事人根據(jù)不同的出口產(chǎn)品或服務內(nèi)容、不同的交付條件及支付方式等情況逐項協(xié)商擬定保險條件、保險費率和收費方法等。

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