- 相關(guān)推薦
2017證券從業(yè)考試金融市場的考點難點
金融市場的構(gòu)成十分復(fù)雜，它是由許多不同的市場組成的一個龐大體系，一般根據(jù)金融市場上交易工具的期限，把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類。那么想要了解更多金融市場基礎(chǔ)知識的考生們可以參考以下的文章要點，望對大家有所幫助。
銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的有關(guān)情況
(一)銀行業(yè)
1.銀行業(yè)的概念
銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)以及政策性銀行。
現(xiàn)代資本主義國家的銀行結(jié)構(gòu)和組織形式種類繁多。按其職能劃分，具體包括中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲蓄銀行和各種專業(yè)信用機構(gòu)。
2.我國的銀行體系
中華人民共和國成立后，經(jīng)過幾次改革，目前我國已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為主體的銀行體系。
中國人民銀行是中國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù);中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，負責(zé)對銀行類金融機構(gòu)進行監(jiān)管;政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構(gòu);商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的營利性機構(gòu)，包括國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，以及住房儲蓄銀行、外資銀行、合資銀行。
另外，組成中國銀行體系的其他金融機構(gòu)還包括信用合作機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司等。
(二)證券業(yè)
1.證券業(yè)的概念
證券業(yè)指從事證券發(fā)行和交易服務(wù)的專門行業(yè)，是證券市場的基本組成要素之一，主要由
證券交易所、證券公司、證券協(xié)會及金融機構(gòu)組成。
2.我國證券業(yè)的作用
(1)通過為企業(yè)發(fā)展籌集巨額資金進行資源分配。
(2)促進眾多公司以重組方式發(fā)展壯大。
(3)提供了不同的投資工具，有助于金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
(4)隨著日益加強的國際合作和對外開放，證券業(yè)為外資在中國的投資提供了一個新渠道。
(三)保險業(yè)
1.保險業(yè)的概念
保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。
2.保險的分類
(1)按照保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。
(2)按照與投保人有無直接法律關(guān)系，保險可分為原保險和再保險。發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱之為原保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱之為再保險。
3.我國保險業(yè)的主要任務(wù)
(1)增加保險機構(gòu)，擴大保險市場。
(2)深化體制改革，完善市場主體。
(3)鼓勵創(chuàng)新，完善服務(wù)。
(4)防范風(fēng)險，加強監(jiān)管。
4.我國保險業(yè)的相關(guān)機構(gòu)
(1)中國保險監(jiān)督管理委員會。隨著銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，為了更好地對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，國務(wù)院于1998年11月18日，批準設(shè)立中國保險監(jiān)督管理委員會，專司全國商業(yè)保險市場的監(jiān)管職能。
(2)中國保險行業(yè)協(xié)會。中國保險行業(yè)協(xié)會成立于2001年3月12 日，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在國家民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是自愿結(jié)成非營利性社會團體的法人。
(3)保險公司。以經(jīng)營保險業(yè)務(wù)為主的經(jīng)濟組織就是保險公司。
(四)信托業(yè)
1.信托業(yè)的相關(guān)概念
信托與銀行、證券、保險并稱為金融業(yè)的四大支柱，其本來含義是“受人之托、代人理財”。按照《中華人民共和國信托法》對信托的定義，“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。”
《中華人民共和國信托法》于2001年4月28日在第九屆全國人大常委會第二十一次會議上通過，并于當年1o月1日正式實施。《中華人民共和國信托法》從制度上肯定了信托業(yè)在我國現(xiàn)行金融體系中存在的必要性，為我國信托市場構(gòu)筑了基本的制度框架，將信托活動納入了規(guī)范化和法制化的發(fā)展軌道。
2.我國信托業(yè)的特點
(1)相關(guān)法規(guī)的滯后性與外部環(huán)境趨于完善并存。
(2)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的局限性與信托品種不斷創(chuàng)新并存。
(3)總量規(guī)模的控制性與信托機構(gòu)的相對稀缺性并存。
(4)分業(yè)管理的專業(yè)性與信托業(yè)務(wù)多元化并存。
我國金融市場“一行三會”的監(jiān)管架構(gòu)
“一行三會”是國內(nèi)金融界對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會，這四家中國的金融監(jiān)管部門的簡稱，此種叫法最早起源于2003年，“一行三會”構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。“一行三會”均實行垂直管理。
(一)中國人民銀行
中國人民銀行是1948年在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的，是中華人民共和國的中央銀行，執(zhí)行中央銀行業(yè)務(wù)，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。1983年，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。
中國人民銀行的主要職責(zé)包括：
(1)起草有關(guān)法律行政法規(guī);完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
(3)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。
(4)防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定。
(5)確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。
(6)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。
(7)經(jīng)理國庫。
(8)會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。
(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預(yù)測。
(10)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。
(11)管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動。
(13)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。
(14)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簡稱中國銀監(jiān)會，作為是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)包括：
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
(3)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。
(5)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。
(6)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
(7)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。
(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
(9)負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。
(10)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動。
(11)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。
(12)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。
(13)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢;申請司法機關(guān)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金予以凍結(jié)。
(14)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動予以取締。
(15)負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。
(16)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
(三)中國證券監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會簡稱“中國證監(jiān)會”，是國務(wù)院直屬機構(gòu)，是全國證券期貨市場的主管部門，按照國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)進行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障其合法運行。
中國證券監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)包括：
(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī);制定證券期貨市場的有關(guān)規(guī)章。
(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)。
(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;批準企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。
(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。
(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場行為。
(6)管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業(yè)協(xié)會。
(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu);與中國人民銀行共同審批基金托管機構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù);制定上述機構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施;負責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。
(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)到境外設(shè)立證券機構(gòu);監(jiān)督境外機構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。
(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。
(10)會同有關(guān)部門審批律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動。
(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。
(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。
(13)國務(wù)院交辦的其他事項。
(四)中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保險監(jiān)督管理委員會簡稱“中國保監(jiān)會”，成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)包括：
(1)擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。
(2)審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設(shè)立;會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險機構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu);審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。
(3)審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。
(4)審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。
(5)依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責(zé)保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。
(6)對政策性保險和強制保險進行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管。
(7)歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團組織。
(8)依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進行調(diào)查、處罰。
(9)依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管。.
(10)制定保險行業(yè)信息化標準;建立保險風(fēng)險評價、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運行狀況，負責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。
(11)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
【證券從業(yè)考試金融市場的考點難點】相關(guān)文章：
2017年證券從業(yè)金融市場基礎(chǔ)知識模擬考點09-07
2017年證券從業(yè)金融市場概述08-13
2017證券從業(yè)資格考試《金融市場》沖刺試題及答案09-08
2017證券從業(yè)資格考試《金融市場》模擬試題及答案06-20
2017證券從業(yè)資格考試《金融市場》基礎(chǔ)題及答案07-19
2017證券從業(yè)考試《金融市場基礎(chǔ)知識》考試題及答案10-07