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保險行業(yè)未來發(fā)展前景趨勢分析
隨著人們保險意識的增強，保險行業(yè)迅速得到了發(fā)展和壯大,更多的人逐漸加入了保險行業(yè)。下面是小編為大家整理的保險行業(yè)發(fā)展前景的相關內(nèi)容，希望對大家有用。
保險行業(yè)發(fā)展前景分析
今后幾年，保險業(yè)會成為國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一，全國經(jīng)濟進入到下行區(qū)間，保險業(yè)不退反進，這就是大大的成績。但遠遠還不夠。根據(jù)新國十條的部署，加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)由行業(yè)意愿上升為國家意志，保險成為經(jīng)濟社會發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。保險業(yè)的目標是在現(xiàn)代金融體系、社會保障體系、農(nóng)業(yè)保障體系、防災減損體系、社會管理體系五大體系建設中增強話語權。
十三五規(guī)劃建議提出了“創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享”五大理念，怎么在保險業(yè)落地?服務于國家治理體系、治理能力現(xiàn)代化，怎么在保險業(yè)落地?供給側結構性改革、去產(chǎn)能、降杠桿，怎么在保險業(yè)落地?都沒有現(xiàn)成答案，需要各家公司各顯神通。簡單來說，就是合規(guī)發(fā)財?shù)臋C會在哪里?
比如，保險業(yè)商業(yè)運作和政策性業(yè)務政策性之間如何平衡是個難題，但人家平安就研究出了新路子。平安保險在參與大病保險方面只能說是蜻蜓點水，但不妨礙平安把醫(yī)保一賬通作為其2017年的核心推動工作之一，進而圖謀整合醫(yī)療改革的大盤子。不好說堂而皇之搶占漁翁之利，只能說研究得力謀略有方。
發(fā)揮科技支撐在保險產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和風險定價中的重要作用，說白一點就是保險業(yè)需要更多的想象力，只有想到了，才能做得到。今后五年，精明的保險公司收割弱者將會成為常態(tài)。
保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
(一)保費收入穩(wěn)定增長，健康險業(yè)務持續(xù)亮點
截至 2015 年 5 月，行業(yè)整體實現(xiàn)原保險保費收入 11,666.41 億元，同比增長19.46%;其中產(chǎn)險公司原保險保費收入 3,488.31億元，同比增長 12.41%;壽險公司原保險保費收入 8,178.04億元，同比增長 22.75%。
總體來看，由于 2011至 2013年保險市場的相對低迷，2014年同期及全年的保費同比增速有較大提升;在 2014年高基數(shù)的情況下，2015年前五個月的保費仍保持了 20%左右的同比增長水平、并且有保持較高增速的趨勢，預計 2015年行業(yè)保費增速仍會保持在一個理想水平。
(二)權益投資謹慎中保持積極，類固定收益投資渠道更加豐富
截至 2015年5月，保險資金運用余額達 103,054.77 億元，權益類投資占比為16.07%;該比例自 2014 年股票市場行情啟動后一路攀升，并帶動保險公司取得了良好的投資收益，凈利潤得到大幅改善。
與此同時，降息的環(huán)境使得作為保險投資主體的債券的收益在長期承壓，為應對這一趨勢，一方面政策逐步放寬，另一方面公司也在通過投資定向增發(fā)、長期股權投資、國家戰(zhàn)略性基礎設施項目、海外投資等方式提升類固定收益的投資回報水平�！捌渌顿Y”的占比在近年來有了顯著的提升，在提升險資收益率 水平方面同樣發(fā)揮了重要作用。
(三)賠款支出較穩(wěn)定，費用水平得到較好控制
從各項業(yè)務同比增速來看，財險、意外險在前期承保業(yè)務質量的把控方面有所完善;同時該兩項業(yè)務在保費增速方面較為平穩(wěn)，考慮到一年期產(chǎn)品理賠的時滯，預計全年賠款支出增速會略高于當前水平、但仍保持在比較理想的范圍。
健康險理賠支出增速較快，但仍保持在低于保費增長的水平。一方面，首套重疾表在疾病保險的定價經(jīng)驗上提供了更多的指引;另一方面，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在醫(yī)療保險理賠控制中與醫(yī)藥行業(yè)內(nèi)的公司合作，積極利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，提高理賠效率、降低賠付成本。
保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析
1、運行機制市場化
保險公司、保險中介機構、投保人等市場主體通過市場機制發(fā)生聯(lián)系和作用。市場經(jīng)營主體依法進行公平、公正、公開競爭;所有公司，不分組織形式、不分內(nèi)資外資、不分規(guī)模大小，均有平等垢競爭 地位;產(chǎn)品、費率、資金、人才主要通過市場機制調節(jié)。所有這些充分體現(xiàn)了競爭主體平等、競爭規(guī)則公正、競爭過程透明、競爭結構有效，市場效率逐步提高。
2、經(jīng)營方式集約化
保險公司經(jīng)營 觀念轉變，樹立科學發(fā)展觀。在經(jīng)營過程中，以效益為中心，以科學管理為手段，加大對技術、教育和信息的投入，實現(xiàn)公司科學決策，走內(nèi)涵式發(fā)展道路，為社會提供價格合理、質量優(yōu)良的保險產(chǎn)品和服務。
3、政府監(jiān)管法制化
政府監(jiān)管擁有比較完善的法律法規(guī)體系有力的監(jiān)管體系，形成相對穩(wěn)定的監(jiān)管模式，具備有效的監(jiān)管手段，從而實現(xiàn)保險監(jiān)管的制度化和透明化。政府對保險業(yè)的監(jiān)督管理、引導扶持作用得到更充分的發(fā)揮。
4、行業(yè)發(fā)展國際化
隨著越來越多的外資保險公司進入我國保險市場，外資公司在我國保險市場扮演著越來越重要的角色，在癸未范圍內(nèi)分散風險，使國際再保險市場對我國保險產(chǎn)品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。隨著我國保險市場對外開放的進一步擴大，國內(nèi)保險業(yè)將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。國際化程度的不斷加深，要求中國保險業(yè)的經(jīng)營管理要更加符合國際慣例。
發(fā)展趨勢分析：
數(shù)字化轉型：保險公司將更加注重數(shù)字化轉型，包括在線銷售平臺和移動應用程序的開發(fā)，以提高客戶體驗和優(yōu)化業(yè)務流程。人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術將被廣泛應用于風險評估、欺詐檢測和理賠處理等方面。
風險管理的重要性：隨著各種風險的增加，保險公司將更加關注風險管理。這包括精確的風險評估模型、科技手段的應用以及與其他行業(yè)合作來共同處理風險，例如與物聯(lián)網(wǎng)、健康科技和汽車制造商等行業(yè)的合作。
可持續(xù)發(fā)展：可持續(xù)發(fā)展是保險業(yè)的重要發(fā)展趨勢。保險公司將更加關注氣候變化、環(huán)境污染和社會責任等問題，推動綠色保險和社會責任保險的發(fā)展。
創(chuàng)新合作模式：保險公司將尋求與科技公司、金融科技初創(chuàng)企業(yè)和其他行業(yè)的合作，以共同開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。這種合作可以幫助保險公司更好地滿足客戶需求，加快營銷速度，并提高效率。
個性化定制：保險公司將更注重根據(jù)每位客戶的需求提供個性化的保險解決方案。通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，保險公司可以更準確地評估風險，并為客戶提供更適合的保險產(chǎn)品。
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