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保險代理人員管理制度
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動，維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）頒發(fā)的資格證書，為保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個人。
第三條 本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險公司授權(quán)進(jìn)行保險產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動。
第四條 本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，對保險營銷員履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第二章 資格管理
第六條 從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）。
第七條 《資格證書》是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營銷活動資格的認(rèn)定。
《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。
第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。
第九條 報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》；
（二）身份證明文件復(fù)印件；
（三）學(xué)歷證明復(fù)印件；
（四）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張；
（五）親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。
通過保險公司集體報名的，保險公司應(yīng)當(dāng)對報名考生提交的材料進(jìn)行審核。
第十條 資格考試成績合格，具備下列條件且無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試成績公布之日起20日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）品行良好。
第十一條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：
（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；
（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；
（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。
第十二條 《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。
第十三條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）每年接受后續(xù)教育時間累計(jì)不少于36小時，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計(jì)不少于12小時；
（二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；
（三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。
第十四條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》，并提交下列材料：
（一）《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；
（二）前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明；
（三）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張；
（四）親筆署名無第十三條第（二）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)規(guī)定情形的個人聲明。
第十五條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理換發(fā)申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的《資格證書》；決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
第十六條 《資格證書》登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項(xiàng)的證明材料和《資格證書》原件，向中國保監(jiān)會辦理相關(guān)變更手續(xù)。
《資格證書》毀損影響使用的，持有人可以向中國保監(jiān)會申請更換。持有人向中國保監(jiān)會申請更換的，應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。
《資格證書》遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國保監(jiān)會申請補(bǔ)發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。
中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理上述申請之日起20日內(nèi)，予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。
第十七條 《資格證書》由持有人保管，保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留《資格證書》。
第十八條 《資格證書》有下列情形之一的，中國保監(jiān)會將予以注銷：
（一）依法不予換發(fā)；
（二）依法撤銷。
第三章 展業(yè)登記管理
第十九條 《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》（以下簡稱《展業(yè)證》），方可從事保險營銷活動。
前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié)議，授權(quán)其代為從事保險營銷活動的保險公司。
第二十條 《展業(yè)證》是保險營銷員接受保險公司委托代表其從事保險營銷活動的證明。
已經(jīng)取得《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員，不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。
第二十一條 《展業(yè)證》由中國保監(jiān)會監(jiān)制。
保險公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊。
《展業(yè)證》的管理制度和年審制度，由中國保監(jiān)會另行制定。
第二十二條 保險公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放《展業(yè)證》。
第二十三條 保險營銷員向所屬保險公司申請領(lǐng)取《展業(yè)證》，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）《保險營銷員展業(yè)證申請表》；
（二）身份證明文件復(fù)印件；
（三）《資格證書》復(fù)印件；
（四）《保險營銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件；
（五）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。
保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員提交的材料進(jìn)行審核。
第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）姓名、性別、身份證明及號碼；
（二）《資格證書》編號；
（三）《展業(yè)證》編號；
（四）業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域；
（五）保險公司名稱；
（六）保險營銷員編號；
（七）保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話；
（八）發(fā)證日期和有效期。
《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。
第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補(bǔ)發(fā)或者更換。
第二十七條 保險營銷員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險公司，保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會注銷該保險營銷員的《展業(yè)證》登記：
（一）與所屬保險公司解除委托協(xié)議的；
（二）《展業(yè)證》未通過年度審核的；
（三）《資格證書》被注銷的。
第四章 展業(yè)行為管理
第二十八條 保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第二十九條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。
第三十條 保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。
第三十一條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。
第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。
第三十三條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認(rèn)。
第三十四條 保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來。
第三十五條 保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。
第三十六條 保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：
（一）做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；
（二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料；
（三）對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；
（四）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
（五）對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；
（六）對保險公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述；
（七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)或者個人的信譽(yù)；
（八）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
（九）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；
（十）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費(fèi)以外的費(fèi)用；
（十一）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
（十二）未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費(fèi)率；
（十三）未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容；
（十四）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件；
（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益；
（十六）泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私；
（十七）超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動；
（十八）挪用、截留、侵占保險費(fèi)、保險賠款或者保險金；
（十九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款；
（二十）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》；
（二十一）私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；
（二十二）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。
第三十七條 中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險營銷員的誠信記錄。
第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育
第三十八條 保險營銷員申請領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。
崗前培訓(xùn)是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。
后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。
第三十九條 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時的崗前培訓(xùn)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計(jì)不得少于12小時。
第四十條 保險營銷員從事保險營銷活動，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時的后續(xù)教育，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計(jì)不得少于12小時。
第四十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度培訓(xùn)情況的報告。報告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時間以及本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。
第四十二條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的《保險營銷員培訓(xùn)證書》。
第六章 保險公司的管理責(zé)任
第四十三條 保險公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險營銷活動。
保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)與保險營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。
第四十四條 保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事保險營銷活動的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。
保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險公司可以依法追究越權(quán)的保險營銷員的責(zé)任。
第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險營銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。
保險公司不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為成為保險營銷員的條件。
第四十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)組織保險營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。
保險公司委托保險營銷員銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對保險營銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。
第四十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，及時、準(zhǔn)確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲情況等內(nèi)容。
保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第四十八條 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
第四十九條 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告。
第七章 法律責(zé)任
第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無效， 該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。
第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下罰款。
第五十三條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其《資格證書》，給予警告；該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。
第五十六條 保險公司組織、參與、協(xié)助保險營銷員考試作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，責(zé)令撤換，并處以1萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五十七條 保險公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險營銷活動，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款；對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，并對其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，不予許可。
第五十八條 保險公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
第八章 附 則
第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
中國保監(jiān)會對直接授予《資格證書》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。
第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料，以中文文本為準(zhǔn)。
第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。
第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。
第六十四條 本規(guī)定自2015年7月1日起施行。
保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，維護(hù)公平競爭的市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法 》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。
第三條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第四條 本規(guī)定所稱保險代理機(jī)構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證），根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取保險代理手續(xù)費(fèi)，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。
本規(guī)定所稱保險代理分支機(jī)構(gòu)是指由保險代理機(jī)構(gòu)設(shè)立、在其授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的分公司和營業(yè)部。
第五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。
第六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定如實(shí)向中國保監(jiān)會提交有關(guān)材料，反映真實(shí)情況，并對材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二章 機(jī)構(gòu)管理
第一節(jié)設(shè) 立
第七條 保險代理機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：
（一）合伙企業(yè)；
（二）有限責(zé)任公司；
（三）股份有限公司。
第八條 設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額；
（二）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；
（三）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；
（四）持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；
（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（六）有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；
（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；
（八）至少取得一家保險公司出具的委托代理意向書。
第九條 保險代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。
第十條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險代理機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。
保險公司員工投資保險代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)告知所在保險公司。
第十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險代理”字樣，且其字號不得與現(xiàn)有的保險中介機(jī)構(gòu)相同。
第十二條 申請?jiān)O(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。
第十三條 申請?jiān)O(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
（一）全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人簽署的《保險代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表》；
（二）《保險代理機(jī)構(gòu)設(shè)立申請委托書》；
（三）公司章程或者合伙協(xié)議；
（四）自然人股東、發(fā)起人或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，非自然人股東、發(fā)起人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋財(cái)務(wù)印章的最近1年財(cái)務(wù)報表；
（五）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；
（六）可行性報告，包括市場情況分析、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃等；
（七）企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件；
（八）內(nèi)部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人事制度等；
（九）本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；
（十）擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業(yè)務(wù)人員的《資格證書》復(fù)印件；
（十一）保險公司出具的委托代理意向書；
（十二）住所或者經(jīng)營場所證明文件；
（十三）計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說明。
第十四條 中國保監(jiān)會收到申請材料后，可以召集投資人進(jìn)行投資風(fēng)險提示，就申請?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)等有關(guān)事項(xiàng)。
第十五條 保險代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1年內(nèi)，可以設(shè)立3家保險代理分支機(jī)構(gòu)。申請?jiān)O(shè)立保險代理分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）申請前1年內(nèi)無嚴(yán)重違法、違規(guī)行為；
（二）內(nèi)控制度健全；
（三）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；
（四）現(xiàn)有的保險代理分支機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常；
（五）注冊資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求。
第十六條 保險代理機(jī)構(gòu)以本規(guī)定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設(shè)立的， 可以設(shè)立3家保險代理分支機(jī)構(gòu)。此外，每申請?jiān)鲈O(shè)一家保險代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊資本或者出資人民幣10萬元。
申請?jiān)O(shè)立保險代理分支機(jī)構(gòu)時，保險代理機(jī)構(gòu)注冊資本或者出資已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本或者出資。
保險代理機(jī)構(gòu)注冊資本或者出資達(dá)到人民幣200萬元的，設(shè)立保險代理分支機(jī)構(gòu)不需要增加注冊資本或者出資。
第十七條 保險代理機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立保險代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：
（一）《保險代理機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請表》；
（二）董事會或者全體合伙人關(guān)于設(shè)立保險代理分支機(jī)構(gòu)的決議；
（三）擬設(shè)保險代理分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理框架；
（四）會計(jì)師事務(wù)所出具的保險代理機(jī)構(gòu)上一會計(jì)年度的審計(jì)報告；
（五）保險代理機(jī)構(gòu)前1年內(nèi)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件；
（六）保險代理機(jī)構(gòu)前2年內(nèi)履行保險代理合同情況的說明；
（七）擬任主要負(fù)責(zé)人的任職資格申請材料；
（八）經(jīng)營場所證明文件；
（九）計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說明。
需要增加注冊資本或者出資的，還應(yīng)當(dāng)提交具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件。
第十八條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法對設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行審查，并自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
中國保監(jiān)會可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗(yàn)收。
第十九條 中國保監(jiān)會作出批準(zhǔn)設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。
申請人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。
第二十條 依法設(shè)立的保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開業(yè)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。
第二十一條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。
保險代理機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)，按注冊資本或者出資的20%繳存。
保險代理機(jī)構(gòu)增加注冊資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。
第二十二條 保險代理機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他形式繳存。
保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專戶存儲到全國性商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準(zhǔn)，保險代理機(jī)構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用保證金額度內(nèi)對保險代理機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。”
第二十三條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金專戶存儲到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件報送中國保監(jiān)會。
保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送有關(guān)上年度本機(jī)構(gòu)保證金管理情況的專門報告。
第二十四條 保險代理機(jī)構(gòu)不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：
（一）注冊資本或者出資減少的；
（二）依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序的。
第二十五條 保險代理機(jī)構(gòu)因減少注冊資本或者出資申請動用保證金的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）申請書；
（二）有關(guān)減少注冊資本或者出資的工商變更登記證明材料。
第二十六條 保險代理機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定進(jìn)入清算程序，申請動用保證金的，應(yīng)當(dāng)由清算組向中國保監(jiān)會提交下列材料：
（一）申請書；
（二）清算方案；
（三）被代理保險公司出具的收回各種單證等材料的證明；
（四）許可證原件。
保險代理機(jī)構(gòu)解散的，還應(yīng)當(dāng)提交股東會、股東大會或者全體合伙人關(guān)于解散、清算事項(xiàng)的決議；保險代理機(jī)構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)文件。
第二十七條 許可證應(yīng)當(dāng)置于經(jīng)營場所顯著位置。
第二十八條 保險代理機(jī)構(gòu)的許可證有效期為2年，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。保險代理機(jī)構(gòu)申請換發(fā)許可證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）申請書；
（二）許可證原件；
（三）會計(jì)師事務(wù)所出具的上一會計(jì)年度的審計(jì)報告；
（四）申請前1個月末的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表；
（五）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)遵守保險監(jiān)管法律法規(guī)情況的說明；
（六）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件;
（七）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)接受保險行業(yè)組織監(jiān)督情況的說明；
（八）前2年內(nèi)本機(jī)構(gòu)履行保險代理合同情況的說明。
第二十九條 保險代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予換發(fā)許可證：
（一）申請換發(fā)許可證前連續(xù)6個月沒有開展業(yè)務(wù)的；
（二）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營的；
（三）高級管理人員和業(yè)務(wù)人員不符合本規(guī)定條件的；
（四）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的。
第三十條 保險代理機(jī)構(gòu)申請換發(fā)許可證的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿前對保險代理機(jī)構(gòu)前2年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價，并作出是否批準(zhǔn)換發(fā)許可證的決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
第三十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。
第二節(jié)變更和終止
第三十二條 保險代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：
（一）變更注冊資本或者出資的;
（二）變更組織形式的。
第三十三條 保險代理機(jī)構(gòu)變更注冊資本或者出資,應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：
（一）《保險代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)申請表》；
（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；
（三）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復(fù)印件和簡歷，新增非自然人股東的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及加蓋單位財(cái)務(wù)印章的最近1年財(cái)務(wù)報表；
（四）具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（五）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；
（六）減少注冊資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)在報紙上至少公告3次的證明；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第三十四條 保險代理機(jī)構(gòu)申請變更組織形式，應(yīng)當(dāng)滿足新組織形式的設(shè)立條件，并向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：
（一）《保險代理機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)申請表》；
（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；
（三）修改后的公司章程或者合伙協(xié)議；
（四）實(shí)施方案；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第三十五條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險代理機(jī)構(gòu)變更申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第三十六條 保險代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：
（一）名稱變更的；
（二）住所或者經(jīng)營場所變更的；
（三）股東或者出資人變更的；
（四）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的。
第三十七條 保險代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：
（一）名稱變更的；
（二）經(jīng)營場所變更的。
第三十八條 保險代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，并將有關(guān)決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協(xié)議報送中國保監(jiān)會：
（一）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例的；
（二）修改公司章程或者合伙協(xié)議的。
第三十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。
前款所稱變更事項(xiàng)須經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)決定作出之日起2個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證；前款所稱變更事項(xiàng)不需要中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自工商變更登記之日起1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會領(lǐng)取新許可證。
第四十條 保險代理機(jī)構(gòu)撤銷保險代理分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會，交回被撤銷保險代理分支機(jī)構(gòu)的許可證，并在中國保監(jiān)會指定的報紙上進(jìn)行公告。
第四十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自作出變更決定之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上公告：
（一）變更名稱的；
（二）變更住所或者經(jīng)營場所的。
第四十二條 因合并、分立設(shè)立新保險代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向中國保監(jiān)會申請批準(zhǔn)；因合并、分立解散保險代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報告；因合并、分立保險代理機(jī)構(gòu)發(fā)生事項(xiàng)變更的，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定取得批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會報告。
第四十三條 保險代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：
（一）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；
（二）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)的；
（三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；
（四）連續(xù)6個月未開展保險代理業(yè)務(wù)的；
（五）許可證依法被撤回或者吊銷的；
（六）保險代理機(jī)構(gòu)解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的；
（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。
依照前款被注銷許可證的保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國保監(jiān)會提交清算報告。
第四十四條 保險代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：
（一）其所屬保險代理機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷的；
（二）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門依法吊銷的；
（三）連續(xù)6個月未開展保險代理業(yè)務(wù)的；
（四）許可證依法被撤回或者吊銷的；
（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。
第三章 資格管理
第一節(jié)保險代理從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書管理
第四十五條 本規(guī)定所稱保險代理業(yè)務(wù)人員是指在保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。
保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《資格證書》。
第四十六條 參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。
第四十七條 報名參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》；
（二）身份證明復(fù)印件；
（三）學(xué)歷證書復(fù)印件；
（四）近期正面免冠小兩寸彩色照片3張。
第四十八條 保險代理從業(yè)人員資格考試成績合格，且具備下列條件的人員，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《資格證書》：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）品行良好。
第四十九條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：
（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；
（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；
（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。
第五十條 參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內(nèi)不得參加考試：
（一）提供虛假報名材料的；
（二）違反考場紀(jì)律的；
（三）其他作弊行為。
第五十一條 《資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。
第五十二條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）前3年中每年接受保險知識教育時間累計(jì)不少于60小時，接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計(jì)不少于30小時；
（二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；
（三）無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。
第五十三條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》；
（二）前3年內(nèi)從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關(guān)證明。
第五十四條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿前作出批準(zhǔn)或者不予換發(fā)的決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
第五十五條 持有人遺失《資格證書》的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請補(bǔ)發(fā)。
第五十六條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只能向持有《資格證書》、且無本規(guī)定第四十九條所列情形的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放。
執(zhí)業(yè)證書是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機(jī)構(gòu)從事保險代理活動的證明。
保險代理業(yè)務(wù)人員開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書。
第五十七條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號碼；
（二）《資格證書》編號；
（三）執(zhí)業(yè)證書編號；
（四）業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范；
（五）業(yè)務(wù)人員職責(zé)、權(quán)限說明；
（六）可代理銷售的保險產(chǎn)品種類；
（七）保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所或者經(jīng)營場所；
（八）監(jiān)督及舉報電話；
（九）執(zhí)業(yè)證書有效期。
執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會監(jiān)制。
第五十八條 保險代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注銷其執(zhí)業(yè)證書：
（一）辭職或者被解聘的；
（二）持有的《資格證書》失效的；
（三）有本規(guī)定第四十九條所列情形的。
第五十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，培訓(xùn)教育的課程應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。
保險代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時間累計(jì)不得少于36小時，其中法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時。
第六十條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)情況報告。報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）上年度保險代理業(yè)務(wù)人員保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的內(nèi)容、方式和時間；
（二）本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。
第六十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理業(yè)務(wù)人員管理檔案，全面反映保險代理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)情況。
第六十二條 保險代理業(yè)務(wù)人員受到其他政府監(jiān)管部門行政處罰或者保險行業(yè)組織處分的，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自知道該業(yè)務(wù)人員受到行政處罰或者處分之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第二節(jié)高級管理人員任職資格管理
第六十三條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定的條件。
保險代理機(jī)構(gòu)任用高級管理人員，其任職資格應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。
第六十四條 本規(guī)定所稱保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員是指下列人員：
（一）公司制保險代理機(jī)構(gòu)的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；
（二）合伙制保險代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員；
（三）保險代理分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。
第六十五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）大學(xué)�？埔陨蠈W(xué)歷；
（二）持有《資格證書》；
（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；
（四）品行良好。
具有金融保險工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制。
具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制。
第六十六條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員：
（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的；
（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的高級管理人員，并對被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)清算完結(jié)之日起未逾3年的；
（四）擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機(jī)構(gòu)的高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自許可證被吊銷之日起未逾3年的；
（五）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?/p>
（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)，期限未屆滿的；
（七）正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會調(diào)查的；
（八）因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監(jiān)會行政處罰未逾5年的；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定不適合擔(dān)任高級管理人員的其他情形。
第六十七條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員不得在保險公司、其他保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或者存在潛在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼職。
第六十八條 保險代理機(jī)構(gòu)任用高級管理人員，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：
（一）《保險代理機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請表》；
（二）擬任用高級管理人員的決定；
（三）擬任高級管理人員的身份證明、學(xué)歷證書復(fù)印件；
（四）《資格證書》復(fù)印件，從事相關(guān)工作的證明材料。
第六十九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第七十條 擬任高級管理人員有下列情形之一的，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交說明材料；提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監(jiān)會對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準(zhǔn)：
（一）曾受過刑事處罰的；
（二）曾受過司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢或者監(jiān)察部門審查的；
（三）曾受過金融、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的;
（四）曾受過保險行業(yè)組織處分的；
（五）曾有故意不履行數(shù)額較大的到期債務(wù)等不誠信行為的；
（六）曾被雇傭單位辭退、開除或者免除職務(wù)的；
（七）曾對重大工作失誤或者經(jīng)濟(jì)案件負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；
（八）申請時仍在保險公司或者其他保險中介機(jī)構(gòu)中工作的。
第七十一條 中國保監(jiān)會可以對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)擬任高級管理人員進(jìn)行考察談話和公告。
第七十二條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員，在保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部同級調(diào)動，或者由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調(diào)動的，不需要重新進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)。
第七十三條 保險代理機(jī)構(gòu)決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，高級管理人員任職資格自決定作出之日起自動失效。
第七十四條 保險代理機(jī)構(gòu)任免高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第七十五條 保險代理機(jī)構(gòu)任用法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上公告。
第七十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第七十七條 保險代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。
第四章 保險代理關(guān)系管理
第七十八條 保險公司不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)。
保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。
第七十九條 保險公司只限于向依法取得許可證的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)支付保險代理手續(xù)費(fèi)，支付方式應(yīng)當(dāng)符合保險財(cái)務(wù)管理制度的規(guī)定。
保險公司不得向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用。
第八十條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立有效的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)登記簿和保險代理業(yè)務(wù)賬簿。
第八十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)監(jiān)督所委托的保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，并對該保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。
保險公司應(yīng)當(dāng)制止、糾正該保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)該保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險違法行為。
第八十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。
保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。
第八十三條 保險公司可以要求所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)投保與其代理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險，或者要求該保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)提供一定金額的擔(dān)保。
第八十四條 保險公司及其工作人員不得有下列行為：
(一) 與所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)串通，截留、侵吞保費(fèi)或者收取該保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其工作人員的回扣；
(二) 與所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險賠款；
(三) 對直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用；
(四) 通過所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)，向投保人、被保險人以及未取得許可證的單位或者個人支付保險代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者其他非法利益；
(五) 利用保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行弄虛作假的其他行為。
第五章 經(jīng)營規(guī)則
第八十五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):
（一）代理銷售保險產(chǎn)品；
（二）代理收取保險費(fèi)；
（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。
第八十七條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖 ⒆灾螀^(qū)或者直轄市。
第八十八條 保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域不得超出其所屬保險代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域。
第八十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第九十條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循被代理保險公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受被代理保險公司對其委托的保險業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督、核查。
第九十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的代收保險費(fèi)賬戶，不得挪用代收保險費(fèi)賬戶的資金或者坐扣保險代理手續(xù)費(fèi)。
保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在會計(jì)賬戶上應(yīng)當(dāng)以被代理保險公司為單位，對代收保險費(fèi)進(jìn)行明細(xì)反映。
保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定期限內(nèi)將代收保險費(fèi)交付被代理保險公司。
第九十二條 保險代理機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保持在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。
第九十三條 保險合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款的，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。
第九十四條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書應(yīng)當(dāng)包括保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項(xiàng)。
保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。
第九十五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。
第九十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）投保人姓名或者名稱；
（二）被代理保險公司名稱和代理險種；
（三）保險費(fèi)的代收時間和交付被代理保險公司的時間；
（四）保險代理手續(xù)費(fèi)金額和收取時間；
（五）其他重要業(yè)務(wù)信息。
第九十七條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險費(fèi)賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本要求，被代理保險公司對代收保險費(fèi)賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險公司的要求執(zhí)行。
第九十八條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi)，將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費(fèi)，交付被代理保險公司。
第九十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。
第一百條 保險代理機(jī)構(gòu)對外投資、對外擔(dān)保，不得違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定；不得挪用保險費(fèi)、保險金和保險賠款進(jìn)行投資。
保險代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大對外投資、對外擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)取得董事會或者全體合伙人書面同意，并在重大對外投資、對外擔(dān)保發(fā)生之日起10日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
重大對外投資是指單次或者累計(jì)投資金額達(dá)到本機(jī)構(gòu)上一會計(jì)年度會計(jì)報表凈資產(chǎn)的50%；重大對外擔(dān)保是指單次或者累計(jì)擔(dān)保金額達(dá)到上一會計(jì)年度會計(jì)報表凈資產(chǎn)的50%。
第一百零一條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為：
（一）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
（二）以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳；
（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
（四）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個人隱私；
（五）挪用、截留保險費(fèi)、保險金或者保險賠款；
（六）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。
第一百零二條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為：
（一）虛假廣告、虛假宣傳；
（二）捏造、散布虛假事實(shí)，損害其他保險中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)；
（三）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；
（五）超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務(wù)；
（六）向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)；
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