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如何選擇投資P2P公司
一、選擇安全的平臺
安全是相對于風險的，并沒有絕對的安全，并且安全是時間推移而有變化的。當前階段，投資網(wǎng)貸就是投資平臺，選擇平臺需要從團隊背景、業(yè)務模式、平臺技術、風控模型、運營實力等多方面來查看�？偟膩碚f，就是要確認平臺是否會跑路。
二、選擇有本息保障的平臺
目前，本息保障大部分平臺都提供，一類是平臺自己提供，一類是第三方平臺提供。在政策合規(guī)上，最好選擇第三方平臺的提供的本息保障，比如小貸公司、融資性擔保公司等。如果有類似于新浪支付或者銀行這樣的資金托管方，則更優(yōu)。
三、選擇技術實力強的公司
現(xiàn)在的P2P模板很便宜，讓P2P平臺數(shù)量有了巨大的提升，但安全性有待考究。另外那個自主研發(fā)也是實力的一種�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融，如果都不注重互聯(lián)網(wǎng)的用戶體驗而隨便買一個模板，是否顯得不夠重視呢？
四、選擇有金融背景的團隊
金融的核心是風控，P2P網(wǎng)貸是借貸服務，風險控制是基本，而有過小貸、銀行等金融方面的知識和經(jīng)驗，能夠讓團隊在業(yè)務和運營商少走很多彎路。
經(jīng)驗分享：如何選擇投資P2P平臺2017-03-21 18:53 | #2樓
2017年是各個金融媒體所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，除了阿里余額寶的橫空出世攪亂了中國金融界的生存法則(打破銀行拿著老百姓活期低存款利率的錢去給各個企業(yè)主要是房產(chǎn)和地方投融資平臺高息放貸)，另一大事件就是國內(nèi)各p2p平臺的你方唱罷我登場。
經(jīng)過筆者幾個月來在幾個國內(nèi)主流p2p投資平臺的投資體驗，得出以下幾點觀察視角以便對投資感興趣的朋友參考(目前中國的cpi常年在3%增長率以上，m2的貨幣增發(fā)量居然突破了13%的年增長速度，大家的錢在銀行放著只能是最后被通貨膨脹所稀釋貶值，之所以現(xiàn)在還沒有出現(xiàn)大面積的爆發(fā)通貨膨脹現(xiàn)象主要還是因為房地產(chǎn)吸收了太多的資金，一旦房地產(chǎn)價格下降流動性增加，通貨膨脹會越來越嚴重，所以找到新的投資方式為筆者重點考慮的priority)：
第一：關于選擇p2p平臺的第一參考指標是收益率，因為很多p2p公司雖然打出了保本息，嚴風控等口號，但是因為互聯(lián)網(wǎng)還是虛擬的，很多人沒法直接接觸到這些公司的風控部們?nèi)プ鲰椖康膶嵉乜疾�，所以只能根�?jù)項目的大概說明和該平臺的知名度來判斷是不是值得投資。在這里筆者只敢投項目年化收益率在20%-24%以下的平臺，因為收益率再高，那么對貸款人和平臺的風險就越來越大，一則貸款人的融資成本高企，二來平臺也需要通過掙得部分管理費來維持正常的運營，如果負擔太大，一旦壞賬率增加，對平臺的運營和成本也是個嚴峻的考驗。
第二：看網(wǎng)貸之家的排名和創(chuàng)業(yè)者的背景，p2p行業(yè)前10位的基本都是可以信任。筆者在這選擇了人人貸，有利網(wǎng)和紅嶺創(chuàng)投這三家來做投資。人人貸三位創(chuàng)業(yè)者都有投行和金融的教育背景，在后來的投資過程中，筆者也發(fā)現(xiàn)人人貸的風控做的相當好，每個月借貸人基本都會按期還款，至少筆者投出的資金至今還沒有過逾期的現(xiàn)象，但是由于人人貸的優(yōu)選理財計劃實在是太難搶了，每一期的項目只有3千萬左右，而投資客戶的資金總量達到了1-2個億，造成了嚴重的資金站崗現(xiàn)象，這個一方面是因為初創(chuàng)公司數(shù)據(jù)積累不夠，造成對客戶站崗資金判斷不夠及時，在此可見大數(shù)據(jù)的重要性。但另一方面也說明了人人貸對風控把控的嚴格，不盲目擴張。之后筆者在人人貸嘗試了債權轉讓購買，因為人人貸是等額本息還款方式，即如果要達到人人貸所說的平臺平均收益率12-13%，需要把每個月回款的本金和利息再投出去(再購入新的債權相當于利滾利)，也就是銀行一直所說的復利(貸款買房的朋友肯定深有體會)，但是債權投資是在是一個十分累人的事情，投資的項目越來越多造成資金越來越分散，以至于最后每天都要去看回款金額然后去搶別人轉讓的債權(債權轉讓人什么時候會出讓債權也是不定時的)，最后的時間成本那便是急劇上升，在這筆者不推薦大家去搶各個平臺的債權，費心費時。
第三便是看各個平臺的運營時間和是否有風投介入.筆者選擇的上述三家平臺除了有利網(wǎng)是13年2月成立的，屬于最年輕的平臺，人人貸和紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)可以算是國內(nèi)的老平臺了，人人貸是10年成立的，至今已經(jīng)將近4年，人人貸是筆者最早選擇介入的p2p平臺，當時吸引筆者目光是因為人人貸剛獲得1.3億美金的全球最大一筆p2p風投，甚至超過了美國的lendingclub融資規(guī)模，從這個肯定說明了風投對于人人貸商業(yè)模式的認可，而紅嶺創(chuàng)投也有5年的成立時間。一般來說老平臺說明網(wǎng)站運營的比較穩(wěn)健，不太會冒進，至于筆者選擇有利網(wǎng)，一是因為軟銀投資(你沒有看錯，軟銀可是當初投資了阿里巴巴的，從這點來看有利網(wǎng)很有希望成為國內(nèi)p2p數(shù)一數(shù)二的平臺)，二是因為有利網(wǎng)的商業(yè)模式，雖然它的收益率是這三家平臺里最低的，但它所有的項目都是通過和線下小額貸款公司合作由小貸公司推薦，平臺只是用互聯(lián)網(wǎng)撮合了線上投資和線下借貸，不掙中間的差價，風險比較小也比較穩(wěn)定，短短一年多時間平臺累計成交金額已經(jīng)突破9億，累計成交用戶35萬，這個速度在國內(nèi)數(shù)一數(shù)二，而且有利網(wǎng)推出的定存寶比人人貸的優(yōu)選理財項目好投資，買到的概率更大，省去了投資者手動資金復投的操作，也就是平臺自動幫每個月等額本息還款再投出去，雖然利率低了些，一年鎖定期的項目算上復利只有11.57%的年化收益率，但是穩(wěn)健省心抓住了很多非專業(yè)投資者的心。有利網(wǎng)也有類似于人人貸的債權轉讓功能，項目名月息通，如果是有時間的朋友那么筆者還是推薦選擇人人貸的債權轉讓，因為人人貸的債權投資年化收益率能達到13%以上，而有利網(wǎng)的月息通只有12%-13%之間。
第四便是互聯(lián)網(wǎng)的馬太效應，看平臺的投資規(guī)模以及網(wǎng)站成交金額以及客戶活躍度dau/mau。這里紅嶺創(chuàng)投可以說是國內(nèi)規(guī)模最大的p2p平臺了，累計成交總金額40多個億，dau估計在1萬以上。除了紅嶺的p2p投資平臺，還有紅嶺旗下的投資寶-專注于中小企業(yè)的投融資平臺，并且投資寶的寶葫蘆功能很好的解決了資金的流動性問題(t1便可以轉讓)，可以說是國內(nèi)首創(chuàng)。而且紅嶺項目類型的多樣性和功能可以說是國內(nèi)最多的，單單是不同的項目投資標的和種類就有十來種，而且紅嶺的自動投標功能根據(jù)用戶排名來自動投標，避免了比如人人貸優(yōu)選理財計劃項目少錢多時候的一些問題(比如很多人能連續(xù)搶到很多次該項目，但大部分投不上的用戶則只能苦苦等待很可能資金長時間站崗，最后對平臺心涼便提現(xiàn)出來)，這樣大家就都有機會輪流上升到高名次以便于投上項目，而且紅嶺的標目前來看是各個平臺最多的，由于寶葫蘆的流動性好，幾乎不太會出現(xiàn)資金站崗的問題。
在這筆者還給大家一個建議，選擇p2p投資平臺的時候可以先看下該平臺是否有官方論壇或者qq群，這兩處能直接看到該平臺的用戶活躍度和網(wǎng)站用戶的各種吐槽分析，如果人氣不旺的話那就說明企業(yè)的發(fā)展遇到了瓶頸或者平臺不夠吸引人，這種平臺也是被筆者直接pass掉了，在這筆者覺得紅嶺和有利在這方面做得都很不錯，官方論壇和qq群的人氣都比較旺，人人貸則稍差，人人貸目前只有論壇但是沒有官方qq群，溝通時效不夠高，很多問題得不到及時反饋�，F(xiàn)在是移動互聯(lián)網(wǎng)的時代，各個平臺都開通了官方公眾微信號，這方面做的比較到位的是紅嶺的周總，他開通了自己的個人微信號還和廣大投資者及時積極交流溝通，社交移動媒體的時代不再是大范圍打廣告的年代了，因為客戶已經(jīng)厭惡了漫天的廣告，不然只能是讓對方取消關注，這種創(chuàng)業(yè)者和用戶的直接溝通效果更好也更明顯，因為你接觸的是熱心的個人而不是冰冷的產(chǎn)品和無休止的營銷。
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