農(nóng)村信用社案件風險防控工作報告

XXXX年，XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅持以督導強化農(nóng)村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設(shè)，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。

一、基本情況

XX農(nóng)村信用社合作聯(lián)社下轄XX個信用社、X個營業(yè)部，共XX個營業(yè)網(wǎng)點。在職職工XXX人。聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門XX個。 截至XXXX年X月底，各項存款余額達到XXXXX萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅16.33%，占年度計劃36000萬元的84.86%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款余額達到XXXX萬元,其中：貼現(xiàn)持票XXXX萬元，較年初下降16045萬元，傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元，占年度計劃26500萬元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農(nóng)業(yè)貸款余額XXXXX萬元，較年初上升12332萬元，占比67.98%。 1

不良貸款余額XXXX萬元，較年初下降592.33萬元，占年度計劃700萬元的84.62%，不良貸款占比5.37％；累計收回臵換呆帳貸款34.4萬元，占年計劃40萬元的86%；累計收回托管資產(chǎn)473.48萬元，處臵托管資產(chǎn)2250萬元，占年度計劃5500萬元的49.52%；前9個月實現(xiàn)各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經(jīng)營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。

二、案件風險防控工作開展情況

一、抓組織機構(gòu)建設(shè)，明確工作目標

依照案件防控文件精神，上半年，XX聯(lián)社在以XXXX理事長為組長、XXX主任為副組長，聯(lián)社監(jiān)事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領(lǐng)導小組的領(lǐng)導下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應(yīng)的案件防控工作領(lǐng)導小組。結(jié)合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯(lián)社先后召開了專題會、推進會、督導會，聯(lián)社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網(wǎng)點負責人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負責的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經(jīng)營零案率。

二、抓基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ)

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根據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動安排，XX聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據(jù)實際需要，不斷完善補充制度，使各項內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設(shè)計操作流程，使各個業(yè)務(wù)之間，一個業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度XXX條。二是在領(lǐng)會精神實質(zhì)上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現(xiàn)規(guī)范化管理。

三、抓“四項制度”落實，防范各類風險

聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關(guān)于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關(guān)要求，嚴格按照四項制度的相關(guān)規(guī)定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經(jīng)理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。

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四、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生

為了有效防范風險，四月份，聯(lián)社認真開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環(huán)節(jié)，不漏一筆業(yè)務(wù)、不漏一個員工，對XX年以來聯(lián)行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、財務(wù)會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務(wù)進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作能力、工作態(tài)度、工作責任心及銀監(jiān)會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業(yè)務(wù)網(wǎng)點管理能力、內(nèi)控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項業(yè)務(wù)發(fā)展狀況進行排查；對貸款的發(fā)放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產(chǎn)管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下兩點：

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一是結(jié)合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風險的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是重點突出排查網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理及其他重要崗位人員、前臺操作人員。著重抓好防范挪用資金購買股票、彩票、參與賭博、炒賣房屋、經(jīng)商辦企業(yè)以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂、向客戶索要財物、好處費等問題。4月

下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發(fā)現(xiàn)有2個不良行為的員工，聯(lián)社已對兩人分別做了處理。

通過本次排查，發(fā)現(xiàn)了一些風險隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發(fā)現(xiàn)的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防范了風險。

五、抓多層次的業(yè)務(wù)檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。

充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經(jīng)營”為目標，進一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實開展了XX年業(yè)務(wù)經(jīng)營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續(xù)檢查，杜絕了風險隱患的發(fā)生。

二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯(lián)社根據(jù)每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發(fā)稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發(fā)現(xiàn)的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。

三是加大了責任追究力度。今年，我聯(lián)社對19名違規(guī)違紀人員進行了處理。期中開除一人、行政記大過處分2人、

記過紀律處分4人、警告10人，降職降級2人，經(jīng)濟處罰23人次。涉及信用社主任、副主任11人、一般工作人員8人。

四是積極開展警示教育活動。3月12日，在由信用社主任、信貸會計、客戶經(jīng)理共130余人參加的第二十四期信貸管理培訓班上。監(jiān)事長XXXX就如何加強廉政建設(shè)和當前職務(wù)犯罪的特點進行了重點講解。為增強員工法律、法規(guī)意識，縣公安局經(jīng)偵隊、縣檢查院預防職務(wù)犯罪科的同志就有關(guān)信貸紀律、法規(guī)方面的知識進行了講授。并組織與會人員前往XX看守所現(xiàn)場進行了警示教育。6月份聯(lián)社又利用工作例會組織中層干部和機關(guān)全體員工學習黨政領(lǐng)導干部嚴重違法違紀以及金融違法的典型案件，深刻剖析了產(chǎn)生腐-敗及形成案件的思想根源、社會根源、管理漏洞，教育大家從中吸取教訓，從思想上教育大家不愿違規(guī)。

六、抓制度學習，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動打下堅實的基礎(chǔ)。

今年以來，我聯(lián)社采取了單位集中學習、以會代學、開展學習討論和員工業(yè)余自學等多種形式，組織全體員工系統(tǒng)學習了黨和國家的各項金融方針政策、法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，并建立了學習考核機制，把每個人的學習及測試情況作為考核的依據(jù)。7月底，組織全縣三百多名在職干部員工進行了金融法律法規(guī)知識考試（平均成績96分）；8月6日

組織全縣信用社11個代表隊進行了金融法律法規(guī)知識競賽，此項活動的開展，大大提高了員工政策水平和合規(guī)經(jīng)營意識，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動打下堅實的基礎(chǔ)。

七、下一步案件防控工作安排及措施

（一）進一步加強組織領(lǐng)導及制度建設(shè)。充分發(fā)揮案件專項治理工作領(lǐng)導小組的核心作用。

堅持“一把手”負總責，分管領(lǐng)導具體抓，各部門各負其責，全社上下齊抓共管的工作格局。一是要強化體制建設(shè)，建立有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強內(nèi)控隊伍建設(shè)，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹立起強烈的案件防范意識。二是加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，網(wǎng)點負責人要作為整改第一責任人，對發(fā)現(xiàn)問題多、頻率高、問題突出的關(guān)鍵風險點要在督促相關(guān)網(wǎng)點進行整改的同時，采取措施，制訂相關(guān)辦法，避免因管理不到位導致違規(guī)行為的發(fā)生。

（二）進一步加大對冒名貸款相關(guān)責任人的追究力度。今年我們組織人對冒名貸款進行了專項檢查，對排查出的借冒名貸款已上報，對相關(guān)責任人正在進行處理之中，現(xiàn)已停職收貸11人，移交聯(lián)社監(jiān)察部4人。如果在以后的檢查中再發(fā)現(xiàn)有發(fā)放頂冒名貸款的現(xiàn)象，要嚴格按照信貸業(yè)務(wù)“十不準”和《XX省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》之定，給予嚴肅處理，有效防范信貸資產(chǎn)風險。

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（三）繼續(xù)對信貸人員進行輪崗或輪片交流。今年我們對全縣的主辦會計及綜合柜員在一個崗位上工作滿三年以上的，已全部進行了輪崗或交流。對部分信貸人員進行了輪片或輪崗，四季度我們要對全縣的信貸人員進行輪片或交流，保證在年底前對所有的信貸人員進行輪片或交流。

關(guān)于防控農(nóng)村信用社法律風險的調(diào)研報告2017-04-07 17:03 | #2樓

一、農(nóng)村信用社法律風險的概念

農(nóng)村信用社法律風險是指農(nóng)村信用社在經(jīng)營過程中因法律問題引起的資產(chǎn)損失的可能性。

二、農(nóng)村信用社經(jīng)營過程中法律風險的類型

（一）柜臺業(yè)務(wù)可能存在的法律風險及表現(xiàn)形式。

1.管理風險點�；鶎迂撠熑朔ㄖ朴^念淡薄或不知道相關(guān)規(guī)定，管理水平低、要求低，檢查監(jiān)督不力，產(chǎn)生了許多風險隱患，如授權(quán)管理中，越權(quán)現(xiàn)象嚴重，授權(quán)流于形式密碼失控，對重要空白憑證和印章保管不嚴，跳號使用重要空白憑證，重要空白憑證帳實不符等。

2.操作風險點。由于柜員責任心不強，警惕性不高，專業(yè)水平低，違反規(guī)定操作，差生了許多風險隱患，如未按規(guī)定使用印、押、證，對重要物品領(lǐng)取或交回未做登記等。

（二）信貸業(yè)務(wù)可能存在的法律風險及表現(xiàn)形式。

1.信貸人員重貸清收思想嚴重，貸款三查過程中，由于信用社信貸隊伍業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)素養(yǎng)較低，貸款三查流于形式，未按照要求對借款人的資信狀況、償債能力、

。

*****元勝訴貸款難以執(zhí)行和收回。由于受各方面因素影響，往往是贏了官司輸了錢，存在一些亟待解決的問題。

1.因信用社自身原因，導致舉證不能時有發(fā)生。信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)前期，未按規(guī)定進行貸前調(diào)查，導致借款人本身信息資料不真實或者不詳實，給起訴舉證帶來困難。農(nóng)村信用社主要服務(wù)對象是農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟組織，在貸款操作過程中，有時一名信貸人員要管轄1000多戶貸款，受業(yè)務(wù)量大人員少等因素制約，手續(xù)相對簡單和不完善，貸款一旦逾期，檔案資料有舉證價值的少，造成很多貸款應(yīng)該起訴但無證可舉。

2.行政干預嚴重，導致信用社依法收貸效果甚微。地方政府干預信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營，大部分行政指令性貸款、政府介紹貸款都形成了不良貸款。例如：政府進行招商引資過程中，經(jīng)政府領(lǐng)導介紹及指令發(fā)放貸款300萬元用于流動資金，當貸款逾期以后，信用社向人民法院提起訴訟清收時，受行政干預影響，司法機關(guān)在處理案件過程中面臨重重阻力。

（三）信用社法律風險審查不嚴，導致部分貸款存在較多法律瑕疵，法院審理時信用社容易敗訴。

1.因貸款超過訴訟時效造成喪失勝訴權(quán)。訴訟時效是指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定的時效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當時效期間屆滿時，人民法院對權(quán)利人的權(quán)利不再進行保護的制度。信用社在日常經(jīng)營工作中，部分干部職工易形成新官不理舊帳的思想，當信貸人員交流后，新上任的信貸人員對其前任管理的不良貸款不理不問，導致前任管理的不良貸款在其任期內(nèi)超過訴訟時效，使得信用社對此部份債權(quán)喪失法律的保護。

2.新包片信貸員即使在上任后進行不良貸款的催收，由于每個信用社所轄范圍較大，在很短時間內(nèi)很難找到所有借款人，因為法院現(xiàn)在承認的防止訴訟失效的證據(jù)主要是貸款催收通知書，由于不能及時找見借款人或借款人拒絕在貸款催收通知書上簽字，信貸人員只有將貸款訴諸法律，才能防止貸款訴訟失效，這樣導致起訴案件的不斷增多，給信用社債權(quán)的維護和法院案件的執(zhí)行帶來了較大的壓力。

（四）贏了官司輸了錢，執(zhí)行難成為農(nóng)村信用社依法收貸的最大瓶頸。

執(zhí)行難是社會各界極為關(guān)心的話題，被執(zhí)行人難找、被執(zhí)行財產(chǎn)難尋、應(yīng)執(zhí)行財產(chǎn)難動，是長期困擾司法機關(guān)的難題。信用社依法收貸中執(zhí)行難主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.受行政干預影響，司法機關(guān)執(zhí)行不力，一拖再拖。農(nóng)村信用社訴訟到法院的借貸案件，受地方保護主義的影響，地方政府或行政領(lǐng)導為了保護本地區(qū)或本人利益而干預司法，導致人大于法，對信用社訴訟執(zhí)行的案件干預和插手，使法院執(zhí)行工作難以順利執(zhí)行。

2.案件勝訴但無執(zhí)行能力。農(nóng)村信用社的服務(wù)對象有著特殊性，主要服務(wù)于“三農(nóng)”，主要客戶群體為農(nóng)民，農(nóng)村信用社的不良貸款中大部分為農(nóng)戶貸款。當信用社對不良貸款向法院申請強制執(zhí)行后，情形可想而知，農(nóng)戶以糧食生產(chǎn)為主營收入，無其他可執(zhí)行的財產(chǎn)，在未發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的情況下無其它收入，根本無執(zhí)行能力可供法院執(zhí)行。

3.按照高院《關(guān)于人民法院民理事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》的規(guī)定“被執(zhí)行人及所撫養(yǎng)的家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債”，農(nóng)村信用社勝訴貸款的執(zhí)行出現(xiàn)了一定的難度，住房除了生活必需部分一般無多余部分，即使有也無法分割，這給信用社實現(xiàn)債權(quán)設(shè)置了障礙，給借款人提供了拒絕履行還款義務(wù)的保護。

四、防范農(nóng)村信用社面臨風險的對策

農(nóng)村信用社所面臨的法律風險是固有的。必須采取各種有效措施,加強農(nóng)村信用社風險防范監(jiān)管手段、監(jiān)管方式的建立和完善,確立農(nóng)村信用社金融監(jiān)管體系,保障農(nóng)村信用社風險管理系統(tǒng)完善及其有效運作,以達到管理、控制其所面臨的金融風險之目的。其中,農(nóng)村信用社內(nèi)部風險管理系統(tǒng)的建立應(yīng)當是當前農(nóng)村信用社防范金融風險的重中之重:

（一）進一步完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)。

轉(zhuǎn)變立法理念,在立法觀念上保持立法思維的前瞻性,直面銀行業(yè)發(fā)展所面臨的國際和國內(nèi)新形勢,立足于金融業(yè)的經(jīng)營自由化與綜合化,以金融業(yè),包括農(nóng)村信用社,所展現(xiàn)出的金融功能為視角進行立法。金融發(fā)達國家的金融監(jiān)管法律規(guī)則,應(yīng)當為我國完善金融監(jiān)管法律法規(guī)所借鑒,雖然我們在參考時需要注意采取有差別的適應(yīng)中國特色的法律規(guī)則。

（二）營造誠實守信的信用氛圍，打造綠色信用環(huán)境。

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