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XX農(nóng)村信用社案件風(fēng)險防控工作報告
XXXX年，XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅(jiān)持以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社案件風(fēng)險防控為重點(diǎn)，大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè)，認(rèn)真扎實(shí)抓好案件防控工作，做到突出重點(diǎn)、整體推進(jìn)，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀(jì)違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實(shí)現(xiàn)了零發(fā)案。
一、基本情況
XX農(nóng)村信用社合作聯(lián)社下轄XX個信用社、X個營業(yè)部，共XX個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在職職工XXX人。聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門XX個。 截至XXXX年X月底，各項(xiàng)存款余額達(dá)到XXXXX萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅16.33%，占年度計劃36000萬元的84.86%，較去年同期多上升9710萬元；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到XXXX萬元,其中：貼現(xiàn)持票XXXX萬元，較年初下降16045萬元，傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元，占年度計劃26500萬元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農(nóng)業(yè)貸款余額XXXXX萬元，較年初上升12332萬元，占比67.98%。 1
不良貸款余額XXXX萬元，較年初下降592.33萬元，占年度計劃700萬元的84.62%，不良貸款占比5.37％；累計收回臵換呆帳貸款34.4萬元，占年計劃40萬元的86%；累計收回托管資產(chǎn)473.48萬元，處臵托管資產(chǎn)2250萬元，占年度計劃5500萬元的49.52%；前9個月實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項(xiàng)支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經(jīng)營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。
二、案件風(fēng)險防控工作開展情況
一、抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)
依照案件防控文件精神，上半年，XX聯(lián)社在以XXXX理事長為組長、XXX主任為副組長，聯(lián)社監(jiān)事長、副主任、部門負(fù)責(zé)人以及信用社主任為成員的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應(yīng)的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組。結(jié)合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯(lián)社先后召開了專題會、推進(jìn)會、督導(dǎo)會，聯(lián)社亢理事長對該項(xiàng)工作落實(shí)情況進(jìn)行了明確部署和嚴(yán)格要求，各社主任、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認(rèn)真扎實(shí)地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經(jīng)營零案率。
二、抓基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ)
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根據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動安排，XX聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī)，本著“嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進(jìn)”活動，一是根據(jù)實(shí)際需要，不斷完善補(bǔ)充制度，使各項(xiàng)內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設(shè)計操作流程，使各個業(yè)務(wù)之間，一個業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項(xiàng)制度XXX條。二是在領(lǐng)會精神實(shí)質(zhì)上下功夫，真正做到學(xué)出精神、學(xué)出新意、學(xué)出氛圍、學(xué)出成效。三是堅(jiān)持學(xué)以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴(yán)格用科學(xué)有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅(jiān)持按章辦事、管好程序辦事，實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理。
三、抓“四項(xiàng)制度”落實(shí)，防范各類風(fēng)險
聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)干部交流等四項(xiàng)制度的緊急通知》的相關(guān)要求，嚴(yán)格按照四項(xiàng)制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了認(rèn)真落實(shí)，一是落實(shí)了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經(jīng)理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實(shí)到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進(jìn)行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進(jìn)行了輪崗，四是對全縣信貸員進(jìn)行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風(fēng)險。
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四、抓案件風(fēng)險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生
為了有效防范風(fēng)險，四月份，聯(lián)社認(rèn)真開展案件風(fēng)險自查活動，做到了不漏一個環(huán)節(jié)，不漏一筆業(yè)務(wù)、不漏一個員工，對XX年以來聯(lián)行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、財務(wù)會計、出納、柜員管理、信貸、計算機(jī)、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的案件風(fēng)險隱患排查；對員工工作能力、工作態(tài)度、工作責(zé)任心及銀監(jiān)會提出的九類不良行為進(jìn)行排查；對重要崗位人員進(jìn)行排查；對各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)管理能力、內(nèi)控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行排查；對貸款的發(fā)放程序、審批程序、責(zé)任落實(shí)和責(zé)任追究進(jìn)行排查；對大額費(fèi)用管理、固定資產(chǎn)管理等進(jìn)行排查。在進(jìn)行排查的同時，還做到了以下兩點(diǎn)：
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一是結(jié)合我縣信用社實(shí)際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進(jìn)度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風(fēng)險的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細(xì)節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。
二是重點(diǎn)突出排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理及其他重要崗位人員、前臺操作人員。著重抓好防范挪用資金購買股票、彩票、參與賭博、炒賣房屋、經(jīng)商辦企業(yè)以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂、向客戶索要財物、好處費(fèi)等問題。4月
下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達(dá)到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發(fā)現(xiàn)有2個不良行為的員工，聯(lián)社已對兩人分別做了處理。
通過本次排查，發(fā)現(xiàn)了一些風(fēng)險隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發(fā)現(xiàn)的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防范了風(fēng)險。
五、抓多層次的業(yè)務(wù)檢查、專項(xiàng)稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。
充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，以“風(fēng)險管理”為重點(diǎn)，“審慎經(jīng)營”為目標(biāo)，進(jìn)一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實(shí)開展了XX年業(yè)務(wù)經(jīng)營真實(shí)性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續(xù)檢查，杜絕了風(fēng)險隱患的發(fā)生。
二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯(lián)社根據(jù)每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發(fā)稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發(fā)現(xiàn)的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責(zé)任人及時進(jìn)行了處理。
三是加大了責(zé)任追究力度。今年，我聯(lián)社對19名違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行了處理。期中開除一人、行政記大過處分2人、
記過紀(jì)律處分4人、警告10人，降職降級2人，經(jīng)濟(jì)處罰23人次。涉及信用社主任、副主任11人、一般工作人員8人。
四是積極開展警示教育活動。3月12日，在由信用社主任、信貸會計、客戶經(jīng)理共130余人參加的第二十四期信貸管理培訓(xùn)班上。監(jiān)事長XXXX就如何加強(qiáng)廉政建設(shè)和當(dāng)前職務(wù)犯罪的特點(diǎn)進(jìn)行了重點(diǎn)講解。為增強(qiáng)員工法律、法規(guī)意識，縣公安局經(jīng)偵隊(duì)、縣檢查院預(yù)防職務(wù)犯罪科的同志就有關(guān)信貸紀(jì)律、法規(guī)方面的知識進(jìn)行了講授。并組織與會人員前往XX看守所現(xiàn)場進(jìn)行了警示教育。6月份聯(lián)社又利用工作例會組織中層干部和機(jī)關(guān)全體員工學(xué)習(xí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部嚴(yán)重違法違紀(jì)以及金融違法的典型案件，深刻剖析了產(chǎn)生腐-敗及形成案件的思想根源、社會根源、管理漏洞，教育大家從中吸取教訓(xùn)，從思想上教育大家不愿違規(guī)。
六、抓制度學(xué)習(xí)，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
今年以來，我聯(lián)社采取了單位集中學(xué)習(xí)、以會代學(xué)、開展學(xué)習(xí)討論和員工業(yè)余自學(xué)等多種形式，組織全體員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)了黨和國家的各項(xiàng)金融方針政策、法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，并建立了學(xué)習(xí)考核機(jī)制，把每個人的學(xué)習(xí)及測試情況作為考核的依據(jù)。7月底，組織全縣三百多名在職干部員工進(jìn)行了金融法律法規(guī)知識考試（平均成績96分）；8月6日
組織全縣信用社11個代表隊(duì)進(jìn)行了金融法律法規(guī)知識競賽，此項(xiàng)活動的開展，大大提高了員工政策水平和合規(guī)經(jīng)營意識，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
七、下一步案件防控工作安排及措施
（一）進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)及制度建設(shè)。充分發(fā)揮案件專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組的核心作用。
堅(jiān)持“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，各部門各負(fù)其責(zé)，全社上下齊抓共管的工作格局。一是要強(qiáng)化體制建設(shè)，建立有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強(qiáng)內(nèi)控隊(duì)伍建設(shè)，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹立起強(qiáng)烈的案件防范意識。二是加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要作為整改第一責(zé)任人，對發(fā)現(xiàn)問題多、頻率高、問題突出的關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)要在督促相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改的同時，采取措施，制訂相關(guān)辦法，避免因管理不到位導(dǎo)致違規(guī)行為的發(fā)生。
（二）進(jìn)一步加大對冒名貸款相關(guān)責(zé)任人的追究力度。今年我們組織人對冒名貸款進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，對排查出的借冒名貸款已上報，對相關(guān)責(zé)任人正在進(jìn)行處理之中，現(xiàn)已停職收貸11人，移交聯(lián)社監(jiān)察部4人。如果在以后的檢查中再發(fā)現(xiàn)有發(fā)放頂冒名貸款的現(xiàn)象，要嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)“十不準(zhǔn)”和《XX省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》之定，給予嚴(yán)肅處理，有效防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險。
（三）繼續(xù)對信貸人員進(jìn)行輪崗或輪片交流。今年我們對全縣的主辦會計及綜合柜員在一個崗位上工作滿三年以上的，已全部進(jìn)行了輪崗或交流。對部分信貸人員進(jìn)行了輪片或輪崗，四季度我們要對全縣的信貸人員進(jìn)行輪片或交流，保證在年底前對所有的信貸人員進(jìn)行輪片或交流。
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