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論中國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
改革開放以來，中國保險業(yè)的發(fā)展與對外開放取得了一系列成果。特別是中國加入世貿(mào)組織以后，保險業(yè)逐漸進入全面開放的新時期，形成了中外資保險公司良性互動、共同發(fā)展的局面。隨著中國社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步完善，作為金融三大支柱之一的保險業(yè)將具有更為廣闊的發(fā)展前景。
中國保險業(yè)在開放中不斷發(fā)展壯大
第一，業(yè)務快速發(fā)展。自1980年恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來，中國的保險業(yè)保持了持續(xù)快速、健康發(fā)展的良好勢頭。2003年保費總收入達到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當于1999年的2.8倍；保險業(yè)總資產(chǎn)達到9122.8億元，比上年增長41.5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51.4%。2003年保險密度為287.44元（即每個公民的平均保費），保險深度為3.33%，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。
第二，市場體系逐步健全。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業(yè)務性質(zhì)分，財產(chǎn)保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產(chǎn)管理公司。專業(yè)保險中介機構(gòu)705家，其中保險代理公司507家，保險經(jīng)紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業(yè)人員達到150萬人。
第三，體制改革進展順利。中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展。2003年11月6日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在香港聯(lián)交所掛牌上市，募集資金62.2億港元。2003年12月17日、18日中國人壽保險股份有限公司在紐約和香港同步上市，募集資金34.75億美元。部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營管理水平進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經(jīng)國務院批準，中國人�？毓晒竞椭袊藟郾ｋU集團公司分別設立了保險資產(chǎn)管理公司，把保險資金實行了專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運用。在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。
第四，法律法規(guī)初步完善。1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業(yè)進入了有法可依、依法管理階段。為適應中國加入世貿(mào)組織的需要，2001年國務院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監(jiān)會積極清理了與世貿(mào)組織規(guī)則不符的法律法規(guī)和規(guī)章。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監(jiān)會依據(jù)新保險法的有關規(guī)定，先后制定、修改了保險公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。一個適合中國保險市場發(fā)展的法律法規(guī)體系已經(jīng)逐步形成。
第五，保險監(jiān)管逐步與國際接軌。償付能力監(jiān)管邁出了實質(zhì)性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》，建立了償付能力預警指標體系，符合中國國情的償付能力監(jiān)督制度框架初步建立。與此同時，實施了《財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)監(jiān)管指標》、《財產(chǎn)保險公司分險種監(jiān)管報表》以及《人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定》等一系列監(jiān)管規(guī) 加強了保險業(yè)監(jiān)管的制度建設。
加入世貿(mào)組織后，中國保險業(yè)進入了全面開放的新時期。回顧中國保險業(yè)的對外開放，主要呈現(xiàn)出以下三個特點：
一是對外開放時間早。1992年美國友邦保險公司在上海設立分公司，這是中國大陸引進的第一家外國保險公司，是中國金融業(yè)對外開放的開端。2001年12月11日，中國正式加入世貿(mào)組織后，中國保險業(yè)的對外開放步入了一個新的歷史發(fā)展時期。
二是對外開放范圍廣。截至2003年年底，共有13個國家和地區(qū)的37家外資保險公司在華設立了62個保險營業(yè)機構(gòu)。其中壽險公司20家，產(chǎn)險公司14家，再保險公司3家，有19個國家和地區(qū)的128家外資保險機構(gòu)在華設立了192個代表機構(gòu)和辦事處。目前保險業(yè)對外開放城市已增加15個。
三是對外開放程度深。2003年12月11日以前，中國允許外國非壽險公司設立合資公司或分公司，允許外國壽險公司設立外資股份不超過50%的合資公司，外方可自主選擇中方合資伙伴，允許外國再保險公司和保險經(jīng)紀公司進入中國市場。根據(jù)入世承諾，中國保監(jiān)會于2002年10月下發(fā)通知，對法定再保險比例進行調(diào)整，規(guī)定自2003年1月1日起逐年降低，至2017年完全取消。2003年12月11日以后，外資保險公司在華業(yè)務范圍和經(jīng)營區(qū)域進一步擴大，允許在華外資非壽險公司向國內(nèi)客戶提供除法定業(yè)務外的全部非壽險業(yè)務，并允許其在華設立獨資子公司。
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對外開放為中國保險業(yè)發(fā)展注入新的活力。實踐證明，保險市場對外開放對加快保險業(yè)發(fā)展，提高保險業(yè)整體水平起到了積極的促進作用。
首先，對外開放促進了中國保險市場體系的建立與完善。從1992年外資保險公司進入市場以來，中國境內(nèi)的保險公司數(shù)量從6家增加到目前的61家。其中有一半以上是外資保險公司，外資保險公司已經(jīng)成為中國保險體系的重要組成部分。外資保險公司參與中國保險市場的深度和廣度逐步加深，不僅從數(shù)量上豐富了中國保險市場的主體，而且促進了中國保險市場組織形式的多樣化。
第二，對外開放加快了中資保險公司體制改革的步伐。外資保險公司進入中國二十多年來，向我們展示現(xiàn)代保險公司的運作機制和先進的管理經(jīng)驗。促進了中國保險業(yè)服務水平的提高，加快了我們金融改革的深化。與此同時，外資保險公司積極參股中資保險公司，增強了中資保險公司的資本實力，改善了公司治理結(jié)構(gòu)。1993年，平安保險公司引入了摩根和高盛兩家外資股東參股。2002年又吸收了匯豐保險控股有限公司參股，目前平安保險公司的外資參股比例已經(jīng)達到23.74%。新華、泰康、華國等多家保險公司也紛紛通過增資擴股的形式吸收境外金融保險企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者，外資持股比例分別達到24.9%、25%、和22.13%，進一步優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，改善了經(jīng)營機制。
第三，對外開放推進了保險產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新。1992年以來，外資保險公司的進入為中國保險市場帶來了先進的管理經(jīng)驗，經(jīng)營理念及高附加值的服務，這對國內(nèi)保險公司是一個非常大的促進。1992年美國友邦保險公司進入上海市場，帶來了全新的壽險營銷制度，這是一種一對一的服務，它使客戶更直接地認識了保險，這種銷售方式促進了中國保險市場的進一步繁榮。在有外資保險公司積極參與的良性市場競爭環(huán)境下，中資保險公司不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新。1999年10月，平安保險公司在上海推出了我國大陸第一份投資連接保險，掀起了我國保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的熱潮。此后各家保險公司陸續(xù)開發(fā)了投資連接保險、分紅保險等一系列新型保險產(chǎn)品，開始了中國保險結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。
對外開放使外資保險公司也得到了發(fā)展。在我國不斷擴大對外開放的同時，外資保險公司自身也獲得了極大的發(fā)展。中國保險業(yè)的對外開放呈現(xiàn)了良性互動、共同發(fā)展的雙贏局面。自中國保險業(yè)開放以來，外資保險公司保費收入占全國保費收入的比重逐年增加，保費收入從1999年的18.2億元，增長到2003年的67.3億元。五年之內(nèi)增長了2.7倍。外資在華保險公司總資產(chǎn)從1999年的44億元增加到2003年的197.8億元，增長了3.5倍。隨著我國保險業(yè)對外開放步伐的加快，一批壽險公司與中糧、五礦、中海油、海爾等大型國有企業(yè)合作，以合資公司形式進入中國保險市場。外資保險公司正在逐步適應和融入中國保險市場，成為影響市場競爭格局的一支重要力量。
堅持改革開放、加快保險業(yè)發(fā)展
中國保險業(yè)發(fā)展前景廣闊。本世紀前20年是中國完善社會主義市場經(jīng)濟體制、全面建設小康社會的重要戰(zhàn)略機遇期。保險業(yè)置身于經(jīng)濟和社會發(fā)展的大局，面臨著十分重要的歷史機遇。
首先，國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境對保險業(yè)發(fā)展十分有利。2003年，我國國內(nèi)生產(chǎn)總之達到11.67萬億元，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值首次突破1000美元大關。支撐經(jīng)濟增長的物質(zhì)和技術基礎不斷增強，標志著中國經(jīng)濟進入新的發(fā)展階段。國際經(jīng)驗表明，在這個階段人們的消費需求開始升級，生活要求出現(xiàn)多樣化，對住宅、汽車、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老保健等改善生活質(zhì)量的需求明顯提升。
其次，國內(nèi)社會環(huán)境對保險業(yè)發(fā)展十分有利。我國總?cè)丝?2.97億，每年新增人口約一千萬，為保險市場提供了豐富的潛在保險資源，我國的社會保障體制正在經(jīng)歷著重大變革，商業(yè)養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險作為社會保險的重要組成部分，已日益為人們所重視，這一切都正在改變著人們在傳統(tǒng)體制下形成的對風險的態(tài)度，引發(fā)了人們對保險的需求，為保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了機遇。
當前和今后一個時期，我國保險業(yè)改革和發(fā)展的主要思路是繼續(xù)深化保險業(yè)的企業(yè)改革，繼續(xù)落實各項改變措施，將改革不斷引入深化，鼓勵股份制保險公司，通過吸收外資和社會資金完善公司治理結(jié)構(gòu)，支持符合條件的股份制公司在境內(nèi)外上市，建立符合市場經(jīng)濟發(fā)展要求的現(xiàn)代保險企業(yè)。繼續(xù)培育多層次的保險服務體系，繼續(xù)培育和發(fā)展國際的大型保險集團，允許保險公司根據(jù)市場地位和業(yè)務發(fā)展需要整合內(nèi)部資源，成為主業(yè)突出優(yōu)勢互補的企業(yè)集團。完善保險市場的準入機制，增加市場主體，為保險市場注入活力。有側(cè)重地批設專業(yè)性的養(yǎng)老保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司、健康保險公司。積極培育再保險市場，支持保險公司和其他各類投資主體參股設立保險公司，增強我國再保險市場的整體承保能力。規(guī)范發(fā)展保險中介市場，鼓勵和促進專業(yè)保險中介機構(gòu)創(chuàng)新經(jīng)營模式，發(fā)揮專業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢，逐步建立同意、開放、有序競爭具有中國特色的保險市場體系。
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中國保險業(yè)將按照統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對外開放要求，通過改革開放不斷為加快發(fā)展不斷注入新的活力。通過國內(nèi)國際兩個市場兩種資源提高保險業(yè)國際化水平，認真履行入世承諾的時間進度和開放范圍，允許外資保險公司向居民提供健康保險、團體險，按照國資保險公司管理條例及其實施細則規(guī)范外資保險公司的準入和經(jīng)營行為，依法保障保險業(yè)對外開放政策的貫徹落實。
要更好地發(fā)揮外資保險公司的作用，提高保險業(yè)的國際化水平，在引進外資的同時注重對國外先進經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗、管理經(jīng)驗、技術手段和運作方式的引進、消化和吸收，重點引進在健康保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災保支持險等方面有專長的外國保險機構(gòu)，鼓勵國外保險公司到我國西部和老工業(yè)基地開展保險業(yè)務。
三是支持走出去的戰(zhàn)略。允許具備條件的中資保險公司到國際資本市場融資，通過資本運作等多種方式，主動參與國際競爭，支持保險公司到境外開展業(yè)務。
要提高保險業(yè)監(jiān)管水平，加強國際保險監(jiān)督合作。一是加強償付能力監(jiān)管的制度建設，抓緊制定監(jiān)管會計準則，出臺《非壽險責任準備金的提取辦法》，統(tǒng)計非壽險業(yè)務準備金的計提標準和計提方式。二是加強保險資金運用監(jiān)管，積極探索與保險資金運用渠道相適應的監(jiān)管方式和手段，及建立動態(tài)的保險資金運用風險監(jiān)控模式。三是加強與國際保險監(jiān)督管理協(xié)會的合作。繼續(xù)深入、廣泛地學習國際保險業(yè)監(jiān)管的先進經(jīng)驗，加快與國際慣例接軌的步伐，逐步實現(xiàn)保險業(yè)監(jiān)管的國際化。
中國保險市場是世界上最大的潛在市場，是世界保險市場的重要組成部分，中國保險業(yè)必將在開放中獲得更大的發(fā)展。
中國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析2017-05-16 12:23 | #2樓
清華五道口金融家大講堂保險專場于11月20日在清華大學五道口金融學院圓滿舉行。來自監(jiān)管部門、行業(yè)機構(gòu)和保險業(yè)界的嘉賓云集現(xiàn)場，共同探討全球化背景下中國保險行業(yè)的規(guī)范及創(chuàng)新發(fā)展問題，同時見證了清華大學國家金融研究院中國保險與養(yǎng)老金研究中心揭牌成立儀式。清華大學五道口金融學院常務副院長廖理出席本次論壇并致辭。
全國政協(xié)、中國保監(jiān)會原副主席李克穆在發(fā)言中強調(diào)，保險創(chuàng)新首先要以服務國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為著力點，創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務；其次要圍繞完善社會民生保障，創(chuàng)新發(fā)展多層次養(yǎng)老保險服務以及多元化健康保險。第三，還要圍繞國家治理能力和治理體系現(xiàn)代化，積極探索推進具有資質(zhì)的保險公司開展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務，提升社會管理行為。
中國保監(jiān)會原副主席魏迎寧對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的監(jiān)管提出要求。他表示，保監(jiān)會一直很重視互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險本質(zhì)上還是屬于保險，理應納入監(jiān)管。首先，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由總公司集中運營、統(tǒng)一管理。其次第三方網(wǎng)絡平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應當取得資格，納入保險監(jiān)管。第三要確保資金安全。
中國保監(jiān)會原副主席周延禮指出，推進保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，要抓住六個著力點：一要深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化產(chǎn)品供給、提高服務水平；二要深化保險監(jiān)管供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，尤其是第二代償付能力制度建設；三要深化保險產(chǎn)品定價機制改革；四要深化保險資金運用市場化改革；五要深化保險市場準入退出機制；六要深化保險扶貧模式創(chuàng)新。
新華人壽保險股份有限公司董事長兼ceo萬峰的演講題目是《推動我國養(yǎng)老保險創(chuàng)新發(fā)展的新引擎》。他提到推動我國養(yǎng)老保險創(chuàng)新發(fā)展的動力為制度引擎、政策引擎和技術引擎。
中國保監(jiān)會國際部主任姜波做了題為《中國保險市場的發(fā)展與監(jiān)管》的演講，他表示，中國保險與養(yǎng)老金研究中心的成立適應了我國保險業(yè)當前迅速發(fā)展的需要，在國際社保改革的大環(huán)境下，我國正處在完善社會保障體系的階段，保險業(yè)肩負提高國際影響力的歷史使命。
中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長、秘書長曹德云從體制、機制、監(jiān)管和業(yè)務四個方面談了目前中國保險資產(chǎn)管理行業(yè)的創(chuàng)新。體制創(chuàng)新表現(xiàn)市場化、集中化、專業(yè)化和規(guī)范化；機制創(chuàng)新方面體現(xiàn)在保險資產(chǎn)管理的運作機制、全面風險管理的機制和全程全額托管機制以及保險公司和保險資產(chǎn)管理公司實行員工持股上；監(jiān)管的創(chuàng)新體現(xiàn)在監(jiān)管機構(gòu)的一系列舉措上，業(yè)務創(chuàng)新方面則體現(xiàn)在產(chǎn)品化、投行化和國際化方面。
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