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貸款調查報告

時間:2024-05-15 11:53:35 貸款 我要投稿

[合集]貸款調查報告15篇

  在人們素養(yǎng)不斷提高的今天,報告有著舉足輕重的地位,不同的報告內容同樣也是不同的。在寫之前,可以先參考范文,以下是小編整理的貸款調查報告,歡迎閱讀與收藏。

[合集]貸款調查報告15篇

貸款調查報告1

  一、基本情況

  1、企業(yè)名稱:上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間:20xx年1月。

  3、注冊地址:上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經(jīng)營地同注冊地。

  4、企業(yè)職工人數(shù):50人。 5、注冊資本:1000萬元。

  6、主營業(yè)務范圍:從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產(chǎn)乳化香精及其它香精,銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營的項目憑許可證經(jīng)營)。

  企業(yè)股權結構: 單位:萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司

  劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計

  120 96 96 88 1000

  12% 9.6% 9.6% 8.8% 100%

  300 240 240 220 1000

  30% 24% 24% 22% 100%

  原投資額

  600

  60% 占比

  變更后投資額

  0 占比

  上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司,是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名,市場遍布全國,公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān),提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場拓展。

  公司銷售情況良好,20xx年實現(xiàn)銷售收入2428萬元,凈利潤1035萬元。20xx年實現(xiàn)銷售收入3628萬元,凈利潤1653萬元。20xx年實現(xiàn)銷售收入3422萬元,凈利潤1114萬元。企業(yè)經(jīng)營情況良好,盈利能力較強。

  二、經(jīng)營者素質及股東背景

  1、法定代表人劉曉東,1967年7月生,學歷大學,職稱工程師,1992年至1995年,任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經(jīng)理;1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗,和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關系和合作基礎,對公司的經(jīng)營和發(fā)展起著重要作用。

  2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

  3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 (一)經(jīng)營情況調查

  銷售利潤情況: 20xx.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤

  償債指標情況: 20xx.12 流動比率 速動比率

  截止20xx年末,公司總資產(chǎn)6042萬元,負債1872萬元,負債率31%,流動比率和速動比率分別為2.17和1.66,顯示公司短期償債能力較強。

  1、資產(chǎn)負債情況

 �。�1)貨幣資金362萬元。

 �。�2)應收票據(jù)62萬元,主要包括應收北京匯源食品公司15萬元,佛山三水健力寶貿易公司30萬元,樂天奧的利飲料公司17萬元。

  (3)應收賬款1096萬元,包括應收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款,其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元,奧的利飲料公司50萬元,光明乳業(yè)62萬元,福建惠康食品45萬元,南京

  20xx.12

  22% 4.36 3.78

  3.24 2.48

  20xx.12

  31% 2.17 1.66

  資產(chǎn)負債率 28%

  20xx.12 2428 1485 1035

  3628 2308 1653 46%

  20xx.12

  3422 20xx 1114 33%

  銷售凈利潤率 43%

  喜之郎果凍36萬元,娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。

 �。�4)存貨952萬元,主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

  (5)固定資產(chǎn)1967萬元,主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

 �。�6)短期借款1480萬元,其中我行中小企業(yè)貸款540萬元,占比36%;農(nóng)行流動資金貸款940萬元,占比64%。

  (7)應付賬款308萬元,主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元,上海金豐經(jīng)營公司40萬元,上海中山物貿集團公司46萬元,香樂香料公司36萬元,上海浦杰香料公司22萬元等,其余企業(yè)均是應付賬款在10萬元以內。

  2、權益情況

  企業(yè)所有者權益4171萬元,其中包括實收資本1000萬元,盈余公積389萬元,未分配利潤2754萬元。

  3、損益情況

  20xx年,企業(yè)實現(xiàn)銷售收入3422萬元,比20xx年略有下降,原因是20xx年產(chǎn)品原材料價格上漲迅猛,公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預計。所以,下半年,公司調整了產(chǎn)品結構,果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。

  利潤總額1114萬元,銷售利潤率33%,企業(yè)保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售凈利潤率有所下降,原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快,平均估計漲幅在20%-30%左右,公司產(chǎn)品的價格卻無法同步上漲,造成公司盈利能力有所下降。

  (二)企業(yè)第一還款來源的分析

  企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬元,借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

  四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。

  2、貸款利率按照基準利率上浮5%,該企業(yè)20xx年信用等級為A+級,符合信用等級對利率的要求。

  3、借款期限12個月,還款方式按季等本歸還本金,按月支付利息。

  4、貸款用途:企業(yè)向我行申請800萬元,貸款主要用于流動資金周轉。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司,其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業(yè)為了保持和擴大已有的'市場份額,需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品,創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現(xiàn)銷售收入4200萬元,公司現(xiàn)在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產(chǎn)商,例如20xx年10月,公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向,將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是,由于產(chǎn)品的收款期較長,一般為2-3個月,公司從采購到生產(chǎn)成品需要2-3個月左右,企業(yè)所需流動資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60%測算,總需要采購原材料資金約2500萬元,按年周轉2次測算,需要1250萬元,另外,需要管理費用和營業(yè)費用300萬元�?偭鲃淤Y金需求約1550萬元,企業(yè)計劃以自有資金投入750萬元,申請我行小企業(yè)貸款800萬元。

  5、還款來源:

貸款調查報告2

市分行:

  借款申請人因經(jīng)營需要,特向我行申請個人消費額度貸款萬元,期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風險,我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查,具體調查情況如下:

  一、借款申請人的基本情況

  男,現(xiàn)年31歲,湖南省縣人,大專文化,身體健康,身份證號碼:,戶口所在地縣鎮(zhèn),家庭住址:路,家庭電話:,手機號碼:,申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚,現(xiàn)年31歲,湖鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地縣城關鎮(zhèn),身份證號碼:,身體健康,系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人,一女,在讀小學,屬未成年人。

  譚自參加工作以來,一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作,具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開始,其停薪留職獨集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓,縣重點工程巷步行街等工程項目,累計完成建筑面積2平方米,工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優(yōu)良工程,社會聲譽較好,經(jīng)過幾年的發(fā)展,現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。

  二、借款用途:

  20xx年5月,譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同,合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目,該項目基本情況如下:

  工程名稱:大樓

  工程地點:開發(fā)區(qū)

  工程立項批準文號:

  承包范圍:土建、水電安裝

  工程建筑面積:

  工程總造價:

  根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價款的支付與結算方式為

  1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬元。

  2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元,打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整,工程驗收合格后結付80萬元整,余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金,驗收合格一年,房屋未出現(xiàn)質量問題,余款半年內付清。

  目前,該項目主體工程已完成,外墻裝飾,室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元,發(fā)包方按合同已支付200萬元,承包方譚已墊資70萬元,要完成該工程譚需再投入60萬元,而工程余款的'拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付,因此該借款屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

  最后調查人寫出準確的意見,承擔的責任。簽署集體研究意見,確定第一、二、三責任人,調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

貸款調查報告3

  一、借款申請人家庭基本情況

  xxx,女,漢族,31歲,已婚,戶籍地址XX市XX區(qū)XX鄉(xiāng)XX村XX組,現(xiàn)租住在XX小區(qū)。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè),注冊有個人獨資企業(yè),企業(yè)名稱為XX市XX網(wǎng)吧,持有網(wǎng)絡文化經(jīng)營許可證和公安局核發(fā)的安全審核意見書,經(jīng)營場所位于XX市XX區(qū)興佳小區(qū)13號樓101—104號門面。申請人丈夫xxx,34歲,為市公安局駕駛員。經(jīng)社會調查和查看個人征信系統(tǒng),xxx夫婦信譽狀況良好,無不良嗜好。申請人家庭資產(chǎn)約75萬元、銀行負債9萬元。

  二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款(授信)情況。

  (一)借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負債。

 �。ǘ┙杩钌暾埲嗽谖倚惺谛拧⒂眯偶氨敬紊暾堎J款(授信)情況。xxx配偶xxx在我行XX分理處有農(nóng)戶貸款9萬元,未到期,信用記錄良好。

  三、審查內容

 �。ㄒ唬┥陥髽I(yè)務的.合規(guī)性。

  1、信貸授權權限:符合總行對個私部的信貸經(jīng)營授權;

  3、貸款程序:該筆信貸業(yè)務符合我行規(guī)定的流程和辦理時限,不存在減程序或逆程序操作問題;

  3、貸款對象主體資格和準入:xxx否符合法律法規(guī)和我行相關規(guī)定,具備借款主體資格;

  4、貸款金額:該筆貸款金額沒有超過本行風險限額和單戶限額;

  4、貸款授信期限:該筆貸款期限否符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定;

  6、貸款用途:該筆貸款用途符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定;

貸款調查報告4

  (一)中小公司現(xiàn)狀簡介

  大多是私營公司,發(fā)展時間短、自有資產(chǎn)少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低,財務制度不健全、運作不規(guī)范,難以達到金融機構貸款要求,金融機構對中小公司“惜貸”;二是中小公司的金融服務和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面,中小公司信用擔保體系不完善,以中小公司為受保主體的擔保機構不多,另一方面,直接融資體系發(fā)展嚴重滯后,在發(fā)行股票和債券方面,中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制,難以達到上市條件,導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。

  (二)中小公司“小,散,亂”,抗風險能力弱

  一是小公司占有絕大多數(shù),經(jīng)營規(guī)模小,經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定。20xx年,我省13萬多家中小公司中,中型公司只有2793家,所占比例只有2%,98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃,中型公司數(shù)量顯然偏少,存在斷層,同時從單位平均規(guī)�?�,我省小型公司平均從業(yè)人員為33人,平均固定資產(chǎn)為289.5萬元,平均營業(yè)收入為888.03萬元,分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小,業(yè)績不穩(wěn)定,虧損、倒閉、關停現(xiàn)象時有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠,分散化經(jīng)營現(xiàn)象嚴重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營,主要靠單兵作戰(zhàn),沒有充分利用大公司的帶動作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多,經(jīng)營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司,家族式公司多,經(jīng)營者素質和員工素質低的現(xiàn)象較為嚴重,管理方式大多脫胎于家族式管理,不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題,從而導致公司運行不暢。

  (三)中小公司以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務低層次型為主,產(chǎn)業(yè)結構性矛盾依然突出

  雖然經(jīng)過多年的調整和發(fā)展,我省中小公司產(chǎn)業(yè)結構已有一定改善,但與市場需求的矛盾依然突出,直接影響著中小公司的發(fā)展。首先,從三次產(chǎn)業(yè)結構看,我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布,其中二產(chǎn)業(yè)約占65%,服務業(yè)所占不到35%;其次,從占中小公司比重高達56.7%的工業(yè)內部看,資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重,而高技術含量和高附加值的行業(yè)比重較低;第三,從服務業(yè)內部結構看,中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務業(yè),現(xiàn)代服務業(yè)、高端的服務業(yè)發(fā)展明顯滯后。

  (四)社會化服務體系尚不健全,中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善

  中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會化服務體系,而我省面向中小公司的社會化服務體系發(fā)展滯后、功能不全,尚不能系統(tǒng)地提供技術支持、市場開拓、創(chuàng)業(yè)指導、管理咨詢等多方面的社會化服務,致使中小公司發(fā)展受阻。另外,促進中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實到位,也是制約中小公司發(fā)展的障礙。

  (五)政策不公,市場無序。

  近年出臺的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設計操作的,對大公司優(yōu)待多,中小公司考慮少;對公有制公司優(yōu)待多,對非公有制公司考慮少;政策適用不夠公平。在稅收政策上,國有公司可先繳后退,非國有公司無此待遇;中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人,增值稅發(fā)票難以抵扣,實際稅負增加;個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上,國有公司可享本土地使用權出租、增值稅減免政策,而非國有公司無此改革成本參與改組;特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上,大公司可列入國家計劃及時優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,中小公司無此厚遇。在行業(yè)準入上,中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外,市場交易規(guī)則缺乏,市場次序混亂,致使中小公司正常經(jīng)營困難重重。

  促進中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策

  目前實行的一些優(yōu)惠政策,雖大部分并不是專為中小公司制定的,但從受益主體來看,基本上或相戶,活躍在市場競爭最為激烈的領域,是市場經(jīng)濟的主體和市場體制的微觀基礎。

  改革開放特別是黨的十五大以來,我國的中小公司發(fā)展迅速,在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱,但就整體而言,已發(fā)展成為促進國民經(jīng)濟增長、緩解就業(yè)壓力、增加財政收入的主要支撐力量。

  1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年,中小公司實現(xiàn)增加值4279.34億元,占全部公司增加值的68.4%,占全省gdp總量的38.4%,這表明,每1億元gdp中,約有0.4億為中小公司創(chuàng)造,中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。

  2、中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年,中小公司共完成利稅總額2718.62億元,占全部公司利稅總額的77.5%。

  3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司,能創(chuàng)造相對較多的就業(yè)機會,因此更是擴大就業(yè),轉移農(nóng)村勞動力的'主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬個,占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%,占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%,即全省1134.78萬個城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中,有一半以上為中小公司提供。

  相對大公司而言,中小公司改革成本低,操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此,在改革進程中,中小公司往往是實驗區(qū),是突破口,是馬前卒。中小公司的各項改革成果,為大公司的改革實踐提供了有益經(jīng)驗,也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻。

  我國中小公司的主要特點

  1、投資主體和所有制結構多元,非國有公司為主體,決定了當前中小公司工作要以發(fā)展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發(fā)展的同時,還積極投身國有公司的改革和調整,使改革前單一所有制結構狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例,在獨立核算的中小工業(yè)公司中,國有公司的戶數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%,即85%的中小公司均是非國有公司。另據(jù)調查,目前國有小公司改制面已近80%,余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當說,中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司;而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類所有制中小公司。因此,無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言,當前,大力扶持中小公司發(fā)展應是中小公司工作的重點。

  2.勞動密集度高,兩極分化突出,決定了當前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動密集型產(chǎn)業(yè),就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計,目前中國大、中、型公司的資金有機構成之比分別為1.83:1.23:1;資金就為率之比為0.48:0.66:1,即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數(shù)要高,有的要高出一倍,正因為如此,在前10年中國的工業(yè)化進程所以沒有出現(xiàn)嚴重的社會就業(yè)問題,中小公司功不可沒。但是,今天的市場背景變了,“賣方”市場變成了“買方”市場,總量需求不足與結構性供應不足共生,使中小公司遇到了前所未有的困境,即由勞動密集型帶來的就業(yè)優(yōu)勢將變?yōu)楦偁幜觿�。公司兩級分化,中小公司將首當其沖。為此,提高中小公司的有機構成和科技含量,實現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當前中小公司發(fā)展中的重中之重。

  3.發(fā)展不平衡,優(yōu)勢地區(qū)集中,決定了當前中小公司推進要區(qū)別特點,先易后難,以點帶面。中國幅員遼闊,各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關數(shù)據(jù),按照經(jīng)濟地帶劃分,中小公司數(shù)量東部、中部各占全國總量的42%,西部占15%;而相應的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明,在公司規(guī)模上,東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部,大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明,選擇東部中小公司作業(yè)重點試區(qū),就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外,中小公司還可劃分四大區(qū),即東北地區(qū)、長江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多,中小公司的所有制結構和產(chǎn)業(yè)結構都很重,應主要解決國有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題;長江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海,江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營個體聞名,工作重點是規(guī)范引導、扶持發(fā)展;中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達,推進第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點;珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢明顯,可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

  此外,地方產(chǎn)業(yè)為主體,決定了中小公司的支撐層面在地方;中小公司自身基礎薄弱,決定了其要么成為大公司的搖藍(即小巨人);要么成為大公司的伙伴。

  綜上所述,促進我國中小公司改革與發(fā)展要注意調整好五大關系;一是改革與發(fā)展的關系;二是吸納勞動力與科技含量的關系;三是點與面的關系;四是中央與地方的關系;五是中小公司與大公司的關系。處理好上述關系,把握好重點才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。

貸款調查報告5

市分行:

  借款申請人因經(jīng)營需要,特向我行申請個人消費額度貸款萬元,期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風險,我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查,具體調查情況如下:

  一、借款申請人的基本情況

  男,現(xiàn)年31歲,湖南省縣人,大專文化,身體健康,身份證號碼:,戶口所在地縣鎮(zhèn),家庭住址:路,家庭電話:,手機號碼:,申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚,現(xiàn)年31歲,湖鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地縣城關鎮(zhèn),身份證號碼:,身體健康,系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人,一女,在讀小學,屬未成年人。

  譚自參加工作以來,一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作,具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開始,其停薪留職獨集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓,縣重點工程巷步行街等工程項目,累計完成建筑面積2平方米,工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優(yōu)良工程,社會聲譽較好,經(jīng)過幾年的發(fā)展,現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。

  二、借款用途:

  20xx年5月,譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同,合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目,該項目基本情況如下:

  工程名稱:大樓

  工程地點:開發(fā)區(qū)

  工程立項批準文號:

  承包范圍:土建、水電安裝

  工程建筑面積:m2

  工程總造價:萬元

  根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價款的支付與結算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元,打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整,工程驗收合格后結付80萬元整,余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金,驗收合格一年,房屋未出現(xiàn)質量問題,余款半年內付清。

  目前,該項目主體工程已完成,外墻裝飾,室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元,發(fā)包方按合同已支付200萬元,承包方譚已墊資70萬元,要完成該工程譚需再投入60萬元,而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付,因此該借款人資金周圍困難,為了不影響工程進度、按期履約,特向我行申請45萬元個人消費費額度貸,由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓項目住房已100%預售完,1-2層業(yè)門面已預售40%,預定金額達314萬元。足已支付譚工程款。

  三、借款人的資信狀況及銀企關系

  借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商,其為人誠實,重合同守信用,自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè),從一個國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商,他深知企業(yè)的艱辛,深知個人資信的重要性。據(jù)調查,其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資,從建筑市場反饋的信息來分析,其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn),這說明其個人信度較高,借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風、誠信的個人資信、優(yōu)良的工程質量開辟了自己的市場,在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。

  借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款,是我行的老客戶,從客戶提供交記錄看,其交易頻繁、交易量較大,近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理,是府前街分理處較大的儲戶。

  四、抵押物情況

  借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押,抵押物位于縣城關鎮(zhèn)環(huán)城西路,一宗是門面,建筑面積為207.25平方米的酒店,另一宗是第4層層住宅一套,建筑面積為平方米,抵押物地處較繁華地段,地理位置較好、變現(xiàn)較易,酒店出租給他人經(jīng)營,年租金收入3萬元,住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產(chǎn)權手續(xù)齊全,房產(chǎn)證號為:字第01013141號,宜房權證城關字第號。土地使用權證:宜國用(20xx)字第號,宜國用()字第00037號,抵押率低于%,符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。

  五、借款人的還款能力分析:

  借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入:

  1、工程收入:20萬元/年

  從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務發(fā)展較好、誠信度較高,每年的工程量都在200萬元以上,目前建筑行業(yè)的'平均利潤為10-20%左右,按此利潤測算,借款人每年可實現(xiàn)純利潤在20萬元以上,金穗大樓的工程可實現(xiàn)利潤30多萬元。

  2、門面年租金收入:2600元/月×12個月=3.12萬元/年

  從以上收入來源可以確定,借款人年收入可達23萬元,第一還款來源充分,第二還款來源,抵押物產(chǎn)權明晰,手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易,且具有一定的增值空間。

  六、風險防范

  該筆信貸業(yè)務第一還款來源充足,第二還款來源穩(wěn)定可靠,貸款的風險相對來說較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關注的問題,因此要加強貸后管理,督促借款人工程款資金結算通過我行,隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況,發(fā)現(xiàn)風險,及時收回貸款,確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財產(chǎn)保險手續(xù),明確我行為第一受益人,加強對抵押物的監(jiān)控管理,盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

  七、結論

  經(jīng)調查,借款人譚書茂符合借款人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務發(fā)展也有一定規(guī)模,年收入較高,還款來源穩(wěn)定、個人信譽良好,為人誠實,無不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元,提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  ***********建行

貸款調查報告6

  廣東美的電器股份有限公司現(xiàn)處于生產(chǎn)和銷售的旺季,需向XX有限公司購買原材料,標的金額為1200萬元,自籌資金400萬元,尚有資金缺口800萬元。于20xx年3月2日向我行申請短期流動資金借款800萬元,擔保方式為質押擔保,以公司在馬來西亞合資公司(SEE)股份1580萬元中950萬做質押擔保。對此我們進行了調查,先將調查情況匯報如下:

  一、企業(yè)基本情況

  廣東美的電器股份有限公司(以下簡稱“美的公司”)是于1992年8月10日在原廣東美的電器企業(yè)集團基礎上改組設立的股份有限公司,1993年9月7日,向社會公開發(fā)行股票并上市交易。美的公司屬家用電器制造行業(yè),主要產(chǎn)品包括空調器、空調壓縮機、冰箱和洗衣機等,公司地址為廣東省佛山市順德區(qū)北滘鎮(zhèn)美的大道6號,截至20xx年12月31日止,美的公司的注冊資本和股本總額為人民幣3,384,347.65千元。20xx年“中國最有價值品牌”評定中,美的品牌價值達到539.8億元,名列全國最有價值品牌第6位。20xx年9月,中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會評出的20xx年“中國企業(yè)500強”中,美的集團名列第70位。企業(yè)性質為股份有限公司,公司法定代表人方洪波,現(xiàn)年45歲,碩士,具有完全民事行為能力。公司在我部營業(yè)廳開立基本存款賬戶,截至20xx年12月31日止,銀行存款中存放于美的集團財務有限公司的款項為人民幣976,737.29千元。******。20xx年公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢,具備法人資格,主體合法。

  二、企業(yè)財務狀況及市場分析

 �。ㄒ唬┴攧諣顩r

  1、美的公司截至

  20xx年12月31日,賬面資產(chǎn)總額5 9,550,158.97千元(無效資產(chǎn)1,075,574.02千元,即遞延資產(chǎn)631,034.95千元,長期待攤費用444,539.07千元),實際有效資產(chǎn)總額58,474,584.95千元,比年初增加17,520,343.31千元。分別為:

 �。�1)流動資產(chǎn)3 9,984,542.12千元,主要是貨幣資金11,078,305.36千元(在我行存款);交易性金融資產(chǎn)181,817.29千元;應收票據(jù)7,359,470.33千元,期末余額較年初余額增加90.12%,主要系票據(jù)貼現(xiàn)利率高企,公司為控制財務成本減少票據(jù)貼現(xiàn)所致;應收賬款凈值5,707,738.49千元(主要為A公司741,867.84千元,B公司140,367.91千元,C公司101,520.19千元,D公司83,853.08千元,E公司81,699.98千元);預付款項1,968,420.27千元(主要為廣州寶鋼南方貿易有限公司167,901.31千元、廣州武鋼華南銷售有限公司138,929.62千元、北京中天日月廣告有限公司134,307.73千元、荊州市開發(fā)區(qū)管理委員會74,258.97千元、鞍鋼股份有限公司53,033.08千元);其他應收款607,743.60千元(主要是佛山市順德區(qū)國家稅務局469,483.68千元、肥西縣財政局5,100.00千元、合肥高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)財政國庫支付中心3,000.00千元、無錫小天鵝陶瓷有限公司2,386.45千元、廣州南沙開發(fā)區(qū)財政局2,300.00千元);存貨1 2,363,439.23千元(主要是原材料2,235,773.53千元、委托加工材料27,555.73千元、低值易耗品541.17千元、在產(chǎn)品472,295.10千元、庫存商品9,627,273.70千元);

 �。�2)可供出售金融資產(chǎn)284.59千元,比年初312.82千元減少28.23千元(可供出售金融資產(chǎn)系美的公司控股子公司無錫小天鵝股份有限公司所持有的股票。)。

 �。�3)長期股權投資1,048,254.29千元,比年初781,230.00千元增加267,024.29千元(主要有美的集團財務有限公司631,092.55千元、金鷹基金管理有限公司37,473.03千元、馬來西亞合資公司(SEE)1,464.53千元、廣州安泰達物流股份公司3,428.85千元)。

  (4)投資性房地產(chǎn)474,713.94千元,比年初505,404.75千元減少30,690.81千元。

  (5)固定資產(chǎn)12,788,409.52千元,其中固定資產(chǎn)凈值1 0,714,826.46千元(房屋及建筑物4,779,803.57千元、機器設備5,155,232.08千元、運輸設備106,996.53千元、電子設備及其他672,794.28千元),在建工程2,073,583.06千元(制冷研發(fā)大樓138,701.34千元、美芝壓縮機工程16,305.82千元、合肥華凌冰箱擴建工程2,877.80千元、家用空調(蕪湖)項102,301.72千元、家用空調(南沙)項333,696.73千元、中央空調(合肥)項165,611.91千元、冰箱(荊州)項目6,419.80千元、邯鄲空調擴建工程140,331.55千元、壓縮機(安徽)項目779,705.51千元、其他工程387,630.88千元)。

 �。�6)無形資產(chǎn)凈值1,810,195.66千元,其中土地使用權1,769,199.05千元,非專利技術40,425.12千元,其他571.49千元。

  (7)商譽2,368,184.83千元,主要有無錫小天鵝股份有限公司1,326,932.45千元、廣東美的蕪湖制冷設備有限公司46,787.54千元、合肥榮事達洗衣設備制造有限公司34,373.76千元、廣東美芝制冷設備有限公司13,732.33千元、廣東美的制冷設備有限公司11,436.08千元。

  2、賬面負債總額3 4,392,010.02千元,實際負債3 4,392,010.02千元,其中:

 �。�1)流動負債總額3 2,932,364.71千元,分別為:

 �、俣唐诮杩�3,213,690.52千元(控股子公司無錫小天鵝股份有限公司以保證金人民幣6,961.50千元作銀行融資質押,取得短期借款人民幣6,961.49千元�?毓勺庸久赖碾娖鳎˙VI)有限公司以備用信用證為擔保,分別取得匯豐銀行短期借款16,000.00千美元、永隆銀行短期借款38,460.00千美元;控股子公司美的電器(新加坡)有限公司以備用信用證為擔保,分別取得新加坡中行短期借款80,000.00千美元、新加坡農(nóng)業(yè)銀行短期借款49,400.00千美元、新加坡中信銀行短期借款20,000.00千美元、華僑銀行短期借款10,000.00千美元;控股子公司美的制冷(香港)有限公司以備用信用證為擔保,取得交通銀行短期借款44,118.00千美元。);

 �、诮灰仔越鹑谪搨�3,425.96千元;

 �、蹜镀睋�(jù)6,486,738.64千元;

 �、軕顿~款1 2,298,852.43千元;

  ⑤預收款項4,760,174.91千元;

  ⑥應付職工薪酬707,716.13千元;

 �、邞欢愘M1,158,649.68千元;

 �、鄳豆衫�2,916.76千元(子公司股東2,916.76千元);

  ⑨其他應付款599,639.85千元;

 �、馄渌鲃迂搨�6,017,859.19千元。

 �。�2)非流動負債總額1,459,645.31千元,其中長期借款1,381,362.96千元(控股子公司美的電器(新加坡)貿易有限公司以備用信用證為擔保,取得中國工商銀行新加坡分行長期借款71,000.00千美元�?毓勺庸久赖碾娖鳎˙VI)貿易有限公司以備用信用證為擔保,取得中國農(nóng)業(yè)銀行長期借款13,580.00千美元,取得中國建設銀行首爾分行長期借款10,000.00千美元,取得銀團長期借款122,200.00千美元)。預計負債21,844.47千元,遞延所得稅負債33,415.24千元,其他非流動負債23,022.64千元。

  3、股東權益總計2 5,158,148.95千元,其中:少數(shù)股東權益5,160,019.22千元,所有者權益包括

  ①股本3,384,347.65千元(有限售條件股份264,082.37千元,無限售條件股份3,120,265.28千元);

 �、谫Y本公積6,117,132.20千元;

  ③盈余公積8 41,658.36千元;④未分配利潤9,627,795.58千元。

 �。ǘ┴攧辗治�

  1、公司償債能力情況。

  20xx年末公司資產(chǎn)負債率57.75%,流動比率121.41%,速動比率82.52%,分別比20xx年61.04%、111.23%、68.71%下降3.29個百分點、增加10.18個百分點、增加13.81個百分點,表明公司長短期償債能力都有所增強。

  2、公司營運能力情況。

  20xx年末公司流動資產(chǎn)周轉率273.84%,存貨周轉率663.33%,分別比20xx年末303.4%、763.84%下降29.56個百分點、100.51個百分點,公司營運能力有所下降,主要是該公司存貨比上年末增加了1,927,190.56千元,主要是原材料增加91,043.95千元。

  3、公司盈利情況。

  20xx年公司實際銷售收入93,108,058.26千元,利潤總額5,560,518.76千元,實現(xiàn)凈利潤4,540,959.87千元,營業(yè)利潤率5.39%,比上年末營業(yè)利潤率3.43%增加了1.96個百分點,表明公司銷售盈利能力有所減弱。

  4、現(xiàn)金流量情況。

  20xx年末該公司現(xiàn)金凈流量18,958,518.22千元,其中經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量2,958,916.38千元,表明該公司的第一還款來源充足。

 �。ㄈ┦袌龇治�

  目前,美的公司旗下?lián)碛忻赖�、小天鵝、威靈、華凌、安得、正力精工等十余個品牌,在國內建有廣東順德、廣州、中山及江門;安徽合肥及蕪湖;湖北武漢及荊州;江蘇無錫、淮安、蘇州及常州;重慶、山西臨汾、江西貴溪、河北邯鄲16個生產(chǎn)基地,輻射華南、華東、華中、西南、華北五大區(qū)域;在越南、白俄羅斯、埃及、巴西、阿根廷、印度6個國家建有生產(chǎn)基地�,F(xiàn)擁有中國最完整的.空調產(chǎn)業(yè)鏈、冰箱產(chǎn)業(yè)鏈、洗衣機產(chǎn)業(yè)鏈、微波爐產(chǎn)業(yè)鏈和洗碗機產(chǎn)業(yè)鏈;擁有中國最完整的小家電產(chǎn)品群和廚房家電產(chǎn)品群;在全球設有60多個海外分支機構,產(chǎn)品遠銷200多個國家和地區(qū)。20xx年,美的集團整體實現(xiàn)銷售收入達1400億元,同比增長21%,其中外銷銷售收入達62億美元,同比增長超19%。預計20xx年美的集團整體銷售收入將達到1500億元。市場前景好。

  三、貸款用途分析

  美的公司目前正處于生產(chǎn)和銷售旺季,需向XX有限公司購買原材料標的金額為1200萬元,自籌資金400萬元(截止調查日美的公司在我行存款余額**),尚有資金缺口800萬元。該原材料購進主要生產(chǎn)產(chǎn)品,用于銷往華南、華東和華中等區(qū)域,因貸款結算周期為每3個月結算1次,致使應收賬款占用資金大,故貸款期限1年。短期流動資金貸款800萬元可為該公司創(chuàng)造經(jīng)濟效益90萬元。

  四、本筆借款擔保情況

  美的公司本次申請短期流動資金借款800萬元,期限1年,擔保方式為質押擔保,以公司在馬來西亞合資公司(SEE)股份1580萬元中950萬做質押擔保。據(jù)調查馬來西亞合資公司(SEE)20xx年財務報表,該公司

  五、結論

  目前美的公司借款主體合法有效,生產(chǎn)經(jīng)營證,經(jīng)濟效益較好,到期信用償付率100%,不欠息,經(jīng)調查同意為其辦理短期流動資金貸款800萬元,期限一年,擔保方式為質押擔保,以公司在馬來西亞合資公司(SEE)股份1580萬元中950萬做質押擔保。利率為6.35%(5.31%基礎上上浮20%)。借款發(fā)放后會計科目為“124——商業(yè)短期貸款”,貸款分類為正常貸款。請審查!

貸款調查報告7

  今年以來,××市農(nóng)村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策,積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展,在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè),依靠自身優(yōu)勢和政策支持,發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟,并按照人民銀行的有關利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是:兩頭高,中間低,即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高,分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%;而中間價 (1,1.5] 區(qū)間的貸款比較少,僅占貸款總額的 12.86%;與年初比,執(zhí)行低浮動利率的貸款增加,資金價格有所下降,貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢,但利率總體水平較高,信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯;存貸款利差擴大,農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升;擴大貸款利率浮動區(qū)間,對農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響,調查顯示,有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。

  一、利率浮動存在的問題

 �。ㄒ唬└吒永收卟环衔覈稗r(nóng)情”,加重了農(nóng)民的利息負擔。目前農(nóng)信社向農(nóng)民發(fā)放貸款,壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內,而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款,利率上浮大多在30% 至60%之間。農(nóng)信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同,但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行,只考慮了農(nóng)信社的局部利益,卻損害了“三農(nóng)”利益。

 �。ǘ� 貸款利率上浮缺乏合理依據(jù)。首先,利息是資金的價格,利率制定的依據(jù)是資金使用的利潤水平。農(nóng)民是弱勢群體,社會平均利潤的占有水平極低,貸款利率浮動卻最大,顯失公平。其次,近幾年農(nóng)信社發(fā)放貸款的資金,有一部分是人民銀行的支農(nóng)再貸款 (××縣聯(lián)社占用使用支農(nóng)再貸款 8000 萬元,××縣信用聯(lián)社占有支農(nóng)再貸款 4000 萬元,此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農(nóng)再貸款 ),相對于組織存款和拆借資金,其籌資成本較低,從成本考慮,貸款利率不應過高浮動。

 �。� 三 ) 農(nóng)信社貸款面向廣大農(nóng)民,農(nóng)民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè),且貸款期限短、額度小、風險分散,而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農(nóng)信社貸款風險小于商業(yè)銀行,但利率浮動高于商業(yè)銀行,顯然不合理。

 �。� 四 ) 農(nóng)信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村信貸市場,農(nóng)民貸款只能求助于農(nóng)信社,農(nóng)民面對高利率有看法、但沒辦法。

 �。� 五 ) 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小,甚至高于逾期罰息,異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期,借新還舊,手續(xù)煩、費用大,能否貸得上還是個問題,有的貸戶干脆還息不還本,認可逾期罰息。

 �。� 六 ) 貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格,在充分競爭的市場條件下,其如同其他商品的價格一樣,不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū),從貸款供給主體看,隨著農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并,農(nóng)村信用社成了真正意義上的“農(nóng)村金融主力軍”,幾乎獨家壟斷了農(nóng)村信貸供給市場,“三農(nóng)”貸款別無選擇。

  二、政策建議

 �。� 一 ) 合理確定利率浮動區(qū)間,加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調配合。利率市場化政策需要以發(fā)達的市場經(jīng)濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)業(yè)地區(qū),農(nóng)村貸款利率的高低既事關農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)民增收,也事關政局穩(wěn)定和民心向背。我們認為,從目前情況看,欠發(fā)達農(nóng)村地區(qū)應適當縮小貸款利率浮動區(qū)間。首先,應根據(jù)地域和經(jīng)濟差異,實行有差別的利率浮動政策�;镜目紤]是,區(qū)分東部與西部,東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動利率,西部欠發(fā)達地區(qū)執(zhí)行較低的浮動利率。其次,要充分利用再貸款貨幣政策工具,對欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社提供長期的低息資金支持�!叭r(nóng)”貸款帶有一定的政策性,不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策,相反,應從其負有政策義務的角度出發(fā),給予相應的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性,中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社提供較長期限的支農(nóng)再貸款,支持農(nóng)村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款。第三,應協(xié)調財政和稅收等經(jīng)濟政策,對農(nóng)村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款所造成的利差損失,建議國家對支農(nóng)貸款利息收入在一定期間內實行營業(yè)稅減免,對“三農(nóng)”貸款給予財政貼息。

 �。� 二 ) 盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據(jù)確定貸款利率浮動幅度的定價模式,按照市場化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則,建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償?shù)惹闆r的貸款定價機制,根據(jù)主要目標客戶群,選擇相應的定價模式,確定合理的貸款價格水平,最終形成一套以成本效益為基礎,市場價格為導向,降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法,改變部分農(nóng)信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象,遏制利率道德風險,用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會《利率風險管理原則》的有關規(guī)定,續(xù)時收集、積累和分析相關數(shù)據(jù),對近期的利率走勢做出科學預測,通過控制貸款期限和結構,防止期限錯配,逐步調整資產(chǎn)利率結構,建立科學有效的利率風險控制體系,降低和規(guī)避利率風險。

 �。� 三 ) 進一步健全農(nóng)村金融服務體系,為盡早實現(xiàn)真正意義上的利率市場化創(chuàng)造條件。為營造公平、公開的市場競爭環(huán)境,解決目前農(nóng)村地區(qū)由于金融機構數(shù)量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題,需要進一步深化農(nóng)村金融體制改革,培育和興辦直接為“三農(nóng)”服務的多種所有制的金融組織,形成一個服務于“ 三農(nóng)”的.多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系,以期通過多元競爭,實現(xiàn)信貸資金價格的合理化。

 �。� 四 ) 加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經(jīng)濟發(fā)展要求,但壟斷等特定市場結構下的競爭定價,有可能導致供需結構的扭曲。因此,必要的政策引導和干預,是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監(jiān)管當局和人民銀行要按照國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求,以銀業(yè)“三法”為依據(jù),通過窗口指導、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等,加大對農(nóng)信社執(zhí)行浮動利率情況的監(jiān)督檢力度,引導和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策,促進其制定合理的利率價格,并支持其利用利率手段改善經(jīng)營促進地方經(jīng)濟發(fā)展和結構調整。

 �。� 五 ) 做好宣傳工作,為浮動利率政策的有效實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。基層人民銀行應充分充分發(fā)揮服務職能,立足基層實際,做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農(nóng)村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義,讓他們充分認識利率市場化發(fā)展的必然趨勢。各農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點的工作人員,也要利用儲蓄和收貸、收息的機會,做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作,讓農(nóng)民及時知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策,為人民銀行宏觀調控和自身業(yè)務經(jīng)營創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

貸款調查報告8

  公司審批人:xxx

  自然人xxx向我公司申請流動資金短期借款50萬元,我們對借款人的借款申請進行了實地調查,現(xiàn)將調查情況匯報如下:

  借款人:xxx

  調查時間:xxxx年1月21日

  申請貸款金額:xxx萬元

  貸款期限:2個月

  客戶經(jīng)理:

  一、借款人概況及借款用途分析

  1、借款人的基本概況:

  我公司自然人客戶xxx,男,身份證號碼:5xx3196312030430,漢族,婚姻狀況:已婚。身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;現(xiàn)居住地址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;聯(lián)系電話:13985527666。配偶:xx,女,身份證號碼:5xx3196104091220,漢族,身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)三民東路37號,聯(lián)系電話:139xxxx6989。

  2、借款原因、借款用途、借款金額及期限:

  xxx在對位于xx白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進行產(chǎn)權辦理及企業(yè)經(jīng)營投入,目前因流動資金不足,特向我公司申請周轉資金短期貸款xxx萬元整,借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營投入費用,借款期限為2個月。

  二、借款人關聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)

  借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝,在xx市關聯(lián)企業(yè)主要有:

  1、貴州耕輝電力實業(yè)有限公司,公司注冊資本xx萬元,(企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號5xx0000068142(1-1)且xx年7月24日已通過年檢,組織機構代碼:58410684-4且xx年8月6日通過年檢)經(jīng)營范圍:電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動化工程設計和安裝、電力工程技術規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表:汪銳君,(企業(yè)法人與借款人是父子關系,實際控制人為借款人)公司職員規(guī)模20人。

  2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn),其中抵押物是通過購買取得的位于**區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權證xx字第g010005193號)。

  三、抵押及擔保人的基本情況

  1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式,抵押物為借款人擁有的位于xx市xx區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權證xx字第g010005193號),抵押物具體位置在市中心外文書店旁,周圍學校、銀行、超市一應俱全,生活交通方便,價值穩(wěn)定,該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米,參照此價格,借款人的抵押物價值為53.8萬元,單獨抵押率為93%,房屋產(chǎn)權清晰,變現(xiàn)能力較強。

  2、擔保人是我司股東xx,xx,身份證號碼:430523197xxx55812,在公司股本金500萬元,聯(lián)系電話:,13xxx81333,該股東經(jīng)營正常,信用良好,擔保合法。

  3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元,目前在我公司沒有擔保余額,擔保的30萬元借款占其股本金的6%,符合我公司規(guī)定股東擔保余額在60%以下的.規(guī)定,具備擔保條件。

  四、還款來源分析

  1、借款人的第一還款來源為其實際經(jīng)營的貴州耕輝電力實業(yè)有限公司的經(jīng)營收入。

  2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物,該抵押物位于**市市中心,內部評估價值為53萬元,抵押物短期內價值穩(wěn)定,容易變現(xiàn)。

  3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償,擔保人為我公司股東,其擔保足值、有效,擔保能力較強,完全具備代償?shù)臈l件。

  五、結論

  綜上并結合借款人以及擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財務狀況分析,借款人經(jīng)營正常,還款有保障、抵押物價值穩(wěn)定,容易變現(xiàn),擔保人信用良好,資產(chǎn)充足,具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬元,期限2個月的短期擔保借款。

貸款調查報告9

  貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口,貸前調查的質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。在貸款營銷過程中,個別信貸人員因拘泥于借款申請人(以下簡稱申請人)提供的資料,而造成貸前調查失實。在貸前調查中,除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外,建議還可以從以下幾個方面對申請人的有關情況進行深入的核查和分析,以摸清申請人的真實背景。

  1、對企業(yè)真實性的調查。需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄,了解企業(yè)的歷史由來、出資人、出資額,確認企業(yè)的真實身份。

  2、法人代表及高級管理人員的基本情況調查。有關法人代表和其他高級管理人員的基本情況調查應以工商部門登記為準,不要一味聽從企業(yè)介紹的情況,對申請人提供的有關企業(yè)領導人學識水平的憑證應以原件為準,并可向教育行政部門了解其學歷的效力。對其個人品行的調查應面向申請人的員工和客戶,并要了解他們在相關企業(yè)任高級職員以來的情況。

  3、申請人的信用道德、信用品行的調查。一方面要調查申請人的應付款帳簿、明細帳,了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短;另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函,調查申請人拖欠他人貨款的原因,從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力。

  4、生產(chǎn)經(jīng)營管理能力調查。

  一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度,尤其是市場占有率的變化更能反映企業(yè)競爭力的`變化。

  二要查看申請人近兩年應收帳款的數(shù)額、增減率、帳齡,防止企業(yè)虛增銷售額和利潤額,也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請人款項的原因,從而側面了解申請人的產(chǎn)品質量、競爭力和市場前景。

  三要通過財務費用、資金周轉率、銷售利潤率、單位產(chǎn)品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況,一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比,這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。

  5、盈利能力的調查。目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況,這樣申請人的凈利潤額一目了然;如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致,則可與稅務部門、申請人一起分析原因,以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。

  6、負債真實性的調查。部分企業(yè)的銀行借款不放在相應的科目核算,以調整自己的資產(chǎn)負債率,還有的企業(yè)將應付票據(jù)如銀行承兌匯票,不進行帳務處理;也有企業(yè)對提供擔保的情況根本不作登記,給銀行貸前調查帶來許多假象。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統(tǒng)。1998年,中國人民銀行在《貸款證》的基礎上開始建設銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。登記范圍主要包括辦理信貸業(yè)務的企事業(yè)單位和在國內注冊的其它經(jīng)濟組織;登記內容包括目前商業(yè)銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保以及借款人的基本概況、其他經(jīng)濟大事等。中國人民銀行從總行到省(區(qū))到地(市)城市建立數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng),城市數(shù)據(jù)庫與各商業(yè)銀行連接,形成了人民銀行與各商業(yè)銀行間的信息采集和提供咨詢的網(wǎng)絡體系。目前,全國聯(lián)網(wǎng)工作已即將完成。商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡查詢自己客戶已登記的全部信用情況,包括客戶在各地發(fā)生的借款、擔保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況。

  通過以上這些方面的調查,可以更全面地了解申請人的基本情況,從而為貸款決策提供真實完整的基礎資料。

貸款調查報告10

  一、經(jīng)濟金融發(fā)展總體情況

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  近年來,面對復雜多變的經(jīng)濟金融形勢,我市在上級政府和金融部門的正確領導下,始終堅持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟發(fā)展大局,努力增加信貸收入,改善金融服務,促進金融改革,實現(xiàn)了金融實力增強和經(jīng)濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。

 �。ǘ┺r(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況

  改革開放30多年特別是近幾年來,龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程,經(jīng)濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化,實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經(jīng)濟快速發(fā)展起到了關鍵的助推作用�?梢哉f中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟的主體,成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道,成為地方財政收入的主要來源。

  一是有力地拉動了全市國民經(jīng)濟的快速增長。近幾年來,全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加,占當年財政收入的份額也不斷遞增,中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。

  二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展,勇于創(chuàng)業(yè),提供了大量的就業(yè)崗位,安排轉移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前,全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的迅速崛起,極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產(chǎn)、交通運輸、服務等第三產(chǎn)業(yè)領域中小企業(yè)快速膨脹,為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。

 �。ㄈ┤r(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況

  目前,我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期,信貸需求趨旺,但銀行滿足率較低,企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機構溝通了解,絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”,表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”,突出表現(xiàn)在:一是新上項目建設需要大量資金;二是企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模的同時需要資金進行技術改造和開發(fā)新產(chǎn)品;三是企業(yè)正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。

  二、小額貸款公司的發(fā)展及作用

 �。ㄒ唬┕芾碇贫群捅O(jiān)管體制情況

  為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運行,加強對小額貸款公司監(jiān)督管理,建立健全監(jiān)管機制,防范和化解風險,指導小額貸款公司開展業(yè)務,促進小額信貸業(yè)務規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展,充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發(fā)〔20xx〕46號)的要求,我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門,承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現(xiàn)場檢查,定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息,每年度對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價,對服務“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查,健全金融企業(yè)財會制度,真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動,無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

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  (二)企業(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法

  自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來,市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關部門,在指導企業(yè)開展業(yè)務合規(guī)經(jīng)營,維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善,操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當?shù)貙嵙π酆�、管理�?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè),如南山集團、郎源股份有限公司等,小額貸款公司所有權與經(jīng)營權分離,設立董事會、股東大會、監(jiān)事會,實行總經(jīng)理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離,操作流程簡約、快捷,在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確,社會經(jīng)濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充,其業(yè)務發(fā)展的基本目標就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經(jīng)濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶,如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營(加工)戶,有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。

  (三)存在問題.

  我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期,還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題,主要有:

  一是后續(xù)資金不足,制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定,小額貸款公司不能吸收公眾存款,從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制,目前,我市已運營的.1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元,對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。

  二是經(jīng)營范圍狹窄,盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務品種單一,只能從事貸款業(yè)務,利息收入是企業(yè)的唯一來源,盈利能力十分有限。

  三是機構名份尷尬,監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發(fā)展模式來規(guī)劃,但短期內獲得“金融機構”名份并不容易,使小額貸款公司處于按金融機構的要求監(jiān)管,但又享受不到金融機構的優(yōu)惠政策的尷尬境地。

  四是運營成本偏高,扶持力度不一。稅收負擔較重,管理費用高,使得資金年回報率偏低,在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。

  三、小額貸款公司與其他農(nóng)村金融機構的區(qū)別

  小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款,農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款,利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間,從前期已發(fā)生的款項分析,農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對較低,年利率在6-8%之間,而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高,年利率基本為20%左右。同時,和普通銀行貸款相比較,貸款期限主要集中在6個月以內。

  相比較傳統(tǒng)的銀行貸款,小額貸款公司一般具有以下特點:放款時間較銀行快,放款的門檻也較銀行低,要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn),對改進農(nóng)村金融服務、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較,二者既有相同之處,也存在巨大差異,首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同,都是服務于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業(yè)性質的不同,使其在經(jīng)營模式、經(jīng)營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看,村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構,其高管人員和業(yè)務骨干均由發(fā)起銀行派遣,經(jīng)營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務模式,可以說是大銀行“克隆”一個小銀行,由于股權結構所限,村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營,很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè),最高權力完全歸屬于全體股東,董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營團隊分工明確,實行總經(jīng)理負責制的所有權和經(jīng)營權兩權分離的經(jīng)營模式,公司法人治理結構相對獨立,在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看,(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務體系,在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性,作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務機構,面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民,在服務過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務對象看,村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散,服務對象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟,但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異,具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多,客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè),貸款風險相對大,相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行,“小額、分散、靈活”是其業(yè)務經(jīng)營活動的主要特征。

貸款調查報告11

支行營業(yè)部:

  鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請貸款5萬元,期限二年,由村一組村民擔保,經(jīng)客戶經(jīng)理實地調查,具體情況報告如下:

  一、借款人基本情況:

  借款申請人xx,男,現(xiàn)年42歲,原住在縣鎮(zhèn)村五組,因原住地條件較差,現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組,全家共四口人,妻子,現(xiàn)年39歲,家庭主婦,女兒,現(xiàn)年18歲,

  在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學上中學。

  二、借款事由及還款資金來源:

  在村一組修建三間一層磚木結構平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,向我部申請貸款伍萬元,因在內蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬元,妻子在家務農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬元,全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債,也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。

  三、擔保人基本情況:xxxx

  四、調查結論:

  綜上所述,借款人長年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務農(nóng)及照顧學生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實,全家年收入約5萬元,還款資金有保障,擔保人有資產(chǎn),具備擔保資格,故同意貸給建房貸款5萬元,期限二年,由提供擔保,第一年月利率執(zhí)行,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。

  以上意見妥否,請批示。

貸款調查報告12

  借款人因票據(jù)到期需要周轉金,于XXXX年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調查,現(xiàn)將調查情況報告如下:

  一、基本情況:

  X男,1962年3月出生,身份證號碼:X,大專學歷,1999年12月創(chuàng)辦了X公司,任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻X,X年X月X日出生,身份證:X.

  二、借款申請人資產(chǎn)情況

  據(jù)調查,X為X公司的法定代表人,出資額X萬元,占出資比例99.87%。同時,X銷售中心為X公司股東,股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車,約人民幣X萬元,擁有多處房產(chǎn)。

  通過征信查詢,借款人目前信用良好,信用評級為正常。

  三、借款用途、金額、期限

  借款人X申請借款135萬元,用于借款人X年3月5日農(nóng)行到期X萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調查了解,借款用途真實、合法。

  四、借款方式

  借款人申請的貸款方式為保證擔保,保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X,并簽訂了我司認可的`保證書。X銷售中心經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定。自然人X同為X銷售中心股東,出資額X萬元,出資比例X%。

  五、還款來源情況

  借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業(yè)務收入(附與X公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請的農(nóng)行X萬貸款將發(fā)放,可用來還貸。

  六、調查結論

  借款人自身經(jīng)濟實力雄厚,信譽度較好,還款意愿強。保證人經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定,具備擔保實力。綜合以上調查分析認為,只要確保該公司�?顚S�,公司運營正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發(fā)放貸款X萬元,期限為一個月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。

貸款調查報告13

X

  一、申請的授信業(yè)務基本情況

  簡要說明該筆授信業(yè)務的種類,幣種、額度、期限、授信的擔保方式,還款方式、涉及的有關當事人關系等。

  二、申請授信用途

  簡要說明申請人申請授信的目的:貸款業(yè)務要說明是季節(jié)性、臨時性需求,還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用;銀行承兌匯票業(yè)務應對商品交易情況進行說明;保函業(yè)務應對標的項目進行說明。

  三、授信申請人基本情況 1、授信申請人背景資料

  1.調查內容:授信申請人的基本情況,包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況;授信申請人的主營業(yè)務、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。

  評價:授信申請人產(chǎn)權構成是否清晰、主營業(yè)務是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。

  2、授信申請人組織結構圖及其主要管理層的綜合素質 調查內容:組織結構圖及內部關系、主要管理層的從業(yè)經(jīng)歷及技術水平、員工情況

  評價:主要管理層的綜合素質、業(yè)界信譽、在經(jīng)營過程中的誠信

  意識等信用狀況(了解途徑:個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談)。

  3、客戶的經(jīng)營情況分析

  調查內容:簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況,包括:主要產(chǎn)品及產(chǎn)量;經(jīng)營區(qū)域、原材料(商品)采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式;銷售區(qū)域的網(wǎng)絡分布及收款方式,主要的銷售商及年銷量;是否有進出口權,如果有,進出口額有多大;

  主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量和品牌,以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重;從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價:從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網(wǎng)絡總體評價;

  近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的,則應對授信前后的`經(jīng)營情況進行同比,重點分析授信前后發(fā)生的變化。

  (1) 主營業(yè)務產(chǎn)品情況表

  評價:從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)

  品的規(guī)模,在國內、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。

  (2) 主要供貨商(上游客戶)情況表

  評價:從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢,在材料采購中是否有價格優(yōu)勢,產(chǎn)品供應是否充足,產(chǎn)品目前的價格走勢等。

  (3) 主要銷售商(下游客戶)情況表

  評價:分析產(chǎn)品的市場供求狀況,是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請人產(chǎn)品(商品)市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶的依賴程度等。

  (4)是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項; 無

  (5)對外投資情況,包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出

  資方式等。

  4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析

  調查內容:授信申請人所屬行業(yè)目前狀況(是否符合國家政策)、主要原材料或產(chǎn)品(商品)的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明,以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。

  評價:企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期(投入期、成長期、成熟期和衰退期)、行業(yè)發(fā)展前景(受國家政策及國際市場變化的影響)。

  5、集團企業(yè)或關聯(lián)公司的情況

  調查內容:集團企業(yè)或關聯(lián)企業(yè)的主導產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況(采購、生產(chǎn)、銷售)、融資模式、與申請人的組織關系、關聯(lián)公司在我行授信融資狀況。

  評價:關聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。

  6、資信狀況

  調查內容:截止本次申請授信前一個月,授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。

  評價:與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)(貸款卡查詢)進行對比,說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄;分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失;分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化(負債變化、主營業(yè)務變化、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因)、反映貸后檢查中存在的主要問題。

  經(jīng)多方面了解核實,該公司銀行信譽良好,在銀行融資無墊款,無逾期,無欠息等不良情況出現(xiàn)。

  四、財務狀況

  1、列表說明授信申請人近三年(新成立企業(yè)除外)及近月財務狀況(屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)),分析財務狀況及其變化的主要原因,尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因(會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映)。

  該公司近三年、最近一期和去年同期的財務數(shù)據(jù)摘要見下表:

貸款調查報告14

  借款人羅XX,男,現(xiàn)年51歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

  一、基本情況

  羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意,XX王莊村有三層八間樓房一套,配房兩間的一個小院,價值肆萬元左右,另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套,面積140平方米,現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意,羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,面積180平方,價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛,價值15萬元左右。由于做木材生意,各種型號的木桿必須存貨,已占壓大量資金 ,而送給各個礦的`木桿,又是上搭下付款,若付款不及時,就會造成資金緊張。由于近段資金緊張,貸款到期后不能按時償還,申請展期。

  二、效益情況

  羅XX木桿主要賣給平煤集團,主要型號有1.2米×3cm小方木;2米×1.4cm;2.2米×1.6cm,2.4米×1.8cm,2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右,每方利潤50元,月利潤貳萬伍仟元左右,效益較好。

  三、擔保人情況

  擔保人李XX,男,現(xiàn)年41 歲,住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,主要是收購各種型號的木桿,然后賣給經(jīng)營木桿的大戶,有資金貳拾萬元,有一定的擔保實力,同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

  擔保人羅XX,男,現(xiàn)年24歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村人,羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料,有資金拾伍萬元,有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

  四、調查結論

  通過調查,羅XX有一定的經(jīng)濟實力,生意效益較好,能夠做到逐月清息,擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力,同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。

  調查人:

  年 月 日

貸款調查報告15

  借款人姓名:XXX

  身份證號碼:XX

  家庭住址:XXXX

  關于張某申請抵押貸款的調查報告:

  關于申請個人經(jīng)營性貸款200萬元的調查報告:

  借款人于XX年2月份份承接xx市花園安裝工程項目,現(xiàn)因自有資金不足,特向我司申請200萬元的貸款,現(xiàn)將貸款申請人截止目前的基本情況,資產(chǎn)負債,等情況的調查報告如下

  一借款人基本情況張某男土家族已婚,今年xx歲,身份證號碼:,戶籍所在地是:,經(jīng)過調查,該借款人現(xiàn)有位于別墅區(qū)棟的別墅一棟

  二借款人負債情況:

  經(jīng)過查詢銀行查詢個人征信信息系統(tǒng),該借款人張某在其他金融機構貸款余額約為550萬元,分別為XX年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆,到期日為20xx年5月30日,XX年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬個人經(jīng)營性貸款一筆,到期日為XX年10月9日,貸款余額為345萬,XX年12月9日在信用社辦理的55萬個人經(jīng)營性貸款一筆,到期日為XX年10月9日,貸款余額為55萬元,借款人配偶現(xiàn)有20。8萬元的房貸一筆,到期日為11月20日,26。3萬元的車貸一筆,到期日為XX年4月29日,借款人及配偶均無不良信用記錄。

  三借款人的經(jīng)營狀況及還款來源:借款人由XX年7月20日承包xx市花園安裝工程項目,該工程為建筑安裝工程,該工程施工地點位于xx市路,該工程合同預算造價671萬元工期11個月,從XX年7月20日至XX年6月19日,該工程包工包料,工程完工后由花園聘請的監(jiān)理工程師審核工程量,并經(jīng)發(fā)包方終驗合格后15天內會清工程款百分之95,余款作為工各質保金,如地質量問題,于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進,該工程預計總造價671萬元,預算投入510萬元(包括原材料及各項費用),其中自有資金310萬元,不足部分向我司申請貸款200萬元,根據(jù)借款人所提供的原材料購銷合同,原材料購買需421。4萬元。具體如下:豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元,鋁合金160噸,17500一噸,總價280萬元,惠康牌玻華微珠260噸,1400一噸,總價36。4萬元。總計421。4萬元。該借款申請人本次貸款的`還款來源為上述的工程款的收入及利潤,根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時間,借款人預計工程于XX年6月19日前完工,驗收后可結算工程款的95%,即637萬元,利潤161萬元,借款人具備第一還款來源。

  五抵押擔保情況及第二還款來源:該借款人提供的抵押物為及xx名下的商鋪一層,房屋所有權證號:房權證第113330—2號,位于xx市xx縣路建于XX年,鋼混結構,共七層,所在第二層,建筑面積2262。75平方米,成新率95%,現(xiàn)出租為經(jīng)營使用,內設包廂50個,高檔地板磚,水,電,衛(wèi)設施齊全。該抵押物合法,足值,按現(xiàn)市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。

  六貸款風險分析:通過走訪及詢問了解所知,借款人為人誠實,注重信用,信譽度較高,能重合同守信用,將來會是我司的長期往來客戶。除此之外,我們要加倍關注其經(jīng)營狀況及變動情況,關注其貸款用途。

  綜上,我們認為借款人收益較高,并且信用狀況良好,有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款,期限2個月,月利率按13‰執(zhí)行。對以上調查情況,我們愿意負調查之責,請審查人員審查。

  調查人:XXX

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[合集]貸款調查報告15篇

  在人們素養(yǎng)不斷提高的今天,報告有著舉足輕重的地位,不同的報告內容同樣也是不同的。在寫之前,可以先參考范文,以下是小編整理的貸款調查報告,歡迎閱讀與收藏。

[合集]貸款調查報告15篇

貸款調查報告1

  一、基本情況

  1、企業(yè)名稱:上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時間:20xx年1月。

  3、注冊地址:上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號。經(jīng)營地同注冊地。

  4、企業(yè)職工人數(shù):50人。 5、注冊資本:1000萬元。

  6、主營業(yè)務范圍:從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產(chǎn)乳化香精及其它香精,銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營的項目憑許可證經(jīng)營)。

  企業(yè)股權結構: 單位:萬元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司

  劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計

  120 96 96 88 1000

  12% 9.6% 9.6% 8.8% 100%

  300 240 240 220 1000

  30% 24% 24% 22% 100%

  原投資額

  600

  60% 占比

  變更后投資額

  0 占比

  上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司,是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名,市場遍布全國,公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān),提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場拓展。

  公司銷售情況良好,20xx年實現(xiàn)銷售收入2428萬元,凈利潤1035萬元。20xx年實現(xiàn)銷售收入3628萬元,凈利潤1653萬元。20xx年實現(xiàn)銷售收入3422萬元,凈利潤1114萬元。企業(yè)經(jīng)營情況良好,盈利能力較強。

  二、經(jīng)營者素質及股東背景

  1、法定代表人劉曉東,1967年7月生,學歷大學,職稱工程師,1992年至1995年,任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;1995年至1997年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經(jīng)理;1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗,和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關系和合作基礎,對公司的經(jīng)營和發(fā)展起著重要作用。

  2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

  3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。 三、財務狀況 (一)經(jīng)營情況調查

  銷售利潤情況: 20xx.12 銷售總額 銷售利潤 凈利潤

  償債指標情況: 20xx.12 流動比率 速動比率

  截止20xx年末,公司總資產(chǎn)6042萬元,負債1872萬元,負債率31%,流動比率和速動比率分別為2.17和1.66,顯示公司短期償債能力較強。

  1、資產(chǎn)負債情況

 �。�1)貨幣資金362萬元。

 �。�2)應收票據(jù)62萬元,主要包括應收北京匯源食品公司15萬元,佛山三水健力寶貿易公司30萬元,樂天奧的利飲料公司17萬元。

  (3)應收賬款1096萬元,包括應收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款,其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元,奧的利飲料公司50萬元,光明乳業(yè)62萬元,福建惠康食品45萬元,南京

  20xx.12

  22% 4.36 3.78

  3.24 2.48

  20xx.12

  31% 2.17 1.66

  資產(chǎn)負債率 28%

  20xx.12 2428 1485 1035

  3628 2308 1653 46%

  20xx.12

  3422 20xx 1114 33%

  銷售凈利潤率 43%

  喜之郎果凍36萬元,娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。

 �。�4)存貨952萬元,主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

  (5)固定資產(chǎn)1967萬元,主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

 �。�6)短期借款1480萬元,其中我行中小企業(yè)貸款540萬元,占比36%;農(nóng)行流動資金貸款940萬元,占比64%。

  (7)應付賬款308萬元,主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元,上海金豐經(jīng)營公司40萬元,上海中山物貿集團公司46萬元,香樂香料公司36萬元,上海浦杰香料公司22萬元等,其余企業(yè)均是應付賬款在10萬元以內。

  2、權益情況

  企業(yè)所有者權益4171萬元,其中包括實收資本1000萬元,盈余公積389萬元,未分配利潤2754萬元。

  3、損益情況

  20xx年,企業(yè)實現(xiàn)銷售收入3422萬元,比20xx年略有下降,原因是20xx年產(chǎn)品原材料價格上漲迅猛,公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預計。所以,下半年,公司調整了產(chǎn)品結構,果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。

  利潤總額1114萬元,銷售利潤率33%,企業(yè)保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷售凈利潤率有所下降,原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快,平均估計漲幅在20%-30%左右,公司產(chǎn)品的價格卻無法同步上漲,造成公司盈利能力有所下降。

  (二)企業(yè)第一還款來源的分析

  企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬元,借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。

  四、貸款要素及用途說明 1、貸款金額800萬元整。

  2、貸款利率按照基準利率上浮5%,該企業(yè)20xx年信用等級為A+級,符合信用等級對利率的要求。

  3、借款期限12個月,還款方式按季等本歸還本金,按月支付利息。

  4、貸款用途:企業(yè)向我行申請800萬元,貸款主要用于流動資金周轉。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司,其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業(yè)為了保持和擴大已有的'市場份額,需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品,創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現(xiàn)銷售收入4200萬元,公司現(xiàn)在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產(chǎn)商,例如20xx年10月,公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向,將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是,由于產(chǎn)品的收款期較長,一般為2-3個月,公司從采購到生產(chǎn)成品需要2-3個月左右,企業(yè)所需流動資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60%測算,總需要采購原材料資金約2500萬元,按年周轉2次測算,需要1250萬元,另外,需要管理費用和營業(yè)費用300萬元�?偭鲃淤Y金需求約1550萬元,企業(yè)計劃以自有資金投入750萬元,申請我行小企業(yè)貸款800萬元。

  5、還款來源:

貸款調查報告2

市分行:

  借款申請人因經(jīng)營需要,特向我行申請個人消費額度貸款萬元,期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風險,我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查,具體調查情況如下:

  一、借款申請人的基本情況

  男,現(xiàn)年31歲,湖南省縣人,大專文化,身體健康,身份證號碼:,戶口所在地縣鎮(zhèn),家庭住址:路,家庭電話:,手機號碼:,申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚,現(xiàn)年31歲,湖鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地縣城關鎮(zhèn),身份證號碼:,身體健康,系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人,一女,在讀小學,屬未成年人。

  譚自參加工作以來,一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作,具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開始,其停薪留職獨集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓,縣重點工程巷步行街等工程項目,累計完成建筑面積2平方米,工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優(yōu)良工程,社會聲譽較好,經(jīng)過幾年的發(fā)展,現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。

  二、借款用途:

  20xx年5月,譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同,合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目,該項目基本情況如下:

  工程名稱:大樓

  工程地點:開發(fā)區(qū)

  工程立項批準文號:

  承包范圍:土建、水電安裝

  工程建筑面積:

  工程總造價:

  根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價款的支付與結算方式為

  1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬元。

  2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元,打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整,工程驗收合格后結付80萬元整,余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金,驗收合格一年,房屋未出現(xiàn)質量問題,余款半年內付清。

  目前,該項目主體工程已完成,外墻裝飾,室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元,發(fā)包方按合同已支付200萬元,承包方譚已墊資70萬元,要完成該工程譚需再投入60萬元,而工程余款的'拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付,因此該借款屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

  最后調查人寫出準確的意見,承擔的責任。簽署集體研究意見,確定第一、二、三責任人,調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

貸款調查報告3

  一、借款申請人家庭基本情況

  xxx,女,漢族,31歲,已婚,戶籍地址XX市XX區(qū)XX鄉(xiāng)XX村XX組,現(xiàn)租住在XX小區(qū)。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè),注冊有個人獨資企業(yè),企業(yè)名稱為XX市XX網(wǎng)吧,持有網(wǎng)絡文化經(jīng)營許可證和公安局核發(fā)的安全審核意見書,經(jīng)營場所位于XX市XX區(qū)興佳小區(qū)13號樓101—104號門面。申請人丈夫xxx,34歲,為市公安局駕駛員。經(jīng)社會調查和查看個人征信系統(tǒng),xxx夫婦信譽狀況良好,無不良嗜好。申請人家庭資產(chǎn)約75萬元、銀行負債9萬元。

  二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款(授信)情況。

  (一)借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負債。

 �。ǘ┙杩钌暾埲嗽谖倚惺谛拧⒂眯偶氨敬紊暾堎J款(授信)情況。xxx配偶xxx在我行XX分理處有農(nóng)戶貸款9萬元,未到期,信用記錄良好。

  三、審查內容

 �。ㄒ唬┥陥髽I(yè)務的.合規(guī)性。

  1、信貸授權權限:符合總行對個私部的信貸經(jīng)營授權;

  3、貸款程序:該筆信貸業(yè)務符合我行規(guī)定的流程和辦理時限,不存在減程序或逆程序操作問題;

  3、貸款對象主體資格和準入:xxx否符合法律法規(guī)和我行相關規(guī)定,具備借款主體資格;

  4、貸款金額:該筆貸款金額沒有超過本行風險限額和單戶限額;

  4、貸款授信期限:該筆貸款期限否符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定;

  6、貸款用途:該筆貸款用途符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定;

貸款調查報告4

  (一)中小公司現(xiàn)狀簡介

  大多是私營公司,發(fā)展時間短、自有資產(chǎn)少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低,財務制度不健全、運作不規(guī)范,難以達到金融機構貸款要求,金融機構對中小公司“惜貸”;二是中小公司的金融服務和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面,中小公司信用擔保體系不完善,以中小公司為受保主體的擔保機構不多,另一方面,直接融資體系發(fā)展嚴重滯后,在發(fā)行股票和債券方面,中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制,難以達到上市條件,導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。

  (二)中小公司“小,散,亂”,抗風險能力弱

  一是小公司占有絕大多數(shù),經(jīng)營規(guī)模小,經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定。20xx年,我省13萬多家中小公司中,中型公司只有2793家,所占比例只有2%,98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃,中型公司數(shù)量顯然偏少,存在斷層,同時從單位平均規(guī)�?�,我省小型公司平均從業(yè)人員為33人,平均固定資產(chǎn)為289.5萬元,平均營業(yè)收入為888.03萬元,分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小,業(yè)績不穩(wěn)定,虧損、倒閉、關停現(xiàn)象時有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠,分散化經(jīng)營現(xiàn)象嚴重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營,主要靠單兵作戰(zhàn),沒有充分利用大公司的帶動作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多,經(jīng)營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司,家族式公司多,經(jīng)營者素質和員工素質低的現(xiàn)象較為嚴重,管理方式大多脫胎于家族式管理,不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題,從而導致公司運行不暢。

  (三)中小公司以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務低層次型為主,產(chǎn)業(yè)結構性矛盾依然突出

  雖然經(jīng)過多年的調整和發(fā)展,我省中小公司產(chǎn)業(yè)結構已有一定改善,但與市場需求的矛盾依然突出,直接影響著中小公司的發(fā)展。首先,從三次產(chǎn)業(yè)結構看,我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布,其中二產(chǎn)業(yè)約占65%,服務業(yè)所占不到35%;其次,從占中小公司比重高達56.7%的工業(yè)內部看,資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重,而高技術含量和高附加值的行業(yè)比重較低;第三,從服務業(yè)內部結構看,中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務業(yè),現(xiàn)代服務業(yè)、高端的服務業(yè)發(fā)展明顯滯后。

  (四)社會化服務體系尚不健全,中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善

  中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會化服務體系,而我省面向中小公司的社會化服務體系發(fā)展滯后、功能不全,尚不能系統(tǒng)地提供技術支持、市場開拓、創(chuàng)業(yè)指導、管理咨詢等多方面的社會化服務,致使中小公司發(fā)展受阻。另外,促進中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實到位,也是制約中小公司發(fā)展的障礙。

  (五)政策不公,市場無序。

  近年出臺的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設計操作的,對大公司優(yōu)待多,中小公司考慮少;對公有制公司優(yōu)待多,對非公有制公司考慮少;政策適用不夠公平。在稅收政策上,國有公司可先繳后退,非國有公司無此待遇;中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人,增值稅發(fā)票難以抵扣,實際稅負增加;個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上,國有公司可享本土地使用權出租、增值稅減免政策,而非國有公司無此改革成本參與改組;特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上,大公司可列入國家計劃及時優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,中小公司無此厚遇。在行業(yè)準入上,中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外,市場交易規(guī)則缺乏,市場次序混亂,致使中小公司正常經(jīng)營困難重重。

  促進中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策

  目前實行的一些優(yōu)惠政策,雖大部分并不是專為中小公司制定的,但從受益主體來看,基本上或相戶,活躍在市場競爭最為激烈的領域,是市場經(jīng)濟的主體和市場體制的微觀基礎。

  改革開放特別是黨的十五大以來,我國的中小公司發(fā)展迅速,在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱,但就整體而言,已發(fā)展成為促進國民經(jīng)濟增長、緩解就業(yè)壓力、增加財政收入的主要支撐力量。

  1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年,中小公司實現(xiàn)增加值4279.34億元,占全部公司增加值的68.4%,占全省gdp總量的38.4%,這表明,每1億元gdp中,約有0.4億為中小公司創(chuàng)造,中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。

  2、中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年,中小公司共完成利稅總額2718.62億元,占全部公司利稅總額的77.5%。

  3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司,能創(chuàng)造相對較多的就業(yè)機會,因此更是擴大就業(yè),轉移農(nóng)村勞動力的'主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬個,占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%,占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%,即全省1134.78萬個城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中,有一半以上為中小公司提供。

  相對大公司而言,中小公司改革成本低,操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此,在改革進程中,中小公司往往是實驗區(qū),是突破口,是馬前卒。中小公司的各項改革成果,為大公司的改革實踐提供了有益經(jīng)驗,也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻。

  我國中小公司的主要特點

  1、投資主體和所有制結構多元,非國有公司為主體,決定了當前中小公司工作要以發(fā)展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發(fā)展的同時,還積極投身國有公司的改革和調整,使改革前單一所有制結構狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例,在獨立核算的中小工業(yè)公司中,國有公司的戶數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%,即85%的中小公司均是非國有公司。另據(jù)調查,目前國有小公司改制面已近80%,余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當說,中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司;而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類所有制中小公司。因此,無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言,當前,大力扶持中小公司發(fā)展應是中小公司工作的重點。

  2.勞動密集度高,兩極分化突出,決定了當前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動密集型產(chǎn)業(yè),就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計,目前中國大、中、型公司的資金有機構成之比分別為1.83:1.23:1;資金就為率之比為0.48:0.66:1,即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數(shù)要高,有的要高出一倍,正因為如此,在前10年中國的工業(yè)化進程所以沒有出現(xiàn)嚴重的社會就業(yè)問題,中小公司功不可沒。但是,今天的市場背景變了,“賣方”市場變成了“買方”市場,總量需求不足與結構性供應不足共生,使中小公司遇到了前所未有的困境,即由勞動密集型帶來的就業(yè)優(yōu)勢將變?yōu)楦偁幜觿�。公司兩級分化,中小公司將首當其沖。為此,提高中小公司的有機構成和科技含量,實現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當前中小公司發(fā)展中的重中之重。

  3.發(fā)展不平衡,優(yōu)勢地區(qū)集中,決定了當前中小公司推進要區(qū)別特點,先易后難,以點帶面。中國幅員遼闊,各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關數(shù)據(jù),按照經(jīng)濟地帶劃分,中小公司數(shù)量東部、中部各占全國總量的42%,西部占15%;而相應的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明,在公司規(guī)模上,東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部,大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明,選擇東部中小公司作業(yè)重點試區(qū),就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外,中小公司還可劃分四大區(qū),即東北地區(qū)、長江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多,中小公司的所有制結構和產(chǎn)業(yè)結構都很重,應主要解決國有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題;長江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海,江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營個體聞名,工作重點是規(guī)范引導、扶持發(fā)展;中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達,推進第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點;珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢明顯,可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

  此外,地方產(chǎn)業(yè)為主體,決定了中小公司的支撐層面在地方;中小公司自身基礎薄弱,決定了其要么成為大公司的搖藍(即小巨人);要么成為大公司的伙伴。

  綜上所述,促進我國中小公司改革與發(fā)展要注意調整好五大關系;一是改革與發(fā)展的關系;二是吸納勞動力與科技含量的關系;三是點與面的關系;四是中央與地方的關系;五是中小公司與大公司的關系。處理好上述關系,把握好重點才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。

貸款調查報告5

市分行:

  借款申請人因經(jīng)營需要,特向我行申請個人消費額度貸款萬元,期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風險,我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查,具體調查情況如下:

  一、借款申請人的基本情況

  男,現(xiàn)年31歲,湖南省縣人,大專文化,身體健康,身份證號碼:,戶口所在地縣鎮(zhèn),家庭住址:路,家庭電話:,手機號碼:,申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚,現(xiàn)年31歲,湖鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地縣城關鎮(zhèn),身份證號碼:,身體健康,系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人,一女,在讀小學,屬未成年人。

  譚自參加工作以來,一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作,具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開始,其停薪留職獨集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓,縣重點工程巷步行街等工程項目,累計完成建筑面積2平方米,工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優(yōu)良工程,社會聲譽較好,經(jīng)過幾年的發(fā)展,現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。

  二、借款用途:

  20xx年5月,譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同,合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目,該項目基本情況如下:

  工程名稱:大樓

  工程地點:開發(fā)區(qū)

  工程立項批準文號:

  承包范圍:土建、水電安裝

  工程建筑面積:m2

  工程總造價:萬元

  根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價款的支付與結算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元,打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整,工程驗收合格后結付80萬元整,余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金,驗收合格一年,房屋未出現(xiàn)質量問題,余款半年內付清。

  目前,該項目主體工程已完成,外墻裝飾,室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元,發(fā)包方按合同已支付200萬元,承包方譚已墊資70萬元,要完成該工程譚需再投入60萬元,而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付,因此該借款人資金周圍困難,為了不影響工程進度、按期履約,特向我行申請45萬元個人消費費額度貸,由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓項目住房已100%預售完,1-2層業(yè)門面已預售40%,預定金額達314萬元。足已支付譚工程款。

  三、借款人的資信狀況及銀企關系

  借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商,其為人誠實,重合同守信用,自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè),從一個國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商,他深知企業(yè)的艱辛,深知個人資信的重要性。據(jù)調查,其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資,從建筑市場反饋的信息來分析,其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn),這說明其個人信度較高,借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風、誠信的個人資信、優(yōu)良的工程質量開辟了自己的市場,在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。

  借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款,是我行的老客戶,從客戶提供交記錄看,其交易頻繁、交易量較大,近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理,是府前街分理處較大的儲戶。

  四、抵押物情況

  借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押,抵押物位于縣城關鎮(zhèn)環(huán)城西路,一宗是門面,建筑面積為207.25平方米的酒店,另一宗是第4層層住宅一套,建筑面積為平方米,抵押物地處較繁華地段,地理位置較好、變現(xiàn)較易,酒店出租給他人經(jīng)營,年租金收入3萬元,住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產(chǎn)權手續(xù)齊全,房產(chǎn)證號為:字第01013141號,宜房權證城關字第號。土地使用權證:宜國用(20xx)字第號,宜國用()字第00037號,抵押率低于%,符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。

  五、借款人的還款能力分析:

  借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入:

  1、工程收入:20萬元/年

  從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務發(fā)展較好、誠信度較高,每年的工程量都在200萬元以上,目前建筑行業(yè)的'平均利潤為10-20%左右,按此利潤測算,借款人每年可實現(xiàn)純利潤在20萬元以上,金穗大樓的工程可實現(xiàn)利潤30多萬元。

  2、門面年租金收入:2600元/月×12個月=3.12萬元/年

  從以上收入來源可以確定,借款人年收入可達23萬元,第一還款來源充分,第二還款來源,抵押物產(chǎn)權明晰,手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易,且具有一定的增值空間。

  六、風險防范

  該筆信貸業(yè)務第一還款來源充足,第二還款來源穩(wěn)定可靠,貸款的風險相對來說較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關注的問題,因此要加強貸后管理,督促借款人工程款資金結算通過我行,隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況,發(fā)現(xiàn)風險,及時收回貸款,確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財產(chǎn)保險手續(xù),明確我行為第一受益人,加強對抵押物的監(jiān)控管理,盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

  七、結論

  經(jīng)調查,借款人譚書茂符合借款人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務發(fā)展也有一定規(guī)模,年收入較高,還款來源穩(wěn)定、個人信譽良好,為人誠實,無不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元,提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  ***********建行

貸款調查報告6

  廣東美的電器股份有限公司現(xiàn)處于生產(chǎn)和銷售的旺季,需向XX有限公司購買原材料,標的金額為1200萬元,自籌資金400萬元,尚有資金缺口800萬元。于20xx年3月2日向我行申請短期流動資金借款800萬元,擔保方式為質押擔保,以公司在馬來西亞合資公司(SEE)股份1580萬元中950萬做質押擔保。對此我們進行了調查,先將調查情況匯報如下:

  一、企業(yè)基本情況

  廣東美的電器股份有限公司(以下簡稱“美的公司”)是于1992年8月10日在原廣東美的電器企業(yè)集團基礎上改組設立的股份有限公司,1993年9月7日,向社會公開發(fā)行股票并上市交易。美的公司屬家用電器制造行業(yè),主要產(chǎn)品包括空調器、空調壓縮機、冰箱和洗衣機等,公司地址為廣東省佛山市順德區(qū)北滘鎮(zhèn)美的大道6號,截至20xx年12月31日止,美的公司的注冊資本和股本總額為人民幣3,384,347.65千元。20xx年“中國最有價值品牌”評定中,美的品牌價值達到539.8億元,名列全國最有價值品牌第6位。20xx年9月,中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會評出的20xx年“中國企業(yè)500強”中,美的集團名列第70位。企業(yè)性質為股份有限公司,公司法定代表人方洪波,現(xiàn)年45歲,碩士,具有完全民事行為能力。公司在我部營業(yè)廳開立基本存款賬戶,截至20xx年12月31日止,銀行存款中存放于美的集團財務有限公司的款項為人民幣976,737.29千元。******。20xx年公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢,具備法人資格,主體合法。

  二、企業(yè)財務狀況及市場分析

 �。ㄒ唬┴攧諣顩r

  1、美的公司截至

  20xx年12月31日,賬面資產(chǎn)總額5 9,550,158.97千元(無效資產(chǎn)1,075,574.02千元,即遞延資產(chǎn)631,034.95千元,長期待攤費用444,539.07千元),實際有效資產(chǎn)總額58,474,584.95千元,比年初增加17,520,343.31千元。分別為:

 �。�1)流動資產(chǎn)3 9,984,542.12千元,主要是貨幣資金11,078,305.36千元(在我行存款);交易性金融資產(chǎn)181,817.29千元;應收票據(jù)7,359,470.33千元,期末余額較年初余額增加90.12%,主要系票據(jù)貼現(xiàn)利率高企,公司為控制財務成本減少票據(jù)貼現(xiàn)所致;應收賬款凈值5,707,738.49千元(主要為A公司741,867.84千元,B公司140,367.91千元,C公司101,520.19千元,D公司83,853.08千元,E公司81,699.98千元);預付款項1,968,420.27千元(主要為廣州寶鋼南方貿易有限公司167,901.31千元、廣州武鋼華南銷售有限公司138,929.62千元、北京中天日月廣告有限公司134,307.73千元、荊州市開發(fā)區(qū)管理委員會74,258.97千元、鞍鋼股份有限公司53,033.08千元);其他應收款607,743.60千元(主要是佛山市順德區(qū)國家稅務局469,483.68千元、肥西縣財政局5,100.00千元、合肥高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)財政國庫支付中心3,000.00千元、無錫小天鵝陶瓷有限公司2,386.45千元、廣州南沙開發(fā)區(qū)財政局2,300.00千元);存貨1 2,363,439.23千元(主要是原材料2,235,773.53千元、委托加工材料27,555.73千元、低值易耗品541.17千元、在產(chǎn)品472,295.10千元、庫存商品9,627,273.70千元);

 �。�2)可供出售金融資產(chǎn)284.59千元,比年初312.82千元減少28.23千元(可供出售金融資產(chǎn)系美的公司控股子公司無錫小天鵝股份有限公司所持有的股票。)。

 �。�3)長期股權投資1,048,254.29千元,比年初781,230.00千元增加267,024.29千元(主要有美的集團財務有限公司631,092.55千元、金鷹基金管理有限公司37,473.03千元、馬來西亞合資公司(SEE)1,464.53千元、廣州安泰達物流股份公司3,428.85千元)。

  (4)投資性房地產(chǎn)474,713.94千元,比年初505,404.75千元減少30,690.81千元。

  (5)固定資產(chǎn)12,788,409.52千元,其中固定資產(chǎn)凈值1 0,714,826.46千元(房屋及建筑物4,779,803.57千元、機器設備5,155,232.08千元、運輸設備106,996.53千元、電子設備及其他672,794.28千元),在建工程2,073,583.06千元(制冷研發(fā)大樓138,701.34千元、美芝壓縮機工程16,305.82千元、合肥華凌冰箱擴建工程2,877.80千元、家用空調(蕪湖)項102,301.72千元、家用空調(南沙)項333,696.73千元、中央空調(合肥)項165,611.91千元、冰箱(荊州)項目6,419.80千元、邯鄲空調擴建工程140,331.55千元、壓縮機(安徽)項目779,705.51千元、其他工程387,630.88千元)。

 �。�6)無形資產(chǎn)凈值1,810,195.66千元,其中土地使用權1,769,199.05千元,非專利技術40,425.12千元,其他571.49千元。

  (7)商譽2,368,184.83千元,主要有無錫小天鵝股份有限公司1,326,932.45千元、廣東美的蕪湖制冷設備有限公司46,787.54千元、合肥榮事達洗衣設備制造有限公司34,373.76千元、廣東美芝制冷設備有限公司13,732.33千元、廣東美的制冷設備有限公司11,436.08千元。

  2、賬面負債總額3 4,392,010.02千元,實際負債3 4,392,010.02千元,其中:

 �。�1)流動負債總額3 2,932,364.71千元,分別為:

 �、俣唐诮杩�3,213,690.52千元(控股子公司無錫小天鵝股份有限公司以保證金人民幣6,961.50千元作銀行融資質押,取得短期借款人民幣6,961.49千元�?毓勺庸久赖碾娖鳎˙VI)有限公司以備用信用證為擔保,分別取得匯豐銀行短期借款16,000.00千美元、永隆銀行短期借款38,460.00千美元;控股子公司美的電器(新加坡)有限公司以備用信用證為擔保,分別取得新加坡中行短期借款80,000.00千美元、新加坡農(nóng)業(yè)銀行短期借款49,400.00千美元、新加坡中信銀行短期借款20,000.00千美元、華僑銀行短期借款10,000.00千美元;控股子公司美的制冷(香港)有限公司以備用信用證為擔保,取得交通銀行短期借款44,118.00千美元。);

 �、诮灰仔越鹑谪搨�3,425.96千元;

 �、蹜镀睋�(jù)6,486,738.64千元;

 �、軕顿~款1 2,298,852.43千元;

  ⑤預收款項4,760,174.91千元;

  ⑥應付職工薪酬707,716.13千元;

 �、邞欢愘M1,158,649.68千元;

 �、鄳豆衫�2,916.76千元(子公司股東2,916.76千元);

  ⑨其他應付款599,639.85千元;

 �、馄渌鲃迂搨�6,017,859.19千元。

 �。�2)非流動負債總額1,459,645.31千元,其中長期借款1,381,362.96千元(控股子公司美的電器(新加坡)貿易有限公司以備用信用證為擔保,取得中國工商銀行新加坡分行長期借款71,000.00千美元�?毓勺庸久赖碾娖鳎˙VI)貿易有限公司以備用信用證為擔保,取得中國農(nóng)業(yè)銀行長期借款13,580.00千美元,取得中國建設銀行首爾分行長期借款10,000.00千美元,取得銀團長期借款122,200.00千美元)。預計負債21,844.47千元,遞延所得稅負債33,415.24千元,其他非流動負債23,022.64千元。

  3、股東權益總計2 5,158,148.95千元,其中:少數(shù)股東權益5,160,019.22千元,所有者權益包括

  ①股本3,384,347.65千元(有限售條件股份264,082.37千元,無限售條件股份3,120,265.28千元);

 �、谫Y本公積6,117,132.20千元;

  ③盈余公積8 41,658.36千元;④未分配利潤9,627,795.58千元。

 �。ǘ┴攧辗治�

  1、公司償債能力情況。

  20xx年末公司資產(chǎn)負債率57.75%,流動比率121.41%,速動比率82.52%,分別比20xx年61.04%、111.23%、68.71%下降3.29個百分點、增加10.18個百分點、增加13.81個百分點,表明公司長短期償債能力都有所增強。

  2、公司營運能力情況。

  20xx年末公司流動資產(chǎn)周轉率273.84%,存貨周轉率663.33%,分別比20xx年末303.4%、763.84%下降29.56個百分點、100.51個百分點,公司營運能力有所下降,主要是該公司存貨比上年末增加了1,927,190.56千元,主要是原材料增加91,043.95千元。

  3、公司盈利情況。

  20xx年公司實際銷售收入93,108,058.26千元,利潤總額5,560,518.76千元,實現(xiàn)凈利潤4,540,959.87千元,營業(yè)利潤率5.39%,比上年末營業(yè)利潤率3.43%增加了1.96個百分點,表明公司銷售盈利能力有所減弱。

  4、現(xiàn)金流量情況。

  20xx年末該公司現(xiàn)金凈流量18,958,518.22千元,其中經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量2,958,916.38千元,表明該公司的第一還款來源充足。

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  目前,美的公司旗下?lián)碛忻赖�、小天鵝、威靈、華凌、安得、正力精工等十余個品牌,在國內建有廣東順德、廣州、中山及江門;安徽合肥及蕪湖;湖北武漢及荊州;江蘇無錫、淮安、蘇州及常州;重慶、山西臨汾、江西貴溪、河北邯鄲16個生產(chǎn)基地,輻射華南、華東、華中、西南、華北五大區(qū)域;在越南、白俄羅斯、埃及、巴西、阿根廷、印度6個國家建有生產(chǎn)基地�,F(xiàn)擁有中國最完整的.空調產(chǎn)業(yè)鏈、冰箱產(chǎn)業(yè)鏈、洗衣機產(chǎn)業(yè)鏈、微波爐產(chǎn)業(yè)鏈和洗碗機產(chǎn)業(yè)鏈;擁有中國最完整的小家電產(chǎn)品群和廚房家電產(chǎn)品群;在全球設有60多個海外分支機構,產(chǎn)品遠銷200多個國家和地區(qū)。20xx年,美的集團整體實現(xiàn)銷售收入達1400億元,同比增長21%,其中外銷銷售收入達62億美元,同比增長超19%。預計20xx年美的集團整體銷售收入將達到1500億元。市場前景好。

  三、貸款用途分析

  美的公司目前正處于生產(chǎn)和銷售旺季,需向XX有限公司購買原材料標的金額為1200萬元,自籌資金400萬元(截止調查日美的公司在我行存款余額**),尚有資金缺口800萬元。該原材料購進主要生產(chǎn)產(chǎn)品,用于銷往華南、華東和華中等區(qū)域,因貸款結算周期為每3個月結算1次,致使應收賬款占用資金大,故貸款期限1年。短期流動資金貸款800萬元可為該公司創(chuàng)造經(jīng)濟效益90萬元。

  四、本筆借款擔保情況

  美的公司本次申請短期流動資金借款800萬元,期限1年,擔保方式為質押擔保,以公司在馬來西亞合資公司(SEE)股份1580萬元中950萬做質押擔保。據(jù)調查馬來西亞合資公司(SEE)20xx年財務報表,該公司

  五、結論

  目前美的公司借款主體合法有效,生產(chǎn)經(jīng)營證,經(jīng)濟效益較好,到期信用償付率100%,不欠息,經(jīng)調查同意為其辦理短期流動資金貸款800萬元,期限一年,擔保方式為質押擔保,以公司在馬來西亞合資公司(SEE)股份1580萬元中950萬做質押擔保。利率為6.35%(5.31%基礎上上浮20%)。借款發(fā)放后會計科目為“124——商業(yè)短期貸款”,貸款分類為正常貸款。請審查!

貸款調查報告7

  今年以來,××市農(nóng)村信用社認真執(zhí)行人民銀行貨幣信貸政策,積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展,在利率政策執(zhí)行中立足于農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè),依靠自身優(yōu)勢和政策支持,發(fā)放貸款支持地方經(jīng)濟,并按照人民銀行的有關利率政策規(guī)定實行不同利率檔次。該市農(nóng)村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是:兩頭高,中間低,即執(zhí)行最低和最高利率浮動區(qū)間的貸款占比高,分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%;而中間價 (1,1.5] 區(qū)間的貸款比較少,僅占貸款總額的 12.86%;與年初比,執(zhí)行低浮動利率的貸款增加,資金價格有所下降,貸款利率總體水平呈平穩(wěn)下降趨勢,但利率總體水平較高,信貸資金價格在城鄉(xiāng)間的差異明顯;存貸款利差擴大,農(nóng)村信用社的盈利水平明顯提升;擴大貸款利率浮動區(qū)間,對農(nóng)戶貸款意愿未產(chǎn)生較大影響,調查顯示,有95%的農(nóng)戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。

  一、利率浮動存在的問題

 �。ㄒ唬└吒永收卟环衔覈稗r(nóng)情”,加重了農(nóng)民的利息負擔。目前農(nóng)信社向農(nóng)民發(fā)放貸款,壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內,而其他商業(yè)銀行向城市居民、企業(yè)單位發(fā)放貸款,利率上浮大多在30% 至60%之間。農(nóng)信社吸收存款與其他商業(yè)銀行利率相同,但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業(yè)銀行,只考慮了農(nóng)信社的局部利益,卻損害了“三農(nóng)”利益。

 �。ǘ� 貸款利率上浮缺乏合理依據(jù)。首先,利息是資金的價格,利率制定的依據(jù)是資金使用的利潤水平。農(nóng)民是弱勢群體,社會平均利潤的占有水平極低,貸款利率浮動卻最大,顯失公平。其次,近幾年農(nóng)信社發(fā)放貸款的資金,有一部分是人民銀行的支農(nóng)再貸款 (××縣聯(lián)社占用使用支農(nóng)再貸款 8000 萬元,××縣信用聯(lián)社占有支農(nóng)再貸款 4000 萬元,此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農(nóng)再貸款 ),相對于組織存款和拆借資金,其籌資成本較低,從成本考慮,貸款利率不應過高浮動。

 �。� 三 ) 農(nóng)信社貸款面向廣大農(nóng)民,農(nóng)民的信用意識和抵押物普遍高于企業(yè),且貸款期限短、額度小、風險分散,而商業(yè)銀行貸款面小、額度大、風險集中。農(nóng)信社貸款風險小于商業(yè)銀行,但利率浮動高于商業(yè)銀行,顯然不合理。

 �。� 四 ) 農(nóng)信社貸款高浮動利率不利于行業(yè)公平競爭。農(nóng)信社一統(tǒng)農(nóng)村信貸市場,農(nóng)民貸款只能求助于農(nóng)信社,農(nóng)民面對高利率有看法、但沒辦法。

 �。� 五 ) 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小,甚至高于逾期罰息,異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期,借新還舊,手續(xù)煩、費用大,能否貸得上還是個問題,有的貸戶干脆還息不還本,認可逾期罰息。

 �。� 六 ) 貸款利率浮動區(qū)問的確定未考慮地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的差異。利率作為資金的價格,在充分競爭的市場條件下,其如同其他商品的價格一樣,不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū),從貸款供給主體看,隨著農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所的大量撤并,農(nóng)村信用社成了真正意義上的“農(nóng)村金融主力軍”,幾乎獨家壟斷了農(nóng)村信貸供給市場,“三農(nóng)”貸款別無選擇。

  二、政策建議

 �。� 一 ) 合理確定利率浮動區(qū)間,加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調配合。利率市場化政策需要以發(fā)達的市場經(jīng)濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)業(yè)地區(qū),農(nóng)村貸款利率的高低既事關農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)民增收,也事關政局穩(wěn)定和民心向背。我們認為,從目前情況看,欠發(fā)達農(nóng)村地區(qū)應適當縮小貸款利率浮動區(qū)間。首先,應根據(jù)地域和經(jīng)濟差異,實行有差別的利率浮動政策�;镜目紤]是,區(qū)分東部與西部,東部地區(qū)執(zhí)行較高的浮動利率,西部欠發(fā)達地區(qū)執(zhí)行較低的浮動利率。其次,要充分利用再貸款貨幣政策工具,對欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社提供長期的低息資金支持�!叭r(nóng)”貸款帶有一定的政策性,不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策,相反,應從其負有政策義務的角度出發(fā),給予相應的利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)這一特性,中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續(xù)為欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社提供較長期限的支農(nóng)再貸款,支持農(nóng)村信用社以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款。第三,應協(xié)調財政和稅收等經(jīng)濟政策,對農(nóng)村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優(yōu)惠利率發(fā)放“三農(nóng)”貸款所造成的利差損失,建議國家對支農(nóng)貸款利息收入在一定期間內實行營業(yè)稅減免,對“三農(nóng)”貸款給予財政貼息。

 �。� 二 ) 盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據(jù)確定貸款利率浮動幅度的定價模式,按照市場化、效益化、差別化和規(guī)范化的原則,建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償?shù)惹闆r的貸款定價機制,根據(jù)主要目標客戶群,選擇相應的定價模式,確定合理的貸款價格水平,最終形成一套以成本效益為基礎,市場價格為導向,降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法,改變部分農(nóng)信社目前存在的利率“一浮到頂”現(xiàn)象,遏制利率道德風險,用規(guī)范的管理制度體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監(jiān)管委員會《利率風險管理原則》的有關規(guī)定,續(xù)時收集、積累和分析相關數(shù)據(jù),對近期的利率走勢做出科學預測,通過控制貸款期限和結構,防止期限錯配,逐步調整資產(chǎn)利率結構,建立科學有效的利率風險控制體系,降低和規(guī)避利率風險。

 �。� 三 ) 進一步健全農(nóng)村金融服務體系,為盡早實現(xiàn)真正意義上的利率市場化創(chuàng)造條件。為營造公平、公開的市場競爭環(huán)境,解決目前農(nóng)村地區(qū)由于金融機構數(shù)量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題,需要進一步深化農(nóng)村金融體制改革,培育和興辦直接為“三農(nóng)”服務的多種所有制的金融組織,形成一個服務于“ 三農(nóng)”的.多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系,以期通過多元競爭,實現(xiàn)信貸資金價格的合理化。

 �。� 四 ) 加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經(jīng)濟發(fā)展要求,但壟斷等特定市場結構下的競爭定價,有可能導致供需結構的扭曲。因此,必要的政策引導和干預,是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監(jiān)管當局和人民銀行要按照國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求,以銀業(yè)“三法”為依據(jù),通過窗口指導、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等,加大對農(nóng)信社執(zhí)行浮動利率情況的監(jiān)督檢力度,引導和監(jiān)督其正確執(zhí)行利率政策,促進其制定合理的利率價格,并支持其利用利率手段改善經(jīng)營促進地方經(jīng)濟發(fā)展和結構調整。

 �。� 五 ) 做好宣傳工作,為浮動利率政策的有效實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。基層人民銀行應充分充分發(fā)揮服務職能,立足基層實際,做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農(nóng)村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義,讓他們充分認識利率市場化發(fā)展的必然趨勢。各農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點的工作人員,也要利用儲蓄和收貸、收息的機會,做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作,讓農(nóng)民及時知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策,為人民銀行宏觀調控和自身業(yè)務經(jīng)營創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

貸款調查報告8

  公司審批人:xxx

  自然人xxx向我公司申請流動資金短期借款50萬元,我們對借款人的借款申請進行了實地調查,現(xiàn)將調查情況匯報如下:

  借款人:xxx

  調查時間:xxxx年1月21日

  申請貸款金額:xxx萬元

  貸款期限:2個月

  客戶經(jīng)理:

  一、借款人概況及借款用途分析

  1、借款人的基本概況:

  我公司自然人客戶xxx,男,身份證號碼:5xx3196312030430,漢族,婚姻狀況:已婚。身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;現(xiàn)居住地址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號;聯(lián)系電話:13985527666。配偶:xx,女,身份證號碼:5xx3196104091220,漢族,身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)三民東路37號,聯(lián)系電話:139xxxx6989。

  2、借款原因、借款用途、借款金額及期限:

  xxx在對位于xx白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進行產(chǎn)權辦理及企業(yè)經(jīng)營投入,目前因流動資金不足,特向我公司申請周轉資金短期貸款xxx萬元整,借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營投入費用,借款期限為2個月。

  二、借款人關聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)

  借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝,在xx市關聯(lián)企業(yè)主要有:

  1、貴州耕輝電力實業(yè)有限公司,公司注冊資本xx萬元,(企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號5xx0000068142(1-1)且xx年7月24日已通過年檢,組織機構代碼:58410684-4且xx年8月6日通過年檢)經(jīng)營范圍:電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動化工程設計和安裝、電力工程技術規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表:汪銳君,(企業(yè)法人與借款人是父子關系,實際控制人為借款人)公司職員規(guī)模20人。

  2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn),其中抵押物是通過購買取得的位于**區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權證xx字第g010005193號)。

  三、抵押及擔保人的基本情況

  1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式,抵押物為借款人擁有的位于xx市xx區(qū)三民東路24號1單元4層402號,面積67.26平方的房子一套(房權證xx字第g010005193號),抵押物具體位置在市中心外文書店旁,周圍學校、銀行、超市一應俱全,生活交通方便,價值穩(wěn)定,該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米,參照此價格,借款人的抵押物價值為53.8萬元,單獨抵押率為93%,房屋產(chǎn)權清晰,變現(xiàn)能力較強。

  2、擔保人是我司股東xx,xx,身份證號碼:430523197xxx55812,在公司股本金500萬元,聯(lián)系電話:,13xxx81333,該股東經(jīng)營正常,信用良好,擔保合法。

  3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元,目前在我公司沒有擔保余額,擔保的30萬元借款占其股本金的6%,符合我公司規(guī)定股東擔保余額在60%以下的.規(guī)定,具備擔保條件。

  四、還款來源分析

  1、借款人的第一還款來源為其實際經(jīng)營的貴州耕輝電力實業(yè)有限公司的經(jīng)營收入。

  2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物,該抵押物位于**市市中心,內部評估價值為53萬元,抵押物短期內價值穩(wěn)定,容易變現(xiàn)。

  3、此筆借款的另一還款來源為擔保人代償,擔保人為我公司股東,其擔保足值、有效,擔保能力較強,完全具備代償?shù)臈l件。

  五、結論

  綜上并結合借款人以及擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財務狀況分析,借款人經(jīng)營正常,還款有保障、抵押物價值穩(wěn)定,容易變現(xiàn),擔保人信用良好,資產(chǎn)充足,具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬元,期限2個月的短期擔保借款。

貸款調查報告9

  貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口,貸前調查的質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。在貸款營銷過程中,個別信貸人員因拘泥于借款申請人(以下簡稱申請人)提供的資料,而造成貸前調查失實。在貸前調查中,除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外,建議還可以從以下幾個方面對申請人的有關情況進行深入的核查和分析,以摸清申請人的真實背景。

  1、對企業(yè)真實性的調查。需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄,了解企業(yè)的歷史由來、出資人、出資額,確認企業(yè)的真實身份。

  2、法人代表及高級管理人員的基本情況調查。有關法人代表和其他高級管理人員的基本情況調查應以工商部門登記為準,不要一味聽從企業(yè)介紹的情況,對申請人提供的有關企業(yè)領導人學識水平的憑證應以原件為準,并可向教育行政部門了解其學歷的效力。對其個人品行的調查應面向申請人的員工和客戶,并要了解他們在相關企業(yè)任高級職員以來的情況。

  3、申請人的信用道德、信用品行的調查。一方面要調查申請人的應付款帳簿、明細帳,了解申請人拖欠他人的明細帳項、拖欠時間長短;另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函,調查申請人拖欠他人貨款的原因,從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力。

  4、生產(chǎn)經(jīng)營管理能力調查。

  一要查看申請人近兩年各項指標增長率、增長幅度,尤其是市場占有率的變化更能反映企業(yè)競爭力的`變化。

  二要查看申請人近兩年應收帳款的數(shù)額、增減率、帳齡,防止企業(yè)虛增銷售額和利潤額,也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請人款項的原因,從而側面了解申請人的產(chǎn)品質量、競爭力和市場前景。

  三要通過財務費用、資金周轉率、銷售利潤率、單位產(chǎn)品毛利率、管理費用等指標來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費、水費的變化情況來了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況,一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比,這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。

  5、盈利能力的調查。目前比較簡便的辦法是到稅務部門了解申請人所得稅的交納情況,這樣申請人的凈利潤額一目了然;如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務部門的報表不一致,則可與稅務部門、申請人一起分析原因,以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。

  6、負債真實性的調查。部分企業(yè)的銀行借款不放在相應的科目核算,以調整自己的資產(chǎn)負債率,還有的企業(yè)將應付票據(jù)如銀行承兌匯票,不進行帳務處理;也有企業(yè)對提供擔保的情況根本不作登記,給銀行貸前調查帶來許多假象。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統(tǒng)。1998年,中國人民銀行在《貸款證》的基礎上開始建設銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。登記范圍主要包括辦理信貸業(yè)務的企事業(yè)單位和在國內注冊的其它經(jīng)濟組織;登記內容包括目前商業(yè)銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保以及借款人的基本概況、其他經(jīng)濟大事等。中國人民銀行從總行到省(區(qū))到地(市)城市建立數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng),城市數(shù)據(jù)庫與各商業(yè)銀行連接,形成了人民銀行與各商業(yè)銀行間的信息采集和提供咨詢的網(wǎng)絡體系。目前,全國聯(lián)網(wǎng)工作已即將完成。商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡查詢自己客戶已登記的全部信用情況,包括客戶在各地發(fā)生的借款、擔保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實借款情況和已提供擔保的情況以及其或有負債情況。

  通過以上這些方面的調查,可以更全面地了解申請人的基本情況,從而為貸款決策提供真實完整的基礎資料。

貸款調查報告10

  一、經(jīng)濟金融發(fā)展總體情況

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  近年來,面對復雜多變的經(jīng)濟金融形勢,我市在上級政府和金融部門的正確領導下,始終堅持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟發(fā)展大局,努力增加信貸收入,改善金融服務,促進金融改革,實現(xiàn)了金融實力增強和經(jīng)濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。

 �。ǘ┺r(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況

  改革開放30多年特別是近幾年來,龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程,經(jīng)濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化,實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經(jīng)濟快速發(fā)展起到了關鍵的助推作用�?梢哉f中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟的主體,成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道,成為地方財政收入的主要來源。

  一是有力地拉動了全市國民經(jīng)濟的快速增長。近幾年來,全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加,占當年財政收入的份額也不斷遞增,中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。

  二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展,勇于創(chuàng)業(yè),提供了大量的就業(yè)崗位,安排轉移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前,全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的迅速崛起,極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產(chǎn)、交通運輸、服務等第三產(chǎn)業(yè)領域中小企業(yè)快速膨脹,為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。

 �。ㄈ┤r(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況

  目前,我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期,信貸需求趨旺,但銀行滿足率較低,企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機構溝通了解,絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”,表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”,突出表現(xiàn)在:一是新上項目建設需要大量資金;二是企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模的同時需要資金進行技術改造和開發(fā)新產(chǎn)品;三是企業(yè)正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。

  二、小額貸款公司的發(fā)展及作用

 �。ㄒ唬┕芾碇贫群捅O(jiān)管體制情況

  為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運行,加強對小額貸款公司監(jiān)督管理,建立健全監(jiān)管機制,防范和化解風險,指導小額貸款公司開展業(yè)務,促進小額信貸業(yè)務規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展,充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發(fā)〔20xx〕46號)的要求,我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門,承擔日常的管理和監(jiān)督工作。負責組織現(xiàn)場檢查,定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息,每年度對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價,對服務“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查,健全金融企業(yè)財會制度,真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動,無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

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  (二)企業(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法

  自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來,市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關部門,在指導企業(yè)開展業(yè)務合規(guī)經(jīng)營,維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善,操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當?shù)貙嵙π酆�、管理�?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè),如南山集團、郎源股份有限公司等,小額貸款公司所有權與經(jīng)營權分離,設立董事會、股東大會、監(jiān)事會,實行總經(jīng)理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離,操作流程簡約、快捷,在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確,社會經(jīng)濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充,其業(yè)務發(fā)展的基本目標就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經(jīng)濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶,如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營(加工)戶,有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。

  (三)存在問題.

  我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期,還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題,主要有:

  一是后續(xù)資金不足,制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定,小額貸款公司不能吸收公眾存款,從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制,目前,我市已運營的.1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元,對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。

  二是經(jīng)營范圍狹窄,盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務品種單一,只能從事貸款業(yè)務,利息收入是企業(yè)的唯一來源,盈利能力十分有限。

  三是機構名份尷尬,監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發(fā)展模式來規(guī)劃,但短期內獲得“金融機構”名份并不容易,使小額貸款公司處于按金融機構的要求監(jiān)管,但又享受不到金融機構的優(yōu)惠政策的尷尬境地。

  四是運營成本偏高,扶持力度不一。稅收負擔較重,管理費用高,使得資金年回報率偏低,在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。

  三、小額貸款公司與其他農(nóng)村金融機構的區(qū)別

  小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款,農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款,利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間,從前期已發(fā)生的款項分析,農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對較低,年利率在6-8%之間,而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高,年利率基本為20%左右。同時,和普通銀行貸款相比較,貸款期限主要集中在6個月以內。

  相比較傳統(tǒng)的銀行貸款,小額貸款公司一般具有以下特點:放款時間較銀行快,放款的門檻也較銀行低,要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn),對改進農(nóng)村金融服務、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較,二者既有相同之處,也存在巨大差異,首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同,都是服務于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業(yè)性質的不同,使其在經(jīng)營模式、經(jīng)營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看,村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構,其高管人員和業(yè)務骨干均由發(fā)起銀行派遣,經(jīng)營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務模式,可以說是大銀行“克隆”一個小銀行,由于股權結構所限,村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營,很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè),最高權力完全歸屬于全體股東,董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營團隊分工明確,實行總經(jīng)理負責制的所有權和經(jīng)營權兩權分離的經(jīng)營模式,公司法人治理結構相對獨立,在運營上存在一定的靈活性。 從服務模式上看,(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務體系,在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性,作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務機構,面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民,在服務過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務對象看,村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散,服務對象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟,但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異,具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多,客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè),貸款風險相對大,相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行,“小額、分散、靈活”是其業(yè)務經(jīng)營活動的主要特征。

貸款調查報告11

支行營業(yè)部:

  鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,向我部申請貸款5萬元,期限二年,由村一組村民擔保,經(jīng)客戶經(jīng)理實地調查,具體情況報告如下:

  一、借款人基本情況:

  借款申請人xx,男,現(xiàn)年42歲,原住在縣鎮(zhèn)村五組,因原住地條件較差,現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組,全家共四口人,妻子,現(xiàn)年39歲,家庭主婦,女兒,現(xiàn)年18歲,

  在外打工,兒子平,現(xiàn)年14歲,在中學上中學。

  二、借款事由及還款資金來源:

  在村一組修建三間一層磚木結構平房,現(xiàn)已完工,投資約15萬元,現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,向我部申請貸款伍萬元,因在內蒙古煤礦打工,年工資約1.5萬元,妻子在家務農(nóng)及養(yǎng)豬,年收入5000元,其女兒在外打工,年工資收入3萬元,全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債,也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。

  三、擔保人基本情況:xxxx

  四、調查結論:

  綜上所述,借款人長年在外打工,吃苦耐勞,其妻在家務農(nóng)及照顧學生,其女琴在外打工,現(xiàn)房已完工,借款用途真實,全家年收入約5萬元,還款資金有保障,擔保人有資產(chǎn),具備擔保資格,故同意貸給建房貸款5萬元,期限二年,由提供擔保,第一年月利率執(zhí)行,第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。

  以上意見妥否,請批示。

貸款調查報告12

  借款人因票據(jù)到期需要周轉金,于XXXX年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務部對該借款人進行了調查,現(xiàn)將調查情況報告如下:

  一、基本情況:

  X男,1962年3月出生,身份證號碼:X,大專學歷,1999年12月創(chuàng)辦了X公司,任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻X,X年X月X日出生,身份證:X.

  二、借款申請人資產(chǎn)情況

  據(jù)調查,X為X公司的法定代表人,出資額X萬元,占出資比例99.87%。同時,X銷售中心為X公司股東,股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車,約人民幣X萬元,擁有多處房產(chǎn)。

  通過征信查詢,借款人目前信用良好,信用評級為正常。

  三、借款用途、金額、期限

  借款人X申請借款135萬元,用于借款人X年3月5日農(nóng)行到期X萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調查了解,借款用途真實、合法。

  四、借款方式

  借款人申請的貸款方式為保證擔保,保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X,并簽訂了我司認可的`保證書。X銷售中心經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定。自然人X同為X銷售中心股東,出資額X萬元,出資比例X%。

  五、還款來源情況

  借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業(yè)務收入(附與X公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹,近期借款申請的農(nóng)行X萬貸款將發(fā)放,可用來還貸。

  六、調查結論

  借款人自身經(jīng)濟實力雄厚,信譽度較好,還款意愿強。保證人經(jīng)營正常,收入穩(wěn)定,具備擔保實力。綜合以上調查分析認為,只要確保該公司�?顚S�,公司運營正常,到期還貸,符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發(fā)放貸款X萬元,期限為一個月,月利率8.4‰,按月還息到期一次還本。

貸款調查報告13

X

  一、申請的授信業(yè)務基本情況

  簡要說明該筆授信業(yè)務的種類,幣種、額度、期限、授信的擔保方式,還款方式、涉及的有關當事人關系等。

  二、申請授信用途

  簡要說明申請人申請授信的目的:貸款業(yè)務要說明是季節(jié)性、臨時性需求,還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用;銀行承兌匯票業(yè)務應對商品交易情況進行說明;保函業(yè)務應對標的項目進行說明。

  三、授信申請人基本情況 1、授信申請人背景資料

  1.調查內容:授信申請人的基本情況,包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況;授信申請人的主營業(yè)務、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。

  評價:授信申請人產(chǎn)權構成是否清晰、主營業(yè)務是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。

  2、授信申請人組織結構圖及其主要管理層的綜合素質 調查內容:組織結構圖及內部關系、主要管理層的從業(yè)經(jīng)歷及技術水平、員工情況

  評價:主要管理層的綜合素質、業(yè)界信譽、在經(jīng)營過程中的誠信

  意識等信用狀況(了解途徑:個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談)。

  3、客戶的經(jīng)營情況分析

  調查內容:簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況,包括:主要產(chǎn)品及產(chǎn)量;經(jīng)營區(qū)域、原材料(商品)采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式;銷售區(qū)域的網(wǎng)絡分布及收款方式,主要的銷售商及年銷量;是否有進出口權,如果有,進出口額有多大;

  主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量和品牌,以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重;從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價:從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網(wǎng)絡總體評價;

  近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的,則應對授信前后的`經(jīng)營情況進行同比,重點分析授信前后發(fā)生的變化。

  (1) 主營業(yè)務產(chǎn)品情況表

  評價:從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)

  品的規(guī)模,在國內、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。

  (2) 主要供貨商(上游客戶)情況表

  評價:從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢,在材料采購中是否有價格優(yōu)勢,產(chǎn)品供應是否充足,產(chǎn)品目前的價格走勢等。

  (3) 主要銷售商(下游客戶)情況表

  評價:分析產(chǎn)品的市場供求狀況,是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請人產(chǎn)品(商品)市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶的依賴程度等。

  (4)是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項; 無

  (5)對外投資情況,包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出

  資方式等。

  4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析

  調查內容:授信申請人所屬行業(yè)目前狀況(是否符合國家政策)、主要原材料或產(chǎn)品(商品)的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明,以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。

  評價:企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期(投入期、成長期、成熟期和衰退期)、行業(yè)發(fā)展前景(受國家政策及國際市場變化的影響)。

  5、集團企業(yè)或關聯(lián)公司的情況

  調查內容:集團企業(yè)或關聯(lián)企業(yè)的主導產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況(采購、生產(chǎn)、銷售)、融資模式、與申請人的組織關系、關聯(lián)公司在我行授信融資狀況。

  評價:關聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。

  6、資信狀況

  調查內容:截止本次申請授信前一個月,授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。

  評價:與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)(貸款卡查詢)進行對比,說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄;分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失;分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化(負債變化、主營業(yè)務變化、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因)、反映貸后檢查中存在的主要問題。

  經(jīng)多方面了解核實,該公司銀行信譽良好,在銀行融資無墊款,無逾期,無欠息等不良情況出現(xiàn)。

  四、財務狀況

  1、列表說明授信申請人近三年(新成立企業(yè)除外)及近月財務狀況(屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)),分析財務狀況及其變化的主要原因,尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因(會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映)。

  該公司近三年、最近一期和去年同期的財務數(shù)據(jù)摘要見下表:

貸款調查報告14

  借款人羅XX,男,現(xiàn)年51歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

  一、基本情況

  羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意,XX王莊村有三層八間樓房一套,配房兩間的一個小院,價值肆萬元左右,另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套,面積140平方米,現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意,羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,面積180平方,價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛,價值15萬元左右。由于做木材生意,各種型號的木桿必須存貨,已占壓大量資金 ,而送給各個礦的`木桿,又是上搭下付款,若付款不及時,就會造成資金緊張。由于近段資金緊張,貸款到期后不能按時償還,申請展期。

  二、效益情況

  羅XX木桿主要賣給平煤集團,主要型號有1.2米×3cm小方木;2米×1.4cm;2.2米×1.6cm,2.4米×1.8cm,2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右,每方利潤50元,月利潤貳萬伍仟元左右,效益較好。

  三、擔保人情況

  擔保人李XX,男,現(xiàn)年41 歲,住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,主要是收購各種型號的木桿,然后賣給經(jīng)營木桿的大戶,有資金貳拾萬元,有一定的擔保實力,同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

  擔保人羅XX,男,現(xiàn)年24歲,尹集鎮(zhèn)埂上 村人,羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料,有資金拾伍萬元,有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

  四、調查結論

  通過調查,羅XX有一定的經(jīng)濟實力,生意效益較好,能夠做到逐月清息,擔保人李XX、羅XX兩人有擔保能力,同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。

  調查人:

  年 月 日

貸款調查報告15

  借款人姓名:XXX

  身份證號碼:XX

  家庭住址:XXXX

  關于張某申請抵押貸款的調查報告:

  關于申請個人經(jīng)營性貸款200萬元的調查報告:

  借款人于XX年2月份份承接xx市花園安裝工程項目,現(xiàn)因自有資金不足,特向我司申請200萬元的貸款,現(xiàn)將貸款申請人截止目前的基本情況,資產(chǎn)負債,等情況的調查報告如下

  一借款人基本情況張某男土家族已婚,今年xx歲,身份證號碼:,戶籍所在地是:,經(jīng)過調查,該借款人現(xiàn)有位于別墅區(qū)棟的別墅一棟

  二借款人負債情況:

  經(jīng)過查詢銀行查詢個人征信信息系統(tǒng),該借款人張某在其他金融機構貸款余額約為550萬元,分別為XX年5月30日在信用社辦理的45元房貸一筆,到期日為20xx年5月30日,XX年10月13日在農(nóng)行辦理的400萬個人經(jīng)營性貸款一筆,到期日為XX年10月9日,貸款余額為345萬,XX年12月9日在信用社辦理的55萬個人經(jīng)營性貸款一筆,到期日為XX年10月9日,貸款余額為55萬元,借款人配偶現(xiàn)有20。8萬元的房貸一筆,到期日為11月20日,26。3萬元的車貸一筆,到期日為XX年4月29日,借款人及配偶均無不良信用記錄。

  三借款人的經(jīng)營狀況及還款來源:借款人由XX年7月20日承包xx市花園安裝工程項目,該工程為建筑安裝工程,該工程施工地點位于xx市路,該工程合同預算造價671萬元工期11個月,從XX年7月20日至XX年6月19日,該工程包工包料,工程完工后由花園聘請的監(jiān)理工程師審核工程量,并經(jīng)發(fā)包方終驗合格后15天內會清工程款百分之95,余款作為工各質保金,如地質量問題,于一年后返還。借款人申請貸款主要是用于工程原材料的購進,該工程預計總造價671萬元,預算投入510萬元(包括原材料及各項費用),其中自有資金310萬元,不足部分向我司申請貸款200萬元,根據(jù)借款人所提供的原材料購銷合同,原材料購買需421。4萬元。具體如下:豪達牌外墻瓷磚50000㎡21元/㎡總價105萬元,鋁合金160噸,17500一噸,總價280萬元,惠康牌玻華微珠260噸,1400一噸,總價36。4萬元。總計421。4萬元。該借款申請人本次貸款的`還款來源為上述的工程款的收入及利潤,根據(jù)合同約定的工程款的支付方式及時間,借款人預計工程于XX年6月19日前完工,驗收后可結算工程款的95%,即637萬元,利潤161萬元,借款人具備第一還款來源。

  五抵押擔保情況及第二還款來源:該借款人提供的抵押物為及xx名下的商鋪一層,房屋所有權證號:房權證第113330—2號,位于xx市xx縣路建于XX年,鋼混結構,共七層,所在第二層,建筑面積2262。75平方米,成新率95%,現(xiàn)出租為經(jīng)營使用,內設包廂50個,高檔地板磚,水,電,衛(wèi)設施齊全。該抵押物合法,足值,按現(xiàn)市場初步估價為550萬元。第二還款來源有保障。

  六貸款風險分析:通過走訪及詢問了解所知,借款人為人誠實,注重信用,信譽度較高,能重合同守信用,將來會是我司的長期往來客戶。除此之外,我們要加倍關注其經(jīng)營狀況及變動情況,關注其貸款用途。

  綜上,我們認為借款人收益較高,并且信用狀況良好,有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人200萬元貸款,期限2個月,月利率按13‰執(zhí)行。對以上調查情況,我們愿意負調查之責,請審查人員審查。

  調查人:XXX