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2017理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)：教育規(guī)劃的必要性分析
導(dǎo)語：教育規(guī)劃是根據(jù)社會(huì)發(fā)展和教育進(jìn)步的需要，在確立教育發(fā)展總目標(biāo)的同時(shí)，還要對教育發(fā)展的子目標(biāo)，相關(guān)因素進(jìn)行必要的劃分和分析，以此為基礎(chǔ)提出實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)的合理方法和途徑。
一、教育規(guī)劃的必要性分析
(一)良好的教育對于個(gè)人意義重大
(二)教育費(fèi)用逐年增長
教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金/家庭屆時(shí)稅后收入×100% (P90)
通常情況下，在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意，由于(學(xué)費(fèi)成長率可能會(huì)高于收入成長率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。
通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。
(三)高等教育金的特性
購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時(shí)間彈性)。
二、國內(nèi)高等教育體系
(一)高等教育概括
(二)學(xué)位制度
(三)高等教育費(fèi)用
(四)獎(jiǎng)學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策
工作程序
第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況
第二步：確定客戶對子女的教育目標(biāo)
第三步：估算教育費(fèi)用
在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。
教育目的
教育目的是由人提出和制定的，體現(xiàn)著人的主觀意志。由于人們對教育持有不同的價(jià)值觀，因而在制定教育目的的依據(jù)等問題上便形成了不同的主張。
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