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物流師基礎(chǔ)理論名詞詳解：倉單融資
導(dǎo)語：倉單融資是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲(chǔ)公司，并以倉儲(chǔ)方出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請(qǐng)人提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。
什么是倉單融資?
貸款按照有無 擔(dān)保一般分為 信用貸款和擔(dān)保貸款，其中 擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和抵押貸款。一般來說，銀行認(rèn)可的抵押物主要是不動(dòng)產(chǎn)如房屋、廠房、機(jī)器設(shè)備等， 質(zhì)押物主要是銀行存單、 國債等 有價(jià)證券。盡管生產(chǎn)企業(yè)或 商業(yè)企業(yè)的存貨也具有一定的價(jià)值，理論上也可以進(jìn)行 抵押，但是由于銀行難以對(duì)存貨進(jìn)行有效的監(jiān)管，同時(shí)缺乏對(duì)存貨市場(chǎng)價(jià)值的評(píng)估，一般銀行不愿意接受存貨抵押借款的方式。這樣，對(duì)于那些缺乏合適抵押品的企業(yè)，盡管其擁有大量的存貨，卻難以從銀行獲得 貸款支持。大多數(shù)中小企業(yè)都存在這種尷尬的局面。
倉單融資實(shí)質(zhì)是一種存貨 抵押 融資方式，通過銀行、倉儲(chǔ)公司和企業(yè)的三方協(xié)議，引入專業(yè)倉儲(chǔ)公司在融資過程中發(fā)揮監(jiān)督保管抵押物、對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估、 擔(dān)保等作用，實(shí)現(xiàn)以企業(yè)存貨倉單為抵押的融資方式。
倉單融資適用于 流通性較高的大宗貨物，特別是具有一定國際市場(chǎng)規(guī)模的初級(jí)產(chǎn)品，如有色金屬及原料、黑色金屬及原料、煤炭、焦碳、橡膠、紙漿以及大豆、玉米等農(nóng)產(chǎn)品。任何特制的商品、專業(yè)機(jī)械設(shè)備、紡織服裝，家電等產(chǎn)品，一般難以取得銀行倉單融資的機(jī)會(huì)。
目前香港、新加坡等銀行及國內(nèi)外資銀行主要是向國外貿(mào)易商或國內(nèi)公司設(shè)在境外的窗口公司提供 保稅貨物倉單融資。近年來，國內(nèi)也有一些外資銀行與國內(nèi)銀行合作，以在國內(nèi)非保稅倉庫暫時(shí)存?zhèn)}的進(jìn)出口貨物為 抵押，向國內(nèi)企業(yè)設(shè)在境外的窗口公司提供倉單融資，并最終 貸款給國內(nèi)企業(yè)。
倉單融資的主要特點(diǎn)
是一種自償性貸款
倉單融資與特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動(dòng)相聯(lián)系，是一種自償性 貸款。一般的，貸款隨 貨物的銷售實(shí)現(xiàn)而收回，與具有固定期限的 流動(dòng)資金貸款、 抵押貸款相比，周期短、安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)。
適用范圍廣
倉單融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決 企業(yè)融資 擔(dān)保難的問題。當(dāng)企業(yè)缺乏合適的固定資產(chǎn)作 抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔(dān)保時(shí)，就可以利用自有存貨的倉單作為 質(zhì)押申請(qǐng)貸款。
質(zhì)押物受限制程度低
與固定資產(chǎn) 抵押貸款不同， 質(zhì)押倉單項(xiàng)下 貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通�？梢圆扇∫� 銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。 質(zhì)押物受限制程度低，對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響也較小。
較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力和較高的操作技能
倉單融資業(yè)務(wù)要求銀行有較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉單融資中， 抵押 貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對(duì)實(shí)物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實(shí)力、信譽(yù)高的專業(yè) 倉儲(chǔ)公司進(jìn)行合作。同時(shí)，銀行需要確認(rèn)倉單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉單時(shí)的合法地位、抵押物價(jià)值的評(píng)估等問題。
倉單融資的作用
倉單融資是現(xiàn)代生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè) 物資流動(dòng)、經(jīng)營活動(dòng)與 銀行融資活動(dòng)有機(jī)融合在一起的、多方得益的一種融資模式。
對(duì)融資企業(yè)的作用
通過以存貨作 抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)作抵押、 擔(dān)保難的問題，盤活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得 銀行貸款支持;存貨資金的盤活，使企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)速度加快，有助于企業(yè)獲取采購的主動(dòng)權(quán)，同時(shí)能夠使企業(yè)增加銷售客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額;存貨資金的盤活，也就是 經(jīng)營資金的節(jié)約;通過與銀行的融資活動(dòng)，能夠?yàn)楹罄m(xù)的融資活動(dòng)奠定良好的基礎(chǔ)。
對(duì)倉儲(chǔ)公司的作用
通過與銀行的合作協(xié)議，通過提供保管、監(jiān)管、保證服務(wù)，為服務(wù)企業(yè)獲得 銀行融資提供了保證，從而能夠加深倉儲(chǔ)公司與服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系;通過提供 金融服務(wù)功能，可以增加倉儲(chǔ)公司的客戶數(shù)量。
對(duì)銀行的作用
通過三方合作，解決了存貨 抵押監(jiān)管難的問題，通過 倉儲(chǔ)公司的保管、保證，有助于實(shí)現(xiàn)信貸 風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶規(guī)模。 質(zhì)押融資與 信用融資相比，有倉儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，質(zhì)押物 變現(xiàn)能力強(qiáng)，因此， 信貸資金風(fēng)險(xiǎn)較低。而且在 貸款收益之外，還可以獲得包括 結(jié)算、 匯兌差價(jià)等 中間業(yè)務(wù)收入。
通過倉單融資開展金融服務(wù)，對(duì)于中小企業(yè)、銀行、第三方倉儲(chǔ)公司(或物流公司)都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的 資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業(yè) 擔(dān)保難、 抵押難的 貸款問題，提高銀行的資源分配效率。
倉單融資的模式
倉單融資在實(shí)踐中有多種做法，為了滿足企業(yè)的需求，便利 企業(yè)融資和經(jīng)營，銀行也在不斷創(chuàng)新，不斷在倉單融資模式的基礎(chǔ)上拓展新的融資模式。目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的倉單融資模式主要有以下四種：
倉單抵押貸款的基本模式
倉單抵押貸款，是制造企業(yè)或 流通企業(yè)把商品存儲(chǔ)在倉儲(chǔ)公司倉庫中，倉儲(chǔ)公司向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向申請(qǐng)人提供一定比例的貸款，倉儲(chǔ)公司代為監(jiān)管商品。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既解決了借款人流動(dòng)資金不足的困難，同時(shí)通過倉單質(zhì)押可以降低銀行發(fā)放 貸款的風(fēng)險(xiǎn)， 保證貸款安全，還能增加倉儲(chǔ)公司的倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高倉儲(chǔ)公司的 經(jīng)濟(jì)效益。
流程：(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng)，按照銀行要求把 貨物存放在銀行指定的倉儲(chǔ)公司;(2)倉儲(chǔ)公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單，進(jìn)行 質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事;(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款;(4)企業(yè)實(shí)現(xiàn)貨物的銷售，購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶;(5)倉儲(chǔ)公司根據(jù)銀行的指令，向購買方移交貨物;(6)企業(yè)歸還銀行的 貸款本息。
倉單抵押貸款實(shí)質(zhì)是存貨 抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉儲(chǔ)公司形成的倉單，以及倉儲(chǔ)公司提供的保管、監(jiān)督、評(píng)估作用實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的融資。在實(shí)踐中，以 倉單質(zhì)押模式為基礎(chǔ)，通過拓展倉儲(chǔ)倉單的范圍、強(qiáng)化倉儲(chǔ)公司 擔(dān)保職能、以未來倉單作質(zhì)押等，又可以形成異地倉庫 倉單抵押貸款、統(tǒng)一授信擔(dān)保貸款和 保兌倉融資模式。
2、異地倉庫倉單抵押貸款:異地倉庫倉單抵押貸款是在倉單抵押貸款融資基本模式的基礎(chǔ)上，對(duì)地理位置的一種拓展。倉儲(chǔ)公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉儲(chǔ)公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進(jìn)行 質(zhì)押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲(chǔ)公司的倉單向銀行申請(qǐng)借款。
異地倉庫倉單抵押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質(zhì)押的存貨等保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉庫中，極大地降低了企業(yè)的質(zhì)押成本。
保兌倉融資模式
保兌倉或稱 買方信貸，相對(duì)于企業(yè) 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的 保證金后開出 承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到 銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲(chǔ)公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的 保證金，申請(qǐng)開立 銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲(chǔ)公司提供承兌 擔(dān)保，經(jīng)銷商以 貨物對(duì)第三方倉儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出 承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為 倉單質(zhì)押。
流程：(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請(qǐng)，并支付一定 保證金;(2)倉儲(chǔ)公司向銀行提供承兌 擔(dān)保;(3)經(jīng)銷商向倉儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保;(4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出 銀行承兌匯票;(5)生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉儲(chǔ)公司交貨;(6)倉儲(chǔ)公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉單;(7)在倉單融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購貨方 銷售貨物;(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的 抵押貸款;(9)根據(jù)銀行指令，倉儲(chǔ)公司向購貨方移交貨物。
統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式
統(tǒng)一授信的 擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉儲(chǔ)公司的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績(jī)、運(yùn)營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉儲(chǔ)公司，再由倉儲(chǔ)公司根據(jù)客戶的條件、 需求等進(jìn)行 抵押貸款和最終清算。倉儲(chǔ)公司向銀行提供 信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的 抵押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參與 抵押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。
統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先向銀行申請(qǐng) 抵押貸款時(shí)的多個(gè)申請(qǐng)環(huán)節(jié);同時(shí)也有利于銀行充分利用 倉儲(chǔ)公司監(jiān)管貨物的管理經(jīng)驗(yàn)，通過倉儲(chǔ)公司的 擔(dān)保，強(qiáng)化銀行對(duì)抵押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展抵押貸款服務(wù)，降低 貸款風(fēng)險(xiǎn)。
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