理財規(guī)劃師考試實際案例分析

　　導(dǎo)語：在2017年的理財規(guī)劃師考試中，最重要的組成部分就是實際的分析題了，我們一起來看看關(guān)于張伯的案例，如果你是理財師，你會建議他怎么做?

　　【案例】

　　張伯伯今年62歲，老伴60歲，均已退休�，F(xiàn)從老家遂寧搬到成都和女兒同住。老兩口在老家遂寧有住房一套;每月退休工資總共4000元，每月開支2500元左右;還有15萬元儲蓄。想通過理財給女兒適當(dāng)?shù)纳�活幫助，也希望在不影響生活水平的情況下，趁著還走得動去旅游。

　　【理財師建議】

　　1、穩(wěn)健投資，資金安全是關(guān)鍵

　　老人理財要以穩(wěn)為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險的理財品種，投資時需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn)。目前，很多銀行推出了風(fēng)險低、收益率高于同期存款利率的理 財產(chǎn)品，根據(jù)期限不同，收益率一般在5.5%-6.5%。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養(yǎng)老”理財產(chǎn)品，比如興業(yè)銀行(10.71, 0.00, 0.00%)的“安愉人生”養(yǎng)老金融方案，就是著眼于搭建一個更完善的養(yǎng)老綜合金融服務(wù)平臺。此外，國債也是養(yǎng)老金不錯的投資選擇，其收益率高于定期存款利率。

　　2、留存應(yīng)急資金

　　老年人用錢的地方很多，一定要充分考慮資金的流動性。建議張伯伯用于投資理財?shù)馁Y金不要超過80%，剩下的20%以備不時之需。可應(yīng)急資金辦理 成定活兩便的存款以增加收益。張伯伯老兩口每月有1500元的結(jié)余，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要時給予一定支持。

　　3、健康生活應(yīng)有保障

　　對于中老年人，配備一些健康保險和意外保險是很必要的。另外，由于醫(yī)療保險的限制，也可以適當(dāng)購買商業(yè)醫(yī)療保險進行補充。

　　4、租房為旅游

　　想要旅行，建議張伯伯可將老家空置的房子出租，用房租收入作為旅游基金，這樣既沒有增加家庭支出，又為退休生活增加樂趣，有益身心健康。

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