銀監(jiān)薪酬管理制度

第一章 總則

第一條 為充分發(fā)揮薪酬在商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用，建立健全科學(xué)有效的公司治理機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，參照金融穩(wěn)定理事會(huì)《穩(wěn)健薪酬實(shí)踐的原則》等國(guó)際準(zhǔn)則，制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。

第三條 本指引所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

第四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制，并作為公司治理的主要組成部分之一。薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

（一）薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

（二）薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。

（三）薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)。

（四）短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

第二章 薪酬結(jié)構(gòu)

第五條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)統(tǒng)一的薪酬管理體系，其薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬即基本薪酬，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)，福利性收入包括保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。

第六條 基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。津補(bǔ)貼是商業(yè)銀行按照國(guó)家規(guī)定，為了補(bǔ)償員工特殊或額外的勞動(dòng)消耗，以及受物價(jià)變動(dòng)影響導(dǎo)致員工實(shí)際收入下降等給予員工的貨幣補(bǔ)助。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)津貼、補(bǔ)貼的政策標(biāo)準(zhǔn)確定津補(bǔ)貼。

商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)設(shè)計(jì)職位和崗位，合理確定不同職位和不同崗位的薪酬標(biāo)準(zhǔn)。不鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立保底獎(jiǎng)金，如果確有實(shí)際需要，保底獎(jiǎng)金只適用于新雇傭員工入職第一年的薪酬發(fā)放。

商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

第七條 績(jī)效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績(jī)報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果來(lái)確定�？�(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求。

商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以?xún)?nèi)確定。

第八條 商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定制定本行中長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃。商業(yè)銀行應(yīng)確�？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的能力。

第九條 福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。對(duì)于福利性收入的管理，商業(yè)銀行要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十條 商業(yè)銀行支付給員工的年度薪酬總額要綜合考慮當(dāng)年人員總量、結(jié)構(gòu)以及企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)控制等多種因素，參考上年薪酬總額占上年業(yè)務(wù)管理費(fèi)的比例確定，國(guó)有商業(yè)銀行還應(yīng)執(zhí)行國(guó)家相關(guān)規(guī)定。

第三章 薪酬支付

第十一條 薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間并不斷加以完善性調(diào)整。

第十二條 基本薪酬按月支付。商業(yè)銀行根據(jù)薪酬年度總量計(jì)劃和分配方案支付基本薪酬。

第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績(jī)效薪酬，根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。

第十四條 中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付。中長(zhǎng)期激勵(lì)的兌現(xiàn)應(yīng)得到董事會(huì)同意。鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為3年。

第十五條 住房公積金、各種保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定納入專(zhuān)戶(hù)管理。

第十六條 商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%，有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到60%。在延期支付時(shí)段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。

商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)其高級(jí)管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。

第四章 薪酬管理

第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)。

董事會(huì)按照國(guó)家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計(jì)，并對(duì)薪酬管理負(fù)最終責(zé)任；董事會(huì)應(yīng)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的薪酬管理委員會(huì)（小組），組成人員中至少要有三分之一以上的財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員，且薪酬管理委員會(huì)（小組）應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策。

管理層組織實(shí)施董事會(huì)薪酬管理方面的決議，人力資源部門(mén)負(fù)責(zé)具體事項(xiàng)的落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)、計(jì)劃財(cái)務(wù)等部門(mén)參與并監(jiān)督薪酬機(jī)制的執(zhí)行和完善性反饋工作。

商業(yè)銀行審計(jì)部門(mén)每年應(yīng)對(duì)薪酬制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，并報(bào)告董事會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)。

外部審計(jì)應(yīng)將薪酬制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況作為審計(jì)內(nèi)容。

審計(jì)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)員工的薪酬應(yīng)獨(dú)立于所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線，且薪酬的規(guī)模和質(zhì)量應(yīng)得到適當(dāng)保證，以確保其能夠吸引合格、有經(jīng)驗(yàn)的人才。

第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）銀行員工職位職級(jí)分類(lèi)體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）基本薪酬的檔次分類(lèi)及晉級(jí)辦法。

（三）績(jī)效薪酬的檔次分類(lèi)及考核管理辦法。

（四）中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)的績(jī)效考核指標(biāo)體系，并層層分解落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù)。商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。

（一）經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定選取。

（二）風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、杠桿率等。信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成本度量時(shí)應(yīng)考慮經(jīng)濟(jì)資本配置和資本成本本身變化以及撥備成本和實(shí)際損失。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成本在度量時(shí)應(yīng)主要考慮壓力測(cè)試下的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性資源本身的成本等因素。

（三）社會(huì)責(zé)任指標(biāo)一般應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況、合法性、監(jiān)管評(píng)價(jià)及道德標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)價(jià)值、客戶(hù)滿(mǎn)意度等。

董事會(huì)應(yīng)于每年年初確定當(dāng)年績(jī)效考核指標(biāo)，并報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)備案。

第二十條 本指引第十九條所列風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)對(duì)績(jī)效薪酬的約束參照如下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

（一）有一項(xiàng)指標(biāo)未達(dá)到控制要求的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不得超過(guò)上年水平。

（二）有兩項(xiàng)指標(biāo)未達(dá)到控制要求的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬在上年基礎(chǔ)上實(shí)行下浮，高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬下浮幅度應(yīng)明顯高于平均下浮幅度。

（三）有三項(xiàng)及以上指標(biāo)未達(dá)到控制要求的，除當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬參照第（二）款調(diào)整外，下一年度全行基本薪酬總額不得調(diào)增。

第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買(mǎi)薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。

第二十二條 商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。商業(yè)銀行的薪酬信息披露情況應(yīng)報(bào)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)備案。年度薪酬報(bào)告的信息披露內(nèi)容主要包括：

（一）薪酬管理架構(gòu)及決策程序，包括薪酬管理委員會(huì)（小組）的結(jié)構(gòu)和權(quán)限。

（二）年度薪酬總量、受益人及薪酬結(jié)構(gòu)分布。

（三）薪酬與業(yè)績(jī)衡量、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)。

（四）薪酬延期支付和非現(xiàn)金薪酬情況，包括因故扣回的情況。

（五）董事會(huì)、高級(jí)管理層和對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息。

（六）年度薪酬方案制定、備案及經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)完成考核情況。

（七）超出原定薪酬方案的例外情況，包括影響因素，以及薪酬變動(dòng)的結(jié)構(gòu)、形式、數(shù)量和受益對(duì)象等。

第五章 薪酬監(jiān)管

第二十三條  銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)將商業(yè)銀行薪酬管理納入公司治理監(jiān)管的重要內(nèi)容，至少每年一次對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理機(jī)制的健全性和有效性作出評(píng)估。

第二十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行薪酬管理制度的實(shí)施情況，并根據(jù)實(shí)際情況對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制等考核指標(biāo)的執(zhí)行情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十五條 對(duì)于商業(yè)銀行薪酬管理制度和績(jī)效考核指標(biāo)不符合有關(guān)規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)有權(quán)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定責(zé)令糾正，并對(duì)下列問(wèn)題予以查處：

（一）薪酬管理組織架構(gòu)、薪酬管理制度不符合規(guī)定的。

（二）未按規(guī)定核定、執(zhí)行和報(bào)備績(jī)效考核辦法或年度薪酬方案的。

（三）績(jī)效考核不嚴(yán)格、不符合規(guī)定或弄虛作假的。

（四）未按規(guī)定計(jì)發(fā)基本薪酬、延發(fā)績(jī)效薪酬的。

（五）未按規(guī)定追索或止付績(jī)效薪酬的。

（六）未按規(guī)定披露薪酬信息的。

（七）其他不符合國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定的。

第二十六條 符合下列情況之一的，商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)與水平應(yīng)報(bào)救助機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)確定：

（一） 已經(jīng)實(shí)施救助措施的。

（二） 商業(yè)銀行面臨重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)并有可能對(duì)其持續(xù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響的。

（三）商業(yè)銀行瀕臨破產(chǎn)、倒閉的。

（四）商業(yè)銀行被依法接管的。

（五）商業(yè)銀行被關(guān)停的。

第六章 附則

第二十七條 商業(yè)銀行在參加基本社會(huì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為員工建立企業(yè)年金和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的，應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

扣回的薪酬應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定沖減當(dāng)期費(fèi)用。

第二十八條 商業(yè)銀行在境外設(shè)立的子行、分行、非銀行金融性公司由母行根據(jù)本指引的原則并結(jié)合不同國(guó)家和地區(qū)的法律規(guī)定、監(jiān)管要求對(duì)其薪酬進(jìn)行調(diào)控。

由銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)管的其他類(lèi)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

第二十九條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本指引自2015年3月1日起施行。

銀監(jiān)薪酬管理制度2015-09-02 12:29 | #2樓

5月15日，致力于打造成為“金融達(dá)沃斯”的陸家嘴 論壇在上海再度拉開(kāi)帷幕。此次論壇的主題為“全球化時(shí)代的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，與會(huì)者將就中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與政策等話題進(jìn)行探討。

中國(guó)銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康出席陸家嘴論壇全體大會(huì)。會(huì)上，劉明康表示，國(guó)務(wù)院日前發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè) 建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》，對(duì)上海建設(shè)國(guó)際金融中心提出了明確的目標(biāo)和要求。正如大家所看到的，上海在建設(shè)國(guó)際金融中心方面，有比較完備的金融市場(chǎng)體系、金融機(jī)構(gòu)體系和金融業(yè)務(wù)體系。在當(dāng)前應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的關(guān)鍵時(shí)期，提出加快建設(shè)上海國(guó)際金融中心，既是具有深遠(yuǎn)意義的一項(xiàng)戰(zhàn)略舉措，也是具有實(shí)際意義的一個(gè)現(xiàn)實(shí)選擇。借此機(jī)會(huì)，我想重點(diǎn)就危機(jī)沖擊之下，如何推進(jìn)上海金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力建設(shè)談一點(diǎn)看法。

面對(duì)危機(jī)，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)特別是上海的金融機(jī)構(gòu)，既要注重加強(qiáng)危機(jī)的應(yīng)對(duì)，最大限度地降低危機(jī)對(duì)我們的影響，更要學(xué)會(huì)“�！敝星蟆皺C(jī)”，科學(xué)把握這次危機(jī)帶給我們難得的機(jī)遇，與時(shí)俱進(jìn)地調(diào)整我們的戰(zhàn)略，從根本上促進(jìn)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提升。

第一，與時(shí)俱進(jìn)地實(shí)施重組的戰(zhàn)略。包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)都應(yīng)當(dāng)通過(guò)這次危機(jī)，認(rèn)真反思我們?cè)诮Y(jié)構(gòu)上存在和暴露出來(lái)的問(wèn)題，反思我們的公司治理架構(gòu)，反思我們的業(yè)務(wù)模式。這種反思，也需要結(jié)合當(dāng)前國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”政策的落實(shí)，特別是在調(diào)結(jié)構(gòu)方面，金融業(yè)應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地配合國(guó)家有關(guān)部門(mén)，發(fā)揮應(yīng)有的重要作用。戰(zhàn)略重組主要是包括以下三個(gè)重點(diǎn)。

一是圍繞業(yè)務(wù)組合的優(yōu)化來(lái)實(shí)施重組。過(guò)去，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)組合存在著重大的缺陷，銷(xiāo)售的產(chǎn)品實(shí)際上是以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和衍生性產(chǎn)品為主，并且不斷地追求利潤(rùn)率的提高，而且使用了比較高的杠桿率�，F(xiàn)在，歐美金融機(jī)構(gòu)在這次危機(jī)當(dāng)中以血的教訓(xùn)讓我們認(rèn)識(shí)到，必須要改變這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，真正轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的商品化重組。以銀行業(yè)為例，應(yīng)該將重點(diǎn)放在傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款業(yè)務(wù)，以及信用卡、國(guó)際結(jié)算、固定收益類(lèi)項(xiàng)目為主的理財(cái)服務(wù)等業(yè)務(wù)之中。

要實(shí)現(xiàn)這種業(yè)務(wù)組合的重組，必須要重視加強(qiáng)能力建設(shè)的重組，這就包括我們現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的重組，做到?jīng)Q策的機(jī)制更加科學(xué)合理，真正符合風(fēng)險(xiǎn)管理的需要；包括風(fēng)險(xiǎn)偏好的重組，做到戰(zhàn)略目標(biāo)與自身能力相匹配，做到戰(zhàn)略目標(biāo)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的改變相匹配；包括內(nèi)部的控制和內(nèi)部稽核的重組，做到風(fēng)險(xiǎn)在每個(gè)環(huán)節(jié)上能夠可控，并接受必要的監(jiān)督；這也包括人力資源的重組，做到合適的人才必須用到合適的崗位上，并且得以加強(qiáng)。

二是圍繞生產(chǎn)率的提高實(shí)施重組。重組的出發(fā)點(diǎn)和立腳點(diǎn)就是要降低成本、提高效率。今年我們的金融機(jī)構(gòu)特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)增長(zhǎng)壓力很大。在這種情況下，主要應(yīng)當(dāng)把功夫放在圍繞生產(chǎn)率的提高來(lái)實(shí)施重組。因此降低成本、提高效率變得非常重要。首先，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)外包進(jìn)行重組，金融機(jī)構(gòu)有不少業(yè)務(wù)是外包的。無(wú)論是銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)這都是很普遍的做法。在危機(jī)沖擊下，內(nèi)外部的條件都發(fā)生了很大的變化，特別是外部受托對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。因此，對(duì)外包業(yè)務(wù)應(yīng)該加大重組的力度，在重新評(píng)估的基礎(chǔ)上，努力降低外包的風(fēng)險(xiǎn)、外包的成本。IT業(yè)務(wù)的重組也勢(shì)在必行，這不僅是對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本會(huì)發(fā)生重大的影響，而且在風(fēng)險(xiǎn)管理的響應(yīng)上也的確需要做出新的安排。

另一個(gè)需要重組和改革的方面是薪酬制度，這不僅是這次危機(jī)當(dāng)中國(guó)際上面最受指責(zé)的領(lǐng)域，而且在國(guó)內(nèi)也引起廣泛的關(guān)注和質(zhì)疑，應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際制定與風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤，有利于機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的科學(xué)合理的薪酬體系，有效調(diào)動(dòng)各層級(jí)的積極性，兼顧短期和長(zhǎng)期的利益。同樣需要重視的一個(gè)重組就是客戶(hù)覆蓋面的重組。這次危機(jī)沖擊以后，客戶(hù)的覆蓋面發(fā)生了很大的變化。我們可以發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)期投資的機(jī)構(gòu)投資者有所減少，但是持有短期投資的、端線投資的比較多。針對(duì)這個(gè)情況，銀行業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該注重與時(shí)俱進(jìn)的調(diào)整和優(yōu)化自己的客戶(hù)結(jié)構(gòu)的覆蓋面。在銀行業(yè)當(dāng)中，對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上對(duì)大企業(yè)、大客戶(hù)的服務(wù)。而一些中小企業(yè)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下不但具有巨大的潛質(zhì)，而且對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、社會(huì)就業(yè)都會(huì)帶來(lái)很大的貢獻(xiàn)。各類(lèi)銀行特別是中小銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移放到這些中小企業(yè)的培育和發(fā)展支持上，而不是去跟大銀行爭(zhēng)搶大型客戶(hù)，在大客戶(hù)當(dāng)中打補(bǔ)丁。

三是圍繞形成協(xié)同效應(yīng)實(shí)施重組。我們看一下中國(guó)當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)，大部分仍然采取了內(nèi)部的部門(mén)制，不同的部門(mén)產(chǎn)品由不同的高管人員負(fù)責(zé)，相互之間很難形成協(xié)同效應(yīng)�，F(xiàn)在應(yīng)當(dāng)更加強(qiáng)調(diào)以客戶(hù)為中心，對(duì)部門(mén)的設(shè)置、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)實(shí)施流程再造和徹底的重組，真正圍繞方便客戶(hù)、滿(mǎn)足客戶(hù)的需要、迅速響應(yīng)他們需求的變化來(lái)進(jìn)行。相應(yīng)地，在金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理、成本轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和利潤(rùn)分?jǐn)偵�，一定要建立一種機(jī)制，安排一些制度，來(lái)鼓勵(lì)這種協(xié)同效應(yīng)的長(zhǎng)期養(yǎng)成，從根本上建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部良好的客戶(hù)至上的文化培育。

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