房產質押貸款流程

什么是房產證抵押貸款?怎么走？如何辦理房產證抵押貸款是很多購房者買房之后非常關心的問題，因為買房子已經占用了購房者大量資金，萬一急用錢又不想賣房該怎么解決資金需求?互聯網金融平臺-房金所就來為您介紹辦理房產證抵押貸款的相關問題。

一、什么是房產證抵押貸款?

房產證抵押貸款指的是買房者以房產作抵押向銀行申請貸款取得資金，再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。房產證抵押貸款是房屋所有者將房產作為抵押物向銀行借款用于消費或解決資金問題的一種辦法，房屋所有者不必將房子賣掉就可以取得一定數額的資金來解燃眉之急。

二、貸款人要符合哪些條件才能辦理房產抵押貸款?

1，具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲; 2，有固定的住所;有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力; 3，愿意并能夠提供貸款人認可的房產抵押;

4，房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。

三、用于房產證抵押貸款的房屋要符合什么條件?

1，房屋的產權要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押;

2，房齡(從房屋竣工日起計算)與貸款年限相加不能超過40年;

3，所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規(guī)劃，并有房產部門、土地管理部門核發(fā)的房產證和土地證;

房金所需要提醒大家，用來抵押的房產的所有人可以是借款人本人，也可以是其他人，以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。

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一、

至于房產抵押貸款登記流程，可參考以下步驟：

第一步：提出申請，并提供房產抵押登記所需手續(xù);

第二步：房管局受理申請，并對申請人提交的手續(xù)進行審批，若符合規(guī)定，則會給該申請編號并給回執(zhí)，回執(zhí)注明所收取的文件、受理日期和編號;

第三步：房管局從房產登記冊查明申請轉移登記的房產權利狀況，并對申請人提供的材料的真實性、有效性進行審查;

第四步：對核準抵押貸款登記的，房管局將在產權證上加蓋抵押專用章，并在房產登記冊上作抵押記錄;

第五步：房管局收取相關費用，并將加蓋房產抵押專用章的房產證在規(guī)定時間內退回給抵押當事人;

第六步：按照規(guī)定建立土地和房產登記檔案。

二、房產抵押貸款注意事項：

1.準備貸款資料

如果是個人房屋抵押貸款：需要提供，本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個人消費用途的相應合同、婚姻狀況證明、房屋所有權證。

如果是企業(yè)需要房產抵押貸款，所需要提供的材料有：企業(yè)營業(yè)三證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗資報告、購銷合同，近六個月的流水、去年的年度財務報表和近半年的財務報表、資產證明(會根據不同的銀行有不同的材料提供)。

2.看房評估

提交以上材料后，銀行根據所提交的材料要對抵押的房產進行實地勘察、評估。每個環(huán)節(jié)都是房產抵押貸款流程中重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)直接決定著你的房屋抵押貸款的額度，一般來說，這次評估和市場價格會有一定的出入，因為評估機構會考慮多重因素。

3.報批貸款

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將所有審貸資料還有評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。此時貸款客戶一定要注意，把所有的資料準備齊全，如果到時候有缺少的會影響貸款進度。

4.借款合同公證

借款人級抵押人填寫借款合同及所有相關文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。

5.抵押登記手續(xù)

三、銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續(xù)。

1. 房產抵押貸款需要是借款人名義的房產，如果有第三人共有，則在抵押時必須出具共有人同意抵押貸款的聲明書;

2.在提供的婚姻關系證明書中，有離婚情況的，需要提交離婚協議書或法院判決書;如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明;

3.需要明確貸款用途。抵押貸款一般用于裝修、留學、購買家庭大額耐用消費品等消費項目，如果消費者違規(guī)使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費者要注意政策風險。

4.沒有還清貸款的房子，是無法申請抵押貸款的。也就是說，如果房子還處于按揭狀態(tài)中，該房的抵押權其實就在銀行手中，雖然借款人擁有使用權，但是不具備完全產權，所以不能再次申請抵押。

5.小產權房不具備房產抵押貸款交易的權利的。這是因為小產權房實為無產權，如遇政策性用地規(guī)劃就面臨灰飛煙滅的可能，因此金融機構不予對該類房產抵押貸款。

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不管您辦理房產抵押貸款是為了買房、理財、以房養(yǎng)老還是為了P2P理財，找房金所就對了，沒有它們解決不了的，前提是你有房！

房產抵押貸款辦理流程詳解2017-02-18 21:23 | #2樓

房產抵押貸款是最主流的一種借貸方式，通過抵押房產來貸款，往往對貸款需求人的條件比信用貸款寬松得多。盡管房產抵押算是比較快捷的貸款途徑了，但是房產抵押貸款的辦理流程還是相當復雜的，借款人要向貸款機構申請，評估公司要看房評估房價，需要去當地房管局辦理房產抵押，還得等待銀行信貸評審等等。最重要的是，在辦理的過程中，也會遇到很多當前房產或借款人條件不符合的諸多情況。

向貸款機構提交房產抵押貸款申請資料

申請房產抵押貸款前，借款人最好將貸款所需資料準備齊全，這樣可保障貸款的順利審批。據了解，申請房產抵押貸款借款人需要提交以下資料：

(1)身份證明：包括本人有效身份證(抵押房產若為夫妻共有房產則需提供夫妻雙方身份證)、戶口本等;

(2)婚姻證明：已婚人士提供結婚證，未婚人士提供單身證明，離婚人士需要提供離婚協議和單身證明;

(3)房產權屬證明：房產證、國有土地使用證;

(4)工作證明：主要是指單位開具的工作證明，若借款人不能提供該證明，可以與貸款機構協商看看能否用蓋有公司公章的勞動合同或工作牌替代;

(5)收入證明：主要是指近半年的銀行流水，個別貸款機構表示可接受近三個月的銀行流水;

(6)居住證明：房屋租賃合同/房產證/水電氣繳費單據;

(7)其他資料：貸款機構要求提供的其他資料。

評估機構對房產價值進行評估

房產評估是房產抵押貸款中必不可少的一道“工序”，之所以要走這一程序，主要是為避免房產難以變現的情況出現。那么評估機構評估房產價值主要會查看哪些呢?

(1)房產自身結構評估機構查看房產結構時主要會看其朝向、樓層、套型等。如果該房產套型落后，使用不方便，功能比較陳舊，那么評估值肯定會受到影響，相應的如果朝向不好或是有漏水、滲水等情況，也會受到一定的影響。

(2)房產所處環(huán)境如果你提供的抵押房產所處環(huán)境較好，評估值相對要高一些。也就是說，該房產所處小區(qū)布局、設施、綠化及外觀造型好，會為評估值加分。

(3)房產成交價格評估機構評估抵押房產時也會了解房產成交價格，因為他們是依據三級市場成交價格評估現樓市值。找評估機構對房產進行評估，是需要交納評估費的。據悉，

房地產估價采用差額定率累進計費，即按房地產價格總額大小劃分費用率檔次，分檔計算各檔次的收費，各檔收費額累計之和為收費總額。

簽訂房產抵押貸款合同及合同公證

如果借款人提供的房產、自身條件均符合貸款機構要求，那么接下來就需與銀行簽訂房產抵押貸款合同及合同公證，但是辦理此項手續(xù)時，大家要注意以下事項：

(1)仔細閱讀合同條款，弄清自己需要履行的義務及應享有的權利;

(2)簽訂抵押借款合同的抵押人與借款人必須為同一人;

(3)房產必須辦理抵押登記手續(xù)，否則抵押合同無效;

(4)抵押合同中不能約定“在債務履行期屆滿，抵押權人沒有清償債務能力時，就將抵押物的所有權轉移給債權人所有”。此約定沒有法律效力。

(5)簽訂抵押合同時要注意貸款合同的有效性，因為當貸款合同無效時，抵押合同也無效。

到房管局及國土局進行房產抵押登記

用房產作抵押辦理貸款時，必須辦理房產抵押登記手續(xù)，如果未辦理此項手續(xù)，則抵押無效，這也是維護貸款機構權益的一項必要手續(xù)。辦理房產抵押登記手續(xù)時，借款人需提交以下資料：

(1)抵押借款合同;

(2)借款人有效身份證復印件;

(3)房產證(原件)、國有土地使用證;

(4)抵押登記申請表;房產評估報告。

取得他項權證后等待放款

貸款機構取得他項權證后，借款人就耐心的等待放款了。按照借款人與貸款機構的約定，貸款機構將以現金或轉賬的方式為其發(fā)放貸款。但是，筆者在這里要多說一句：拿到貸款后，一定要按照貸款合同規(guī)定按時足額還款，以免因逾期還款產生不必要的麻煩。

房產抵押貸款 你最想知道的三個問題

作為主流的貸款方式之一，辦理房產抵押貸款的借款人非常的多。在辦理房產抵押貸款之前，他們通常有各種各種的疑問，以下是網友們在網上問的最多的三個問題。

1. 所有的房產都能抵押貸款?

并不是所有的房產都能抵押貸款。一般來說，小產權房、未滿五年的經濟適用房、部分已購公房等都不能抵押貸款。另外，房產面積低于50平米，房齡超過20年，也不受銀行待見。

2.可以用親友名下的房產抵押貸款嗎?

用于抵押貸款的房產，可以是本人名下的，也可以是第三人名下的。不過需要注意的是，以第三人名下的房產作抵押，必須取得房產所有人以及共同所有人的同意，并出具書面的同意抵押的承諾書，否則不能辦理。

3.房產抵押貸款額度是多少?

房產抵押貸款額度，與房產評估價值有較為直接的關系，一般來說，最高可貸房產評估價值的70%。當然，借款人資質對房產抵押貸款額度有也直接影響。銀行會根據房產評估價值，以及借款人資質綜合確定貸款額度。

房屋抵押借款基本流程2017-02-18 21:22 | #3樓

一、借款客戶電話咨詢。

二、借款客戶把借款所需證件送到貸款公司初審。

三、貸款公司工作人員現場驗房并確認借款金額及借款期限，并填寫“客戶借款申請表”等借款流程確認單。

四、貸款公司指定工作人員與借款客戶到公證處辦理委托公證手續(xù)（委托內容詳見“委托書協議” ）

五、貸款公司工作人員與借款客戶到房屋所屬地市房產局辦理房產查檔手續(xù)，并證實該抵押房產無抵押、無查封、等不良狀況。

六、貸款公司工作人員與借款客戶到房屋所屬地市房產局抵押窗口辦理該房產的抵押登記手續(xù)并簽寫借款合同、抵押合同、借款合同補充協議及簽印收條。

七、貸款公司把借款交付借款客戶。

八、借款客戶按期償還借款本金及借款利息并與“領�？熨J”工作人員辦理解除抵押手續(xù)。

九、借款結束。

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