- 相關(guān)推薦
應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款流程
應(yīng)收賬款質(zhì)押是指借款人以其自有的或第三人的應(yīng)收賬款債權(quán)向銀行設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，以獲得貸款滿足其資金需要的行為。
貸款對象及債務(wù)人
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款對象限于與我公司有較穩(wěn)定業(yè)務(wù)往來關(guān)系、信用等在AA 級以上的企事業(yè)法人客戶。
2、應(yīng)收賬款債務(wù)人應(yīng)為信用等級為AAA 級的大中型企業(yè)；信用評級在AAA 級以下的，必須達(dá)到銀行要求的標(biāo)準(zhǔn)。債務(wù)人應(yīng)屬與借款人有長期緊密供銷關(guān)系的下游企業(yè)，同時符合以下條件：
（1）信用記錄良好，近兩年未發(fā)生拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款本息的情況；
（2）無惡意拖欠上游企業(yè)款項的行為；
（3）生產(chǎn)經(jīng)營正常，現(xiàn)金流量充足，無重大經(jīng)濟(jì)糾紛或資不抵債等潛在風(fēng)險；
（4）須是賣方的非關(guān)聯(lián)企業(yè)
貸款期限與應(yīng)收賬款出質(zhì)要求
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款主要用于滿足借款人流動資金需求，貸款期限不超過一年，且不得超過質(zhì)押應(yīng)收賬款的有效期限。
2、應(yīng)收賬款包括下列權(quán)利：
（1）銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；
（2）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；
（3）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)。
3、應(yīng)收賬款應(yīng)具有真實的交易背景，設(shè)立應(yīng)當(dāng)合規(guī)合法，符合法律規(guī)定的要件和相關(guān)要求。在發(fā)放貸款前，應(yīng)收賬款應(yīng)為尚未設(shè)定任何擔(dān)保關(guān)系且無暇疵的債權(quán)。
4、應(yīng)收賬款價值僅指對賣方根據(jù)商務(wù)合同的約定應(yīng)向買方收取的扣除預(yù)付款、已付款、傭金、銷售折扣等后的款項凈額。出質(zhì)時，其賬齡不超過一年。
應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，就是以應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保，從商業(yè)銀行獲取貸款。這里所說的應(yīng)收賬款內(nèi)涵較為寬泛，并不單純局限于會計學(xué)意義上的企業(yè)間應(yīng)收貨款。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括五方面權(quán)利：一是銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖等產(chǎn)生的債權(quán)；二是出租動產(chǎn)、不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)；三是提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；四是公路、橋梁等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；五是提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。 注明：根據(jù)企業(yè)評級，應(yīng)收帳款的質(zhì)押率一般是金額的60%------80%
簡單描述
1. 核實應(yīng)收賬款是否符合質(zhì)押要求。
2. 簽訂《應(yīng)收賬款質(zhì)押通知書》，根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押通知書》向客戶下游客戶發(fā)《應(yīng)收賬款確認(rèn)函》并取得回執(zhí)。
3. 根據(jù)所質(zhì)押的應(yīng)收賬款對應(yīng)的發(fā)票原件在中登網(wǎng)進(jìn)行登記，并對原件蓋章注明“此發(fā)票已質(zhì)押給深圳市大陸之星供應(yīng)鏈管理有限公司”。
【應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款流程】相關(guān)文章：
應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款風(fēng)險點及防控措施03-21
商標(biāo)質(zhì)押貸款流程03-16
房產(chǎn)質(zhì)押貸款流程03-16
應(yīng)收賬款質(zhì)押三方協(xié)議05-08
專利質(zhì)押貸款的條件及流程03-16
個人質(zhì)押貸款操作流程03-16
存單質(zhì)押貸款期限與辦理流程03-16