小額貸款公司管理規(guī)定

小額貸款公司管理規(guī)定1

　　第一章總則

　　第一條為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實際情況，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

　　第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。

　　小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

　　第四條小額貸款公司應遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。

　　第二章機構(gòu)的設立

　　第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應當與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

　　第六條小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

　　小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）需具備以下條件：

　�。ㄒ唬┕芾硪�(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊地且住所在試點縣（市、區(qū)）或者總部注冊地且住所在試點市但在試點縣（市、區(qū)）有分支機構(gòu)）；

　　（二）具有完善的公司治理機制；

　　（三）申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于20xx萬元〕、資產(chǎn)負債率不高于70%，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬元〕以上。

　　如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件。

　　第七條設立小額貸款公司應當符合下列條件：

　�。ㄒ唬┯蟹�合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

　�。ǘ�）有限責任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于20xx萬元〕，全部資本來源應真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。

　　（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45%，其中每一個主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20%，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，單個股東持股不得低于1%。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

　�。ㄋ模┯芯邆淙温殞�業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員。

　�。ㄎ澹┯芯邆淙温殞�業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

　　（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

　�。ㄆ撸┯蟹�合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施。

　�。ò耍┦〖墭I(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。

　　第八條小額貸款公司應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

　　第九條小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機構(gòu)；省級業(yè)務主管部門認可的其他投資人。

　　第十條境內(nèi)自然人作為投資人，應當符合以下條件：

　　（一）有完全民事行為能力；

　　（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

　�。ㄈ�）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　　第十一條境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應當符合以下條件：

　�。ㄒ唬┰诠ど绦姓�管理部門登記注冊，具有法人資格；

　�。ǘ�）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

　　（三）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

　　（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

　　（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上（合并會計報表口徑）；

　�。�六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

　　（七）入股資金來源真實合法。

　　第十二條境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。

　　第十三條境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應符合以下條件：

　　（一）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

　　（二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

　�。ㄈ�）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10%；

　　（四）入股資金來源真實合法；

　�。ㄎ澹┕�司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

　�。�六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

　�。ㄆ撸┰擁椡顿Y符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

　�。ò耍┳�冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

　�。ň牛┰擁椡顿Y符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定；

　�。ㄊ�）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他條件。

　　第十四條小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應向擬設地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：

　�。ㄒ唬┰O立小額貸款公司。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。

　�。ǘ�）公司設立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設立步驟、時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

　�。ㄈ�）責任。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

　�。ㄋ模┛尚行匝芯繄蟾�。內(nèi)容至少包括：擬設地經(jīng)濟金融情況；擬設機構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設立后所能提供的服務等；未來3年財務預測，經(jīng)過預測的擬設機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務拓展計劃；風險控制能力等。

　�。ㄎ澹┕蓶|基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、貸款卡復印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

　�。�六）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

　�。ㄆ撸└鞴蓶|信用記錄查詢授權(quán)書。

　　（八）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明（可在機構(gòu)準入審查委員會審核前提供）。

　　（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

　�。ㄊ�）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準》。

　　（十一）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

　�。ㄊ�二）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

　　（十三）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他材料。

　　第十五條試點縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務辦公室（簡稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：

　　（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設立小額貸款公司的必要性和可行性。

　�。ǘ�）試點。內(nèi)容包括試點組織領導，應明確負責小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

　　（三）日常監(jiān)管及風險處置承諾。承諾落實屬地管理責任，負責對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔風險防范與處置責任。明確指定專門機構(gòu)負責小額貸款公司日常管理工作。

　�。ㄋ模┬☆~貸款公司的申請材料（即本辦法第十四條要求的材料）。

　　第十六條市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復審并提出同意或不同意設立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務辦公室（簡稱省金融辦，下同）。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

　　第十七條省金融辦設機構(gòu)準入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。

　　機構(gòu)準入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準或不予核準意見，作為省金融辦向申請人作出核準或不予核準的依據(jù)。

　　第十八條經(jīng)核準開業(yè)的小額貸款公司憑同意設立小額貸款公司文件，依法向當?shù)毓ど绦姓�管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照；并在領取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當?shù)毓�安機關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

　　小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準手續(xù)。

　　第十九條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應符合下列條件：

　�。ㄒ唬┬☆~貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的金融知識、經(jīng)驗及能力，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上，年齡在65周歲以下；

　�。ǘ�）小額貸款公司董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷；

　�。ㄈ�）沒有犯罪記錄和不良信用記錄；

　�。ㄋ模┦〖墭I(yè)務主管部門規(guī)定的.其他條件。

　　第二十條小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。申請人應提交以下文件和材料：

　　（一）申請書。其中應清楚地界定擬任人擬任職務的名稱、職責、權(quán)限，及該職務在本公司組織架構(gòu)中的位置；

　�。ǘ�）任職資格申請書（見附表）；

　　（三）小額貸款公司最高權(quán)力機構(gòu)關(guān)于董事、高級管理人員擬任職決議；

　�。ㄋ模�擬任人身份證件和所獲得的最高學歷、學位、專業(yè)資格證書復印件；

　�。ㄎ澹�擬任人未來履職計劃；

　�。�六）擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責的書面承諾；

　�。ㄆ撸┥暾埲耍ü�司）關(guān)于擬任人符合相應任職資格條件的，其中應具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論；

　�。ò耍┦〖墭I(yè)務主管部門規(guī)定的其他文件。

　　上述（一）、（七）應由申請人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應加蓋申請人（公司）人事部門章，（五）、（六）應由擬任人簽名確認。

　　第二十一條小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并報省金融辦備案。

　　第三章組織機構(gòu)和經(jīng)營管理

　　第二十二條小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

　　第二十三條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

　　第二十四條小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準。

　　第二十五條經(jīng)省金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：

　�。ㄒ唬┺k理各項小額貸款；

　　（二）其他經(jīng)批準業(yè)務。

　　第二十六條小額貸款公司的主要資金來源：

　�。ㄒ唬┕蓶|繳納的資本金、捐贈資金；

　�。ǘ�）從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50%。

　　第二十七條小額貸款公司開展業(yè)務，應當堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：

　�。ㄒ唬�應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。

　�。ǘ�）貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0。9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

　　第二十八條小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：

　　（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；

　�。ǘ�）向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

　　（三）為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務提供擔保；

　　（四）跨縣域經(jīng)營業(yè)務；

　　（五）經(jīng)營未經(jīng)批準和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務。

　　第二十九條借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。

　　借款人到期不歸還擔保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

　　借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。

　　第三十條小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

　　第三十一條小額貸款公司應按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

　　第三十二條小額貸款公司應按照人民銀行、銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔20xx〕137號）進行支付清算、征信管理等。

　�。ㄒ唬┚邆錀l件的小額貸款公司可按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)；

　�。ǘ�）可自主選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務。辦理支付結(jié)算業(yè)務使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理；

　�。ㄈ�）具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；

　�。ㄋ模�應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。

　　第三十三條小額貸款公司應建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　第三十四條小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動，編制年度財務會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計師事務所進行審計。審計報告須報縣級政府工作部門備案。

　　小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務會計報告。

　　小額貸款公司從事信貸業(yè)務，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（20xx年修訂版）》（財金〔20xx〕28號）、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔20xx〕53號）等相關(guān)金融財務管理制度。

　　第三十五條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

　　向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)以及所在縣級政府工作部門，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　第三十六條小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各種稅費。

　　第三十七條小額貸款公司應當按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當?shù)胤种�機構(gòu)報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當?shù)氐呐沙鰴C構(gòu)，并對報表資料的真實性、準確性和完整性負責：

　�。ㄒ唬�會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相關(guān)會計財務管理信息資料；

　　（二）按規(guī)定報送月度、季度、半年度、年度財務會計報告和其他統(tǒng)計信息資料，其中半年度和年度財務會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審定；

　�。ㄈ�）定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息，查詢有關(guān)客戶資信狀況；

　�。ㄋ模╅_業(yè)前報備反洗錢政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢要求及時報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管資料；

　　（五）按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地報備有關(guān)利率；

　�。�六）縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。

　　第三十八條人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

　　第三十九條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當?shù)卣�府，�?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓。

　　第四章監(jiān)督管理與風險防范

　　第四十條省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責為：

　�。ㄒ唬┴撠熤贫ㄈ�省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

　�。ǘ�）組織機構(gòu)準入審核委員會，對各市金融辦上報的小額貸款公司設立申請等事項進行資格審核；

　　（三）核準各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請；

　�。ㄋ模┙y(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引；

　　（五）定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價；

　�。�六）督促、指導市、縣（市、區(qū)）政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。

　　第四十一條市金融辦的主要職責為：

　　（一）篩選試點縣（市、區(qū)）并報市政府決定；

　�。ǘ�）對縣（市、區(qū)）政府上報的小額貸款公司設立申請等事項進行資格復審，并提出是否同意擬設立的意見，報省金融辦審核決定；

　�。ㄈ�）對縣（市、區(qū)）政府上報的小額貸款公司增資擴股的申請進行復審，并提出是否同意擬增資擴股的意見，報省金融辦審核決定；

　　（四）審核小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省金融辦備案；

　�。ㄎ澹┘訌妼�轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管（以非現(xiàn)場監(jiān)管為主）；

　�。�六）督促縣（市、區(qū)）政府工作部門加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管；

　　（七）定期向省金融辦報送小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進行綜合評價并上報省金融辦。

　　第四十二條開展試點的縣（市、區(qū)）政府的主要職責：

　�。ㄒ唬┖Y選申請設立小額貸款公司的主發(fā)起人（或最大股東），報請上級主管部門核準；

　�。ǘ�）初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格；

　�。ㄈ�）審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性；

　�。ㄋ模┏鯇徯☆~貸款公司增資擴股的申請；

　�。ㄎ澹�對小額貸款公司進行日常監(jiān)管；

　�。�六）承擔風險防范和處置的責任；

　�。ㄆ撸┲付▽ｉT機構(gòu)負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

　　不轄縣（市、區(qū)）的地級市由地級市金融辦承擔相應責任。

　　第四十三條縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準備充足率、不良貸款率、風險管理、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)對其進行臨時特殊審計。

　　第四十四條縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

　�。ㄒ唬�對資產(chǎn)損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率；

　�。ǘ�）對資產(chǎn)損失準備充足率降至75%—100%（含75%），或不良貸款率在5%—15%（含5%）以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

　�。ㄈ�）對資產(chǎn)損失準備充足率降至50%—75%（含50%），或不良貸款率高于15%（含15%）的，適時報請上級主管部門采取責令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施；

　　（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準備充足率降至50%以下的，報請上級主管部門責令其撤銷。

　　第四十五條縣級政府工作部門應依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求投資人加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。

　　第四十六條縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告；每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。

　　第四十七條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責，采取警告、公示、風險提示、約見談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

　　第四十八條未經(jīng)省級業(yè)務主管部門批準，擅自設立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務院令第370號）進行處理。對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光，并追究相關(guān)責任人的法律責任，對擅自設立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。

　　第四十九條小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當?shù)卣�府及有關(guān)部門根據(jù)《關(guān)于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》（粵府辦〔20xx〕95號）等有關(guān)規(guī)定負責查處取締，并由有關(guān)部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。

　　第五章機構(gòu)變更與終止

　　第五十條小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準：

　�。ㄒ唬┳兏�名稱；

　�。ǘ�）變更股權(quán)；

　　（三）變更注冊資本；

　　（四）變更住所；

　�。ㄎ澹┳兏�組織形式；

　　（六）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他變更事項。

　　更換董事、高級管理人員時，應報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準其任職資格，同時報省金融辦備案。

　　第五十一條小額貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：

　�。ㄒ唬┱鲁桃�(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)；

　　（二）股東大會決議解散；

　�。ㄈ�）因公司合并或者分立需要解散；

　�。ㄋ模┮婪ū坏蹁N營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；

　　（五）人民法院依法宣布公司解散。

　　小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。

　　第五十二條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

　　第五十三條小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應及時到當?shù)毓ど绦姓�管理部門辦理注銷登記。

　　第六章工作紀律

　　第五十四條各級監(jiān)管部門工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦�益，不得在小額貸款公司中兼任職務或作為小額貸款公司的股東。

　　第五十五條各級監(jiān)管部門工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當事人保守秘密。

　　第五十六條各級監(jiān)管部門工作人員，應當提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。

　　第七章附則

　　第五十七條本辦法由省金融辦負責解釋。

　　第五十八條本辦法所稱單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易披露》執(zhí)行。

　　第五十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。

小額貸款公司管理規(guī)定2

　　第一章總則

　　第一條為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)20xx〕23號)要求，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

　　凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的設立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。

　　第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

　　第四條第四條小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

　　第五條青海省金融工作辦公室應當建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負責全省小額貸款公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風險處置。

　　第二章設立、變更和注銷

　　第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準，任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第七條設立小額貸款公司應具備以下條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。

　　(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。

　　(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的20%;其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。

　　(四)新設立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低于20xx萬元人民幣;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元人民幣;注冊地且業(yè)務范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調(diào)低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低于20xx萬元人民幣;海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。

　　注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

　　(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。

　　(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

　　(七)具備相應專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務經(jīng)驗的業(yè)務人員。

　　(八)健全的組織機構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。

　　(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務相關(guān)的其他設施。

　　(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。

　　第八條建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設立和變更股東時，應聘請專門的信用征集評估機構(gòu)，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

　　信用評估機構(gòu)出具的股東信用評估報告，應真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔法律責任。

　　第九條設立小額貸款公司，應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

　　(一)籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設立目的等;

　　(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;

　　(三)可行性研究報告。應包括對當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展狀況分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險處置預案等;

　　(四)出資人關(guān)于出資設立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務等;

　　(五)出資人設立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔風險，自覺遵守國家相關(guān)經(jīng)濟金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等;

　　(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料;

　　(七)法人股東相關(guān)資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上年度工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等;股東(大)會或董事會關(guān)于同意出資設立小額貸款公司的決議;經(jīng)具備法定資質(zhì)的會計師事務所審計的最近兩年財務會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等;

　　(八)自然人股東相關(guān)資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;

　　(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

　　(十)具備法定資質(zhì)的律師事務所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

　　(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

　　第十條青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　第十一條申請人應自批準籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應當說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

　　第十二條在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應當將下列資料報送擬設小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

　　(一)開業(yè)申請書。申請書應當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況;

　　(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等;

　　(三)股東(大)會通過的公司章程;

　　(四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應提供身份證號碼，企業(yè)法人應載明注冊地址和組織機構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例;

　　(五)內(nèi)控管理制度和組織機構(gòu)圖;

　　(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關(guān)資料。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權(quán)簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復印件、身份證復印件和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;

　　(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明;

　　(八)具備法定資質(zhì)的會計師事務所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復印件(須核對原件);

　　(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明;

　　(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

　　(十一)具備法定資質(zhì)的律師事務所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

　　(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

　　第十三條建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。

　　青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴格審核其任職資格，作出批準或者不予批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　經(jīng)青海省金融工作辦公室批準開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

　　第十四條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應具備以下任職資格：

　　(一)無犯罪記錄和不良信用記錄;

　　(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟管理工作5年以上;或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上;

　　(三)具備與履行職責相適應的專業(yè)知識與能力;

　　(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應當參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓，并取得任職資格證書;

　　(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經(jīng)濟組織中兼職。

　　對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認為其具備擬任職務所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。

　　第十五條新批準設立小額貸款公司應及時到當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法納稅。

　　第十六條小額貸款公司自批準開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關(guān)要求及時辦理備案登記手續(xù)。

　　第十七條小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室。

　　(一)變更名稱;

　　(二)變更組織形式;

　　(三)變更注冊資本;

　　(四)變更公司住所;

　　(五)調(diào)整業(yè)務范圍;

　　(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員;

　　(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu);

　　(八)分立或者合并;

　　(九)修改章程;

　　(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。

　　青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內(nèi)，作出批準或不予批準變更的決定，并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，嚴格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門申請變更登記。

　　第十八條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

　　(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

　　(二)股東(大)會決議解散;

　　(三)因公司合并或者分立需要解散;

　　(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷;

　　(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

　　小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

　　小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

　　小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應當向青海省金融工作辦公室繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

　　第十九條小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行[1]。

　　第三章股東資格及義務

　　第二十條小額貸款公司的股東應為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

　　有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

　　第二十一條境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

　　(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格;

　　(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款本金和利息;

　　(三)財務狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利，且法人股東權(quán)益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負債率不高于70%;

　　(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股;

　　(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

　　(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

　　第二十二條境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

　　(一)有完全民事行為能力;

　　(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;

　　(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

　　(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

　　第二十三條境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

　　第二十四條小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。小額貸款公司股東在公司設立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

　　第四章資金來源

　　第二十五條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。

　　第二十六條在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定。

　　第二十七條小額貸款公司應向人民銀行申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。

　　第五章業(yè)務范圍和資金運用

　　第二十八條我省小額貸款公司應在其名稱記載的行政區(qū)劃內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，也不得開展對外投資業(yè)務。

　　第二十九條小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。

　　第三十條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農(nóng)”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

　　第三十一條小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

　　第三十二條貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

　　第三十三條小額貸款公司不得有以下經(jīng)營活動：

　　(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸;

　　(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款;

　　(三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務提供擔保。

　　第六章公司治理

　　第三十四條小額貸款公司的'組織機構(gòu)及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。

　　第三十五條小額貸款公司應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點，設置簡潔、高效、靈活的組織機構(gòu)。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。

　　第三十六條小額貸款公司設總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設副總經(jīng)理1至3名。

　　小額貸款公司董事會應對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室�？偨�(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進行離任審計。

　　第三十七條小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責義務。

　　董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

　　總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

　　第三十八條小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置專業(yè)評審委員會，提高決策能力和管理水平。

　　第三十九條小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制。

　　第七章內(nèi)部控制

　　第四十條小額貸款公司應根據(jù)各類貸款業(yè)務的性質(zhì)和特點制定相應的貸款管理制度，應針對貸款業(yè)務的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風險管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)業(yè)務流程和操作規(guī)則。

　　第四十一條小額貸款公司的金融服務創(chuàng)新應在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎上進行，周密考慮業(yè)務創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟后果，嚴格控制新業(yè)務潛在的法律風險和運行風險。

　　第四十二條小額貸款公司應當按照我國洗錢的有關(guān)規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

　　第四十三條小額貸款公司應當依據(jù)《金融企業(yè)財務規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務會計制度，依法接受會計監(jiān)督。

　　第四十四條小額貸款公司應按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。從事信貸業(yè)務，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(20xx年修訂版)》(財金20xx〕21號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金20xx〕53號)等相關(guān)金融財務管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調(diào)整財務管理制度。

　　第四十五條小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關(guān)共享服務中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

　　第四十六條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈人披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應向社會披露，并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時上報主管部門。

　　第四十七條小額貸款公司應按照中國人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，依照“先建立制度、報送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶”的原則，申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

　　第四十八條建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓，培訓合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。

　　加強小額貸款公司從業(yè)人員培訓，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)[2]。

　　第八章監(jiān)督管理

　　第四十九條小額貸款公司應接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

　　第五十條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進行一次全面現(xiàn)場檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關(guān)部門。

　　小額貸款公司應當予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

　　第五十一條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員，并對有關(guān)情況進行說明或整改。

　　青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應及時通報其他相關(guān)部門。

　　第五十二條小額貸款公司應按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。小額貸款公司應于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上年度經(jīng)營報告、年度審計報告、年度信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。

　　第五十三條青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審，年審結(jié)果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。

　　對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示;對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

　　第五十四條人民銀行西寧中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務信息。

　　第五十五條為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農(nóng)村金融服務范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應服務支持的銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務。托管銀行應切實履行資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

　　第五十六條成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強化協(xié)會服務功能，加強行業(yè)自律，維護小額貸款公司合法權(quán)益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

　　第九章法律責任

　　第五十七條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的;

　　(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的;

　　(三)未按照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的;

　　(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

　　第五十八條對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權(quán)采取風險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

　　小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關(guān)部門應依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)非法集資、吸收公眾存款;

　　(二)以各種形式抽逃注冊資本金;

　　(三)擅自設立分支機構(gòu)的;

　　(四)未經(jīng)批準擅自變更登記事項的;

　　(五)未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的;

　　(六)違反利率政策的;

　　(七)暴力收貸;

　　(八)未經(jīng)核準擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的;

　　(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的;

　　(十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

　　(十一)未按照規(guī)定進行信息披露的;

　　(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　第十章附則

　　第五十九條本辦法由青海省金融工作辦公室負責解釋。

　　第六十條本辦法自發(fā)布之日起施行，原《青海省小額貸款公司試點管理暫行辦法》(青政辦[20xx]37號)同時廢止。

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