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初級銀行資格考試的銀行管理的考題
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1[單選題] ( )履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。
A.內(nèi)部審計部門
B.董事會
C.高級管理層
D.監(jiān)事會
2[單選題] 下列哪種情況不應計入不良貸款?( )
A.張某因出差在外,未及時歸還貸款本息
B.史某宣告死亡,以其財產(chǎn)清償后,仍未能還清其生前的貸款
C.衣某由于金融危機而失去工作,目前無正常收入,暫無力償還房貸
D.曲某已無力歸還貸款,銀行將其抵押物拍賣,但損失金額尚不能確定
3[單選題] 當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口,可以申請的貸款是( )。
A.項目貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.流動資金貸款
D.房地產(chǎn)貸款
4[單選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則是( )。
A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則
B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則
C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則
D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則
5[單選題] 財務公司流動性比率不得低于( )。
A.25%
B.20%
C.10%
D.8%
6[單選題] 下列( )不屬于豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式的重點內(nèi)容。
A.增加服務功能
B.提高貸款利率
C.創(chuàng)新服務產(chǎn)品
D.轉變服務方式
7[單選題] 消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣( )萬元。
A.20
B.50
C.30
D.40
8[單選題] 下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述,錯誤的是( )。
A.經(jīng)董事會批準,合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線
B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件
C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告
D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險,每年向董事會提交合規(guī)管理報告,報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性
9[單選題] 商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的( )以上應采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。
A.40%
B.45%
C.35%
D.50%
10[單選題] 證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是( )。
A.直接發(fā)行
B.間接發(fā)行
C.代理發(fā)行
D.公開發(fā)行
11[單選題] 按金融商品的融資期限劃分,融資期限較短的金融市場稱為( )。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.初級市場
D.次級市場
12[單選題] 長期國債屬于( )。
A.長期金融工具
B.短期金融工具
C.所有權憑證
D.衍生金融工具
13[單選題] 企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
14[單選題] 貨幣市場交易與資本市場交易相比較,其特點表現(xiàn)在( )。
A.期限短、流動性強、風險大
B.期限長、流動性強、風險小
C.期限短、流動性強、風險小
D.期限短、流動性弱、風險小
15[單選題] 商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于( )。
A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資
B.彌補票據(jù)結算不足
C.解決臨時性周轉資金的需要
D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足
16[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是( )。
A.買人返售
B.同業(yè)代付
C.保理融資
D.同業(yè)拆借
17[單選題] 假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為:正常類貸款l50億,關注類貸款40億,次級類貸款5億,可疑類貸款4億,損失類貸款1億,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于( )。
A.10%
B.5%
C.4%
D.3%
18[單選題] 下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是( )。
A.合規(guī)問責制度
B.合規(guī)績效考核制度
C.誠信舉報制度
D.公平競爭制度
19[單選題] 商業(yè)銀行的杠桿率是指( )。
A.流動資產(chǎn)與流動負債的比率
B.一級資本與表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率
C.資本總額與風險加權資產(chǎn)的比率
D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備與未來30日的資金凈流出量的比率
20[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是( )。
A.同業(yè)存放
B.結算業(yè)務
C.代理業(yè)務
D.保管箱業(yè)務
21[單選題] 商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前,對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險轉移
D.風險補償
22[單選題] 我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是( )。
A.庫存現(xiàn)金
B.在中央銀行存款
C.現(xiàn)金資產(chǎn)
D.貸款
23[單選題] 中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,負責對其進行指導和監(jiān)督的單位是( )。
A.銀監(jiān)會
B.財政部
C.中國人民銀行
D.人社部
24[單選題] 下列關于金融犯罪的說法中,不正確的是( )。
A.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定
B.金融犯罪的犯罪主體是自然人
C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序,客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)
D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類
25[單選題] 以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任?( )
A.提倡慈善責任,積極投身社會公益活動,構建社會和諧,促進社會發(fā)展
B.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營,持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值
C.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,節(jié)約資源,保護和改善自然生態(tài)環(huán)境,支持社會可持續(xù)發(fā)展
D.關心社會發(fā)展,積極投身社會公益活動,通過發(fā)揮金融杠桿的作用,努力構建社會和諧,促進社會進步
26[單選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》,本機構發(fā)生擠兌事件的,商業(yè)銀行( )。
A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整,并應當在3個月內(nèi)向銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況
B.應當在向銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露
C.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向銀監(jiān)會報告
D.及時對本機構信用評級大幅下調(diào)
27[單選題] 財務公司是以( )為目的,為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務服務的非銀行金融機構。
A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求
B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務
C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益
D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率
28[單選題] 下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?( )
A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀
B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷
C.業(yè)務人員貪腐或截留手續(xù)費,不進入大賬核算,造成銀行損失
D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資,造成客戶損失
29[單選題] 非銀借款業(yè)務最長期限為( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
30[單選題] 貨幣經(jīng)紀公司注冊資本的最低限額為( )萬元人民幣或等值自由兌換貨幣,且應為實繳貨幣資本。
A.2000
B.1000
C.500
D.5000
31[單選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定,下列關于金融創(chuàng)新的說法,正確的是( )。
A.以銀行為中心,以效益為導向
B.以銀行為中心,以市場為導向
C.以效益為中心,以聲譽為導向
D.以客戶為中心,以市場為導向
32[單選題] 國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于( )年。
A.1921
B.1931
C.1941
D.1951
33[單選題] 金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的( )。
A.期限性
B.流動性
C.收益性
D.風險性
34[單選題] 銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時,下列行為正確的是( )。
A.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見,只能擱置
B.對非因我而起的投訴無需理會
C.應當耐心聽取客戶投訴,事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶
D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶
35[單選題] ( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。
A.情感營銷
B.大眾營銷
C.分層營銷
D.交叉營銷
36[單選題] 銀行可以通過以下哪種賬戶為存款人提供現(xiàn)金支取服務?( )
A.I類銀行賬戶
B.Ⅱ類銀行賬戶
C.Ⅲ類銀行賬戶
D.Ⅳ類銀行賬戶
37[單選題] 甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務時,由丙承擔一般保證責任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責任還款,下列關于保證責任的表述,正確的是( )。
A.丙目前可以拒絕承擔保證責任
B.丙應當履行保證責任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債
C.丙應當履行保證責任,代甲還款6萬元
D.丙應當履行保證責任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元
38[單選題] ( )在期限較長、市場利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。
A.浮動利率
B.固定利率
C.實際利率
D.拆借利率
39[單選題] 以下不屬于產(chǎn)業(yè)組織政策的是( )。
A.市場秩序政策
B.產(chǎn)業(yè)布局政策
C.產(chǎn)業(yè)合理化政策
D.產(chǎn)業(yè)保護政策
40[單選題] 流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少( )天的流動性需求。
A.15
B.30
C.45
D.60
41[單選題] 我國的財務公司主要是為( )提供金融服務。
A.企業(yè)集團內(nèi)部
B.企業(yè)集團之間
C.企業(yè)集團外部
D.社會公眾
42[單選題] 財務公司拆人資金余額不得高于( )。
A.資本總額
B.所有者權益總額
C.資產(chǎn)總額
D.利潤總額
43[單選題] 政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹,下列支出中,屬于轉移眭支出的是( )。
A.政府投資
B.商品、勞務購買
C.福利支出
D.發(fā)行國債
44[單選題] 以下屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.自營性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款
C.委托性住房公積金貸款
D.離退休職工發(fā)放的專項住房貸款
45[單選題] 下列關于綜合化經(jīng)營的主要特點的說法中,不正確的是( )。
A.金融混業(yè)里的主導機構均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務范圍廣的金融機構
B.金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任
C.在綜合化經(jīng)營的機制下,單一機構或單一集團難以提供全品類的金融服務
D.在金融細分領域實現(xiàn)服務交叉、客戶共享
46[單選題] 以下關于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征的表述,錯誤的是( )。
A.成本低、效率高
B.以客戶為中心,尊重客戶體驗
C.促進金融業(yè)務綜合化,為綜合化經(jīng)營助力
D.風險單一化,從而降低風險
47[單選題] 在金融創(chuàng)新過程中,( )負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。
A.風險管理部門
B.高級管理層
C.董事會下設的風險管理委員會
D.董事會
48[單選題] 我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定的機構是( )。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國人民銀行
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.國家發(fā)展與改革委員會
49[單選題] 下列關于風險監(jiān)管要求的說法中,不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務,遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則
B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年,其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年,但是業(yè)務到期后可以展期
C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務,不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保
D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金,扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額,不得超過該銀行一級資本的50%
50[單選題] 下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是( )。
A.拆借期限長
B.拆借期限短
C.需要擔保
D.拆借主體信用等級低
51[單選題] 下列選項中,( )不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。
A.對成員單位辦理貸款
B.對成員單位辦理融資租賃
C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸
D.發(fā)行金融債券
52[單選題] 2008年國際金融危機后,各國政府積極采取新的監(jiān)管措施的說法中,正確的是( )。
A.英國制定并實施“沃爾克規(guī)則”
B.美國成立了金融政策委員會
C.從201 1年1月起,歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局等四家歐盟監(jiān)管機構宣告成立
D.英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”
53[單選題] 下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是( )。
A.個人住房貸款
B.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款
C.個人信用卡透支
D.個人經(jīng)營貸款
54[單選題] ( )是內(nèi)部控制的“第一道防線”。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.業(yè)務部門
D.內(nèi)部審計部門
55[單選題] 下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是( )。
A.吸收股東1年期(含)以上定期存款
B.固定收益類證券投資業(yè)務
C.經(jīng)批準發(fā)行債券
D.同業(yè)拆借
56[單選題] 金融工具不具有的特點是( )。
A.風險性
B.短期性
C.流動性
D.收益性
57[單選題] 我國中央銀行公布的貸款基準利率是( )。
A.市場利率
B.法定利率
C.行業(yè)公定利率
D.固定利率
58[單選題] 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是( )。
A.第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%
B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%
C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%
D.第四層次為第二支柱資本要求
59[單選題] 金融租賃公司的發(fā)起人,應承諾( )年內(nèi)不轉讓所持有的金融租賃公司股權,并在擬設公司章程中載明。
A.5年
B.2年
C.3年
D.1年
60[單選題] 產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則不包括( )。
A.經(jīng)濟性原則
B.系統(tǒng)性原則
C.合理性原則
D.協(xié)調(diào)性原則
61[單選題] 由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是( )。
A.信用風險
B.操作風險
C.法律風險
D.聲譽風險
62[單選題] 內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念,設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的( )。
A.有效性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
63[單選題] 商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的的基本特征和預期的成本收益,確保新業(yè)務符合銀行總體發(fā)展的需要,并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的( )。
A.“認識你的業(yè)務”(Know Your Business)
B.“認識你的客戶”(Know Your Customer)
C.“認識你交易對手”(Know Your Counterparty)
D.“認識你的風險”(Know Your Risk)
64[單選題] 根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,負責網(wǎng)絡借貸業(yè)務監(jiān)管的是( )。
A.證監(jiān)會
B.銀監(jiān)會
C.保監(jiān)會
D.人民銀行
65[單選題] 每年9月,由銀監(jiān)會組織發(fā)起,各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者( )的尊重和保障。
A.受教育權
B.知情權
C.公平交易權
D.受尊重權
66[單選題] 上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為:申報單位為手,( )元標準券為1手。
A.500
B.1000
C.1500
D.2000
67[單選題] 商業(yè)銀行( )負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策,并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。
A. 董事會
B.高級管理層
C.監(jiān)事會
D.部門經(jīng)理
68[單選題] 降低法定存款準備金率,會使商業(yè)銀行的( )。
A.資金周轉率下降
B.資金周轉率提高
C.貨幣創(chuàng)造能力上升
D.貨幣創(chuàng)造能力下降
69[單選題] 通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),這屬于金融市場的( )。
A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
B.貨幣資金融通功能
C.優(yōu)化資源配置功能
D.風險分散與風險管理功能
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