銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》考點
為了幫助大家更好地復(fù)習(xí)銀行從業(yè)資格考試知識點，小編特地為大家收集整理了下面銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》考點，希望對您有所幫助!
知識點：管理戰(zhàn)略
商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動方案。
商業(yè)銀行應(yīng)定期(通常為1年)研究、制定或修正管理戰(zhàn)略。
商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。
知識點：貸款組合的信用風(fēng)險識別
信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。
貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。
正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。
與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響。
1.宏觀經(jīng)濟因素
系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟因素的變動反映出來。
2.行業(yè)風(fēng)險
行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。
3.區(qū)域風(fēng)險
區(qū)域風(fēng)險是指當(dāng)某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。
專欄：集中度風(fēng)險
集中度風(fēng)險是指銀行對源于同一及相關(guān)風(fēng)險敞口過大，如同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域(市場環(huán)境、行業(yè)、區(qū)域、國家等)、同一客戶(借款人、存款人、交易對手、擔(dān)保人、債券等融資產(chǎn)品發(fā)行體等)、同一產(chǎn)品(融資來源、幣種、期限、避險或緩險工具等)的風(fēng)險敞口過大，可能造成巨大損失，甚至直接威脅到銀行的信譽、持續(xù)經(jīng)營的能力乃至生存。
知識點：風(fēng)險計量
風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析(Sensitivity Analysis)、壓力測試(Stress Testing)、情景分析(Scenario Analysis)等方法作為補充。
風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組織層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。全行層面的風(fēng)險加總需要確保銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險都被考慮進來。銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)類型越復(fù)雜，風(fēng)險加總的難度越大。風(fēng)險加總的關(guān)鍵在于對相關(guān)性的考量，不同類型的風(fēng)險之間、風(fēng)險參數(shù)之間、不同機構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險加總可信度的關(guān)鍵。
監(jiān)管機構(gòu)對風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個方面：
(1)建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理;
(2)是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計量、監(jiān)測風(fēng)險的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng);
(3)是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排;
(4)是否建立對風(fēng)險計量模型的修正、檢驗和內(nèi)部審查程序;
(5)對風(fēng)險計量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全;
(6)風(fēng)險管理人員是否充分理解模型設(shè)計原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果。
關(guān)于銀行從業(yè)資格考試資訊
一、考前準(zhǔn)備工作
1、對銀行從業(yè)考試的相關(guān)信息了解清楚。比如：考試時間、地點等方面的詳細(xì)信息。畢竟最后還要通過網(wǎng)絡(luò)報名，所以一切信息還需要自己先了解清楚的好。
2、多看看前輩的考試經(jīng)驗之談。不管你有無銀行從業(yè)經(jīng)驗，看看別人的考試經(jīng)驗還是很有益處的，畢竟考試就是考試，只有過來人才更有資格說話。
二、考前復(fù)習(xí)工作
1、首先當(dāng)然是以教材為主。任何考試相信還是要以教材為主的，特別是像銀行業(yè)考試這種完全是以單選、多選、判斷組成的客觀題，教材的重要性不言而喻。一切的題，不管難易均出自于教材，有些表面上看難似乎沒有見過，也只是變種而已，根源還是在教材。所以重中之重就是要掌握教材。
2、重視輔導(dǎo)書的作用。本人在看別人經(jīng)驗時，就了解到輔導(dǎo)書最好是用和教材同一家出版社的，于是就買了一套。每看完一章，就做該章的習(xí)題，以鞏固剛學(xué)到的知識。對于錯題，再回頭找書上相關(guān)內(nèi)容，加深印象。
3、找一起學(xué)習(xí)的朋友交流。如果你是集體報名的，可以找要考試的同事一起交流;如果是個人報名的，可以在一些論壇、教育培訓(xùn)網(wǎng)站上尋找考友共同交流。本人作為學(xué)生，在備考后期時，參加了考友推薦的博尼思教育的金融考證培訓(xùn)。我經(jīng)常在博尼思教育網(wǎng)上面收集模擬題，看不進書時，就換著去做題。拿不準(zhǔn)的地方，還可以發(fā)到群里，大家一起討論，之后再去找書，就大大加深了印象。千萬不要吝惜這點時間，其意義遠(yuǎn)大于你一個人看書，不妨一用。
4、飲食作息與情緒調(diào)節(jié)。老生常談了，大家都快成考試的機器了，也知道考前是要好好調(diào)整飲食與作息的。吃得清淡些，早睡早起，睡前不要作任何與考試無關(guān)的活動，特別是如打游戲看電視等，免得第二天腦子里充滿的都是這類東西。睡前可以聽點輕音樂或者或是佛教音樂，本人就對班得瑞與神秘園的輕音樂很感興趣，對于鎮(zhèn)定心靈，安穩(wěn)睡覺很有好處。
三、考試過程
1、拿準(zhǔn)考證是考前一個星期的事兒，上面也標(biāo)好了考場位置與時間。所以盡早安排好行走路程是正事兒，別犯什么考前一個小時候找不到去的路兒之類的低級錯誤。
2、正式考前會有個拍照的時間，其實也是安定心情的時間。從進入考場起，你要想的要做的都是為考試而服務(wù)了，其它的也和你無關(guān)了。如果等待的過程中心情緊張，就多深呼吸，個人效果相當(dāng)管用。
3、看清開考前計算機上的提示，一旦開考，那你已經(jīng)不是你了，用意識根本就是浪費時間，開動你的潛意識，安心讓你的潛意識為你眼睛所見的每一題給出答案吧。用這個方法，本人的公共基礎(chǔ)用了不到五十分鐘就做完了。
4、做題過程中，如果發(fā)現(xiàn)拿不準(zhǔn)的，可迅速多看兩遍，但超過一分鐘時間浪費在一道題上的事兒是不明智的，不如打上標(biāo)記。待做完所有，再回頭用你的潛意識做。如果
你答完了，請別著急交卷，安心檢查一遍，除非你有十足把握，否則別輕易改答案。
以上是個人的一點點小經(jīng)驗，通過此次考試，也增加了不少新的知識，也是一大收獲。借此機會認(rèn)識更多的銀行業(yè)朋友以及想進入銀行業(yè)的朋友，緣份!祝福各位!
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