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銀行中級《個人理財》知識點：理財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理
導(dǎo)語：理財規(guī)劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶達(dá)到終生的財務(wù)安全的過程。
財規(guī)劃與客戶關(guān)系管理
【客戶關(guān)系管理】
1.起源于20世紀(jì)美國、1998年羅伯特在《走進(jìn)客戶的心》首次提出客戶關(guān)系價值、1999年首次提出CRM概念
2.產(chǎn)生的原因：社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化、客戶消費觀念的改變、信息技術(shù)的推動
【對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義】
1.為理財師提供客戶服務(wù)的方法和工具
2.培養(yǎng)高端客戶忠誠度、與客戶建立主辦行關(guān)系
3.防止客戶流失、降低客戶開發(fā)成本
4.將客戶需求轉(zhuǎn)換為生產(chǎn)力
【忠誠客戶】
1.特點：非常滿意、重復(fù)購買、介紹別人
2.意義：
(1)解決了現(xiàn)有客戶維護(hù)和新市場開發(fā)
(2)企業(yè)利潤來自于回頭客或忠誠客戶
【客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系】
1.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)
2.只有非常滿意的客戶才有可能成為忠誠客戶
3.對優(yōu)質(zhì)客戶、高端客戶不僅要非常滿意還要持之以恒、前后一致 客戶滿意度=客戶體驗(獲得服務(wù)水平)-客戶預(yù)期
【有效客戶關(guān)系管理】
1.市場細(xì)分與客戶定位
2.提供有價值的優(yōu)異客戶服務(wù)(做精分內(nèi)服務(wù)、做足額外服務(wù)、做好超常服務(wù))
3.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系
4.提高客戶替換壁壘
5.做好客戶投訴處理工作
【銀行個人理財產(chǎn)品的種類有哪些】
隨著理財市場的發(fā)展，理財產(chǎn)品的種類越來越多，銀行理財產(chǎn)品也不例外。那么銀行個人理財產(chǎn)品的種類有哪些呢?根據(jù)幣種不同，銀行個人理財產(chǎn)品一般包括人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品兩大類。
根據(jù)收益方式的不同，銀行個人理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。其中保證收益理財產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，投資風(fēng)險由銀行承擔(dān);非保證收益理財產(chǎn)品又可分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，客戶承擔(dān)本金以外的投資風(fēng)險;非保本浮動收益理財產(chǎn)品時指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際收益情況向客戶支付收益，并不能保證客戶本金安全。有不同的投資領(lǐng)域，則根據(jù)投資領(lǐng)域不同，銀行個人理財產(chǎn)品可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型和QDII型產(chǎn)品。其中，債券型理財產(chǎn)品，是指銀行將募集資金投資于債權(quán)類資產(chǎn)，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資劵，這類產(chǎn)品收益相對較低，但是風(fēng)險也相對較低;信托型理財產(chǎn)品主要投資于商業(yè)銀行或其他等級高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，該產(chǎn)品在提供本金保障的基礎(chǔ)上，可使投資者獲得4.5%的預(yù)期年化收益率和額外浮動收益;掛鉤型本幣理財產(chǎn)品，也稱為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，此產(chǎn)品特別適合風(fēng)險承受能力強(qiáng)，對金融市場判斷力比較強(qiáng)的消費者;QDII型本幣理財產(chǎn)品，是客戶將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認(rèn)證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
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