爆破險(xiǎn)肇事故反思

[案情簡(jiǎn)介]劉某購(gòu)得一輛夏利轎車自用，并向市保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。投保后一個(gè)月，劉某車被盜走。未幾，市交通部分告訴劉某：他的車被盜

[案情簡(jiǎn)介]

劉某購(gòu)得一輛夏利轎車自用 爆破器材運(yùn)輸車廠家，并向市保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。投保后一個(gè)月，劉某車被盜走。不久，市交通部門通知?jiǎng)⒛常核�的車被盜后在某縣與他人轎車相撞 化工車價(jià)格，劉某車翻下山崖 半掛粉粒物料運(yùn)輸車，全部報(bào)廢（竊車賊跳車逃跑）；他人轎車被撞壞，司機(jī)受傷 爆破器材運(yùn)輸車價(jià)格。這起交通事故系竊賊駕駛技巧不良所致，竊賊應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。但是竊賊逃跑后始終沒(méi)有著落。事故發(fā)生后，受傷司機(jī)要求劉某賠償經(jīng)濟(jì)損失× 化工車;萬(wàn)元；劉某同時(shí)也向保險(xiǎn)公司要求賠付轎車全損屬于保險(xiǎn)責(zé)任范疇且發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償。至于劉某轎車被盜后在本地肇事撞壞他人轎車，并致司機(jī)受傷 化工液體運(yùn)輸車價(jià)格，這不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任。

[案例剖析]

《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第一條規(guī)定：因?yàn)榕鲎�、傾覆、火災(zāi)、爆炸等起因造成保險(xiǎn)車輛的損失 爆破器材運(yùn)輸車報(bào)價(jià)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受的全體損失，按保險(xiǎn)金額賠償。本案中，劉某轎車被盜并由竊賊駕駛該車肇事，致使該轎車翻下山崖并造玉成損，這屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第一條規(guī)定的&ldquo 爆破器材運(yùn)輸車;碰撞傾覆”責(zé)任，故保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償劉某汽車的全部損失。《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第十條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛進(jìn)程中發(fā)生意外事故 粉粒物料運(yùn)輸車價(jià)格，致使第三者遭遇人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接毀損，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以補(bǔ)償。&rdquo 粉粒物料運(yùn)輸半掛車;依據(jù)這條法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)竊賊盜車后駕駛中肇事造成的第三者損失不予賠償是準(zhǔn)確的。這是由于，本案汽車相撞事故是由竊賊駕駛偷來(lái)的轎車與他人轎車相撞造成的，竊賊既不是《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的被保險(xiǎn)人，也不是經(jīng)被保險(xiǎn)人答應(yīng)的駕駛?cè)藛T 粉粒物料運(yùn)輸車，所以由此造成的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人當(dāng)然不能予以賠償。本案竊賊除應(yīng)被依法查究刑事責(zé)任外，還應(yīng)承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即賠償劉某轎車的全損和被撞司機(jī)所遭受的經(jīng)濟(jì)損失。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司已經(jīng)賠償劉某轎車全損，所以可以從劉某除得到代位求償權(quán)向竊賊追償。

[法理研討]

本案波及的法律問(wèn)題重要是車輛保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)。 　 汽車的呈現(xiàn)和敏捷推廣利用，對(duì)于社會(huì)的提高與發(fā)展起著十分主要的作用，然而他也給社會(huì)帶來(lái)了諸多問(wèn)題，其中車禍問(wèn)題尤其嚴(yán)峻。因車禍?zhǔn)艿絺�害的不僅有車主及駕駛?cè)藛T，而且還有一些無(wú)辜的受害者。各個(gè)國(guó)家為了保護(hù)無(wú)辜受害人的權(quán)力，普通對(duì)汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)比擬器重并加以干涉。實(shí)際上，汽車保險(xiǎn)從其構(gòu)成之初到當(dāng)初，第三者責(zé)任保險(xiǎn)都與之相伴而行。目前，第三者責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)成為責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最快的業(yè)務(wù)。

一、各國(guó)對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定。

為了有效地保障無(wú)辜受害人的好處，世界上大多數(shù)國(guó)度都對(duì)汽車險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)用法令規(guī)定實(shí)行強(qiáng)迫保險(xiǎn)。例如：歐洲各國(guó)、澳大利亞、新西蘭、美國(guó)大局部州，以及亞、非洲的大部門國(guó)家或地域都實(shí)施第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。 英國(guó)于1930年制訂的道路交通法規(guī)定了汽車的強(qiáng)制性第三者責(zé)任保險(xiǎn)，1972年對(duì)此作了修正。該法劃定：任何人若不投保此責(zé)任險(xiǎn)，或未提供15000英鎊的保證金而在公路上應(yīng)用，或促成別人使用或者可他人使用汽車，均屬犯法行動(dòng)，處50英鎊以下罰金或處三個(gè)月以下徒刑。該法還規(guī)定，受害人直接向保險(xiǎn)人要求抵償。 美國(guó)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)分為兩類，即相對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)和相對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)。前者請(qǐng)求汽車所有人或駕駛?cè)嗽陬I(lǐng)取牌照或駕駛執(zhí)照前，必需投保法定最低限額和汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，或依法提供擔(dān)�；虮Ｕ辖稹：笳咧甘欠裢侗Ｆ�車第三者義務(wù)保險(xiǎn)，準(zhǔn)則上由汽車所有人或駕駛?cè)俗孕袥Q議，但汽車所有人或駕駛?cè)嗽�駕車鬧-事，造成法定限的人身?yè)p害或財(cái)產(chǎn)損失，或重大違背交通法規(guī)者，則必須投�；蚬┙o保證金。美國(guó)的馬薩諸塞州、紐約州、北卡羅來(lái)納州實(shí)行的是絕對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)，其余各州均實(shí)行絕對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)。 化工液體運(yùn)輸車 在我國(guó)，中國(guó)國(guó)民保險(xiǎn)公司舉行的海內(nèi)靈活車輛保險(xiǎn)，包含車輛喪失限跟第三者責(zé)任限兩種，投保人能夠一并投保，也可以抉擇其中之一投保。對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)，一些省市以履行強(qiáng)制保險(xiǎn)。

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保責(zé)任。

第三者責(zé)任險(xiǎn)所承保的是被保險(xiǎn)人或其許可的駕駛?cè)藛T，在使用保險(xiǎn)車輛中發(fā)生意外事變，以致第三者人身傷亡或財(cái)物的直接毀損，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。他是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)答第三人負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的。這種賠償責(zé)任個(gè)別限于以下多少個(gè)方面：

（一）由于不可預(yù)感或不可抗力的事故所致第三人的人身、財(cái)產(chǎn)損害的責(zé)任。

（二）保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任僅限于民事責(zé)任中有關(guān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不承擔(dān)被保險(xiǎn)人其它法律責(zé)任 二手粉粒物料運(yùn)輸車。

（三）保險(xiǎn)人所承擔(dān)責(zé)任除合同有規(guī)定外，指被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)下列責(zé)任：

1、過(guò)失責(zé)任：民事賠償大都是因忽視或錯(cuò)誤產(chǎn)生的。過(guò)失是指被保險(xiǎn)人或其容許的駕駛職員，對(duì)本人的行為及行為可能發(fā)生的成果應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)而沒(méi)有預(yù)見(jiàn)，或者已預(yù)感但輕信可能防止。對(duì)于因差錯(cuò)行為是第三人的人身、財(cái)產(chǎn)受到侵害，應(yīng)該保險(xiǎn)人承當(dāng)彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失責(zé)任。

2、嚴(yán)厲責(zé)任。也叫無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。依照這一原則，只有守法行為造成損害，無(wú)論行為人是否存在過(guò)錯(cuò)，都應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。我國(guó)《民法通則》普遍接收了大陸法系民法和英美法系一般法勝利的教訓(xùn)和法學(xué)實(shí)踐研究的最新結(jié)果，在特別侵權(quán)行為中引入了無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則。其第一百二十三條規(guī)定：從事高速運(yùn)輸工具等對(duì)四周環(huán)境有高度危險(xiǎn)作業(yè)，造成他人損害的應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。國(guó)務(wù)院據(jù)此而制定的《道路交通事故處理措施》第十七條規(guī)定：公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的違章行為與交通事故之間的因果關(guān)聯(lián)，以及違章行為在交通事故中的作用，認(rèn)定當(dāng)事人的交通事故責(zé)任。第三十一條規(guī)定：交通事故責(zé)任者對(duì) 交通事故造成的損失，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十四條規(guī)定：機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車、行人發(fā)生交通事故造成對(duì)方人員逝世傷或重傷，機(jī)動(dòng)車一方無(wú)過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)分擔(dān)對(duì)方百分之十的經(jīng)濟(jì)損失。

可見(jiàn)，我國(guó)法律法規(guī)對(duì)一方為非機(jī)動(dòng)車與行人的道路交通事故處置，采用無(wú)錯(cuò)誤責(zé)任原則兼采取過(guò)失相抵原則。因而，對(duì)于已經(jīng)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛來(lái)講，無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任應(yīng)當(dāng)是第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保責(zé)任。無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則適應(yīng)于第三者責(zé)任保險(xiǎn)主要有兩粗心義：第一是實(shí)行責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的法律依據(jù)，他一在維護(hù)受害人利益、維護(hù)社會(huì)公正。第二是詳細(xì)操作代為求償權(quán)條款的法律根據(jù)之一，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)損失或被保險(xiǎn)人賠償責(zé)任系高度危險(xiǎn)作業(yè)者作業(yè)所為時(shí)，保險(xiǎn)人在先賠償被保險(xiǎn)人損失后，即可行使代位求償權(quán)而毋庸作業(yè)人有無(wú)過(guò)錯(cuò)。

三、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償原則。

保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故，造成第三者死亡或傷殘時(shí)，主要根據(jù)“以責(zé)論處“的原則負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。即保險(xiǎn)公司根據(jù)公安、交通部門裁定的應(yīng)負(fù)責(zé)任大小來(lái)斷定賠償金額。他主要是指承擔(dān)受害者經(jīng)濟(jì)損失的公道費(fèi)用開(kāi)銷。正常包括：傷害者的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、生涯補(bǔ)貼費(fèi)、殘疾器具費(fèi)和就醫(yī)路費(fèi)，死者的喪葬費(fèi)、對(duì)家眷的一次性補(bǔ)償費(fèi)等等。對(duì)于事故處理的善后工作，見(jiàn)間接用度，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。 應(yīng)當(dāng)指出的是，第三者責(zé)任險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人受到賠償要求時(shí)，保險(xiǎn)人始負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。在發(fā)惹事故時(shí)，致害人與受害人是當(dāng)時(shí)的民事主體，致害人依法承擔(dān)民事責(zé)任，而保險(xiǎn)人在此時(shí)對(duì)受害人無(wú)直接責(zé)任。只有損害事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人受到第三人賠償請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人得到被保險(xiǎn)人通知和懇求，才干為被保險(xiǎn)人對(duì)受害人承擔(dān)賠償責(zé)任。假如沒(méi)有被保險(xiǎn)人的通知，受害人不得直接向保險(xiǎn)人有所主意。

四、第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任

第三者責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)于下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，即便依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，也不在保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)：

被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T成心造成的第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。 被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T自有的或自運(yùn)的財(cái)產(chǎn)損失。 被保險(xiǎn)人租用或保存的財(cái)產(chǎn)損失。 被保險(xiǎn)人及其家庭成員或工作人員、雇傭人員的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。 第三者的間接損失。 其余的除外責(zé)任與車身險(xiǎn)相一致。不外對(duì)于涉外汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于車上非被保險(xiǎn)人的第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)破壞，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人予以負(fù)責(zé)。國(guó)內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)則把本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)消除在第三者責(zé)任之外

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