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企業(yè)貸款擔(dān)保流程
一、企業(yè)申請
企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項目申報書》，同時應(yīng)提交以下文件資料，并保證其真實性：
l、營業(yè)執(zhí)照或法人登記證復(fù)印件；*
2、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）復(fù)印件；*
3、法定代表人和經(jīng)辦人員的資格證明及身份證復(fù)印件；
4、公司章程；*
5、經(jīng)會計師事務(wù)所（或?qū)徲嫀熓聞?wù)所）審計的上個年度的會計決算報表（復(fù)印件）和相應(yīng)的審計報告復(fù)印件*，以及最近三個月的會計報表。會計報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及報表附注等；
6、國家專賣、專控及特殊行業(yè)的產(chǎn)品，須附相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)文件。（復(fù)印件）；
7、反擔(dān)保抵（質(zhì)）押財產(chǎn)的權(quán)屬證明和評估值證明文件。 注：1、帶*號材料除復(fù)印件外，應(yīng)同時提供原件備驗；
2、所提供資料要加蓋單位公章；
3、法人代表授權(quán)委托書需法人代表親筆簽字授權(quán)。
二、受理申請
1．公司受理業(yè)務(wù)的條件是：
申報公司連續(xù)正常經(jīng)營一年以上，產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策，
且業(yè)績良好，會計基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供完整的會計信息，資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%， 申請擔(dān)保額不超過該單位有效凈資產(chǎn)50%。有反擔(dān)保措施。
公司業(yè)務(wù)部指定專人負(fù)責(zé)項目受理，對符合受理條件的項目予以正式受理并向申報企業(yè)發(fā)出受理通知，申報企業(yè)按通知要求交擔(dān)保評審費(fèi)。
2．初審與審批
公司受理擔(dān)保項目后，即開展項目初審，初審內(nèi)容主要包括：
（1）企業(yè)基本情況；
（2）項目基本情況；
（3）項目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析；
（4）企業(yè)財務(wù)狀況；
（5）市場預(yù)測及銷售分析；
（6）企業(yè)資金及還款來源；
（7）安全保證措施；
（8）基本風(fēng)險度評估；
（9）其它需要說明的問題；
（10）結(jié)論。
公司可就上述情況進(jìn)行查詢或?qū)嵉卣{(diào)查。初審過程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題，或者因企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請時，可終止初審；若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，可暫緩進(jìn)
行初審。
初審工作完成后，公司內(nèi)部開展項目的詳細(xì)評審。
擔(dān)保審核通過后，按程序報公司決策機(jī)構(gòu)審批。
公司從受理項目起，一般在5-15個工作日內(nèi)通知企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)（或做出不予擔(dān)保的答復(fù)）。通知應(yīng)包括如下內(nèi)容：
1、公司同意承擔(dān)企業(yè)擔(dān)保的復(fù)函；
2、交納擔(dān)保費(fèi)用的金額、付款期限和方式；
3、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料；
4、通知的有效期（三個月）；
5、其它事項。
三、擔(dān)保收費(fèi)及簽訂合同
擔(dān)保收費(fèi)包括評審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。對深入單位進(jìn)行擔(dān)保初審的項目均收取評審費(fèi)；對正式承保的項目同時收取擔(dān)保費(fèi)。
費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：
評審費(fèi)按擔(dān)保申請額的2-4‰收取。對我公司決定正式受理的申保單位，在實地考察前，均應(yīng)先收取 1000元的初審費(fèi)。由業(yè)務(wù)部通知財務(wù)部門收款并開具發(fā)票。決定承保后；再補(bǔ)收相應(yīng)的評審費(fèi)，已交初審費(fèi)可抵交評審費(fèi)，如申報單位不符合承保條件，初審費(fèi)不予退還。
擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計算收取。 擔(dān)保費(fèi)＝擔(dān)保金額X月?lián)ＹM(fèi)率X擔(dān)保時間（月）
評審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)原則上于簽訂《委托保證合同》時一次性收
取。
企業(yè)預(yù)交擔(dān)保費(fèi)后，公司在與企業(yè)簽訂委托保證合同、反擔(dān)保合同或抵押（質(zhì)押）合同的基礎(chǔ)上，與銀行簽訂保證合同。
四、發(fā)放貸款
上述合同簽訂后，貸款銀行向擔(dān)保公司送交放款通知。
五、正式承保
公司收到放款通知后，按合同約定對借款人正式履行保證責(zé)任。
個人商鋪、住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
（一）個人住房貸款的業(yè)務(wù)范圍
1、開發(fā)商新建的商品房；
2、資信可靠的開發(fā)商新建的商品期房；
3、房改房、經(jīng)濟(jì)適用房；
4、二級房產(chǎn)市場的二手房。
（二）申請抵押擔(dān)保的抵押人須具備的條件
1、具有包頭市城區(qū)常住戶口或有效居民身份證明；
2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入、有按期償還個人住房貸款本息的能力；
3、具有符合法律規(guī)定的購房合同（協(xié)議）或證明文件；
4、所購房屋產(chǎn)權(quán)明確、手續(xù)合法；
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5、具有規(guī)定比例的自有購房資金；
6、同意所購房屋作為抵押。
（三）需要提供的資料：
l、夫妻雙方的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件；
2、婚姻狀況證明：己婚者提供結(jié)婚證；未婚者提供街道辦
事處出具的未婚證明原件及復(fù)印件或當(dāng)?shù)孛裾块T提供的未婚證；離婚者持離婚證或法院出具的離婚判決書及未再婚證明原件及復(fù)印件；
3、商品房購銷合同（附單體平面圖）原件；
4、貸款合同（含保證合同）
5、己交納購房首付款收據(jù)或銀行提供的存款進(jìn)帳單原件及
復(fù)印件；
6、開發(fā)商提供的保證書；
7、房屋銷（預(yù)）售許可證復(fù)印件；
8、《抵押貸款登記申請審批書》《個人貸款購房抵押鑒證書》
（四）擔(dān)保程序
l、擔(dān)保公司分別與銀行、資金管理中心及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)
簽訂《住房貸款擔(dān)保合作協(xié)議》；
2、借款人與銀行簽訂個人購房貸款合同；
3、借款人提供有關(guān)資料、向擔(dān)保公司申請貸款擔(dān)保，擔(dān)保
公司審核；
4、與擔(dān)保公司簽訂抵押合同；
5、到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)；
6、擔(dān)保公司與銀行簽訂保證合同；
7、銀行發(fā)放個人購房貸款；
8、擔(dān)保公司將資料歸檔。
個人經(jīng)營類貸款擔(dān)保流程
一、個人經(jīng)營類貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
1、客戶咨詢按材料清單準(zhǔn)備資料
2、客戶填寫《貸款擔(dān)保申請表》
3、業(yè)務(wù)部接受受理，初步審核資料
4、業(yè)務(wù)部、銀行進(jìn)行客戶調(diào)查，出具調(diào)查報告
5、擔(dān)保公司內(nèi)部審核
6、擔(dān)保公司出具擔(dān)保承諾
7、客戶、銀行、擔(dān)保公司、反擔(dān)保人簽訂合同文字說明：
二、客戶調(diào)查包括：
1、核實客戶申請資料、保證所有資料真實、有效；
2、 房產(chǎn)：實地考察房產(chǎn)情況、證實與資料相符；股票：
根據(jù)證券資產(chǎn)委托查詢確認(rèn)書與證券公司核實。
3、調(diào)查結(jié)束后，項目負(fù)責(zé)人出具調(diào)查認(rèn)定報告，內(nèi)容包括
企業(yè)狀況、財務(wù)狀況、項目可行性報告、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款來源、還款記錄、已經(jīng)經(jīng)營業(yè)績、現(xiàn)金流量分析及其他所需資料：
l、申請人身份證
2、戶口本
3、結(jié)婚證－
4、個人收入證明
5、公司簡介、企業(yè)章程
6、個人貸款擔(dān)保申請表（介紹、用途、申請金額、期限）
7．營業(yè)執(zhí)照副本
8、機(jī)構(gòu)法人代碼證
9、公司最近銀行對帳單、近三年審計報告
10、抵押物權(quán)證明、房產(chǎn)證等
11、貸款證。
12、公司驗資報告
13、房產(chǎn)保險單正本
14、公司近期經(jīng)營合同
15、房產(chǎn)評估報告
個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程
◆申請條件
1、具有完全民事行為能力的自然人。
2、有當(dāng)?shù)爻Ｗ〕擎?zhèn)戶口或有效居住證明，住所固定。
3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備按期還本付息的能力，以工
資條、存折、資格證、工作證等說明。
4、遵紀(jì)守法，無不良信用記錄。
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◆貸款申請需提供的資料
1、借款人及配偶的身份證、戶口、結(jié)婚證、房產(chǎn)證；
2、借款人及配偶的職業(yè)及收入證明；
3、借款人一寸近照兩張；
4、擔(dān)保公司要求提供的其他資料。
◆貸款額度
國產(chǎn)車最高不超過所購車款（不含各類附加稅費(fèi)及保險費(fèi)）的70％以內(nèi)
進(jìn)口車最高不超過所購車款（不含各類附加稅費(fèi)及保險費(fèi)）的6 0％以內(nèi)
◆貸款期限及利率（優(yōu)惠利率）
貸款期限：1-2年
◆還款方式：等額本息還款法
◆業(yè)務(wù)流程（首付款）：
l、客戶提出貸款申請，銀行和擔(dān)保公司對客戶提供的資料進(jìn)行初審；
2、客戶選定車型與經(jīng)銷商簽定《購車協(xié)議》，并預(yù)付定金、確定車價；
3、銀行和擔(dān)保公司聯(lián)合派人現(xiàn)場調(diào)查，三個工作日內(nèi)答復(fù)；
4、銀行出具《貸款意向書》同時與客戶簽訂《借款合同》、
《抵押合同入》、《保證合同》，擔(dān)保公司與客戶簽定《委托擔(dān)保合同》，向銀行出具《擔(dān)保通知書》。
5、客戶到銀行向經(jīng)銷商帳戶支付首付款，經(jīng)銷商向客戶提供車輛發(fā)票；
6、客戶到保險公司辦理車輛保險手續(xù)；
7、客戶提車，擔(dān)保公司、經(jīng)銷商協(xié)助辦理車輛落戶、抵押手續(xù)，向銀行提交車輛發(fā)票、保險單（正本）、機(jī)動車登記證（已辦抵押），二十個工作日；
8、辦理合同公證；
9、銀行放款，劃到經(jīng)銷商帳戶，二個工作日；
10、客戶按期償還貸款，擔(dān)保公司全程監(jiān)督；
11、清戶撤保。
◆業(yè)務(wù)流程（全款）：
1、客戶提出貸款申請，銀行和擔(dān)保公司聯(lián)合派人現(xiàn)場調(diào)查，三個工作日內(nèi)答復(fù)；
2、客戶全款提車，取得車輛發(fā)票，辦理保險手續(xù)（全險）、車輛落戶手續(xù)，向銀行和擔(dān)保公司提供個人資料及車輛的全部手續(xù)；
3、擔(dān)保公司協(xié)助銀行辦理客戶的貸款手續(xù)（包括車輛的抵押手續(xù)）， 五個工作日；
4、辦理合同公證；
5、銀行放款，劃到客戶在銀行的卡（折）上，二個工作日；
6、客戶按期償還貸款，擔(dān)保公司全程監(jiān)督；
7、清戶撤保。
企業(yè)貸款擔(dān)保流程2017-02-18 11:43 | #2樓
企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。
(1)申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請
(2)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。
(3)溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔(dān)保：與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。
(5)放貸：銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。
(6)跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。
(7)提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準(zhǔn)備，保證企業(yè)資金流的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
(8)解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
(9)記錄：記錄本次貸款擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
(10)歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
擔(dān)保公司辦理貸款的流程2017-02-18 11:44 | #3樓
在某些情況下（比如：資信狀況不是很好，使得銀行直接對其貸款風(fēng)險較大），借款人可能無法直接在貸款機(jī)構(gòu)獲得貸款。這時，我們可以依靠擔(dān)保公司，擔(dān)保公司作為銀行和客戶的橋梁，分擔(dān)了銀行對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險，通過擔(dān)保公司來獲得貸款也許會更容易。那么，怎樣找擔(dān)保公司貸款呢？具體的流程是怎樣的？淘錢寶為大家做簡單介紹：
選擇擔(dān)保公司
1、選擇信譽(yù)好、規(guī)模大的擔(dān)保公司
一般來說，較大的擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)有著成熟的內(nèi)部機(jī)制和運(yùn)營經(jīng)驗，抗風(fēng)險的能力較強(qiáng)，而擔(dān)保公司的資本狀況則直接決定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償能力。同時，我們要注意了解擔(dān)保公司的經(jīng)營年限、行業(yè)經(jīng)營、業(yè)務(wù)量的穩(wěn)定性以及有無逾期等等。所以，我們選擇擔(dān)保公司時候，最好選擇注冊資金在1億元以上、有著良好信譽(yù)的擔(dān)保公司。
2、選擇正規(guī)合法的擔(dān)保公司
由于擔(dān)保公司作為一類特殊的金融機(jī)構(gòu)，其準(zhǔn)入和監(jiān)管都十分的嚴(yán)格。面臨市場上魚龍混雜的狀況，貸款者在選擇時，要注意查看個人貸款擔(dān)保公司的審批手續(xù)、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等等相關(guān)證明，也可以到相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢。
擔(dān)保公司貸款流程
1、申請：提出貸款擔(dān)保申請。
2、考察：考察借款人的財務(wù)情況、納稅情況、信用情況等，初步確定擔(dān)保與否。
3、溝通：與貸款銀行溝通，進(jìn)一步掌握銀行提供的借款人信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔(dān)保：與借款人簽訂擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、借款人確立擔(dān)保關(guān)系。
5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)上向借款人發(fā)放貸款，同時收取擔(dān)保費(fèi)用。
6、跟蹤：跟蹤借款人的貸款使用情況，觀察還貸情況。
7、解除：憑銀行的還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。
8、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。
9、歸檔：將與銀行、借款人簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。
注意事項
1、謹(jǐn)慎簽訂貸款的合同：
由于貸款人和貸款銀行簽訂的貸款合同為制式合同，只要貸款人按照合同約定履行義務(wù)，基本不會出現(xiàn)不利于貸款人的約定。但是，我們在和擔(dān)保公司簽訂的貸款服務(wù)合同一定要仔細(xì)審核，如果在保證金退還、保險投保等方面出現(xiàn)問題，就存在糾紛的隱患，應(yīng)當(dāng)予以警惕或者更換擔(dān)保公司。
2、了解擔(dān)保公司的收費(fèi)：
對于擔(dān)保公司的貸款利率比銀行的利率要高，分為抵押貸款和信譽(yù)貸款。抵押貸款的利率一般全款房是月息3%左右，信譽(yù)貸款擔(dān)保公司最低為10%左右。如果擔(dān)保公司收費(fèi)過高，則要考慮重新選擇擔(dān)保公司。
3、注意自己交納的費(fèi)用：
在交納擔(dān)保費(fèi)時，最好在擔(dān)保公司財務(wù)部門直接交費(fèi)，如果不方便的話應(yīng)當(dāng)牢記索要發(fā)票，保證自己的權(quán)益不受到侵害。各種收據(jù)應(yīng)當(dāng)妥善保存，以便于憑收據(jù)辦理保證金的退還手續(xù)。 一般情況下，貸款下來要1個月左右流程。如果擔(dān)保公司貸款流程，還沒有發(fā)放貸款就先交費(fèi)的很可能是騙子，一定要提高警惕。淘錢寶提醒，為了防治有些不正規(guī)的擔(dān)保公司集資后跑路，我們在選擇擔(dān)保公司時，一定要選擇規(guī)范的公司，切勿相信有天上掉餡餅的好事。
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